Komplexní pojištění vaší nemovitosti
Srovnání pojištění nemovitosti
Nejlepší pojištění nemovitosti 2024
Obsah srovnání
Každá nemovitost by měla mít pojištění, které ochrání majitele před ztrátou majetku a financí v případě, že nastane nějaká živelná pohroma, přijdou zloději, vandalové, nebo je stavba jinak poškozena. My jsme se tentokrát podívali na zoubek různým pojišťovnám, které pojištění nemovitosti nabízí a vybrali pro vás ta nejlepší.
Srovnání pojištění nemovitosti na základě testování
|
Důležité parametry pojištění
|
|||||
|
Ilustrační cena (pojistná částka 2 569 600 Kč) cena se může lišit
Cena, která nám při sjednání pojištění vyšla, na konkrétní byt - u všech pojišťoven jsme využívali byt o hodnotě 2 569 600 Kč.
|
1060 Kč/rok
|
1200 Kč/rok
|
1900 Kč/rok
|
1400 Kč/rok
|
1800 Kč/rok
|
|
Asistenční služba v ceně
Asistenční služby, které jsou klientům nonstop k dispozici a pomohou řešit škodnou událost.
|
|
|
|
|
|
|
Základní rizika v ceně (živel, vodovodní škoda, skla, zkrat a přepětí)
Živelné pohromy - bouře, vichřice, krupobití, tíha sněhu, dále sesuvy půdy a laviny, pád letadla, stromu nebo stožáru na nemovitost, požár, výbuch, rázová vlna, kouř, zkrat, přepětí a podpětí, vodovodní havárie, únik vody, odcizení a vandalismus.
|
|
|
|
|
|
|
Volitelné nastavení pojištění
Pojištění nemovitosti si klient může sestavit z jednotlivých rizik, nebo si může vybrat konkrétní tarif, kde jsou jen ta rizika, která chce klient pojistit.
|
|
|
|
|
|
|
Sjednání online
Pojištění nemovitosti lze kompletně sjednat online.
|
|
|
|
|
|
|
Jakou nemovitost lze pojistit
|
|||||
|
Rodinný dům
|
|
|
|
|
|
|
Byt
|
|
|
|
|
|
|
Chata a chalupa
|
|
|
|
|
|
|
Garáž
|
|
|
|
|
|
|
Volitelné parametry pojištění
|
|||||
|
Přírodní katastrofy
Krupobití, vichřice, bouře, sníh a jeho tíha, pád stromů a dalších předmětů na nemovitost v rámci přírodní katastrofy, povodeň a záplavy.
|
(součástí pojištění)
|
(součástí pojištění)
|
(součástí pojištění)
|
(součástí pojištění)
|
(součástí pojištění)
|
|
Vodovodní škody
Vodovodní havárie v domě/bytě - prasklé topení, vodovodní potrubí, odpad a kanalizace.
|
(součástí pojištění)
|
(připojištění)
|
(součástí pojištění)
|
(součástí pojištění)
|
(připojištění)
|
|
Vandalismus
Poškození domu nebo bytu vandaly.
|
(součástí pojištění)
|
(součástí pojištění)
|
(součástí pojištění)
|
(součástí pojištění)
|
(připojištění)
|
|
Poškození fasády živočichy
Poškození fasády domu nebo vedlejších budov na pozemku živočichy.
|
(součástí pojištění)
|
|
(součástí pojištění)
|
(součástí pojištění)
|
(připojištění)
|
Pojištění nemovitosti recenze
1. UNIQA Pojištění nemovitosti Recenze
Shrnutí recenze
Pojištění nemovitosti od UNIQA je nastaveno velmi jednoduše, ale prakticky a výhodně. Nabízí výběr ze tří tarifů, které se liší počtem rizik, na něž vaši nemovitost pojistí. Nejideálnější je zvolit nejvyšší tarif – nemusíte se bát, peněženku vám nezruinuje. Uniqa má ceny u pojištění velmi příznivé a dovolíme si napsat, že jedny z nejnižších. K základnímu pojištění můžete sjednat i volitelná připojištění, kam spadá např. pojištění odpovědnosti nebo pojištění kybernetického rizika, která pojistí váš počítač před hackery, ale i platební kartu v případě zneužití. Při online sjednání navíc získáte slevu 20 % a pokud si sjednáte rovnou i pojištění domácnosti, bude sleva ještě vyšší.
