Srovnání spořicích účtů pro děti

Recenze dětských spořících účtů

1. Česká spořitelna Spořicí účet pro děti Recenze

Shrnutí recenze

Česká spořitelna nabízí Spořící účet pro děti, na kterém se děti mohou postupně naučit hospodařit s penězi. Základní úrokovou sazbu má 4 % do částky 100.000 Kč, ale pokud si dítě bude pravidelně odkládat – spořit (např. z kapesného) alespoň 50 Kč, bude pak úroková sazba 5 %. Na tento účet může spořit kdokoliv – tedy nejen dítě a rodiče, ale i příbuzní – a to zdarma. Zdarma jsou i všechny výběry z účtu, které jsou bez omezení. Dítě je tak může využít i na školní akce a výlety, školní pomůcky atd. Snadno se tak naučí šetřit a plnit si své sny samo.

Celkové skóre 9.5/10 se skládá z hodnocení všech 6 parametrů:

• Úrok do 100 000 Kč
• Vedení zdarma
• Možnost spořit nepravidelně
• Peníze může vkládat kdokoliv
• Vklad můžete kdykoliv vybrat
• Příchozí platby bez poplatku

Hodnocení redakce

hodnoceno 6 parametrů

9.5/10

Hodnocení uživatelů

hodnoceno 1x

5/5

Celkové skóre 9/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Úrok do 100 000 Kč
• Vedení zdarma
• Možnost spořit nepravidelně
• Peníze může vkládat kdokoliv

Důležité parametry

9/10

Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 2 parametrů:

• Vklad můžete kdykoliv vybrat
• Příchozí platby bez poplatku

Detail spořících účtů

10/10

Založení i vedení účtu je zdarma. Úroková sazba 4 %, s pravidelným spořením 5 %

Mám zájem Recenze

Výhody

• Úroková sazba 4 %, s pravidelným spořením 5 %
• Možnost spravovat v internetovém bankovnictví
• Peníze lze dle potřeby z účtu vybírat
• Dětem lze postupně nastavit dispozice s účtem - naučí se šetřit a disponovat s penězi
• Založení i vedení účtu je zdarma
• Veškeré vklady na účet jsou bez poplatku

Nevýhody

• Úroková sazba 4 % (5 %) je pouze do zůstatku 100.000 Kč. Nad tuto částku se úrok výrazně snižuje na 0,1 %.

---

2. Komerční banka Spořicí účet Junior Recenze

Shrnutí recenze

Komerční banka nabízí pro své malé klienty Spořící účet Junior, který lze založit dětem od jejich narození a fungovat bude až do jejich plnoletosti. Úroková sazba na tomto účtu je 4 % do částky 100.000 Kč, což sice není mnoho, ale pokud současně dětem založíte i penzijko na měsíční částku 500 Kč, získáte celkový bonusový úrok 6,5 %. Na tento účet můžete spořit pravidelně i nárazově, a to jak rodič/zákonný zástupce, tak další příbuzní. Pokud budete chtít z účtu vybírat, je to možné vždy jen jednou měsíčně a to do částky maximálně 50.000 Kč.

Celkové skóre 9/10 se skládá z hodnocení všech 6 parametrů:

• Úrok do 100 000 Kč
• Vedení zdarma
• Možnost spořit nepravidelně
• Peníze může vkládat kdokoliv
• Vklad můžete kdykoliv vybrat
• Příchozí platby bez poplatku

Hodnocení redakce

hodnoceno 6 parametrů

9/10

Hodnocení uživatelů

hodnoceno 1x

5/5

Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Úrok do 100 000 Kč
• Vedení zdarma
• Možnost spořit nepravidelně
• Peníze může vkládat kdokoliv

Důležité parametry

10/10

Celkové skóre 8/10 se skládá z hodnocení 2 parametrů:

• Vklad můžete kdykoliv vybrat
• Příchozí platby bez poplatku

Detail spořících účtů

8/10

Pokud současně dětem založíte penzijko, získáte bonusový úrok 6,5 %

Mám zájem Recenze

Výhody

• Úroková sazba do 100.000 Kč je 4 %
• Pokud současně dětem založíte penzijko, získáte bonusový úrok 6,5 %
• Vklady na účet může provádět kdokoliv
• Od 6 let lze nastavit internetové bankovnictví
• Založení a vedení účtu zdarma

Nevýhody

• Vybírat lze pouze jednou za měsíc

---

3. Banka Creditas Spoření Richee Junior Recenze

Shrnutí recenze

Spořící účet pro děti od banky Creditas nás zaujal především vysokou úrokovou sazbou, která činí 5,6 %. Je garantovaná až do částky 350.000 Kč. Účet je založen i veden zdarma a spořit na něj může kdokoliv. Založí jej však jen rodiče/zákonný zástupce, a od 15 do 18 let si jej mohou děti založit samy. Creditas Richee Junior je určen dětem od narození do 18. narozenin. Po této době už je možné vybrat kompletní naspořenou částku. Do té doby je možné z účtu vybírat, ale pouze částky omezené měsíčním limitem.

