Vyřízení hypotečního úvěru - zdarma
Srovnání hypoték
Nejlepší hypotéky 2024
Obsah srovnání
I ta nejlepší hypotéka v roce 2024 je závazek na dlouhou dobu, mnohdy na celý život. Proto je důležité, abychom banku, ve které si hypotéku vezmeme, vybírali velmi pečlivě. Procházet jednotlivé bankovní ústavy a zjišťovat, kde nám poskytnou lepší úrok nebo lepší podmínky, je velmi náročné a zdlouhavé. Proto jsme to udělali za vás. Otestovali jsme řadu bankovních ústavů, které nabízí hypoteční úvěr a vybrali pět nejlepších.
Srovnání nejlepších hypoték v tabulce
|
Důležité parametry
|
|||||
|
Minimální výše úvěru
Částka, od které hypoteční úvěr začíná. Tolik vám půjčí na hypotéku nejméně.
|
337 500 Kč
|
300 000 Kč
|
200 000 Kč
|
200 000 Kč
|
300 000 Kč
|
|
Vlastní prostředky
Klient musí musí pokrýt určitou část ceny nemovitosti ze svého.
|
10 % minimálně
|
10 % minimálně
|
10 % minimálně
|
0 %
|
15 % minimálně
|
|
Maximální délka splatnosti
Na dlouho maximálně lze hypotéku splácet.
|
30 let
|
30 let
|
40 let
|
30 let
|
30 let
|
|
Doba fixace
Doba, po kterou banka garantuje klientovi úrokovou sazbu a podmínky sjednané ve smlouvě.
|
1-20 let
|
1-15 let
|
1-7 let
|
1-10 let
|
1,3 a 5 let
|
|
Splátka 4 miliony Kč
Kolik činí splátka v dané bance. Splátka je pouze názorný příklad.
|
22 351 Kč
|
23 686 Kč
|
24 412 Kč
|
22 989 Kč
|
21 670 Kč
|
|
Úrok od
Jaký je nejnižší možný úrok, který lze v dané bance získat. Úrok na stránce banky se může lišit.
|
5,84 %
|
5,89 %
|
6,89 %
|
Individuální (v našem příkladu 5,79 %)
|
5,38 %
|
|
Poplatky
|
|||||
|
Poplatek za vyřízení úvěru
|
Zdarma
|
zdarma
|
zdarma
|
2 900 Kč
|
zdarma
|
|
Poplatek za vedení úvěru
|
Zdarma
|
zdarma
|
zdarma
|
zdarma
|
zdarma
|
|
Poplatek za předčasné splacení
|
Zdarma
|
1% ze vkládané částky
|
ano
|
dle aktuální smlouvy
|
zdarma
|
|
Cena za odhad nemovitosti
|
4400 Kč (byt), 5400 Kč (RD)
|
4 900Kč
|
1500-5300 Kč
|
1000-4500 Kč
|
individuálně
|
|
Účel úvěru
|
|||||
|
Koupě
Za hypotéku lze koupit byt, dům, pozemek či rekreační objekt.
|
|
|
|
|
|
|
Americká hypotéka
Neúčelový úvěr na cokoliv zajištěný nemovitostí.
|
|
|
|
|
|
|
Refinancování
Z hypotéky se doplatí stávající úvěry/úvěry na bydlení.
|
|
|
|
|
|
|
Výstavba/rekonstrukce
Z hypotéky se financuje rekonstrukce nemovitosti nebo výstavba nového domu.
|
|
|
|
|
|
|
Další služby
|
|||||
|
Možnost mimořádného splacení
Umožní/neumožní banka hypotéku splatit předčasně
|
|
|
|
|
|
|
Pojištění schopnosti splácet
Banka umožní/neumožní klientovi uzavřít pojištění schopnosti splácet rovnou k hypotečnímu úvěru
|
|
|
|
|
|
|
Přerušení hypotéky
Banka umožňuje přerušení hypotéky - odklad splátek na určitou dobu.
