Srovnání kreditních karet

Nejlepší kreditní karty v roce 2024

1.
9.5/10
  • Tři varianty kreditní karty - karta přesně pro vás “na tělo”
  • Platba kartou vás odmění - cashback nebo spoření na důchod
  • Možnost řady pojištění - schopnosti splácet, zboží atd.
  • Doplňkové služby - asistenční, havarijní pro domácnost atd.
  • Prémiová karta výhodná pro milovníky cestování
2.
9.2/10
  • 1 % zpět z platby mobilem nebo chytrými hodinkami
  • 1 % zpět z internetových plateb
  • První 3 měsíce bez poplatku za vedení
  • Výběry z bankomatu nad 1500 Kč zdarma
3.
7.2/10
  • Až jeden rok prodloužená záruka na zboží
  • Při obratu 3000 Kč vedení zdarma
  • Odměny za placení do programu Svět odměn
  • Zdarma pojištění zboží
  • 55 dní bezúročného období

Sabina Hurťáková
Hodnotil/a Sabina Hurťáková

Jsem bývalá bankéřka, která nyní své zkušenosti využívá pro psaní odborných článků a knih. Baví mě osobní finance a s portálem 5fin pro vás vybíráme to nejlepší na trhu.

Vydáno: 10. 2. 2023

Aktualizováno: 12 ledna, 2024

Kreditní karty jsou pro někoho nezbytným parťákem na cesty i na běžné placení, pro jiné představují strašáka s vysokými úroky a kupou poplatků. Pokud však kreditní kartu správně používáte, může být její využívání velmi výhodné a dokonce vám pomůže šetřit. My jsme kreditní karty otestovali a vybrali pět nejlepších, které se vyplatí mít v peněžence. 

Srovnání kreditních karet na základě parametrů

Důležité parametry
Maximální výše úvěru
Maximální částka, na kterou vám banka sjedná revolvingový úvěr ke kreditní kartě.
250 000 Kč (500.000 Kč premium KK)
150.000 Kč (500.000 Kč - mKreditka Plus)
250.000 Kč
200.000 Kč
300.000 Kč
Bezúročné období
Počet dní, během kterých můžete vypůjčenou částku z kartového úvěru vrátit bez úroků.
45 dní
54 dní
55 dní
55 dní
50 dní
Minimální splátka
Minimální částka, kterou si bude banka strhávat z vašeho účtu, aby splatila část vyčerpaného revolvingového úvěru na vaší kreditní kartě.
3 % měsíčně + úrok
3 % (minimálně 50 Kč)
500 Kč
3 % z vyčerpané částky
2 % z vyčerpané částky
Úroková sazba
Výše úrokové sazby na kreditní kartě
13,9 % (od 9,9 % - World Elite)
23,80 %
19,90 %
12 - 24 % (záleží na výši dlužné částky)
12 %
Sjednání online
Kreditní kartu je/není možné sjednat online
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Poplatky
Vedení karty zdarma
Ano
Ne
Ano (V případě obratu 3000 Kč/měsíc)
Ano (podmínka obrat 3000 Kč/měsíc jinak 50 Kč/měsíc)
Ano (při obratu 3000 Kč/měsíc)
Výběr z bankomatu zdarma
Ano
Ano (pouze mKreditka)
Ne
Ne
Ne
Výběr z bankomatu v cizině
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Výhody ke kartě
Cashback/Payback
Kreditní kartou je možné vybrat peněžní hotovost v obchodě na pokladně poté, co jste kartou zaplatili nákup./ Platba kreditní kartou vám vrací určitou částku (v procentech) z nákupu zpět na kartový účet/na spořící účet apod.
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Pojištění zboží/nákupu
Karta zahrnuje/nezahrnuje automaticky a zdarma pojištění zboží - tzv. ochrana spotřebitele, prodloužená záruka na zboží atd.
Ano
Ano
Ano
Ne
Ne
Slevy ve vybraných obchodech
Vlastník kreditní karty má možnost využívat speciální odměny a slevy v programu výhod.
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Zvýhodněné vstupy do letištních salónků
Prémiové kreditní karty umožňují využívat zdarma nebo se slevou vstup do salónku na letišti (v ČR i ve světě).
Ano
Ano (mKreditka plus)
Ano (nutné založit prémiový osobní účet u ČSOB)
Ano
Ne
Zvýhodněné služby s kartou
Možnost sjednat cestovní pojištění
Ke kreditní kartě je možné sjednat i výhodné cestovní pojištění (pro jednotlivce/pro celou rodinu)
Ano
Ano
Ano
Ne
Ne
Pojištění schopnosti splácet
Ke kreditní kartě je možné sjednat pojištění schopnosti splácet, které v případě výpadku/ztráty příjmů zaplatí vaši splátku, popř. celou čerpanou částku.
Ano
Ano
Ne
Ano
Ano