Celkové skóre 8.8/10 se skládá z hodnocení všech 6 parametrů:

• Úrok do 100 000 Kč
• Vedení zdarma
• Možnost spořit nepravidelně
• Peníze může vkládat kdokoliv
• Vklad můžete kdykoliv vybrat
• Příchozí platby bez poplatku

Hodnocení redakce

hodnoceno 6 parametrů

8.8/10

Hodnocení uživatelů

hodnoceno 1x

5/5

Celkové skóre 9.5/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Úrok do 100 000 Kč
• Vedení zdarma
• Možnost spořit nepravidelně
• Peníze může vkládat kdokoliv

Důležité parametry

9.5/10

Celkové skóre 8/10 se skládá z hodnocení 2 parametrů:

• Vklad můžete kdykoliv vybrat
• Příchozí platby bez poplatku

Detail spořících účtů

8/10

Úroková sazba 5,6 % až do výše 350.000 Kč

Mám zájem Recenze

Výhody

• Úroková sazba 5,6 % až do výše 350.000 Kč
• Ideální pro děti od 0 do 17 let
• 15 - 17 let - možnost samostatné dispozice s účtem
• Bez poplatků za zřízení a vedení účtu

Nevýhody

• Výběr peněz z účtu je omezen měsíčním limitem

---

4. Buřinka Stavební spoření pro děti Recenze

Shrnutí recenze

Buřinka nabízí pro děti opravdu výhodné Stavební spoření, na kterém získají státní podporu 10 % ze vkladů (při založení online dokonce dvojnásobnou), úrokovou sazbu 5,9 % a pokud do 5 měsíců od založení naspoříte dětem 75.000 Kč, připíšou bonus dalších 2500 Kč. Stavební spoření pro děti od Buřinky se dá sjednat zcela online a mohou to udělat jak rodiče/zákonní zástupci, tak třetí osoba, která má plnou moc a doloží rodný list dítěte. Založit jej můžete přes mobilní aplikaci nebo internetové bankovnictví ČS i přes web. Spořit se dá pravidelně i nárazově. Stavební spoření trvá 6 let, kdy jsou peníze nedotknutelné. Pokud byste je chtěli vybrat, je nutné spoření celé zrušit, k čemuž budete potřebovat souhlas soudu.

Celkové skóre 6.3/10 se skládá z hodnocení všech 6 parametrů:

• Úrok do 100 000 Kč
• Vedení zdarma
• Možnost spořit nepravidelně
• Peníze může vkládat kdokoliv
• Vklad můžete kdykoliv vybrat
• Příchozí platby bez poplatku

Hodnocení redakce

hodnoceno 6 parametrů

6.3/10

Hodnocení uživatelů

hodnoceno 1x

5/5

Celkové skóre 7.5/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Úrok do 100 000 Kč
• Vedení zdarma
• Možnost spořit nepravidelně
• Peníze může vkládat kdokoliv

Důležité parametry

7.5/10

Celkové skóre 5/10 se skládá z hodnocení 2 parametrů:

• Vklad můžete kdykoliv vybrat
• Příchozí platby bez poplatku

Detail spořících účtů

5/10

Bonus 2500 Kč, když do 5 měsíců od založení naspoříte alespoň 75.000 Kč

Mám zájem Recenze

Výhody

• Státní podpora 10 % ze vkladů - při sjednání online je státní podpora dvojnásobná
• Bonus 2500 Kč, když do 5 měsíců od založení naspoříte alespoň 75.000 Kč
• Založit spoření mohou i prarodiče - s plnou mocí
• Spořit může kdokoliv

Nevýhody

• Pokud budete chtít zrušit Stavební spoření pro děti před lhůtou 6 let spoření, je nutný souhlas soudu
• Při zrušení před dokončením 6 let se vrací státní podpora

---

5. ČSOB Stavební spoření pro děti Recenze

Shrnutí recenze

Stavební spořitelna ČSOB nabízí skvělé stavební spoření pro děti na maximum, kde kromě úrokové sazby 5,6 % a státní podpory 10 % ze vkladů můžete pro své děti získat i další bonusy, např. 5000 Kč ke státní podpoře a 2000 Kč ve chvíli, kdy při založení uložíte na tento účet 120.000 Kč. Stavební spoření se dá sjednat pohodlně online a to bez poplatku. Poplatek však platíte za vedení – 360 Kč ročně. Nevýhodou je, že spoření musí běžet 6 let, kdy nelze na peníze sáhnout. Pokud je to nutné, musí se stavební spoření pro děti vypovědět předčasně, přičemž se vrací státní podpora a navíc je nutný souhlas opatrovnického soudu.