|
|
|
|
|
(nezjištěno)
|
Hypotéky recenze
1. Česká spořitelna Hypotéka Recenze
Shrnutí recenze
Hypotéka České spořitelny je velmi variabilní produkt, který si poradí s koupí nemovitosti, s rekonstrukcí i s výstavbou. Můžete si jej vzít i na finanční vyrovnání po rozvodu. Aktuálně jejich úroková nabídka začíná na 5,04 % při fixaci na 10 let. Zvolit ale můžete i jiné fixační období – od 1 roku do 20 let. Hypotéka ČS se dá splácet maximálně 30 let a při žádosti o hypoteční úvěr je potřeba, abyste měli naspořeno alespoň 10 % vlastních zdrojů. Hypotéka vám bude sjednána zdarma, a nic neplatíte ani za vedení úvěrového účtu. Sjednat si k ní můžete pojištění schopnosti splácet a hypoteční specialista si poradí i s pojištěním nemovitosti a domácnosti.
Výhody
- Vyřízení hypotečního úvěru - zdarma
- Nulové poplatky za vedení úvěrového účtu
- Možnost vybrat fixační období od 1 roku do 20 let
- Možnost sjednání pojištění schopnosti splácet
- Vyřídí za vás rovnou i pojištění nemovitosti
Nevýhody
- Za odhad nemovitosti si zaplatíte
2. Raiffeisenbank Hypotéka Recenze
Shrnutí recenze
Raiffeisenbank nabízí hypotéku na bydlení již od částky 300.000 Kč. Splácet ji můžete minimálně pět a maximálně 30 let a úrokovou sazbu vám dají od 5,29 %. Abyste hypotéku získali, je potřeba mít našetřeno alespoň 10 % vlastních zdrojů. 20 % z půjčené částky pak můžete využít neúčelově, tedy na cokoliv. K hypotéce si lze sjednat výhodné pojištění schopnosti splácet. Půjčit si můžete na koupi nemovitosti, výstavbu i rekonstrukci. Díky speciálním produktům vám banka půjčí i na koupi nemovitosti k pronájmu, nebo vám sjednají hypotéku dříve, než najdete vysněné bydlení – tzv. Hypotéka naruby.
Sjednání hypotéky zdarma
Výhody
- Vyřízení hypotéky do 3 dnů
- Speciální produkty - Hypotéka naruby a Hypotéka na pronájem
- Až 20 % je možné použít na cokoliv
- Sjednání hypotéky zdarma
- Vedení hypotečního účtu zdarma
Nevýhody
- Poplatky za mimořádné splátky 1 %
3. mBank hypotéka Recenze
Shrnutí recenze
mBank nabízí Hypotéku s mimořádně dlouhou dobou splatnosti, až na 40 let. To je oproti konkurenci veliká výhoda, neboť je možné dosáhnout i na vyšší úvěry, než u jiných bank. Na druhou stranu jejich úrok není tak výhodný. Dá se však získat sleva na úrokové sazbě, pokud klient má u mBank již nějaký úvěrový produkt, řádně splácený minimálně 6 let. Hypotéka od mBank má zdarma vedení i zřízení a až 30 % z úvěru můžete využít neúčelově, tedy na cokoliv bez dokládání účtenek. Pokud potřebujete odložit splátky, dají se sjednat splátkové prázdniny nebo si až na 6 měsíců vyřídit odložení splátek jistiny. Mimořádné splátky až do výše 25 % z jistiny můžete kdykoliv v průběhu splácení vkládat zdarma.
Doba splatnosti až 40 let
Výhody
- Zřízení a vedení úvěrového účtu zdarma
- Řada služeb k hypotéce usnadňující splácení
- Doba splatnosti až 40 let
- Až 30 % z hypotečního úvěru lze využít neúčelově
- Splátkové prázdniny nebo odložení splátek jistiny až na šest měsíců
Nevýhody
- Odhad nemovitosti si zaplatíte
- Předčasné splacení je s poplatkem, ale mimořádné splátky a doplacení do 25 % z výše jistiny jsou zdarma
4. Komerční banka hypotéka Recenze
Shrnutí recenze
Hypotéka Komerční banky sice nepatří mezi nejlevnější hypoteční úvěry na trhu, ale za to jako jediná dokáže financovat do 100 % hodnoty nemovitosti. Není proto nutné mít žádné vlastní zdroje. Další výhodou jsou peníze navíc, které si můžete k hypotéce vzít neúčelově a to až do výše 800.000 Kč. Komerční banka umí hypotéku vytvořit dopředu, aniž byste měli vybranou nemovitost, a také je schopna v průběhu let převést hypoteční úvěr na vaše děti. Výhodou je i vedení úvěrového účtu zdarma, správa přes internetové bankovnictví nebo možnost jednou ročně vložit zdarma na úvěr mimořádnou splátku do výše 25 % jistiny.
