Sjednání a vedení úvěru zdarma
Srovnání refinancování hypoték
Srovnání nejlepších refinancování hypoték 2024
Obsah srovnání
Hypotéky a jejich refinancování v roce 2024 je věčné téma všech, kteří se rozhodli koupit si nemovitost na splátky. Banky se předhání v úrokových sazbách, ale i v podmínkách, které klientům k hypotéce poskytnou. Pokud jste rozhodnuti, že svou hypotéku refinancujete, podívejte se nejprve na naše srovnání pěti nejlepších bankovních ústavů, které refinancování hypotéky poskytují a vyberte banku, která vám poskytne nejlepší služby.
Srovnání refinancování hypoték na základě parametrů
|
Důležité parametry
|
|||||
|
Roční úroková sazba
|
od 5,94 %
|
6,04 %
|
od 5,99 %
|
5,99 %
|
od 6,39 %
|
|
Zpracování a vedení zdarma?
Banka zpracuje žádost o sjednání hypotéky zdarma, popř. zdarma vede i úvěrový hypoteční účet.
|
|
|
|
|
|
|
LTV
LTV určuje poměr hodnoty nemovitosti vůči požadované částce hypotéky. Čím vyšší je LTV, tím méně vlastních prostředků musíte mít našetřeno.
|
90 %
|
80 %
|
100 %
|
95 %
|
90 %
|
|
Lze sjednat bez pojištění
Hypoteční úvěr i refinancování hypotéky lze sjednat bez pojištění schopnosti splácet.
|
|
|
|
|
|
|
Nejvýhodnější fixace
Jaká fixace (na kolik let) má u dané banky nejvýhodnější úrokovou sazbu?
|
8 či 10 let
|
5 let
|
5 až 10 let
|
5 let
|
5 a 7 let
|
|
Maximální výše úvěru
Částka, kterou vám banka maximálně poskytne při žádosti o refinancování hypotéky.
|
dle potřeby
|
30 000 000 Kč
|
dle potřeby
|
20 000 000 Kč
|
20 000 000 Kč
|
|
Sjednání online
|
|
|
|
|
|
|
Další ukazatele refinancování
|
|||||
|
Minimální výše úvěru
O kolik si můžete požádat minimálně při refinancování hypotéky.
|
300 000 Kč
|
300 000 Kč
|
200 000 Kč
|
200 000 Kč
|
550 000 Kč
|
|
Je možné úvěr navýšit?
Hypoteční úvěr je možné navýšit o peníze navíc, např. na rekonstrukci nemovitosti (účelová částka), nebo třeba i na nové auto (neúčelová částka)
|
|
|
|
|
|
|
Možnost předčasného splacení?
Banky umožní za specifických podmínek předčasné doplacení hypotečního úvěru.
|
(při fixaci)
|
(při fixaci zdarma jinak s poplatkem)
|
(při fixaci)
|
(při fixaci)
|
(při fixaci)
|
|
Možnost mimořádné splátky?
Banky umožní za specifických podmínek vkládat mimořádné splátky navíc.
|
|
|
|
|
|
|
Lze sjednat i při fixaci
Hypotéku lze/nelze sjednat v období, kdy u původní banky ještě běží fixační období.
|
|
|
|
|
|
Recenze refinancování hypotečních úvěrů
1. Česká spořitelna refinancování hypotéky Recenze
Shrnutí recenze
Česká spořitelna poskytne refinancování hypotéky s fixací na 1 rok až 20 let. Vybrat si můžete nejen podle své potřeby, ale i podle nejvýhodnějšího úroku. Sjednat se dá hypotéka až na 30 let, ale můžete vkládat mimořádné splátky nebo v době fixace svůj úvěr zcela doplatit. Záleží jen na vás, jak rychle chcete mít svou hypotéku splacenou. Pokud budete hypotéku splácet z osobního účtu u České spořitelny, získáte slevu na úrokové sazbě 0,5 %. Výhodné je i pojištění schopnosti splácet, které k refinancované hypotéce sjednat můžete, ale nemusíte. Refinancování hypotéky můžete vyřešit již dva roky dopředu.