Výhody
- Komplexní pojištění vaší nemovitosti
- Možnost sjednat samostatně, nebo s pojištěním domácnosti (vyšší sleva)
- Při online sjednání 20 % sleva
- Možnost pojistit odpovědnost i kybernetická rizika
Nevýhody
- Při sjednání nelze vybrat pouze konkrétní rizika, je nutno vybrat vždy celý tarif
2. Direct Pojištění nemovitosti Recenze
Shrnutí recenze
Pojištění nemovitosti od pojišťovny Direct je nastaveno velmi jednoduše. Klient sice nemůže vybírat z různých tarifů – nastavení rizik v pojištění je automatické, ale zase ho nematou různé varianty a ceny. U tohoto pojištění nehledejte limity jednotlivých rizik. Až na vybraná připojištění jsou limity rizik vždy do výše celkové hodnoty nemovitosti. Vybírat můžete spoluúčast od 0 Kč a k dispozici je řada praktických připojištění za poměrně nízké ceny. Celkově vychází pojištění nemovitosti Direct velmi výhodně a oceňujeme také jednoduché a rychlé sjednání online.
Možnost sjednat současně i pojištění za výhodných podmínek domácnosti
Výhody
- Bez nutnosti mít u domu hradbu
- Možnost nastavit i bez spoluúčasti
- Platí náklady za uniklou vodu při havárii až do výše stavby/nemovitosti
- Možnost sjednat současně i pojištění domácnosti
Nevýhody
- Nenabízí tarify. Pojištění nemovitosti se odvíjí od celkové hodnoty nemovitosti a klient si může sám vybírat pouze volitelná připojištění.
3. ČPP Pojištění nemovitosti Recenze
Shrnutí recenze
Pojištění nemovitosti Domex+ od České podnikatelské pojišťovny patří jednoznačně mezi ta nejvýhodnější. Nabízeno je ve třech různých tarifech, které obsahují komplexní krytí rizik. Liší se pouze výškou limitů u jednotlivých rizik. Z volitelných připojištění lze přidat jen rozšířenou asistenční službu, jinak je vše součástí tarifů. Líbí se nám jednoduché a super rychlé sjednání pojištění nemovitosti online v přehledné aplikaci, i výsledné ceny pojištění, které vychází velice příznivě.
Všechny tarify nabízí komplexní pojištění - všechna rizika
Výhody
- Pojistí nemovitost i vedlejší budovy na zahradě
- Pojistí i fotovoltaickou elektrárnu a další zařízení
- Velké slevy při sjednání online i za propojištěnost
- Hradí náklady vzniklé ztrátou vody
Nevýhody
- Nelze si vybrat konkrétní rizika, která chcete pojistit a nejsou zde volitelná připojištění - vše je součástí jednotlivých tarifů
4. Allianz Pojištění nemovitosti Recenze
Shrnutí recenze
Pojištění nemovitosti od Allianz můžete sjednat ve třech různých tarifech. První varianta nabízí pouze základní rizika, druhá pak střední ochranu proti rizikům a ideální – především pro majitele rodinných domů, je pak nejvyšší tarif Max, který zahrnuje veškerá rizika, která se k pojištění nemovitostí vztahují. Připojistit si pak můžete ještě porosty nebo zemětřesení. Pojištění se dá sjednat online, pohodlně z vašeho domova, ale aplikace je chybová a často padá. I když nabídnou, že vám zavolají zpět na telefonní číslo, můžete již být omezeni vlastní iniciativou sjednání pojištění.