Kreditní karty recenze

Komerční banka Kreditní karta Recenze 1. Komerční banka Kreditní karta Recenze

Shrnutí recenze

Komerční banka nabízí aktuálně tři varianty kreditní karty, a to 4U Kartu, A Kartu a World Elite. Každá z nich je určena jinému typu klienta a každá má jiné výhody. Jedna se vyplatí při častém cestování po světě, nabízí zdarma kvalitní cestovní pojištění, další vám zdarma zaplatí pojištění schopnosti splácet, havárii v domácnosti i zámečníka, když si zabouchnete dveře. Nevýhodou však je, že pokud by klient využil z každé karty jen některou službu, musel by si pořídit všechny tři. Podle toho, kterou z karet zvolíte, budete hradit poplatky – na některé kartě jsou zdarma všechny poplatky, na jiné jen část. Stejně tak je to s bonusy. Ať už se rozhodnete jakkoliv, jsou kreditní karty Komerční banky poměrně výhodné. Nezaložíte je však online, ale na telefonu nebo na pobočce banky. 

Celkové skóre 9.5/10 se skládá z hodnocení všech 14 parametrů:
  • Maximální výše úvěru
  • Bezúročné období
  • Minimální splátka
  • Úroková sazba
  • Sjednání online
  • Vedení karty zdarma
  • Výběr z bankomatu zdarma
  • Výběr z bankomatu v cizině
  • Cashback/Payback
  • Pojištění zboží/nákupu
  • Slevy ve vybraných obchodech
  • Zvýhodněné vstupy do letištních salónků
  • Možnost sjednat cestovní pojištění
  • Pojištění schopnosti splácet
Hodnocení redakce
hodnoceno 14 parametrů
9.5/10
Hodnocení uživatelů
hodnoceno 8x
5/5
Celkové skóre 8/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:
  • Maximální výše úvěru
  • Bezúročné období
  • Minimální splátka
  • Úroková sazba
  • Sjednání online
Důležité parametry
8/10
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:
  • Vedení karty zdarma
  • Výběr z bankomatu zdarma
  • Výběr z bankomatu v cizině
Poplatky
10/10
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Cashback/Payback
  • Pojištění zboží/nákupu
  • Slevy ve vybraných obchodech
  • Zvýhodněné vstupy do letištních salónků
Výhody ke kartě
10/10
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 2 parametrů:
  • Možnost sjednat cestovní pojištění
  • Pojištění schopnosti splácet
Zvýhodněné služby s kartou
10/10

Výhody

  • Tři varianty kreditní karty - karta přesně pro vás “na tělo”
  • Platba kartou vás odmění - cashback nebo spoření na důchod
  • Možnost řady pojištění - schopnosti splácet, zboží atd.
  • Doplňkové služby - asistenční, havarijní pro domácnost atd.
  • Prémiová karta výhodná pro milovníky cestování

Nevýhody

  • Každá karta má jiné výhody. Pokud byste chtěli více výhod dohromady, je potřeba sjednat dva typy kreditní karty. Nelze spojit pouze do jedné.
  • Nelze založit online

mBank Kreditní karta Recenze 2. mBank Kreditní karta Recenze

Shrnutí recenze

mBank nabízí kreditní karty rovnou ve třech variantách. Sjednat si u nich můžete klasickou mKreditku, mKreditku Plus, která se vyplatí lidem, kteří více platí kartou nebo hodně cestují a pak mKreditku e-Shop, která zvýhodňuje především klienty nakupující a platící kartou v e-shopech. S kreditkami od mBank můžete využívat odměny a bonusy v programu Můj Mastercard, získávat zpět 1 % z platby mobilem či chytrými hodinkami, popř. z platby kartou na internetu, využít výhodná pojištění, která jsou u některých kreditních karet automaticky a zdarma, nebo si je lze sjednat zvlášť, za výhodné ceny. K dispozici je cestovní pojištění, pojištění schopnosti splácet, právní asistence, pojištění zakoupeného zboží atd.