Celkové skóre 6/10 se skládá z hodnocení všech 6 parametrů:

• Úrok do 100 000 Kč
• Vedení zdarma
• Možnost spořit nepravidelně
• Peníze může vkládat kdokoliv
• Vklad můžete kdykoliv vybrat
• Příchozí platby bez poplatku

Hodnocení redakce

hodnoceno 6 parametrů

6/10

Hodnocení uživatelů

hodnoceno 1x

5/5

Celkové skóre 7/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Úrok do 100 000 Kč
• Vedení zdarma
• Možnost spořit nepravidelně
• Peníze může vkládat kdokoliv

Důležité parametry

7/10

Celkové skóre 5/10 se skládá z hodnocení 2 parametrů:

• Vklad můžete kdykoliv vybrat
• Příchozí platby bez poplatku

Detail spořících účtů

5/10

Spoření pravidelné i nárazové. Zajímavé bonusy při založení

Mám zájem Recenze

Výhody

• Státní podpora až 5000 Kč během 5-ti let spoření
• Bonus 2000 Kč za počáteční vklad 2000 Kč
• Spořit může kdokoliv
• Spoření pravidelné i nárazové

Nevýhody

• Pokud budete rušit spoření během průběhu 6-ti let, kdy musí spoření běžet, přijdete o státní podporu.
• Při předčasném zrušení je nutné doložit souhlas opatrovnického soudu

---

Na základě čeho portál 5fin srovnává spoření pro děti

Než jsme se pustili do testování jednotlivých spoření pro děti a jejich porovnání, museli jsme si nastavit priority, které jsou u takových účtů podstatné. To není zrovna jednoduché, neboť každý preferuje něco jiného. Někdo chce, aby účet “vydělal” dětem co nejvíce a nepotřebuje na peníze v průběhu spoření sahat. Jiný zase preferuje spořící účet pro děti, kterým mohou dospělí, popř. i děti, v průběhu let disponovat a peníze průběžně vybírat, např. na školní výlety, zájezdy, tábory, výměnné školní pobyty atd. Pojďme se tedy podívat, podle čeho jsme spoření pro děti srovnávali a co je důležité u každého takového spořícího účtu. 

Důležité parametry

Mezi důležité parametry patří především úroková sazba, která je mnohdy stanovena jen do určitého naspořeného obnosu. Pro většinu z nám je podstatné, aby se mohlo spořit i nepravidelně a také aby mohli na účet spořit i další osoby, nejen rodiče. 

Nejvyšší úrok do 100 000 Kč

Úroková sazba u spořících účtů pro děti se pohybuje okolo pěti procent. Stavební spořitelny mají standardně od 5,6 do 5,9 %, čemuž dokáže směle konkurovat svým spořícím účtem pro děti i banka Creditas. Ta má rovněž úrokovou sazbu 5,6 % a navíc je možné s penězi na účtu disponovat a vybírat v průběhu spoření, což stavební spořitelny neumožňují. Na klasickém spořícím účtu dokáže nejvyšší úrok nabídnout Komernční banka Junior. Ta nabízí standardně 4 %, ale se splněním dalších podmínek pak dokáže úrok navýšit až na 6,5 %. Ze stavebních spoření pak nejvyšší úrok nabízí Buřinka – 5,9 %. 

Důležité je také na spořících účtech pro děti sledovat, do jaké částky na účtu je úrok platný. Zatímco stavební spořitelny nemají pro úrokovou sazbu stanovený strop – ten určuje nastavená cílová částka, ostatní spořící účty mohou mít omezení. Např. úroková sazba platí jen do naspořené částky 100.000 Kč, popř. i výše – 250.000 Kč apod. Proto doporučujeme přesně číst podmínky spoření, abyste pak nebyli zklamaní, že se vyšší částky již tak dobře neúročí. 

