Peníze budete mít na svém účtu již do 5 minut
Srovnání nebankovních půjček
Nejlepší nebankovní půjčky 2024
Obsah srovnání
Nebankovní půjčky jsou stále dostupnější a více se o nich mluví nejen v reklamách, ale také mezi přáteli, a to zejména díky benevolentnějším podmínkám při jejich získávání. To je ovšem na druhou stranu vyváženo vyššími úroky. Pojďte s námi zjistit, jak vybrat nebankovní půjčku na základě jednotlivých parametrů, jak o ni zažádat a jaké podmínky je třeba splnit. Samozřejmě vás upozorníme na všechny důležité aspekty při sjednání nebankovních půjček, na co si dát pozor a čemu se rozhodně vyvarovat. Nakonec vám přinášíme také srovnání nejlepších nebankovních půjček.
Srovnání nebankovních půjček na základě testování
|
Důležité parametry
|
|||||
|
Úrok
|
4,49 %
|
17,9 %
|
19,48 %
|
neuvedeno
|
9,84 %
|
|
Orientační splátka při 20 000 Kč (splatnost 24 měsíců)
|
897 Kč
|
1 000 Kč
|
1 074 Kč
|
neuvedeno
|
1 090 Kč
|
|
Minimální výše úvěru
|
5000 Kč
|
10 000 Kč
|
3 000 Kč
|
1 000 Kč
|
3 000 Kč
|
|
Maximální výše úvěru
|
1 200 000 Kč
|
250 000 Kč
|
130 000 Kč
|
30 000 Kč
|
130 000 Kč
|
|
Maximální doba splatnosti
|
10 let
|
69 měsíců
|
36 měsíců
|
30 dní
|
36 měsíců
|
|
Je zřízení půjčky bez poplatku?
|
|
|
|
|
|
|
Licence ČNB
|
|
|
|
|
|
|
Možnosti půjčky
|
|||||
|
Možnost předčasného splacení?
|
(zdarma)
|
(zdarma)
|
(zdarma)
|
(zdarma)
|
(zdarma)
|
|
Možnost mimořádné splátky?
|
|
|
|
|
|
|
Je možné půjčku navýšit?
|
|
|
|
|
|
|
Je půjčka bezúčelová?
|
|
|
|
|
|
|
Je možné půjčku pojistit?
|
|
|
|
|
|
|
Je vedení úvěru zdarma?
|
|
|
|
|
|
Nebankovní půjčky recenze
1. Zonky Recenze
Shrnutí recenze
Zonky je tzv. peer –to-peer službu. U Zonky si tedy můžete nejen peníze půjčit, ale také investovat své aktuálně volné finanční prostředky. Půjčku můžete získat zpravidla za nižší úrok než u banky a navíc je možné uzavřít pojištění schopnosti splácet. Půjčit si můžete na cokoliv s úrokem od 4,49 %, a to až do výše 900 000 Kč. Rovněž můžete využít možnost refinancování svých stávajících půjček a spojení do jedné výhodnější půjčky. Zonky je součástí skupiny PPF.
Výhody
- Lidé si půjčují peníze od lidí, ne od banky.
- Zonky funguje 7 dní v týdnu.
- Peníze budete mít na svém účtu již do 5 minut, nejpozději do 2 pracovních dnů.
Nevýhody
- Odložení splátky je možné pouze s uzavřeným pojištěním schopnosti splácet.
2. Home Credit Recenze
Shrnutí recenze
Společnost Home Credit byla založena již v roce 1997 a nyní je součástí globální fintech skupiny. Poskytuje jednoduché a flexibilní úvěry, které lidem pomáhají nejen při nákupech na splátky přímo v obchodech a na internetu, ale nabízí samozřejmě také hotovost ní úvěry či úvěry na auta, konsolidaci stávajících půjček nebo kreditní karty. Vedle svých produktů stojí Home Credit i za dalšími značkami a projekty, jako jsou například Air Bank nebo Zonky.