Lze získat až 100% hypotéku
Výhody
- Poskytnou 100% hypotéku
- Individuální úrok
- Možnost převést časem hypotéku na děti
- Až 800.000 Kč k hypotéce na cokoliv
- Až 25 % jistiny mimořádná splátka jednou ročně zdarma
- Předčasná hypotéka - splácíte už nyní, nemovitost si koupíte do 3 let
Nevýhody
- Poplatek za posouzení žádosti o úvěr
5. Fio hypotéka Recenze
Shrnutí recenze
Fio banka nabízí klientům mimořádně výhodnou hypotéku. Dokáže nabídnou velmi nízkou úrokovou sazbu i poplatky zdarma. Klient si může úrokovou sazbu snížit pojištěním k hypotéce, zřízením hypospořícího účtu s vkladem minimálně 50.000 Kč i dalšími službami. Slevu získá i za některé účely, pro které si hypotéku bere. Dále Fio umožňuje hypotéku kdykoli zdarma doplatit (s výjimkou refinancování v jiné bance), nebo vkládat mimořádné splátky – rovněž bez poplatku. Neplatíte zřízení hypotéky ani vedení úvěrového účtu. Jedinou nevýhodou je potřeba alespoň 15 % vlastních zdrojů, když o hypotéku žádáte.
Hypotéka zcela bez poplatků
Výhody
- Hypotéka zcela bez poplatků
- Se spořícím účtem od Fio úrok 0 % na stejnou částku, kolik vložíte na spoření.
- Mimořádné splátky zdarma
- Kdykoliv lze zdarma doplatit
- Slevy na úrokové sazbě podle účelu hypotéky
- 0,1 % sleva z úrokové sazby u hypotéky nad 1 milion korun
Nevýhody
- Nutné mít alespoň 15 % vlastních zdrojů
Na základě čeho portál 5fin srovnává hypotéky
Abychom mohli hypotéky u jednotlivých bank řádně porovnat, soustředili jsme se na několik důležitých parametrů. Nyní je krátce představíme. Níže pak budou ty nejdůležitější podrobněji rozepsány.
Poplatky
Předmětem našeho zájmu byly především poplatky za sjednání/zřízení hypotečního úvěru, popř. za posouzení žádosti o hypotéku, dále poplatky na čerpání hypotéky, cena za odhad nemovitosti a samozřejmě i poplatky spojené s vedením úvěrového účtu, s vkladem mimořádných splátek a předčasným doplacením hypotéky.
Výše hypotéky
Zajímalo nás, kolik si klient v dané bance může půjčit nejvíce, ale také jaká je nejnižší možná částka, kterou hypotéka dokáže financovat. Dalším kritériem bylo, do jaké výše hodnoty nemovitosti vám banka půjčí. Obvykle půjčují do 90 % výše hodnoty nemovitosti, popř. kupní ceny. Znamená to, že klient musí zbytek dofinancovat z vlastních zdrojů.
Účel hypotéky
Hypotéka je úvěr na bydlení a nejčastěji se poskytuje na koupi nemovitosti a na výstavbu. Můžete s ní však zaplatit i rekonstrukci nemovitosti, vypořádání dědictví či vyplacení manžela/manželky po rozvodu, financovat koupi družstevního bytu apod.
Minimální výše hypotečního úvěru
Minimální výše hypotečního úvěru je v každé bance jiná. Některá vám půjčí již od 200.000 Kč, jiná až od 350.000 Kč. Tato položka příliš lidí netrápí, protože si většinou berou hypotéku mnohem větší, zpravidla nad 1 milion. Pokud ale chcete pouze rekonstruovat svou nemovitost, pravděpodobně na tuto hranici narazíte. Kolik vám minimálně banky půjčí, zjistíte v naší srovnávací tabulce.
Maximální výše hypotéky – vlastní prostředky
Maximální výší hypotéky rozumíme procentuální poměr, do kterého vám banka půjčí peníze na kupovanou, popř. za jiným účelem financovanou nemovitost. Většina bank požaduje minimálně 10 % vašich vlastních zdrojů. Než tedy půjdete do banky žádat o hypotéku, měli byste mít nějakou částku naspořenou.