Celkové skóre 9.2/10 se skládá z hodnocení všech 14 parametrů:
  • Maximální výše úvěru
  • Bezúročné období
  • Minimální splátka
  • Úroková sazba
  • Sjednání online
  • Vedení karty zdarma
  • Výběr z bankomatu zdarma
  • Výběr z bankomatu v cizině
  • Cashback/Payback
  • Pojištění zboží/nákupu
  • Slevy ve vybraných obchodech
  • Zvýhodněné vstupy do letištních salónků
  • Možnost sjednat cestovní pojištění
  • Pojištění schopnosti splácet
Hodnocení redakce
hodnoceno 14 parametrů
9.2/10
Hodnocení uživatelů
hodnoceno 6x
2/5
Celkové skóre 8/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:
  • Maximální výše úvěru
  • Bezúročné období
  • Minimální splátka
  • Úroková sazba
  • Sjednání online
Důležité parametry
8/10
Celkové skóre 8.6/10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:
  • Vedení karty zdarma
  • Výběr z bankomatu zdarma
  • Výběr z bankomatu v cizině
Poplatky
8.6/10
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Cashback/Payback
  • Pojištění zboží/nákupu
  • Slevy ve vybraných obchodech
  • Zvýhodněné vstupy do letištních salónků
Výhody ke kartě
10/10
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 2 parametrů:
  • Možnost sjednat cestovní pojištění
  • Pojištění schopnosti splácet
Zvýhodněné služby s kartou
10/10

Výhody

  • 1 % zpět z platby mobilem nebo chytrými hodinkami
  • 1 % zpět z internetových plateb
  • První 3 měsíce bez poplatku za vedení
  • Výběry z bankomatu nad 1500 Kč zdarma

Nevýhody

  • 3 varianty kreditní karty - každá má své výhody, které se liší - pokud chcete více výhod, museli byste mít více typů kreditních karet

ČSOB Kreditní karta Recenze 3. ČSOB Kreditní karta Recenze

Shrnutí recenze

ČSOB nabízí kreditní kartu Standard s možností online sjednání, a to s revolvingovým úvěrem od 5.000 Kč do 250.000 Kč. Karta poskytuje řadu výhod, jako je pojištění zboží, prodloužená záruka na zboží zaplacené kreditní kartou o jeden rok, vrácení částky 0,5 % z každé platby kartou zpět na účet v programu Svět odměn atd. Na kartě je výhodné bezúročné období o délce až 55 dní. Splátka na této kartě činí 5 % z vyčerpané částky a úroková sazba je 19,9 %. Ke kartě si můžete sjednat i výhodné cestovní pojištění pro sebe i celou rodinu. Pokud uděláte měsíční obrat alespoň 3000 Kč, máte kartový účet zdarma.

Celkové skóre 7.2/10 se skládá z hodnocení všech 14 parametrů:
  • Maximální výše úvěru
  • Bezúročné období
  • Minimální splátka
  • Úroková sazba
  • Sjednání online
  • Vedení karty zdarma
  • Výběr z bankomatu zdarma
  • Výběr z bankomatu v cizině
  • Cashback/Payback
  • Pojištění zboží/nákupu
  • Slevy ve vybraných obchodech
  • Zvýhodněné vstupy do letištních salónků
  • Možnost sjednat cestovní pojištění
  • Pojištění schopnosti splácet
Hodnocení redakce
hodnoceno 14 parametrů
7.2/10
Hodnocení uživatelů
hodnoceno 8x
5/5
Celkové skóre 9.5/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:
  • Maximální výše úvěru
  • Bezúročné období
  • Minimální splátka
  • Úroková sazba
  • Sjednání online
Důležité parametry
9.5/10
Celkové skóre 5.3/10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:
  • Vedení karty zdarma
  • Výběr z bankomatu zdarma
  • Výběr z bankomatu v cizině
Poplatky
5.3/10
Celkové skóre 9/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Cashback/Payback
  • Pojištění zboží/nákupu
  • Slevy ve vybraných obchodech
  • Zvýhodněné vstupy do letištních salónků
Výhody ke kartě
9/10
Celkové skóre 5/10 se skládá z hodnocení 2 parametrů:
  • Možnost sjednat cestovní pojištění
  • Pojištění schopnosti splácet
Zvýhodněné služby s kartou
5/10

Výhody

  • Až jeden rok prodloužená záruka na zboží
  • Při obratu 3000 Kč vedení zdarma
  • Odměny za placení do programu Svět odměn
  • Zdarma pojištění zboží
  • 55 dní bezúročného období