Splácení bez starostí díky pojištění půjčky.
Výhody
- Schválenou půjčku lze čerpat opakovaně, bez nutnosti nové žádosti.
- Splácení bez starostí díky pojištění půjčky.
- Možnost úpravy změny výše splátek při podmínce dodržení minimální splátky.
Nevýhody
- Půjčku nezískáte, pokud máte negativní záznam v registrech.
- U simulace půjčky chybí informace o výši úroků.
3. Provident Recenze
Shrnutí recenze
Provident je nebankovní společnost poskytující svým zákazníkům spotřebitelské půjčky již od roku 1997. Jako jedna z prvních nebankovních finančních institucí získal Provident v roce 2018 licenci od České národní banky. Svým klientům transparentně nabízí bezúčelné hotovostní i bezhotovostní půjčky, a to bez ručitele a bez skrytých poplatků. Půjčit si můžete až do výše 130 000 Kč se splatností až 48 měsíců a ochranou v podobě pojištění půjčky.
Peníze lze získat jak bezhotovostně, tak v hotovosti ihned po podepsání smlouvy
Výhody
- Peníze lze získat jak bezhotovostně, tak v hotovosti ihned po podepsání smlouvy.
- Splácení bez starostí díky pojištění půjčky.
- Možnost odložení splátky při nenadálých potížích díky tzv. splátkovým prázdninám.
Nevýhody
- Ne všechny potřebné informace jsou dohledatelné na webu společnosti.
4. Zaplo Recenze
Shrnutí recenze
Společnost Zaplo je nebankovní společností specializující se na tzv. rychlé půjčky před výplatou. Je tedy možné si půjčit jednorázově částku v rozmezí 1 000 Kč až 30 000 Kč a splatnost je maximálně 30 dní. První půjčku od společnosti má Zaplo vždy zadarmo, pokud ji splatíte včas. Zaplo si v průběhu schvalovacího procesu ověřuje bonitu zákazníků, a tak je vhodné před žádostí splatit všechny předchozí závazky.
První půjčka je zcela zdarma
Výhody
- Rychlá půjčka na cokoliv.
- Po schválení půjčky obdržíte peníze do 15 minut.
- První půjčka je zcela zdarma.
Nevýhody
- Půjčku nezískáte, pokud nesplňujete bonitu zákazníka.
- Přesnou výši úroků zjistíte až po obdržení nabídky smlouvy.
5. Creditea Recenze
Shrnutí recenze
Creditea je nebankovní společnost specializující se na online finanční produkty na českém trhu. Svým klientům nabízí transparentní bezúčelné půjčky, a to bez skrytých poplatků. Své podnikání staví na principech odpovědného půjčování s vysokými etickými a morálními standardy. Půjčit si můžete až do výše 130 000 Kč se splatností až 36 měsíců.
Online půjčky, které fungují podobně jako kontokorent.
Výhody
- Nabídka půjčky na míru.
- Žádné poplatky za výběr a správu účtu.
- Peníze budete mít na svém účtu do 15 minut od schválení půjčky.
Nevýhody
- Nenabízí žádné doplňkové služby ke sjednané půjčce.
Na základě čeho portál 5fin srovnává nebankovní půjčky
Portál 5fin srovnává nebankovní půjčky na základě vybraných důležitých parametrů, které jsou vždy rozděleny do jednotlivých kategorií.
Mezi základní parametry patří výše potenciální půjčky, výše úroku, výše jednotlivých splátek a celková doba splácení půjčky. To vše je důležité pro rozhodnutí, zda si půjčku vůbec klient může dovolit splácet. Minimální věk pro získání půjčky bývá zpravidla 18 let, ale některé společnosti půjčují až od 21 let. Možnost získat nebankovní půjčku mají i lidé se záznamem v registrech, zpravidla však nesmí mít insolvenci nebo exekuci.