Vedení zdarma

Vedení spořícího účtu pro děti zdarma už je dnes poměrně běžná věc, stejně jako jsou zdarma úvěrové účty nebo běžné účty. Pokud ale zvolíte stavební spoření pro děti, budete poplatek za vedení účtu platit. Je nastaven ročně a pohybuje se kolem 320 – 370 Kč. Záleží na tom, jakou stavební spořitelnu zvolíte. 

Možnost spořit nepravidelně

Dalším důležitým parametrem, který jsme na spořících účtech pro děti sledovali a který nás i jako rodiče zajímal, byla možnost spořit nepravidelně. Ne vždy je pro nás samozřejmostí, že můžeme odkládat pravidelné částky. Můžeme samozřejmě nastavit nižší částku, kterou zvládneme opravdu spořit pravidelně, ale pokud chcete dětem naspořit co nejvíce, je fajn, když můžeme vkládat i nepravidelné – nárazové vklady. 

Spořící účty pro děti to obvykle umožňují, a to jak stavební spoření, tak klasické spořící účty. Z našeho TOP výběru pěti nejlepších máte tu možnost opravdu u všech. Je to skvělé nejen díky tomu, že můžeme sami – jako rodiče – vkládat nárazově vyšší částky a dosáhnout tak nejen vyšší naspořené částky, ale i vyšších zisků z úroků, ale také je možné, abychom my, nebo naše děti ukládali třeba i peněžní dárky od babiček, dědečků atd. 

Peníze může vkládat kdokoliv

S výše uvedeným parametrem pak souvisí i další možnost, aby na spořící účet vkládal kdokoliv, ne jen rodiče a zákonní zástupci. I to dnes všechny spořící účty pro děti umožňují. Spořit mohou třetí osoby pravidelně – nastavením trvalého příkazu, ale i nárazově – vkládat zmíněné peněžní dary atd. Děti, které už mají brigádu, si pak mohou na spořící účet vkládat peníze vydělané na brigádě atd. V takovém případě je ale dobré, aby měly účet, ze kterého si zase mohou peníze z brigády vybrat, když budou potřebovat. Není proto vhodné stavební spoření, kde jsou peníze vázané až do konce “povinných” šesti let spoření. 

Detail spořících účtů

V sekci detaily spořících účtů pro děti jsme se pak zaměřili na další parametry, jako je možnost posílat peníze na účet, aniž by se nám účtovaly poplatky. Vážně nechceme, abychom spořili svým dětem a za to, že na účet posíláme peníze, se odečítaly poplatky. 

Vklad můžete kdykoliv vybrat

Možnost vybrat kdykoliv z účtu určitou částku už jsme výše několikrát zmínili. Pro někoho je to důležité, pro jiného naopak. Pokud chceme dětem skutečně jen spořit na budoucnost, tj. nepotřebujeme v průběhu spoření vybírat, ale chceme, aby měli co nejvyšší naspořenou částku ve chvíli, kdy dostudují a budou řešit autoškolu, auto, bydlení, cestování atd., můžeme s klidem zvolit stavební spoření, které je pro takové spoření nejideálnější. 

Naopak pokud chceme v průběhu trvání účtu a spoření s penězi disponovat a čas od času nějakou částku vybrat – např. na školu v přírodě, zahraniční zájezd od školy, další vzdělávání, školní pomůcky na střední škole atd., je lepší, když vybereme spořící účet, který vybírání peněz umožňuje. I když tato možnost na některých účtech je, doporučujeme číst pečlivě podmínky účtu. Vybírání peněz totiž může být omezeno částkou, nebo je třeba umožněno jen 1x měsíčně. 

Příchozí platby bez poplatku

Pro většinu z nás je také důležité, aby byly vklady na spořící účet pro děti bez poplatku. Je nesmysl, abychom šetřili a banka si za to odečítala poplatek. Většina účtů už dnes příchozí platby na spořící účty nijak nepoplatkuje, a to jak od rodičů a zákonných zástupců, tak od třetích osob – babiček, tetiček atd. Všechny spořící účty v našem srovnání jsou bez tohoto poplatku. V recenzích pak zjistíte, zda si banky a stavební spořitelny účtují ještě další poplatky, např. za výběr. 

Jaké je nejvýhodnější spoření pro děti?

Najít nejvýhodnější spoření pro děti je někdy dost oříšek. Záleží totiž na tom, co jako rodiče nebo zákonní zástupci preferujeme. Jak už jsme zmínili, pokud chceme dětem skutečně našetřit co nejvyšší možný obnos na jednodušší start do dospělosti, je nejjednodušší a i nejvýhodnější zvolit stavební spoření. V tomto případě vyzdvihneme stavební spoření pro děti od Buřinky, které nabízí nejvyšší úrokovou sazbu a založit online jej může i třetí osoba, pokud má od zákonného zástupce plnou moc. 