Nevýhody

  • Ke kartě nelze sjednat pojištění schopnosti splácet
  • Neumožňuje zvýhodněné vstupy do letištních salonků

Česká spořitelna Kreditní karta Recenze 4. Česká spořitelna Kreditní karta Recenze

Shrnutí recenze

Česká spořitelna v současné době nabízí pouze jeden typ kreditní karty pro běžné uživatele. Tato karta vám poskytne revolvingový úvěr až do 200.000 Kč a její měsíční splátka činí 3 % z celkové vyčerpané částky. Úrok se pohybuje mezi 12 – 24 %, podle toho, kolik máte vyčerpáno. Jedná se však o částky, které vůbec nemusíte platit, stihnete-li vrátit půjčenou částku v bezúročném období, které je dlouhé až 55 dní. Pokud uděláte měsíční obrat kartou alespoň 3000 Kč, máte vedení kartového účtu zdarma. Zdarma jsou i platby kartou v obchodech a na internetu. Pokud chcete bez poplatku vybrat z kartového účtu hotovost, můžete využít cashback.

Celkové skóre 6.5/10 se skládá z hodnocení všech 14 parametrů:
  • Maximální výše úvěru
  • Bezúročné období
  • Minimální splátka
  • Úroková sazba
  • Sjednání online
  • Vedení karty zdarma
  • Výběr z bankomatu zdarma
  • Výběr z bankomatu v cizině
  • Cashback/Payback
  • Pojištění zboží/nákupu
  • Slevy ve vybraných obchodech
  • Zvýhodněné vstupy do letištních salónků
  • Možnost sjednat cestovní pojištění
  • Pojištění schopnosti splácet
Hodnocení redakce
hodnoceno 14 parametrů
6.5/10
Hodnocení uživatelů
hodnoceno 24x
0.3/5
Celkové skóre 8/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:
  • Maximální výše úvěru
  • Bezúročné období
  • Minimální splátka
  • Úroková sazba
  • Sjednání online
Důležité parametry
8/10
Celkové skóre 6.7/10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:
  • Vedení karty zdarma
  • Výběr z bankomatu zdarma
  • Výběr z bankomatu v cizině
Poplatky
6.7/10
Celkové skóre 6.5/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Cashback/Payback
  • Pojištění zboží/nákupu
  • Slevy ve vybraných obchodech
  • Zvýhodněné vstupy do letištních salónků
Výhody ke kartě
6.5/10
Celkové skóre 5/10 se skládá z hodnocení 2 parametrů:
  • Možnost sjednat cestovní pojištění
  • Pojištění schopnosti splácet
Zvýhodněné služby s kartou
5/10

Výhody

  • Až 55 dní bezúročné období
  • Výhody při placení kartou v obchodech
  • Možnost sjednat pojištění schopnosti splácet
  • Pojištění osobních věcí a karet

Nevýhody

  • Má méně výhod než kreditní karty u konkurence
  • Vedení zdarma pouze při obratu 3000 Kč měsíčně

Moneta Kreditní karta Recenze 5. Moneta Kreditní karta Recenze

Shrnutí recenze

Moneta nabízí dva typy kreditních karet, kartu Smart a kreditní kartu Gold. Obě karty umožňují získávat slevy u partnerských obchodů, v rámci programu bene+, poskytnou vám revolvingový úvěr do 300.000 Kč a dají se sjednat online – pro nové i stávající zákazníky. Pokud si kartu sjednáváte online, získáte úvěr max. do 50.000 Kč. Placením s kreditní kartou Smart budete mít další slevy v podobě 1 % z každého nákupu, které se vám vrátí zpět na kartový účet. Tento bonus je limitován částkou 500 Kč měsíčně. Ke kreditním kartám můžete sjednat pojištění schopnosti splácet, platit s nimi v Čechách i v zahraničí a využívat bezúročného období až 50 dní. 