U každé půjčky obecně existují také určité možnosti, jak půjčku vypořádat nebo s ní nakládat během jejího průběhu. Zjišťovali jsme pro vás tedy, zda je možné půjčku navýšit, refinancovat, zaplatit mimořádnou splátku nebo ji dokonce celou předčasně splatit a za jakých podmínek či poplatků. Zajímavou možností je také možnost pojištění půjčky, kdy je to možné a co je k tomu potřeba.
Mimo výše uvedené jsme také zjišťovali, jak je možné půjčku uzavřít, zda je u jednotlivých nebankovních společností možnost získání půjčku i o víkendu, zda můžete využít online žádosti nebo je třeba zajít na pobočku a vyřešit vše osobně.
Jak vybrat nebankovní půjčku?
Stejně jako u klasických bankovních půjček by pro vás mělo být zásadní zejména to, kolik v součtu nebankovní instituci vrátíte včetně úroků. Proto jsou pro vás velice důležité základní parametry půjčky. Vedle RPSN je to také například výše splátek, doba splatnosti či možnost splatit předčasně a výše případných poplatků. Pojďte si s námi jednotlivé parametry probrat, ať víte, na co si dávat pozor a jak nenaletět.
RPSN
RPSN neboli roční procentní sazba nákladů vám umožní porovnat výhodnost nabízených nebankovních půjček jednotlivých institucí. Důležité je vědět, že RPSN v sobě zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale také další náklady na úvěr. RPSN udává tedy procentuální podíl z dlužné částky, který musí spotřebitel zaplatit za období jednoho roku v souvislosti se splátkami, správou a dalšími výdaji spojenými s čerpáním úvěru.
Doporučujeme
Je vždy vhodné si zjistit jaké všechny další náklady a poplatky RPSN zahrnuje. Mezi ty nejběžnější patří poplatek za vyřízení půjčky, poplatek za uzavření smlouvy a poplatky za vedení účtu a správu úvěru.
Vlastní výpočet RPSN je poměrně složitý, ovšem zjednodušeně můžeme říct, že se jedná o součet úrokové míry, za kterou úvěrová společnost půjčku nabízí a všech poplatků, které jsou k půjčce připočítávány.
Pozor
Pokud máte například od nebankovní společnosti slíbený úrok ve výši 10 % a do RPSN se připočítají další náklady ve výši například 5 %, výsledný úrok činí tedy 15 %! A to je výrazný rozdíl, zejména pokud si půjčujete vyšší sumu a na delší dobu. RPSN u nebankovních půjček navíc bývá zpravidla o dost vyšší než u klasických půjček, takže doporučujeme si vždy předem důkladně prostudovat smlouvu před jejím podpisem.
Splátky
Výše splátek je rozhodně důležitým a u mnohých zákazníků také primárním parametrem, na základě kterého se rozhodnou, zda si nebankovní půjčku vůbec vezmou či nikoliv. Zpravidla si výši splátky můžete do jisté míry určit sami, ale je třeba brát v úvahu, že tím si můžete prodloužit dobu splácení a také to může mít vliv na celkovou výši splacené sumy. Reklamy na nebankovní půjčky mohou být tedy značně zavádějící a je třeba nedávat na první dojem.
Pozor
Vzhledem k výše uvedenému je nutné si uvědomit, že nižší splátka nemusí znamenat lepší půjčku! Měsíčně vás to sice vyjde levněji, ale ve výsledku přeplatíte o dost více než při vyšších splátkách na kratší dobu.
Minimální výše nebankovního úvěru
Minimální výše nebankovní úvěru se může značně lišit. Některé nebankovní společnosti nabízejí úvěry již od 1 000 Kč, jiné pak až od desetitisíců. I tento parametr tedy je třeba při výběru nebankovního úvěry dobře zvážit.
Maximální výše úvěru
Stejně jako minimální výše nebankovního úvěru, se také maximální výše půjčky liší dle různých institucí. Některé nabízejí pouze několik málo tisíc jiné až statisíce.