Při více produktech od pojišťovny výhodné slevy
Výhody
- Komplexní pojištění rodinného domu, bytu či chalupy
- Kvalitní asistenční služby v ceně
- Lze zároveň pojistit i odpovědnost v běžném životě či zaměstnání
Nevýhody
- Hodnotu nemovitosti nelze nastavit zcela svobodně
5. ČSOB Pojištění nemovitosti Recenze
Shrnutí recenze
Pojišťovna ČSOB nabízí chytře nastavené pojištění majetku, které si můžete vybrat podle svých potřeb. V nabídce najdete hned tři tarify, a to jak u pojištění nemovitosti, tak u pojištění domácnosti. Obojí se dá sjednat dohromady, ale i každé zvlášť. Pojištění nemovitosti zahrnuje základní pojištění – živelnému nebezpečí, požár, výbuch, vichřici atd., ale také řadu dalších pojištění, jako je pojištění proti vandalismu, vodovodním škodám, poškození fasády živočichy atd. K vybranému tarifu můžete přidat i volitelná připojištění. Vše sjednáte pohodlně v online aplikaci, která vám pomůže správně nastavit nejen celé pojištění, ale také hodnotu vaší nemovitosti.
Sleva při sjednání online
Výhody
- Na výběr ze tří tarifů
- Volitelná připojištění navíc
- Základní asistenční služba v ceně
- Pojistné události řeší do 5 dnů
Nevýhody
- Není možné pojistit jen konkrétní rizika, je nutné vybrat celý tarif
Na základě čeho portál 5fin srovnává pojištění nemovitosti
Abychom mohli jednotlivá pojištění porovnat, bylo potřeba stanovit si opět důležité parametry, které budeme hodnotit. Jsou to takové parametry, které by neměly u žádného pojištění nemovitosti chybět. Kromě nich jsme ale hodnotili také aplikaci, ve které se pojištění sjednává, slevy, které pojišťovny nabízí, ať už při sjednání online nebo jiné, sledovali jsme, zda se dá pojištění vybrat zcela libovolně, podle rizik, která chcete mít pojištěná, nebo je nutné vybrat kompletně celý tarif. Ostatně i nastavení tarifů u pojišťoven se liší. Pojďme se tedy podívat podrobněji, čím jsme se zabývali a jaký vliv to na celkové pojištění nemovitosti může mít.
Cena pojištění nemovitosti
Každý se zpravidla orientuje především podle ceny za pojištění. Nikdo nechce zbytečně přeplácet, když jinde pořídí totéž a levněji. Jenže ono to není tak jednoduché, jak se může zdát. Některé pojišťovny mohou mít pojištění velmi levné, ale přitom nedostatečné, aby správně ochránilo/zajistilo vaši nemovitost. Jiné naopak nastaví co se dá, i když klient všechna rizika zahrnutá do pojištění ani nevyužije, a přitom jsou ceny extrémně vysoké.
Abychom mohli ceny porovnat, stanovili jsme si nemovitost – byt v panelovém domě, který má hodnotu 2 569 600 Kč. Na tomto základě jsme pak porovnávali jednotlivá pojištění a tarify a srovnávali cenu, kterou za něj ročně zaplatíte. Zpravidla jsme vybírali tarify základní, protože u bytu většinou některá rizika vůbec nevyužijete – např. poškození fasády zvěří (jste-li v družstevním či panelovém domě, o toto se nestaráte). Některé pojišťovny však měli cenu tak výhodnou, že jsme si mohli dovolit porovnat tarif vyšší, který vycházel rovněž velmi výhodně a přitom dokázal pojistit nemovitost kompletně na všechna rizika. Námi testovaný a zvolený tarif vždy najdete uveden v tabulce.