Celkové skóre 6.2/10 se skládá z hodnocení všech 14 parametrů:
  • Maximální výše úvěru
  • Bezúročné období
  • Minimální splátka
  • Úroková sazba
  • Sjednání online
  • Vedení karty zdarma
  • Výběr z bankomatu zdarma
  • Výběr z bankomatu v cizině
  • Cashback/Payback
  • Pojištění zboží/nákupu
  • Slevy ve vybraných obchodech
  • Zvýhodněné vstupy do letištních salónků
  • Možnost sjednat cestovní pojištění
  • Pojištění schopnosti splácet
Hodnocení redakce
hodnoceno 14 parametrů
6.2/10
Hodnocení uživatelů
hodnoceno 4x
5/5
Celkové skóre 9.5/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:
  • Maximální výše úvěru
  • Bezúročné období
  • Minimální splátka
  • Úroková sazba
  • Sjednání online
Důležité parametry
9.5/10
Celkové skóre 5.3/10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:
  • Vedení karty zdarma
  • Výběr z bankomatu zdarma
  • Výběr z bankomatu v cizině
Poplatky
5.3/10
Celkové skóre 5/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Cashback/Payback
  • Pojištění zboží/nákupu
  • Slevy ve vybraných obchodech
  • Zvýhodněné vstupy do letištních salónků
Výhody ke kartě
5/10
Celkové skóre 5/10 se skládá z hodnocení 2 parametrů:
  • Možnost sjednat cestovní pojištění
  • Pojištění schopnosti splácet
Zvýhodněné služby s kartou
5/10

Výhody

  • Výběr ze dvou typů kreditních karet
  • 50 dní bezúročného období
  • 1 % z platby kartou zpět
  • Pojištění schopnosti splácet kartový úvěr

Nevýhody

  • Nelze sjednat cestovní pojištění ani pojištění na zboží

Na základě čeho portál 5fin srovnává kreditní karty

Abychom mohli porovnat jednotlivé kreditní karty od konkrétních bankovních ústavů a zjistili, které z nich jsou nejlepší a především nejvýhodnější pro klienty, bylo potřeba nastavit si konkrétní parametry, jež budeme srovnávat. Soustředili jsme se na to, do jaké výše si můžete na kartě sjednat revolvingový úvěr, jak dlouhé mají bezúročné období i jak určují výši minimální splátky. Zajímaly nás samozřejmě poplatky a jejich zvýhodnění při aktivním používání kreditní karty, ale i výhody, které jsou na kreditních kartách k dispozici. 

kreditní karty v rukách lidí

Ty nejčastější, které se u kreditních karet vyskytují, jsme vložili i do naší tabulky. Stejně tak jsme to udělali i s pojištěním, která se dají ke kreditním kartám sjednat. 

V jednotlivých recenzích také zjistíte, zda banka nabízí jen jeden typ kreditní karty, nebo mají více variant a jak se od sebe liší. Pokud jsou jednotlivé kreditky výhodné pro určité typy lidí (např. pro cestovatele, pro ty, kteří platí nejčastěji kartou na internetu apod.), pak jsme to v recenzi zdůraznili. 

Podrobně jsme rozepsali a ohodnotili i výhody a bonusy na kreditních kartách a samozřejmě i pojištění. Věnovali jsme se i pojištění, která nejsou uvedena v naší tabulce. 

Jednotlivé parametry si nyní výše vysvětlíme a ukážeme si, co je výhodné a na co si dát při sjednávání a používání kreditní karty pozor. 

Maximální výše úvěru

Maximální výší úvěru banky označují částku, do které vám mohou poskytnout revolvingový úvěr na kreditní kartě. Revolvingový znamená, že jej můžete kdykoliv podle svých potřeb doplatit nebo splatit jen část a opět zase vyčerpat. Většinou se tato částka pohybuje kolem 200.000 Kč, některé banky mohou mít částku nižší, jiné vyšší. Pokud se jedná o prémiovou kreditní kartu, může mít limit až do půl milionu. V naší úvěrové kalkulačce si můžete spočítat běžnou splátku úvěru.

Bezúročné období

Bezúročné období na kreditní kartě vám umožní vrátit půjčený obnos z kartového účtu bez toho, aby se vám naúčtoval úrok. Obvykle se pohybuje mezi 40 – 60 dny, záleží na nabídce konkrétní banky. Znamená to, že když kartou zaplatíte nákup např. za 3000 Kč, máte určitý počet dnů, např. 45, abyste celou částku vrátili zpět. Pokud to stihnete, máte tuto “půjčku” zadarmo. Pokud ne, strhne se vám z účtu minimální splátka, na které už vám naskočí úrok dle podmínek banky. 

Minimální splátka

Muz Uvazuje Nad Pouzitim Kreditni Karty

Každá banka má na své kreditní kartě nastavenou minimální splátku. To je částka tvořena jistinou a úrokem, která se strhne v případě, že nestihnete půjčený obnos z kreditní karty vrátit v bezúročném období. Minimální splátka obvykle tvoří 1 – 3 % z vyčerpané částky na kartovém účtu. Někdy se můžete setkat i s pevnou minimální splátkou, např. 500 Kč. 