Např. kupujete-li nemovitost v hodnotě 4400.000 Kč, alespoň 400.000 Kč byste měli mít naspořeno. Banka vám pak půjčí zbylých 90 %, tedy 4000.000 Kč.
Některé banky však mohou požadovat i vyšší spoluúčast. Obecně při tom platí, že čím vyšší částku vkládáte do obchodu sami, tím výhodnější pak je úroková sazba. Nemusí to tak ale být u každé banky.
100 % hypotéka
V souvislosti s maximální výší hypotečního úvěru musíme zmínit i termín 100 % hypotéka. Tu v dnešní době poskytuje pouze Komerční banka (recenze hypotéky od Komerční banky), ale také jen individuálně. Záleží na tom, jaké jsou podmínky hypotečního úvěru, koupě i finanční situace klienta. V takovém případě nemusíte mít žádné vlastní zdroje a banka vám půjčí peníze na celou částku potřebnou ke koupi nemovitosti.
Délka splatnosti
Délka splatnosti hypotéky určuje, na jakou dobu si můžete rozložit její splácení. Zpravidla banky umožňují splácet nejméně 5 let, nejdéle pak 30 let. Můžete se ale setkat i s vyjímkou, s dobou splatnosti dokonce na 40 let.
I délka splatnosti může být něčím omezená, buď výší vašich příjmů nebo věkem. Pokud chcete splácet co nejkratší dobu, je nutné nastavit výši splátky tak, aby vám správně vycházel rodinný rozpočet. Jinými slovy, čím vyšší máte příjem a nižší výdaje na domácnost, tím vyšší si můžete nastavit splátky a zkrátit dobu splatnosti.
Naopak pokud chcete mít splátky co nejnižší, je nutné nastavit co nejdelší dobu splatnosti. Hypotéka však musí být doplacena ve chvíli, kdy odcházíte do důchodu, popř. má banka uveden konkrétní věk, do kterého je nutné hypoteční úvěr celý doplatit (např. 67 let, 70 let).
Doba fixace
Fixace vám u hypotéky zajišťuje stejný úrok a podmínky splácení po určenou dobu. Tato doba je daná právě dobou – délkou fixace, tedy fixačním obdobím. Nejčastěji banky nabízí fixační dobu na 5 let. Na výběr však mohou mít více variant, a to od 1 roku až po 20 let. V naší srovnávací tabulce opět zjistíte, na kolik let jednotlivé banky fixaci poskytují.
Výše úroku a RPSN
Většinu klientů zajímá především výše úrokové sazby, kterou banka nabízí. V dnešní době se pohybuje od 2,99 % výše, ale obvyklý úrok v bankách je kolem 5 %. Některé banky umožňují snížit úrokovou sazbu na základě služeb, které klient v dané bance využívá. Např. když si k hypotéce sjednáte pojištění schopnosti splácet úvěr, když u nich máte aktivní osobní/běžný účet atd. Faktem však je, že úrok máte vždy pevně stanovený pouze na fixační období. Pak vám banka nabídne jiný, podle aktuální úrokové sazby na trhu. Proto je vždy dobré nevybírat banku pouze podle úrokové sazby, ale také podle služeb a dalších podmínek, které nabízí.
RPSN je roční procentuální sazba, která vedle úroků zahrnuje i další poplatky, jako poplatek za zřízení hypotéky, čerpání úvěru, roční vedení úvěrového účtu apod. Proto, když si banku sjednáváte, dívejte se i na to, zda některé poplatky nabízí zdarma, ať je RPSN co nejnižší.
Pozor
Do RPSN se započítává i měsíční poplatek na pojištění schopnosti splácet úvěr. Proto, pokud si ho k hypotéce sjednáte, počítejte se zvýšeným procentem u této položky. Bližší informace k poplatkům jednotlivých bank najdete v recenzích našeho srovnání nejlepších hypoték.
Poplatky
Poplatky už jsme lehce zmínili výše, u RPSN, protože s ním úzce souvisí. Nyní se podíváme, s jakými poplatky se na hypotéce můžete setkat.
Účtuje banka poplatek za vyřízení úvěru?