Výhody
- Snadné sjednání refinancování hypotéky online
- Možnost sjednat refinancování až dva roky dopředu
- 30 % z výše úvěru si můžete vzít navíc
- V době výročí fixace lze vkládat mimořádné splátky
- Pojištění schopnosti splácet vám sníží úrok
Nevýhody
- Při vkladu mimořádné splátky nebo doplacení úvěru mimo fixaci zaplatíte poplatek
2. Moneta refinancování hypotéky Recenze
Shrnutí recenze
Moneta umožňuje refinancování hypotéky od jiné banky již 6 měsíců dopředu. Velkou výhodou je možnost sjednání hypotéky online, což je rychlé a pohodlné. Sjednání máte zdarma a úvěr si můžete vzít od 300.000 Kč až do výše 30.000.000 Kč. Podmínkou je dodržet LTV 80 %. Velkou výhodou u Monety je možnost mimořádných splátek zdarma ve výši až 25 % z hypotéky po prvních 12 zaplacených splátkách a následně vždy po 6 splátkách. K hypotéce si můžete sjednat pojištění schopnosti splácet úvěr, které vám sníží úrokovou sazbu o 0,2 %.
Sjednání hypotéky online, LTV 80 %
Výhody
- Možnost splatit předčasně - kdykoliv za popl. 700 Kč
- Lze si půjčit až 30.000.000 Kč
- Možnost vkládat mimořádné splátky zdarma ve výši 25 %
- Výhodná úroková sazba
Nevýhody
- Sjednat refinancování hypotéky lze maximálně 6 měsíců dopředu
3. Komerční banka refinancování hypotéky Recenze
Shrnutí recenze
Komerční banka nabízí výhodné refinancování hypotéky, kterou lze čerpat již na návrh na vklad do katastru nemovitostí. Při splnění podmínek můžete získat výhodnou úrokovou sazbu. K refinancované hypotéce si můžete vzít až 800.000 Kč navíc např. na vybavení domácnosti. Hypotéku vidíte a spravujete online v internetovém bankovnictví a jednou za rok můžete vložit mimořádnou splátku ve výši 25 % z hypotečního úvěru. Komerční banka umožňuje sloučit i více hypotečních úvěrů dohromady.
Je méžné získat 100% hypotéku
Výhody
- 100% hypotéka
- Možnost vzít si až 800.000 Kč navíc
- Každý rok lze splatit 25 % zdarma
- Lze refinancovat i více hypoték najednou
- Lze čerpat na návrh na vklad zástavního práva
Nevýhody
- Nelze sjednat online
4. Unicredit Bank refinancování hypotéky Recenze
Shrnutí recenze
Unicredit Bank poskytuje refinancování hypotéky se splatností na 30 let a možností vzít si i nějaké peníze k hypotéce navíc. Sjednání probíhá vždy na pobočce, ale propočet úrokové sazby a výšku splátek si orientačně spočítáte na jejich webu. K hypotéce můžete i nemusíte uzavřít pojištění schopnosti splácet, ale s ním získáte slevu na úrokové sazbě 0,2 %. Refinancovaný hypoteční úvěr můžete kdykoliv předčasně doplatit s tím, že zaplatíte mírný poplatek. Pokud chcete doplatit zcela bez poplatku, máte možnost v době fixace. Mimořádné splátky do výše 25 % lze vkládat jednou ročně.
Možnost vzít si peníze navíc, LVT 95 %
Výhody
- Akceptují původní odhad nemovitosti
- Možnost vzít si peníze navíc - účelově i neúčelově
- Zdarma mimořádné splátky i předčasné doplacení (ve fixaci)
- LTV až 95 %
Nevýhody
- Neúčelové peníze navíc jsou s vyšší úrokovou sazbou
5. Raiffeisenbank refinancování hypotéky Recenze
Shrnutí recenze
Raiffeisenbank umožňuje rychlé sjednání refinancování hypotéky. Od obdržení veškerých dokumentů zpracují žádost do tří dnů. Akceptují navíc starý/původní odhad nemovitosti – není tedy nutné dělat nový. Hypotéku vám Raiffeisenbank sjedná až do výše 20.000.000 Kč a máte možnost si do této částky úvěr navýšit. Je však potřeba dodržet podmínku LTV 90 %. Sjednání refinancování hypotéky i vedení hypotečního úvěru vám poskytnou zdarma. Na jejich webových stránkách si snadno spočítáte, jak vysoká by byla splátka hypotéky a jaký byste mohli dostat úrok. Samotné sjednání hypotéky už je však nutné dokončit na pobočce.