Doba splatnosti
Doba splatnosti se ve většině případů odráží od výše nebankovního úvěru. Nižší úvěry mívají splatnost i v řádech dnů, vyšší úvěry pak mají splatnost během několika měsíců, případně i let, pokud jste si půjčili opravdu vysokou částku.
Možnost splatit předčasně
U každé půjčky, bankovní i nebankovní, existuje možnost jejího předčasného splacení. To znamená zaplacení celé dlužné částky ihned, na místo pravidelných sjednaných splátek nebo splacení úvěru v původně sjednané termínu. Předčasně musíte zaplatit jistinu, ale zároveň máte právo na snížení úroků a nákladů, které by vznikly při sjednaném splátkovém kalendáři.
Pozor
Poskytovatelé bankovních i nebankovních úvěrů jsou oprávněni si účtovat za předčasně splacení půjčky náhradu! Tento poplatek nesmí přesáhnout 1 % z hodnoty předčasné splátky půjčky (nebo 0,5 % u půjček se splatností kratší než jeden rok). Doporučujeme si vždy pečlivě předem prostudovat podmínky předčasné splácení!
V praxi to funguje tak, že nebankovní společnosti se snaží klientům předčasné splácení co nejvíce zkomplikovat. Těžko se dohledávají informace, nebo jsou psané velmi malými písmeny či je předčasné splácení podmiňováno splněním různých dalších povinností.
Speciální požadavky pro nebankovní půjčky
Nebankovní půjčky poskytují svým klientům,oproti bankovním půjčkám mnoho kliček, které je možné využít a získat tak půjčku, kterou byste u banky zcela jistě nezískali, protože byste neprošli přes jejich přísná kritéria. Pojďte se s námi podívat na speciálním požadavku u nebankovních půjček
Půjčka se záznamem v registrech
Půjčka se záznamem v registrech je samozřejmě možná i u bankovních institucí. Důležité je ovšem to, aby tento záznam nebyl negativní. Protože záznam v registrech má každý, kdo si někdy půjčil, využíval kreditní kartu, kontokorent nebo měl hypotéku. Registry totiž obsahují i informace o žádostech a jejich schválení nebo zamítnutí.
Pokud klient veškeré své závazky platí včas a řádně, takovýto záznam mu naopak pomůže při schvalovacím procesu. Opačná situace ovšem nastává u lidí s negativními záznamy. Nebankovní společnosti ovšem poskytují půjčky i lidem s negativním záznamem v registrech.
Pozor
Většina nebankovních společností, které půjčují i se záznamem v registrech přece jen nějaké požadavky na klienta mají. Zpravidla to bývají ukončené exekuce klienta a také nesmí být klient v insolvenci. Jednoduše řečeno, klient musí být své bývalé finanční potíže již vyřízeny a ukončeny a pak nebankovní instituci nevadí negativní záznamy v registrech.
Půjčka je pojištěná nebo je možné ji pojistit
Některé nebankovní půjčky je samozřejmě možné také dobrovolně pojistit. Toto pojištění je vaše jistota v nepříznivé životní situaci, kdy vám právě pojištěná půjčka může pomoci z finančních problémů. Ať už přijdete o zaměstnání, dlouhodobě onemocníte nebo se vám stane úraz. Platba za sjednané pojištění je poté součástí celkové měsíční splátky.
V případě, že dojde k pojistné události, zpravidla se postupuje tak, že pojišťovna musí potvrdit vyplacení pojistného plnění po ověření nahlášené pojistné události a následně pojistní plnění odesílá přímo nebankovní společnosti jako úhradu za sjednanou splátku. Konkrétní podmínky se samozřejmě liší dle nebankovní společnosti.
Je půjčka účelová nebo bezúčelová?
Některé nebankovní půjčky je samozřejmě možné také dobrovolně pojistit. Toto pojištění je vaše jistota v nepříznivé životní situaci, kdy vám právě pojištěná půjčka může pomoci z finančních problémů. Ať už přijdete o zaměstnání, dlouhodobě onemocníte nebo se vám stane úraz. Platba za sjednané pojištění je poté součástí celkové měsíční splátky.