Poplatek za vyřízení úvěru si dnes účtují jen některé banky. Je to poplatek za to, že od vás převezmou veškeré podklady k vyhodnocení žádosti o hypotéku, od kupních smluv, rezervace realitní kanceláře, po doložení vašich příjmů. Následně posoudí, zda je možné vám hypotéku poskytnout. Některé banky si tento poplatek neúčtují, ale mají přímo poplatek za posouzení žádosti o úvěr, nebo si účtují vyčerpání hypotečního úvěru na účet kupujícího, popř. na rezervační účet realitní kanceláře.
Mohlo by vás zajímat
- Srovnání kreditních karet
- Nejlepší nebankovní půjčky pro podnikatele
- Půjčka od soukromého věřitele, jak nenaletět lichvářům
- Kolik si můžete maximálně půjčit? Jak to jednoduše ověřit
- Kde mi půjčí bez doložení příjmů
- Nebankovní půjčky, kdo opravdu půjčuje?
- Lemonero Recenze
- Srovnání refinancování hypoték
- Srovnání konsolidace půjček
- Srovnání nebankovních půjček
- Zonky Recenze
Platí se poplatek za vedení úvěru?
Vedení úvěrového/hypotečního účtu je již dnes neplatí. Můžete se však setkat s ročním poplatkem za správu hypotečního účtu/úvěru, nebo s poplatkem za roční vyčíslení hypotéky (za výpis).
Je penalizován poplatek za předčasné splacení?
Většina bank si účtuje poplatek za předčasné splacení hypotéky, nebo alespoň za část splacené jistiny. Můžete se setkat se splacením hypotéky zcela zdarma, ovšem pouze pod podmínkou, že doplácíte ze svých vlastních zdrojů, popř. kvůli prodeji nemovitosti. Pokud byste chtěli hypotéku doplatit přechodem k jiné bance, poplatek si nejspíš zaplatíte.
Hypotéka se dá obvykle splatit zdarma i v době, kdy vám končí fixační období a začíná nové. Jednou ročně pak některé banky umožňují vklad mimořádné splátky do výše 25 % jistiny zdarma, obvykle v době výročí uzavření hypotečního úvěru.
Počítejte s cenou za odhad nemovitosti
Odhad nemovitosti nemá na starost banka, ale provádí ho soukromý odhadce – znalec, který navštíví nemovitost a stanoví výši její ceny. Některé banky odhadce zajišťují, jiné po vás budou požadovat, abyste si znalce sehnali sami. Z toho důvodu se odhad nemovitosti platí přímo znalci, popř. na účet znalce prostřednictvím příkazu přes banku.
Cena odhadu nemovitosti je různá. Záleží na tom, zda se hodnotí, pozemek, bytová jednotka či rodinný dům, zda se dělá pouze aktuální cena nebo i cena budoucí (např. když si berete hypotéku na výstavbu či rekonstrukci nemovitosti).
Setkat se můžete i s online odhadem nemovitosti zdarma. Ten může provést přímo hypoteční specialista. Hodnotí přitom nemovitost, aniž by ji navštívil, pouze porovnáním tržních cen nemovitostí stejné velikosti, v podobém městě apod. Tento odhad však může být nižší, než je skutečná cena nemovitosti. Vyplatí se proto hlavně ve chvíli, kdy máte k dispozici více než 10 % vlastních zdrojů.
Účel hypotéky
Hypotéka je úvěr na bydlení, který se zajišťuje zpravidla tou nemovitostí, která se financuje. Přesto existuje řada účelů, na které se hypotéka zřizuje.
Koupě
Nejobvyklejším účelem pro zřízení hypotéky je koupě nemovitosti. Koupit na hypotéku lze stavební pozemek, rodinný dům, bytovou jednotku, družstevní byt, který však má speciální způsob zajištění, nebo rekreační objekt určený k celoročnímu užívání.
Jedná se o účelový úvěr, který se zajistí obvykle financovanou nemovitosti, s výjimkou financování družstevního bytu, který se musí zajistit jinou nemovitosti v osobním vlastnictví, nikoli ve vlastnictví družstva.
Americká hypotéka
Americká hypotéka je neúčelový úvěr, který je zajištěn nemovitostí. Díky tomu může mít výhodnější úrokovou sazbu a je možné rozložit si splátku na delší období, než u spotřebitelského úvěru. Americkou hypotéku můžete využít prakticky na cokoliv, např. na nové auto, dovolenou, úpravy v domě či bytě, které nejdou financovat klasickou hypotékou na bydlení atd.