Rychlé sjednání a vyřízení do tří dnů
Výhody
- Rychlé sjednání a vyřízení do tří dnů
- Možnost sjednat až dva roky dopředu
- Sjednání a správa hypotéky je zdarma
- Možnost navýšit hypoteční úvěr dle potřeby
Nevýhody
- Telefonická podpora není v hypotékách příliš zkušená, neustále čekáte, až něco dohledají
Na základě čeho portál 5fin srovnává refinancování hypotéky
Než jsme se pustili do samotného porovnávání jednotlivých bank a jejich nabídek k refinancování hypotéky, bylo potřeba stanovit si parametry, v nichž je budeme porovnávat. Každý samozřejmě kouká nejprve na nízkou úrokovou sazbu. Faktem však je, že se banky snaží držet úrokovou sazbu podobnou, jako konkurence. Proto nás zajímaly i další možnosti, jako je sjednání online, výše LTV, zda se dá refinancování hypotéky sjednat i bez pojištění schopnosti splácet nebo co všechno může ovlivnit výši úrokové sazby, kterou vám banka nabídne.
Podívali jsme se ale na zoubek i možnostem předčasného splacení hypotečního úvěru, nebo vkládání mimořádných splátek. Která banka se drží standardu poskytnutého konkurencí a která dokáže nabídnout bonusy navíc?
V neposlední řadě nás zajímala také možnost navýšení refinancovaného úvěru. Některé banky umožní k refinancované částce přidat finance navíc, kterými můžete financovat např. rekonstrukci svého domu či bytu. U některých je možné vzít si i část neúčelovou a koupit si třeba nové auto. Na vše se nyní podíváme podrobněji v jednotlivých bodech článku.
Důležité parametry
Mezi důležité parametry podle nás jednoznačně patří úroková sazba a vše, co může její výšku ovlivnit. Zajímalo nás také, zda je zpracování žádosti o refinancování hypotéky zdarma, jak vysoké je LTV, tedy jakou hodnotu musí mít zastavovaná nemovitost a zda je možné sjednat si hypotéku i bez pojištění schopnosti splácet.
Roční úroková sazba
Roční úrokovou sazbu určuje mnoho aspektů. Jedním z těch hlavních je sazba daná Českou národní bankou. Podle té pak určují svou úrokovou sazbu i jednotlivé banky. Při refinancování hypotéky se pak můžete setkat s různou výškou úroku, podle toho, jak dlouhé zvolíte fixační období, jak vysoké je LTV, tedy je-li dostatečně vysoká hodnota zastavované nemovitosti. Čím vyšší hodnota je hodnota vůči hypotéce, tím lepší úrok můžete získat. Úrok se může dále upravit dalšími slevami, jako je osobní účet u dané banky, z něhož budete hypoteční úvěr splácet – některé banky dávají za tento účet až 0,5 % slevu z úroku. Další parametr, který u některých bank sníží úrokovou sazbu, je pojištění schopnosti splácet. Při jeho sjednání můžete opět získat slevu z úroku. U námi testovaných a vybraných nejlepších bankovních ústavů je to 0,1 až 0,2 % z celkové roční úrokové sazby.
Zpracování a vedení zdarma bez poplatků
Zajímalo nás také, zda vybrané banky dokážou zpracovat žádost o refinancování hypotéky zdarma a zda zdarma vedou i úvěrový účet. Všechny dokázaly tuto podmínku splnit. V dnešní době již málokdy narazíte na banku, která by si sjednání refinancování hypotéky účtovala. Výjimku může tvořit poplatek za čerpání hypotečního úvěru na návrh na vklad do katastru nemovitostí nebo další služby, které si sjednáte k hypotéce a které mohou některé banky nabízet.
LTV
LTV, jak už jsme zmínili, je hodnota zastavované nemovitosti vůči výšce hypotečního úvěru. Čím vyšší je hodnota nemovitosti, tím vyšší si můžete vzít hypoteční úvěr. Naopak vezmete-li si výrazně nižší úvěr, může výše LTV pozitivně ovlivnit úrokovou sazbu směrem dolů. Banky obvykle mají LTV ve výši 90 %. Komerční banka však umí udělat i tzv. 100 % hypotéku, kdy se výška hypotečního úvěru může rovnat hodnotě nemovitosti. Naopak některé banky požadují LTV 80 %, takže je potřeba, aby byla hodnota nemovitosti vyšší.