V případě, že dojde k pojistné události, zpravidla se postupuje tak, že pojišťovna musí potvrdit vyplacení pojistného plnění po ověření nahlášené pojistné události a následně pojistné plnění odesílá přímo nebankovní společnosti jako úhradu za sjednanou splátku. Konkrétní podmínky se samozřejmě liší dle nebankovní společnosti.
Je možné půjčku navýšit?
Ano, nebankovní půjčky je možné v průběhu jejich splácení také navýšit. Zpravidla však je to podmíněno splacením určité části půjčené částky a dodatkem k již sjednané smlouvě.
Jak žádat o nebankovní půjčku?
Žádosti o nebankovní půjčky jsou díky internetu velice snadné a rychlé. Peníze můžete získat téměř okamžitě či během několika málo hodin, případní dní, a přitom vůbec nemusíte chodit na pobočku. Stačí vám doložit dva doklady totožnosti pro ověření vaší totožnosti a k tomu dokument prokazující výši vašich příjmů.
Tímto dokumentem může být výplatní páska potvrzená zaměstnavatelem (zpravidla jsou vyžadovány za poslední 3 měsíce), výpis z bankovního účtu, doklad o přiznání důchodu nebo přiznání k dani z příjmu fyzických osob.
Jaké jsou podmínky pro získání nebankovního úvěru?
Podmínky pro získání nebankovního úvěru bývají v základech totožné u všech nebankovních společností, ovšem některé jich požadují více, jiné zase méně. Níže přinášíme přehled těch nejčastějších:
- plnoletost (žadatel o půjčku musí být starší 18 let),
- trvalý pobyt na území ČR nebo občanství České republiky,
- musíte vlastnit mobilní telefon nebo email pro komunikaci a potvrzení,
- doložení pravidelného měsíčního příjmu (jakýmkoliv způsobem),
- vlastnictví bankovního účtu (peníze bývají posílány elektronicky),
- 2 platné doklady totožnosti (občanský průkaz a cestovní pas nebo řidičský průkaz),
- bez záznamu v rejstříku dlužníků (tzn. bez negativního záznamu v rejstříku),
- nesmí být vedena exekuce nebo insolvence na žadatele o nebankovní půjčku.
Co je potřeba splnit a doložit?
K získání nebankovní půjčky je samozřejmě třeba doložit také určité dokumenty. Ty se mohou u různých nebankovních společností také mírně lišit, ale v podstatě se jedná u všech o následující dokumenty:
- kopie občanského průkazu,
- kopie cestovního pasu, řidičského průkazu nebo jiného dokladu s fotografií,
- potvrzení výše příjmů či dokumenty dokládající případné další příjmy (například výpisy z bankovního účtu),
- kopie výměru důchodu u občanů v důchodovém věku.
Jak zaručeně získat nebankovní půjčku?
K tomu, abyste získali nebankovní půjčku, je třeba nejen splnit všechny podmínky a doložit potřebné dokumenty. Velice zásadní je totiž nebankovní společnosti nic nezatajovat. To znamená, že je nutné sdělit přesnou výši vašich příjmů, ale také dluhů. Nikdo totiž nechce, abyste se dostali do platební neschopnosti kvůli poskytnuté půjčce, kterou byste následně nebyli schopni splácet.
Navíc určitě musíte myslet na to, že veškeré vámi sdělené informaci si s největší pravděpodobností nebankovní společnost bude ověřovat a pokud zjistí rozpory, okamžitě klesne vaše důvěryhodnost a je možné, že byste pak půjčku díky tomu nezískali.
Doporučujeme
Než půjdete žádat o půjčku, ověřte si, že opravdu splňujete veškeré podmínky a jste schopni doložit potřebné dokumenty. Protože myslete na to, že i žádost, která nakonec neskončí půjčkou, se propíše do registrů, a to by mohlo být v budoucnu negativní vliv na další vaše žádosti.