Úroková sazba

Úroková sazba je termín, který snad není nutné blíže vysvětlovat. Kreditní karty mají vyšší úrokovou sazbu, než spotřebitelské úvěry a nebankovní půjčky, obvykle mezi 12 – 24 %. Některé banky mají úrokovou sazbu pevně stanovenou, u jiných se pohybuje podle toho, kolik klient vyčerpá na kreditním účtu peněz. 

Sjednání online

Velkou výhodou kreditních karet je, že se dají většinou sjednat online. Existují samozřejmě i banky, které sjednání online neumožňují, většina však ano. 

Pokud jste již klienty banky, u níž jste si kreditní kartu vybrali, stačí většinou vstoupit do mobilního nebo internetového bankovnictví, tam vybrat mezi nabízenými produkty kreditní kartu, vyplnit náležitosti, nastavit, jak vysoký revolvingový úvěr byste chtěli založit, a žádost odešlete na schválení. 

žena sjednává kartu online pomocí počítače

U nových klientů to může být trochu složitější. Některé banky novým klientům poskytují kreditní kartu pouze při osobním setkání na pobočce, jiné umožní odeslat žádost o kreditní kartu online a následně s klientem vše dořeší pomocí telefonu či e-mailu. 

Podpis smluv pak probíhá buď už při osobní návštěvě pobočky, nebo vám banka zašle smlouvy poštou/kurýrem a až po jejich vrácení s vaším podpisem vám zašlou kreditní kartu. 

Některé banky dokonce umožňují kreditní kartu využívat hned po uzavření, a to nahráním kartového účtu do mobilního bankovnictví či chytrých hodinek. Nemusíte pak čekat, až karta fyzicky dorazí. 

Poplatky

Poplatky jsou ožehavé téma u všech úvěrových produktů. Zatímco na spotřebitelských úvěrech a hypotékách je banky obvykle ruší, u kreditních karet zůstávají a nejsou příliš výhodné. Některé banky je však odpouští klientům, kteří kartu aktivně využívají a udělají s ní měsíčně určitý obrat. 

výpočet poplatků za kreditku

Účtuje banka za vedení kreditní karty a úvěru?

Setkat se můžete se dvěma typy poplatku. Banky si obvykle účtují poplatek za vedení kartového účtu, v němž už je obsažen i poplatek za kreditní kartu. U prémiových karet se ale můžete setkat s ročním poplatkem za kreditní kartu i s poplatkem za vedení kartového účtu zvlášť. První částka se platí vždy, u druhé pak záleží, jaký obrat klient kartou udělá v daném měsíci. 

Odpuštění poplatku za určitý obrat – placení kreditní kartou mají často banky nastaveno i u klasických kreditních karet. Záleží pak na klientovi, zda má kartu v záloze, jako případnou finanční rezervu a poplatek měsíčně platí, nebo zda kartu aktivně využívá a poplatek je mu odpuštěn. 

Platí se za výběr z bankomatu?

Kreditní karty jsou určeny k placení v obchodech a na internetu. Pokud s nimi vybíráte z bankomatu, připravte se na poplatky, které nejsou zrovna nízké. Pohybují se od 29 – 99 Kč. Někdy mají banky stanovenou za výběr pevnou cenu, jindy si účtují nějaké procento z vybírané částky. Setkat se ale můžete i s poplatkem za výběr z bankomatu zdarma při výběru určité výše finančního obnosu. 

Může se také stát, že u výběru z bankomatu se vám budou okamžitě účtovat úroky. Na výběry z bankomatu se u některých bank nemusí vztahovat bezúročné období.  

Výše poplatků za výběr z bankomatu v cizině

U výběru z bankomatů v cizině je to podobné, jako v Čechách, jen poplatek bývá někdy vyšší. Existují ale i kreditní karty (obvykle prémiové), které výběry v cizině zvýhodňují a poplatek neúčtují. 

Výhody ke kreditní kartě

Kreditní karty nejsou jen úvěrovým produktem, který z vás tahá peníze pomocí poplatků a úrokové sazby. Mají i řadu výhod, díky kterým se vyplatí si je pořídit. Jednou z výhod, která se týká všech kreditních karet, je finanční rezerva v podobě revolvingového úvěru, kterou na kartě máte. Když se vám tak něco v domácnosti porouchá a musíte si koupit třeba nový spotřebič, není nutné brát si jej v obchodě na splátky, nebo si brát novou půjčku v bance. Stačí zaplatit svou kreditní kartou a pak si peníze vrátit tak, jak vám to vyhovuje – celou částkou najednou, po minimálních splátkách, nebo ve vyšších splátkách podle vašich finančních možností.  