Lze sjednat bez pojištění
Pojištění schopnosti splácet je produkt, který k refinancování hypotéky vždy doporučujeme uzavřít. Pokud by došlo během splácení k situaci, kdy byste museli zůstat doma z důvodu nemoci, invalidity, ztráty zaměstnání nebo by dokonce došlo ke smrti, pojištění schopnosti splácet vám se splácením hypotéky pomůže i ve chvíli, kdy nepobíráte svůj běžný příjem a nejste schopni hypotéku sami splácet. V případě úmrtí pak pojišťovna uhradí zbytek hypotečního úvěru a vaši dědicové nepřijdou o střechu nad hlavou (pokud s vámi žijí např. děti a manžel/manželka), nebo se nebudou muset stresovat tím, že by po vaší smrti museli splácet hypotéku za vás. Podobně může posloužit také životní pojištění, které je dobré mít z mnoha různých důvodů.
Některé banky navíc za sjednání pojištění schopnosti splácet sníží roční úrokovou sazbu na hypotéce, a to až o 0,2 %.
Nejvýhodnější fixace
Fixační lhůta je období, po které vám banka garantuje úrokovou sazbu podepsanou ve smlouvě. Toto fixační období může být dlouhé od 1 roku až do 10, u některých bank dokonce do 15 nebo i do 20 let. Banky nastavují u různě dlouhého fixačního období různou úrokovou sazbu. My jsme se soustředili na to, která doba fixace má nejnižší úrokovou sazbu, tedy aktuálně nejvýhodnější sazbu. Faktem však je, že ne vždy to znamená nejvýhodnější řešení pro každého klienta.
Banky toto zvýhodněné fixační období obvykle nastaví tak, aby klient podepsal dostatečně dlouhé fixační období a neodešel k jiné bance, ale zároveň aby byla po tuto dobu pro klienta úroková sazba nízká, tedy výhodná. Vzhledem k současným poměrně vysokým úrokům u hypoték je však otázkou, zda je skutečně výhodné podepisovat delší fixační období s poměrně vysokou úrokovou sazbou, i když mezi ostatními možnostmi bude aktuálně nejvýhodnější. Pokud byste podepsali např. na 10 let a za dva tři roky šla úroková sazba na hypotékách výrazně dolů, nebude to následující roky pro vás nijak výhodné. Naopak pokud úroková sazba vydrží na stejné hodnotě nebo dokonce ještě poroste, klient na tom “vydělá”.
Maximální výše úvěru
Zajímala nás také maximální výše hypotečního úvěru. Podstatné je vědět, že pro každého klienta je maximální výška refinancované hypotéky stanovená především hodnotou jeho nemovitosti. Více než 90 %, eventuelně u Komerční banky více než 100 % hypotéky vám nikdo nepůjčí. Pokud máte ale nemovitost s dostatečně vysokou hodnotou, můžete si u bank půjčit na refinancování až 20 milionů korun a někde i více. Zatímco některé banky mají částku přesně stanovenou, jiné ji naopak nechávají volnou a řeší pak situaci individuálně s každým klientem zvlášť.
Lze sjednat online
Zajímavostí je, že zatímco ještě nedávno se sjednání hypotečního úvěru, popř. refinancování hypotéky dalo řešit pouze osobně na pobočkách a hypotečních centrech, v dnešní době už jsou banky, které dokážou základní žádost o sjednání řešit online. Pokud je klient schopen dodat elektronicky i potřebné dokumenty, stačí se sejít až u podpisu smlouvy. Online sjednání refinancování hypotéky nabízí např. Česká spořitelna a Moneta.
Pozor
Některé banky akceptují původní odhad nemovitosti, takže není nutné při refinancování sjednávat nový. Raději však počítejte vždy s tím, že se bude nejspíš nový odhad nemovitosti provádět. Starý odhad už nemusí odpovídat aktuální hodnotě nemovitosti na trhu. Navíc banky často dělají odhad nemovitosti tak, že je jejich vlastnictvím a klientovi jej vůbec nedají do ruky. Tak byste ani neměli možnost jej nové bance poskytnout.