Proč vám nebankovní půjčku neschválí?
Požádali jste si o půjčku a nebyla vám schválena? Přinášíme přehled 5 nejčastějších důvodů z praxe, proč tomu tak je a na co je tedy třeba si při žádosti dávat velký pozor, aby byla úspěšně vyřízena.
1. Nedostatečná bonita žadatele
Každý žadatel o půjčku musí projít procesem stanovení a vyhodnocení jeho bonity. To znamená, jak dobře je klient schopný splácet svůj budoucí dluh vůči bance. Pokud nebankovní společnost vyhodnotí, že vaše bonita je příliš nízká a jste tudíž rizikovým klientem, půjčku vám jednoduše neposkytne.
A z čeho je vlastně bonita klienta posuzována? Věřitele zajímá následující:
- pohlaví a věk žadatele,
- rodinná situace (zda žijete sami, s partnerem ve společné domácnosti či s rodinou),
- výše vašich příjmů,
- pracovní poměr (na dobu určitou, neurčitou) nebo podnikatelská činnost,
- finanční minulost,
- záznamy v registrech dlužníků,
- výše aktuálních závazků,
- výše stávajícího majetku,
- peněžní toku na bankovním účtu,
- další.
2. Podmínky nejsou splněny
Zásadním důvodem pro zamítnutí nebankovní půjčky je nesplnění všech stanovených podmínek. Ty se mohou lišit u různých společností, ale v základu jsou vesměs stejné. Obecné podmínky jsou plnoletost, bydliště na území České republiky, pravidelný příjem, telefonní a emailová adresa vlastní bankovní účet.
3. Uvedení nepravdivých informací
Rozhodně nedoporučujeme při žádosti o půjčku cokoliv zatajovat nebo pozměňovat. Nebankovní společnosti si veškeré uvedené údaje ověřují, a pokud zjistí, že jste uvedli lživé údaje, žádost o půjčku je okamžitě zamítnuta.
4. Špatně vyplněné kontaktní údaje
Pokud žadatel uvede chybně své kontaktní údaje, nemůže se s ním nebankovní společnost spojit a dokončit jeho žádost o půjčku. Je také vhodné ve vaší emailové schránce kontrolovat i složky s hromadnými emaily či spamy a na mobilním telefonu přijímat také neznámá čísla.
5. Negativní záznam v registrech
Pokud nebankovní společnost objeví negativní záznamy v registrech a nesplacených dřívějších půjčkách nebo problémech s bonitou, s velkou pravděpodobností vám vaši žádost o půjčku také zamítne.
Další články
Časté otázky k nebankovním půjčkám
Kolik si mohu půjčit?
Půjčit si můžete v řádu tisíců až statisíců, ale neobvyklé nejsou ani půjčku od 1 000 Kč. Na své si přijde každý, ať už potřebuje přečkat poslední týden před výplatou nebo si pořídit neodkladně rozbitý domácí spotřebič či cokoliv jiného.
Kde mi půjčí?
Půjčit si můžete v řádu tisíců až statisíců, ale neobvyklé nejsou ani půjčku od 1 000 Kč. Na své si přijde každý, ať už potřebuje přečkat poslední týden před výplatou nebo si pořídit neodkladně rozbitý domácí spotřebič či cokoliv jiného.
Kde si půjčit se záznamem v registru?
Mít záznam v registru neznamená automaticky, že vám nikdo nepůjčí. Existují nebankovní společnosti, které nevyžadují mít tzv. čistý rejstřík a půjčí klientům i se záznamem v registru. Každá žádost je posuzována však individuálně, a tak nelze říci, že pokud někdo půjčku se záznamem získal, znamená to automaticky, že by ji získali všichni ostatní žadatelé.
6 nejlepších nebankovních půjček
| Pořadí | Logo | Název | Hodnocení | Další informace |
|---|---|---|---|---|
|
Zonky | |||
|
Home Credit | |||
|
Provident | |||
|
Zaplo | |||
|
Creditea |