Pokud naopak chcete, aby byly peníze v průběhu spoření dětem k dispozici a daly se vybírat, sáhnete po spořícím účtu pro děti, nikoli po stavebku. Nejvýhodnější spoření pro děti nabízí z hlediska úrokové sazby banka Creditas, má však omezení při výběru peněz. Bez složitějších podmínek ale se skvělým úrokem pak můžeme doporučit spoření pro děti od České spořitelny. Obojí je navíc možné založit online. 

Pozor

Pokud umožníte třetí osobě na základě plné moci založit vašim dětem stavební spoření, myslete na to, že je možné založit vždy jen jedno stavební spoření na jedno rodné číslo. V opačném případě by dítě na dalších stavebkách nedostávalo státní podporu.

Jak uložit peníze dětem?

Spořit svým dětem můžete různými způsoby. Ukládat jim peníze do obálky, kterou schováváte ve skříni, vážně nedoporučujeme. Nejen, že to není bezpečné, ale vzhledem k rostoucí inflaci ani výhodné. Vždy je lepší vybrat spořící účet, na který budete dětem spořit – pravidelně i nárazově a kde se bude vklad úročit. Jaké jsou tedy možnosti?

Stavební spoření pro děti

Jednou z možností je stavební spoření pro děti, které má vysokou úrokovou sazbu – obvykle kolem 5,6 % i více a navíc státní podporu, která činí 10 % z vkladů, maximálně však 2000 Kč za rok. Stavební spořitelny dnes navíc mají i různé akční nabídky, kdy můžete získat za splnění podmínek dvojnásobnou státní podporu, bonusové příspěvky od banky při vložení určité výše peněz atd. Peníze na nich jsou však vázané a nedají se v průběhu spoření vybírat.

Spořící účet pro děti

Druhou variantou je spořící účet pro děti, kam můžeme spořit pravidelně i nárazově, úročení může být kolem 4-5 % (někde i výše – Creditas, Komerční banka) a navíc je možné peníze v průběhu spoření vybírat. Dítě navíc může v určitém věku získat ke svému účtu přístup a učit se s penězi samo disponovat a získat tak finanční gramotnost. 

Vkladní knížka pro děti

Třetí variantou, i když dnes již skoro nevyužívanou, je vkladní knížka pro děti. Ty už se dnes téměř nenabízí, protože úroková sazba na nich není příliš vysoká a obvykle je vybrání peněz z nich vázáno na souhlas opatrovnického soudu. I tak tu ale tato možnost je a je potřeba ji zmínit. Vkladní knížky pro děti má v nabídce např. Česká spořitelna. 

Kolik spořit dětem?

Tak toto je otázka, na kterou každý z nás – rodičů – odpoví jinak. Všeobecně platí, že čím více dětem na budoucnost naspoříme, tím jednodušší pak budou mít start do dospělosti. Na jedné straně jim to start usnadní, na druhou stranu – nebudou pak brát jako samozřejmost, že rodiče v případě potřeby vždy pomůžou? Toto ale není otázka, kterou bychom zde chtěli řešit. 

To, kolik bychom měli dětem spořit, je dáno několika parametry. Prvním z nich je, kolik jako rodiče spořit můžeme. Někdo je rád, když zvládne odložit na spoření dětem alespoň 500 Kč měsíčně, což je v podstatě takový základ a v dnešní době i minimum, kolik bychom spořit měli. Někdo ale zvládá odkládat i několik tisíc. V tomto případě promyslete své finanční možnosti a podle toho dětem spořte. Promyšlení je důležité hlavně ve chvíli, kdy zakládáte stavební spoření na konkrétní cílovou částku. Stavební spoření se státní podporou má ideální částku na spoření 1700 Kč. Tolik bychom měli dětem spořit měsíčně, pokud chceme získat maximální roční státní podporu. 

Druhým parametrem, který stanovuje výši měsíčního vkladu na spořící účet, je pak částka, kterou chceme dětem naspořit. Pokud jim chceme naspořit půl milionu, budeme muset ukládat mnohem vyšší částku, než když budeme chtít naspořit 100.000 Kč. Jak už jsme zmínili, cílová částka je důležitá především u stavebního spoření, kde se přímo nastavuje při jeho založení. 

Časté otázky okolo spoření pro děti