Další ukazatele refinancování
Abychom dokázali dostatečně posoudit, nakolik je refinancování hypotéky u vybraných bank výhodné, stanovili jsme si další parametry, v nichž jsme jednotlivé bankovní ústavy posuzovali. Zajímala nás především možnost vzít si další peníze nad rámec refinancované částky a podmínky poskytnutí této částky. Soustředili jsme se ale i na případné předčasné doplacení hypotečního úvěru a na mimořádné splátky.
Minimální výše úvěru
Minimální výše úvěru se může zdát v dnešní době, kdy ceny nemovitostí stále rostou, jako zbytečná. Pokud však refinancujete hypoteční úvěr, můžete řešit už i částky menší než 1 milion korun. Záleží na tom, kolik vám zbývá doplatit. Pokud např. potřebujete refinancovat a doplatit již jen 200.000 Kč, můžete požádat o refinancování hypotéky např. u Unicredit Bank nebo u Komerční banky. Ostatní banky tak nízkou částku neposkytují. Nejvyšší minimální částku má v tomto případě Raiffeisenbank.
Je možné úvěr navýšit?
Refinancování hypotéky znamená především získat hypoteční úvěr na splacení stávající hypotéky u vaší současné banky. Může se ale stát, že byste rádi svou nemovitost vylepšili a pustili se do rekonstrukce. Proto nás zajímalo, zda je možné si u vybraných nejlepších bankovních ústavů poskytujících refinancování hypotéky vzít i nějaké peníze navíc, kolik to je a jaké jsou podmínky.
Všechny vybrané banky tuto možnost poskytují, ale ne všechny mají stejné podmínky. Některé vám půjčí navíc maximálně 800.000 Kč, jiné mají částku stanovenou procenty, např. max. 40 % z ceny refinancované nemovitosti, nebo maximálně ⅕ z výše hypotéky, kterou refinancujete.
Záleží také na tom, zda potřebujete peníze skutečně na rekonstrukci nemovitosti a jste schopni doložit jejich účel – tedy rekonstrukce navýší hodnotu nemovitosti, popř. doložíte účty za materiál a práci na domě/bytě. Takové peníze navíc se nazývají účelová půjčka. Požádat ale můžete i o neúčelové peníze navíc. Některé banky je poskytují k refinancované hypotéce automaticky a nepožadují žádné dokládání účelu, jiné banky poskytnou v rámci refinancování pouze účelové peníze navíc, ale pomohou vám pomocí “kombinované” hypotéky dosáhnout i na určitou částku bez dokládání účelu. Podrobnosti o tom, která banka má jaké podmínky, kolik a jakým způsobem vám půjčí, jsme uvedli vždy v každé recenzi zvlášť.
Možnost předčasného splacení?
Každá z testovaných bank umožňuje předčasné splacení refinancované hypotéky. Podmínky jsou v tomto případě všude stejné. Doplatit můžete hypoteční úvěr prakticky kdykoliv. Pokud to bude mimo fixaci, počítejte s poplatkem – sankcí. Ta se může lišit. Některé banky mají procentuální sazbu z doplácené částky – např. Česká spořitelna si účtuje 10 % z doplácené částky. Jiné banky chtějí zaplatit pouze administrativní úkony a úroky do konce fixace, což může dělat částku kolem 1000 Kč. Díky tomu už nemusí být tyto poplatky tak vysoké. Pokud i přesto chcete splatit hypotéku předčasně a zcela bez poplatků, pohlídejte si konec fixačního období. Na konci fixace banky umožňují doplatit kompletně celý hypoteční úvěr, aniž by si účtovaly nějaké poplatky navíc.
Doporučujeme
Vždy doporučujeme sjednat si k hypotečnímu úvěru pojištění schopnosti splácet. Budete klidněji spát a v případě, že dojde k vašemu dlouhodobému onemocnění, invaliditě, ztrátě zaměstnání nebo dokonce k úmrtí, nemusíte řešit, kdo a jakým způsobem za vás hypotéku zaplatí. Pojišťovna se postará jak o pravidelné splátky, tak o doplacení celé hypotéky v případě úmrtí klienta.