Asistenční služba v ceně základního pojištění
Všechna námi testovaná pojištění nemovitosti mají v rámci pojistky či všech tarifů asistenční služby v ceně. Někde se však jedná o služby, kdy vám pomohou i se zabouchnutými dveřmi od bytu, jinde naopak řeší jen škodnou událost v podobě havárie, živelné katastrofy atd. Pokud se jedná pouze o základní asistenční služby, nabízí pak pojišťovna možnost připojištění služeb rozšířených. Rozsah těchto služeb se může u každé pojišťovny lišit, proto při sjednávání doporučujeme vždy přečíst, co všechno zahrnují a s čím vám pomohou. Pokud jsou některé asistenční služby výjimečné a pomáhají nad rámec, zmínili jsme to i v dané recenzi.
Základní rizika v ceně
Pojištění nemovitosti má rizika zpravidla rozdělena na základní, která nabízí v rámci hlavního pojištění nebo v rámci jednotlivých tarifů a vedlejší, tzv doplňková rizika, která pak nabízí jako volitelná připojištění.
Mezi základní rizika pojištění nemovitosti patří tato:
Požár, výbuch, kouř, rázová vlna, laviny a náhlý sesuv půdy, pád letadla na pojištěnou nemovitost, popř. pád stromů, stožárů a dalších předmětů, poté sem patří živelné pohromy, jako je krupobití, bouře, vichřice, tíha sněhu a další. Mezi základní rizika ale mohou být řazeny i zkrat, přepětí a podpětí, vodovodní škody a náhrada uniklé vody, záplava a povodeň, poškození fasády nebo nemovitosti vandaly či živočichy atd. Někdy je do pojištění zahrnuto i zemětřesení, ale častěji je umožněno klientům toto riziko jen připojistit.
Volitelné nastavení pojištění
První, co nás zajímalo, byla možnost nastavit si pojištění nemovitosti zcela svobodně, podle toho, co skutečně sami chceme mít v pojistce zahrnuto. Takovou možnost nenabízí ve skutečnosti žádná pojišťovna. Některé však zahrnou do pojištění nemovitosti skutečně jen základní rizika, která jsou nezbytná a musí na ně být pojištěna každá nemovitost a ostatní už jsou ve formě volitelných připojištění. V takovém případě si můžete pojistku skutečně nastavit podle sebe.
Druhou variantou jsou pak tarify, které si můžete zvolit podle svých preferencí. Liší se zpravidla počtem rizik, která jsou v nich zahrnuta. Základní rizika jsou i u těch nejnižších tarifů. Střední a nejvyšší tarify pak postupně přidávají další rizika, takže si můžete opět vybrat podle sebe, co všechno chcete mít v pojištění a podle toho vybrat tarif. A opět jsou pak k tarifům ještě další – volitelná připojištění, která si přidat můžete i nemusíte.
Výjimku tvořila jen jedna pojišťovna, která měla u všech tarifů komplexní pojištění všech rizik – nešlo žádné riziko vyjmout, ale lišila se naopak limity pojistných částek. I když se může zdát takové pojištění nevýhodné, ceny vycházely tak dobře, že se podle nás vyplatí jej sjednat. Proto jsme i toto pojištění zahrnuli mezi ta nejlepší, do našeho srovnání.
Sjednání online
Prioritou u našeho srovnání byla možnost sjednat si pojištění nemovitosti online. To splňují samozřejmě všechny pojišťovny, které jsme testovali a vybrali jako nejlepší. Některé z nich navíc u sjednání pojištění nemovitosti online nabízí zvýhodnění v podobě slevy na konečné částce. U některých pojišťoven to bylo až 20 %, což se opravdu vyplatí. Vyšší sleva pak mohla být ve chvíli, kdy jste si zároveň s pojištěním nemovitosti sjednali i pojištění domácnosti. Taková možnost – sjednat vše najednou – je opět u všech srovnaných pojišťoven.