Radost Z Nove Kreditni Karty

Cashback

Cashback je na kreditních kartách trochu ošemetný termín. Je tak označována možnost vybrat si hotovost v obchodě přímo na pokladně poté, co kreditní kartou zaplatíte. Někdy tak ale banky označují i výhody, kdy se klientovi zpětně vrátí určitá část z platby zpět na účet. 

Payback

Payback je odměna, kterou klient dostane za platbu kreditní kartou, někdy pouze v kamenných obchodech, jindy i při platbě kartou na internetu. Tato odměna představuje určité procento z platby. Částka se pak může vrátit přímo na kartový účet, ale někdy jej banka posílá na penzijní spoření, na spořící účet, nebo do nějakého programu výhod v podobě bodů, kde si pak za ně klient může vybrat různé slevy a odměny. 

Pojištění zboží/nákupu

Pokud je na kreditní kartě pojištění nákupu či zboží, znamená to, že při platbě v obchodě máte zakoupený předmět či předměty pojištěné. Je to tedy tzv. ochrana spotřebitele. Součástí této pojistky může být možnost bez uvedení důvodu zboží zase vrátit, prodloužená záruka na zboží apod. 

Slevy ve vybraných obchodech

Většina bankovních ústavů má ke kreditním kartám vytvořen bonusový program. V něm spolupracují s různými obchody, službami či značkami, které poskytují pro klienty banky slevy na nákupy, někdy v celém obchodě, jindy na konkrétní zboží. Klient se pak do programu zaregistruje a může využívat buď přímo slevové poukázky, které si na stránkách programu najde, nebo se mu slevy načtou, když kreditní kartou ve vybraném obchodě zaplatí. 

Zvýhodněné vstupy do letištních salónků

Prémiové kreditní karty a kreditní karty zvýhodňující cestování a cestovatelské služby často poskytují možnost využívat letištní salónky pro VIP klienty. Někdy je možné s kreditní kartou rovnou zdarma do salónku vstoupit, jindy zaplatíte vstupní poplatek, ale zvýhodněný. Letištní salónky většinou spadají pod značku Mastercard, která kreditní karty vydává. Nachází se i na letišti Václava Havla v Praze. Některé kreditky umožní vstup pouze do tohoto pražského letištního salonku, jiné vám umožní je využívat i v zahraničí. 

Pozor Pozor

I když máte revolvingový úvěr ke kartě sjednaný na nižší částku (např. 30 - 50.000 Kč), sjednejte si na ni pojištění schopnosti splácet. Budete klidněji spát, protože vám v případě dlouhodobé nemoci či ztráty zaměstnání zaplatí pravidelné měsíční splátky a v případě invalidity III. stupně nebo úmrtí za vás doplatí celou vyčerpanou částku.

Zvýhodněné služby s kartou

Kreditní karty mají – jak jsme vysvětlili výše – řadu výhod. Vedle těch, které jsou na kartách automaticky, nabízí i pojištění za zvýhodněnou cenu, které si ke kartám můžete sjednat. Obvykle to bývá cestovní pojištění a pojištění schopnosti splácet. Některé banky ale umožňují uzavřít za zvýhodněnou cenu i další typy pojištění, např. pojištění karty a věcí proti krádeži, kdy vám pak proplatí vše, co jste měli v kabelce nebo batohu, včetně telefonu nebo tabletu. Pojišťují i právní asistenci nebo prodlouženou záruku na zboží apod. To je u každé banky jiné a pokud vás takové služby více zajímají, najdete je vždy rozepsané v jednotlivých recenzích u kreditních karet v našem srovnání. 

Možnost sjednat cestovní pojištění

Cestovní pojištění si sjednáváme samostatně, vždy, když vyrážíme na nějakou zahraniční cestu. Není drahé, ale pokud cestujeme často nebo s celou rodinou, už se může prodražit. Cestovní pojištění ke kreditním kartám má zvýhodněný poplatek a dostatečně vysoké limity, díky kterým jsme na svých cestách jištěni, kdyby po nás zahraniční zdravotnictví chtělo některé úkony proplatit. Cestovní pojištění se většinou nabízí ve dvou či více variantách – pro jednotlivce, tedy držitele kreditní karty a pak pro celou rodinu. Největší výhodou je, že ho máte na kartě sjednané nonstop, proto na něj nemusíte myslet před každou cestou do zahraničí.