Refinancování
Hypotékou je možné také refinancovat stávající úvěry, poskytnuté na bydlení. Je jedno, zda se jedná o úvěr ze stavebního spoření, nebo o klasickou hypotéku. Při refinancování lze spojit – konsolidovat i více takových úvěru dohromady, popř.si vzít nějaké peníze navíc, třeba na rekonstrukci nemovitosti. Opět je potřeba hypotéku zajistit nemovitostí.
Nejčastěji se refinancuji hypotéky od konkurenčních bank, které nemají příliš výhodné podmínky nebo mají zbytečně vysoký úrok. Refinancování probíhá zpravidla v době, kdy u konkurenční banky končí fixační období. Pak je možné sjednat hypotéku na refinancování a doplatit s ní stávající hypoteční úvěr u původní banky.
Výstavba nebo rekonstrukce
Další běžný účel, za kterým se hypotéka poskytuje, je výstavba, popř. rekonstrukce nemovitosti. V obou případech vám banka poskytne hypotéku na celý projekt, ale peníze uvolňuje postupně, vždy do výše hodnoty nemovitosti. U rekonstrukce většinou uvolní všechny peníze najednou, neboť nemovitost již určitou hodnotu má. Po provedení rekonstrukce pak odhadce provede další odhad, tzv. aktualizaci odhadu ceny nemovitosti, kterou potvrdí, že byly půjčené peníze řádně profinancované.
U výstavby se aktualizace dělá vícekrát. Vždy, když klient uvolněné peníze prostaví, provede odhadce aktualizaci hodnoty nemovitosti a banka uvolní další peníze do výše této ceny.
Výhodou u dnešní hypotéky na výstavbu je, že není nutné dokládat účty. Pokud je hodnota nemovitosti dostatečně vysoká, stačí vždy jen zmíněný odhad.
Jak získat hypotéku a kdo o ni může žádat?
O hypotéku může požádat fyzická osoba s pravidelným měsíčním příjmem ze zaměstnání, osoby samostatně výdělečně činné i podnikatelé. Podmínkou je prokázat dostatečnou výši příjmu.
Hypotéku může získat občan České republiky starší 18 let. Zhledem k tomu, že v důchodovém věku by měla být hypotéka doplacena, určuje horní věkovou hranici výše příjmu klienta, výše hypotéky a doba splatnosti. Např.klient ve věku 55 let si může vzít hypotéku na 10 let, musí však mít dostatečně vysoký příjem, aby dosáhl na splátky, případně požádat o nižší hypotéku.
Podmínek k získání hypotéky je však více. Pojďme si je shrnout:
- Doklad o výši příjmů (výpisy z banky, daňové přiznání)
- Být starší 18 let
- Být občan ČR nebo mít trvalý pobyt v ČR (doklady – občanský průkaz, pas, potvrzení o trvalém pobytu atd.)
- Odhad ceny nemovitosti
- Kupní smlouva nebo smlouva o smlouvě budoucí
- Doklad o finanční hotovosti (vlastních zdrojích), pokud jsou tyto peníze uloženy na účtu u stejné banky, u níž žádáte o hypotéku, banka si doklad stáhne sama
Jaký je postup při žádosti o hypotéku?
Než se rozhodnete zažádat o hypotéku, je dobré se na ni předem připravit. Pojďme se podívat, jak se při žádosti o hypotéku postupuje a co je dobré mít předem nachystáno.