Jakou nemovitost lze pojistit
Dalším kritériem, které jsme sledovali, byly nemovitosti, které lze v rámci pojištění nemovitosti pojistit. Mezi nejčastější patří rodinné domy a vily, byty v osobním i družstevním vlastnictví, ale také rekreační objekty, jako jsou chaty a chalupy. Garáže, kůlny, hospodářské budovy apod. pak bývají pojištěny v rámci pojištění rodinného domu jako okolní stavby na stejném pozemku. Může se ale stát, že potřebujete pojistit garáž, která stojí na jiné adrese. I to jsme v našem srovnání hledali a zjistili, která pojišťovna vám takovou garáž pojistí.
Mezi nejčastěji pojišťované stavby patří:
- Rodinný dům
- Byt
- Chata a chalupa
- Garáž
Volitelné parametry pojištění
Vedle základních pojistných rizik nás také zajímalo, zda pojišťovna nabízí volitelná pojištění a samozřejmě jaká. My jsme se zaměřili na nejčastěji požadovaná rizika, jako jsou přírodní katastrofy, vodovodní škody, vandalismus a poškození fasády živočichy. Většinou je nabízely všechny pojišťovny, ale některé je měly zahrnuté v tarifech se základním pojištěním. Ostatně především přírodní katastrofy a vodovodní škody patří mezi nejčastěji hlášené, proto je logické, že jsou zahrnuty v hlavním pojištění.
Podle toho, jak měly pojišťovny nastavený tarif, jsme mohli vybrat variantu, která umožňovala konkrétní rizika pojistit, nebo jste vybrali určitý tarif a k němu jste si pak potřebná rizika dodali. Zde opět záleží na pojišťovně, kterou si vyberete. Každá to má jinak.
Nejčastěji požadovaná rizika:
- Přírodní katastrofy
- Vodovodní škody
- Vandalismus
- Poškození fasády živočichy
Vedle těchto námi sledovaných pojistných událostí – rizik jsou ale i další volitelná připojištění, která pojišťovny nabízí. Jsou to tato:
- Pojištění odpovědnosti
- Prodloužená záruka na zboží
- Právní asistence
- Pojištění zemětřesení
- Pojištění kybernetických rizik
- Pojištění skel all risk a další.
Časté otázky okolo pojištění nemovitosti
Na co se vztahuje pojištění nemovitosti?
Pojištění nemovitosti byl měl mít uzavřeno každý, kdo vlastní nějakou nemovitost. Je to základní pojistka proti živelným pohromám, nehodám a haváriím na domě či bytě apod. Toto pojištění se vztahuje na stavbu samotnou – konkrétně na stavbu pevně spojenou se zemí (nebo na byt v panelovém/cihlovém domě), na její zdi, střechu, okna a dveře, pozemek, na němž budova stojí a některé stavby na pozemku – garáž, bazén, hospodářské budovy, oplocení atd.
Jaký je rozdíl mezi pojištění nemovitost a pojištění domácnosti?
Zatímco pojištění nemovitosti chrání stavbu jako takovou, pojištění domácnosti hradí škody na věcech a majetku přímo u vás doma. Pojistí vše, co není pevně spjato s bytem či domem a nespadá tudíž do pojištění nemovitosti. V rámci pojištění domácnosti můžete pojistit nábytek a kompletní vybavení domácnosti, elektroniku a elektrospotřebiče, obrazy a jiné cennosti, hotovost, oblečení atd.
Kdo může sjednat pojištění nemovitosti?
Zatímco pojištění domácnosti může sjednat kdokoli, kdo v domácnosti bydlí, ať už se jedná o jeho vlastní nebo pronajatou nemovitost, pojištění nemovitosti může uzavřít pouze její majitel – vlastník.
5 nejlepších pojištění nemovitosti
Další srovnání pro vás
Přispět svou zkušeností