Pojištění schopnosti splácet

Pojištění schopnosti splácet se nabízí především ke spotřebitelským úvěrům a hypotékám. Pokud však sjednáváte kreditní kartu s vyšším revolvingovým úvěrem, myslete na to, že mohou nastat chvíle, kdy onemocníte, přijdete o zaměstnání a tím i o příjem a pak bude problém kartu splácet. Pojištění schopnosti splácet ke kreditním kartám sice nenabízí každá banka,  ale pokud ano, je vždy lepší ho sjednat. Kromě výše zmíněných pojistných událostí vám toto pojištění doplatí celou čerpanou částku i v případě invalidity III. stupně a úmrtí. 

Jak používat kreditní kartu?

Kreditní kartu můžete mít zastrčenou v peněžence jen pro případ, že byste potřebovali využít finanční rezervu, kterou vám revolvingový úvěr poskytuje. Pak ale počítejte s poplatky za vedení karty apod. Pokud budete kartu využívat správně a aktivně, můžete s ní dokonce ušetřit. Jak na to? 

  • kreditní kartou nevybírejte v bankomatu – zbytečné poplatky
  • hlídejte si bezúročné období – když peníze vrátíte včas, nebudou se vám účtovat úroky
  • hlídejte si měsíční obrat na kartě, který vám umožní mít vedení kartového účtu zdarma
  • kreditní kartou plaťte v Čechách i v zahraničí – je to výhodnější než směnárny
  • využívejte bonusové a benefitní programy – získáte na své nákupy zajímavé slevy
  • plaťte kreditní kartou klidně i menší nákupy – z každého nákupu se vám část peněz vrátí na kartový účet, nebo do spořícího účtu

Co banku zajímá při žádosti o kreditní kartu?

K žádosti o kreditní kartu si připravte své osobní doklady – občanský průkaz, popř. pas, a počítejte s tím, že bude banka posuzovat výši vašeho příjmu a finanční minulost, včetně náhledů do registrů dlužníků. Revolvingový úvěr se posuzuje stejně, jako kterýkoliv jiný. Pokud žádáte u banky, kam vám chodí pravidelný měsíční příjem, není většinou nutné nosit s sebou potvrzení o výši příjmů od zaměstnavatele. Banka si příjmy z vašeho účtu vyhodnotí sama. V opačném případě je nutné toto potvrzení doložit. 

Žádáte-li online, budete tyto dokumenty posílat ofocené, buď přímo v programu banky, internetovém bankovnictví, nebo pomocí e-mailu. 

Časté otázky ke kreditním kartám

Na co si dát pozor s kreditní kartou? Ne Ne

Kreditní karta žádná velká rizika nepředstavuje, ale pokud chcete, aby pro vás byla maximálně výhodná, dejte si pozor na délku bezúročného období a na výběry z bankomatů, které se ve většině případů platí. 

Než se rozhodnete pro kreditní kartu v konkrétní bance, porovnejte si – ideálně v našem srovnání kreditních karet – výši úrokové sazby, a také jak vysoká je minimální splátka z vyčerpaného obnosu. Některé banky mají nastaveno 1 %, jiné dokonce 3 %. Tam je pak minimální splátka zbytečně vysoká, ale za se máte možnost vyčerpanou částku rychleji doplatit.

Proč je dobré mít kreditní kartu? Ne Ne

Mít kreditní kartu se vyplatí. Jednak máte neustále po ruce finanční obnos jako rezervu, když vám přijde pozdě výplata, klient včas neproplatí fakturu, nebo když se v domácnosti něco porouchá. Důvodů, proč si pořídit kreditní kartu je však více. 

 

  • šetříte při nákupech (vrácení určité částky z nákupu zpět na kartový účet)
  • spoříte si na důchod nebo do spořícího účtu (vrácení určité částky ze zaplaceného nákupu)
  • můžete si sjednat výhodné cestovní pojištění pro sebe i celou rodinu
  • některé kreditky mají automaticky pojištění zakoupeného zboží, prodlouženou záruku na zboží apod. 
  • u prémiových kreditních karet můžete získat i zvýhodněné vstupy do letištních salónků
  • platba kartou v zahraničí vám šetří peníze – lepší kurz než ve směnárně

5 nejlepších kreditních karet

Zdroje