- Pokud už máte vybranou nemovitost a znáte její cenu, projděte si nabídky různých bank a zjistěte si, nejlépe v hypoteční kalkulačce, jak u nich vychází splátky
- Porovnejte podmínky (nejen úrokovou sazbu) u jednotlivých bank – můžete využít naše srovnání hypoték
- Pokud jste vybrali vhodnou banku, kontaktujte hypotečního specialistu, nebo odešlete žádost online, oni se vám sami ozvou
- Na první schůzku vezměte občanský průkaz a doklad o vašem příjmu
- Banka s vámi provede tzv. první scoring (prescoring) a zjistí, zda máte na požadovanou výši hypotéky dostatečné příjmy
- Nastaví s vámi vhodné podmínky hypotéky a objedná odhad ceny nemovitosti
- Pokud máte vlastní zdroje (měli byste mít minimálně požadovaných 10 %), vezměte o nich doklad – máte-li je na účtu v bance, kde žádáte o hypotéku, není nutné nic dokládat
- Jakmile banka shromáždí všechny potřebné dokumenty a odhad ceny nemovitosti, odešle žádost na schválení
- Po schválení podepíšete smlouvy a zástavní smlouvy k nemovitosti vy i prodávající
- Zástavní smlouvy se odnesou na katastr
- Po zapsání na katastr se hypotéka může vyčerpat na účet uvedený v kupní smlouvě
5 tipů jak nejsnáze získat hypotéku
- Snažte se spořit ještě před výběrem vysněné nemovitosti – budete potřebovat minimálně 10 % vlastních zdrojů
- Doplaťte všechny kreditní karty, kontokorenty a spotřebitelské úvěry, ať vám nekomplikují žádost o hypotéku
- Snažte se veškeré splátky a závazky platit včas, ať máte dobrou finanční minulost – usnadní to schválení hypotéky
- Předem si procházejte nabídky hypoték u jednotlivých bank – třeba přes naše srovnání hypoték
- Nenechávejte nic náhodě a sjednejte si dopřednou hypotéku, kterou můžete mít nachystanou několik let předem, aniž byste měli vyhlédnutou nemovitost
Časté otázky k hypotékám
Je možné získat 100% hypotéku?
Většina bank dnes poskytuje hypotéku maximálně na 90 % s tím, že z 10 % si musí klient financovat nemovitost sám. To samozřejmě řadu lidí omezí, protože ne každý má našetřené větší částky. Komerční banka je jedna z těch, které si poradí i se 100 % hypotékou, ale také to nejde vždy. Je to hodně individuální. Jak to tedy udělat, když nemáte našetřen dostatek peněz, abyste minimálně 10 % pokryli ze svého?
- Zajištění další nemovitostí – zvýší se hodnota zajištění a tím se sníží poměr procent, které vám banka půjčuje na hypotéku.
- Půjčit si od přátel či příbuzných
- Nechat si spočítat úvěr ze stavebního spoření, popř. jinou půjčku – pozor, musí vám vyjít příjmy tak, abyste dosáhli na půjčku i hypotéku
Jaké doklady jsou potřeba k vyřízení hypotéky?
K vyřízení žádosti o hypotéku je potřeba samozřejmě několik dokladů, bez kterých banka nemůže vaši žádost posoudit. Které to jsou?
- Občanský průkaz, pas
- Doklad o výši příjmů ze zaměstnání (zaměstnanci), daňové přiznání (podnikatelé)
- Pokud máte další příjmy, např. z nájmu, pak je nutné doložit nájemní smlouvy, popř. daňové přiznání
- Kupní smlouva, popř. Smlouva o kupní smlouvě budoucí
- Odhad nemovitosti – většinou se řeší prostřednictvím banky
Na jak velkou hypotéku dosáhnu?
Pokud si nejste jistí, jak velkou vám banka může poskytnout hypotéku vzhledem k vašim příjmům, není nic jednoduššího, než si to spočítat. Nemusíte to samozřejmě dělat doma “na koleni”. Existuje hypoteční kalkulačka, kterou najdete na stránkách každé banky poskytující hypoteční úvěr. Do ní snadno zadáte potřebné parametry, jako je výše příjmů, výše požadované hypotéky, výše hodnoty/kupní cena nemovitosti apod.
Problém může nastat ve chvíli, kdy má banka na svých stránkách kalkulačku hypotéky, kam se zadávají pouze poslední dva parametry, nikoli výše příjmů. Pak je nutné odeslat žádost (orientační) do banky a hypoteční specialista si vás pozve na osobní schůzku, kde už posoudí i vaše příjmy. První posuzování je obvykle nezávazné.
5 nejlepších a nejvýhodnějších hypoték
| Pořadí | Logo | Název | Hodnocení | Další informace |
|---|---|---|---|---|
|
Česká spořitelna Hypotéka | |||
|
Raiffeisenbank Hypotéka | |||
|
mBank Hypotéka | |||
|
Komerční banka Hypotéka | |||
|
Fio Hypotéka |