Možnost mimořádné splátky?
Také mimořádná splátka je u refinancování hypotéky poměrně stejná u všech vybraných bankovních ústavů. Pokud chcete vložit mimořádnou splátku, máte možnost učinit tak vždy k datu výročí podpisu smlouvy. V tuto dobu lze vložit až 25 % z výše hypotečního úvěru a doplatit tak hypotéku rychleji. Moneta má navíc ještě bonus pro klienty, kdy první mimořádnou splátku ve výši 25 % mohou vložit po 12 zaplacených anuitních splátkách a následně pak mohou vkládat dalších 25 % po každých 6-ti zaplacených splátkách. Svou hypotéku tak mohou bez poplatků doplatit zhruba během dvou a půl let (mají-li na to finance).
Lze sjednat refinancování hypotéky i při fixaci
Refinancování hypotéky při fixaci je klienty často pokládaný dotaz. Fixace je období, kdy vám původní banka garantuje sjednanou úrokovou sazbu a doplacení v této době je obvykle spojeno se sankcí dle smluvních podmínek. Konec fixace je označení doby, kdy klientům končí fixační období podepsané v původní bance. Konec fixace je obvykle brán jako poslední měsíc fixace, kdy je možné během této doby převést na hypotéku celou částku a předčasně ji doplatit zdarma. Proto je toto období tak důležité při refinancování. V době fixace totiž doplácíte hypotéku u staré banky novým refinancovaným úvěrem u banky nové.
Některé banky období konce fixace a možnost doplacení celé hypotéky zdarma protahují na tři měsíce před koncem fixace, nebo třeba ještě měsíc po jejím skončení. To je potřeba informovat se v každé bance zvlášť. Faktem však je, že toto období je krátké a většina bank není schopná během jednoho měsíce sjednat hypoteční úvěr a ještě jej vyčerpat na účet původní banky. Proto doporučujeme nesjednávat hypotéku až ke konci fixačního období a vyřídit si refinancování své hypotéky včas. Některé banky to dokážou 6 měsíců předem, jiné dokonce 2 roky dopředu.
Jak funguje refinancování hypotéky?
Refinancování hypotéky je proces, kdy si před koncem fixačního období u vaší původní banky můžete sjednat refinancování hypotéky u banky nové. Novou banku si lze vybrat podle nabízeného úroku, podmínek a služeb k hypotéce apod. Jakmile si banku vyberete, požádáte v ní o refinancování hypotéky od své staré banky. Dodáte potřebné dokumenty vč. odhadu nemovitosti (některé banky akceptují původní odhad nemovitosti, jiné vám pomohou se sjednáním nového). Následuje schvalovací proces u nové banky. Po schválení nového hypotečního úvěru podepíšete hypoteční a zástavní smlouvy a provedete vklad do katastru nemovitostí. Vaše nová banka se postará o vyčerpání hypotéky na účet staré banky přesně k datu, kdy je to potřeba, tedy ke konci fixace.
Co vše je potřeba doložit k refinancování hypotéky?
Každá banka může mít stanoveny jiné podmínky. Obvykle však dokládáte kupní smlouvu k nemovitosti, výpis z katastru nemovitostí (pokud si ho banka nestáhne sama), potvrzení o pravidelných příjmech ze zaměstnání nebo daňové přiznání u OSVČ. Dále banka bude požadovat odhad nemovitosti, který je někdy nutné nechat vyhotovit zcela nově, jindy bance postačí online odhad nebo původní odhad pro starou banku, je-li k dispozici. Potřebovat budou také vyčíslení vašeho starého hypotečního úvěru k požadovanému datu – ke konci splatnosti.
Kdy je možné refinancovat hypotéku?
Hypotéku můžete refinancovat prakticky kdykoliv, je však nutné myslet na případné sankce a poplatky za předčasné splacení hypotečního úvěru u vaší původní banky. Zjistěte si proto předem, kdy končí u vaší staré banky fixační období, ve kterém je možné celou částku doplatit bez sankcí. Případně zjistěte, jak vysoké jsou sankce, když byste na konec fixačního období čekat nechtěli.
Některé banky umožní sjednat refinancování hypotéky 6 měsíců před koncem fixačního období u vaší staré banky, tj. s novou bankou můžete podepsat smlouvu o refinancování 6 měsíců před vyčerpáním peněz na účet starého hypotečního úvěru. Některé banky nabízí dopředné refinancování až dva roky. Můžete si tak sjednat refinancování hypotéky s dostatečným předstihem a získat výhodnější úrok a podmínky ve chvíli, kdy jsou právě na trhu nabízeny.
Časté otázky okolo refinancování hypotéky
Jak dlouho obvykle trvá vyřízení refinancování hypotéky?
Refinancování hypotečního úvěru může být kratší, než sjednávání nového, ne však vždy. Záleží na tom, zda má klient k dispozici původní odhad nemovitosti a zda je nová banka ochotna jej akceptovat, nebo požaduje nové hodnocení. To může trvat až 2 týdny. Záleží na tom, jak je odhadce zaneprázdněný. Některé banky zdůrazňují, že dokážou vyhodnotit žádost o refinancování hypotéky již do tří dnů od obdržení veškeré potřebné dokumentace. To může proces urychlit. Pokud navíc akceptují starý odhad, může být celá hypotéka vyjednána během dvou týdnů i za kratší dobu. Obvykle však proces sjednání a schválení hypotečního úvěru trvá déle. Proto počítejte 3 až 6 týdnů. Pokud navíc nechcete čerpat na návrh na vklad do katastru nemovitostí, což je služba obvykle placená zvlášť, počítejte s dalšími cca 6 týdny na zapsání zástavy vaší nové hypoteční banky do katastru nemovitostí. Pak teprve může banka vyčerpat peníze na hypoteční úvěr u vaší původní banky.
Kdy se vyplatí refinancovat hypotéku?
Refinancování hypotečního úvěru se vyplatí hned z několika důvodů. Prvním je samozřejmě nižší úroková sazba. Nemluvíme zde ale o úrokové sazbě, kterou máte u své banky nyní. Každá banka v určité lhůtě (cca 2 až 3 měsíce) před koncem fixačního období vystaví nové podmínky a novou úrokovou sazbu na nové fixační období. V tu chvíli máte možnost zjistit, zda vám jiná banka dokáže poskytnout nižší úroky nebo lepší podmínky a sjednat si refinancování.
Refinancování hypotéky se provádí i ve chvíli, kdy si potřebujete prodloužit období splatnosti – u nové hypotéky si můžete obvykle nastavit až 30 let, pokud to váš věk dovolí. Doba splatnosti se totiž s přibývajícím věkem může zkracovat. Pokud máte splatnost na 30 let, ale po refinancování by se vám kvůli vysokému věku zkrátila třeba na polovinu, je lepší zůstat u stávající banky. Na druhou stranu refinancovaná částka je nižší než hypotéka, kterou jste si u původní banky sjednávali před lety, proto je toto rozhodnutí ryze individuální.
Refinancování hypotéky se ale vyplatí i ve chvíli, kdy chcete provést nějakou rekonstrukci na své nemovitosti nebo si zkrátka půjčit (i neúčelově) nějaké peníze v rámci hypotečního úvěru navíc. Pokud byste chtěli peníze navíc na rekonstrukci u stávající banky, musí vám udělat druhou – novou hypotéku, nebo provést celkové refinancování v rámci své banky. Proto je vhodné v takovém případě zhodnotit možnosti a podmínky a případně refinancovat hypotéku k jiné bance.
Další užitečné odkazy
5 nejlepších refinancování hypoték
| Pořadí | Logo | Název | Hodnocení | Další informace |
|---|---|---|---|---|
|
Česká spořitelna Refinancování hypotéky | |||
|
Moneta Refinancování hypotéky | |||
|
Komerční banka Refinancování hypotéky | |||
|
UniCredit Bank Refinancování hypotéky | |||
|
Raiffeisenbank Refinancování hypotéky |
-
Česká spořitelna refinancování hypotéky Recenze
1. Česká spořitelna refinancování hypotéky Recenze
-
-
Komerční banka refinancování hypotéky Recenze
3. Komerční banka refinancování hypotéky Recenze
-
Unicredit Bank refinancování hypotéky Recenze
4. Unicredit Bank refinancování hypotéky Recenze
-
Raiffeisenbank refinancování hypotéky Recenze
5. Raiffeisenbank refinancování hypotéky Recenze
