Registrace, vklady i výběry jsou bez poplatků
Srovnání investičních platforem
Nejlepší investiční platformy a portály 2024
Obsah srovnání
I když banky nabízí rádoby výhodná spoření, výnosy sotva pokryjí inflaci. Proto stále více lidí hledá způsoby, jak spořit výnosněji. K tomu se nabízí řada investičních platforem, které umožňují investovat jak zkušeným investorům, tak lidem, kteří až dosud nikdy neinvestovali, ale rádi by začali. My jsme se na tyto platformy zaměřili a vybrali pět nejlepších investičních platforem, které na českém trhu najdete.
Srovnání investičních aplikací na základě testování
|
Důležité parametry
|
|||||
|
Vlastní strategie
Zkušení investoři si mohou/nemohou složit portfolio z vlastních vybraných investic, nemusí vybírat jen z portfolií navržených investičním portálem.
|
|
|
|
|
|
|
Vhodné pro začátečníky
Investiční portál umožňuje spořit od nízkých částek a doporučí i méně rizikové portfolio klientům, kteří dosud nemají žádné, nebo mají jen minimální zkušenosti s investováním.
|
|
|
|
|
|
|
České rozhraní
Portál i aplikace jsou v českém jazyce.
|
|
|
|
|
|
|
Regulace
Investice portálu jsou regulovány Českou nebo Slovenskou národní bankou, které jim udělily patřičné licence a vykonávají nad nimi pravidelný dohled.
|
ČNB
|
ČNB
|
ČNB
|
není známa
|
Ano
|
|
Pravidelné investování
Pravidelné investice umožňují každý měsíc investovat konkrétní částku, čím se rozloží poměr rizika a zvýší se šance na lepší zhodnocení.
|
|
|
|
|
|
|
Finance
|
|||||
|
Bez vstupních poplatků
Klient platí/neplatí poplatek za nákup investice.
|
|
|
|
|
|
|
Minimální vklad
Částka, kterou musí klient minimálně investovat, ať už jednorázově nebo pravidelně.
|
1 000 Kč
|
1 000 Kč
|
500 Kč - minimální investice
|
1 400 Kč
|
1 Kč
|
|
Roční poplatek investora
Roční poplatek investora se platí na všech testovaných investičních portálech a obvykle činí kolem 1 % z celkové investované částky ročně.
|
0,6-1 % ročně
|
0,9 %
|
bez poplatku
|
0,89 % do 2,99 %
|
fixní manipulační poplatek 1 EUR za obchod
|
|
Možnost kdykoliv vybrat peníze
Klienti mohou/nemohou kdykoliv své investované peníze vybrat.
|
|
|
|
|
|
|
Podpora
|
|||||
|
Telefon
Podpora je k dispozici na klientské lince, nebo umožňuje zanechat kontakt na klienta, kterému se následně ozve.
|
|
(zanecháte kontakt - zavolají zpět)
|
|
|
|
|
E-mail
Podporu je možné kontaktovat na e-mailu nebo kontaktním formulářem.
|
|
|
|
|
|
|
Online chat
Podpora komunikuje pomocí livr chatu na webových stránkách.
|
|
|
|
|
|
|
V češtině nebo slovenštině
S podporou můžete komunikovat v českém či slovenském jazyce.
|
|
|
|
|
|
Recenze nejlepších investičních platforem
1. Portu Recenze
Shrnutí recenze
Portu je online investiční portál, na kterém můžete zajímavě zhodnotit své peníze, ať už jednorázovým vkladem – investicí, nebo dlouhodobým pravidelným investováním. Portu nemá žádné vstupní poplatky – platí se jen jednou ročně poplatek investorovi, a to od 0,6 do 1 %. Investice jsou již od 1000 Kč a vybrat si můžete z 10 portfolií, nebo si vytvořit portfolio zcela podle sebe. Díky tomu je Portu nejen jedničkou mezi investičními portály, ale také je ideální pro začátečníky, kteří se na něm mohou učit investovat od začátku. Celý portál včetně podpory je v češtině, což je další výhoda, především pro ty, kteří mají problém s cizími jazyky.
Výhody
- Skvělý investiční portál pro začátečníky
- Možnost investovat peníze do budoucna pro sebe i pro děti
- Portfolio lze vytvořit dle vlastního výběru
- 10 portfolií na výběr
- Finance zajištěny proti měnovému riziku
Nevýhody
- Prodej a nákup probíhá na tomto portálu pouze jednou týdně
2. Fondee Recenze
Shrnutí recenze
Fondee je jeden z nejlepších investičních portálů, který má nulové vstupní a výstupní poplatky. Vybírat na něm můžete ze sedmi portfolií s různou mírou rizika. Poplatek se platí jen investorovi a činí 0,9 % ročně z celkové částky. Fondee je ideální portál pro všechny, kteří s investováním začínají, nebo se spoléhají na pevně nastavené portfolio. I když se může poměr dluhopisů a akcií v portfoliu měnit a tím se mění i míra rizika, jednou měsíčně proběhne tzv. rebalancování portfolia, které je nastaví zpět na takové požadavky, jako když jste jej vybírali. Zkušeným investorům tu však může scházet možnost vytvořit si vlastní portfolio.
Vhodný pro začátečníky i pokročilé
Výhody
- Nákupy a prodeje probíhají denně
- Vhodný pro začátečníky i pokročilé
- Na výběr ze 7 portfolií
- Investice již od 1000 Kč
- Bez vstupních a výstupních poplatků
- Rebalancování portfolia - udržení stejné míry rizika
Nevýhody
- Nelze si sestavit vlastní portfolio
3. Investown Recenze
Shrnutí recenze
Český investiční startup Investown funguje na bázi crowdfundingu a je skvělou možností pro investory i pro developery. Těm umožňuje získat rychle peníze na realizaci svých developerských plánů. Investorům – zkušeným i začátečníkům – zase poskytuje možnost rychlé, jednoduché, a především bezpečné investice se slušným výnosem. Investown od roku 2021 získal 85 000+ klientů z obou stran a dnes představuje přelomovou investiční platformu. Investovat lze jednorázově i pravidelně a to od 500 Kč. Neúčtuje si žádné poplatky za zřízení a vedení účtu, ani za vklad a výběr peněz. Neplatíte zde dokonce ani roční poplatek investora. Je jednoduchou možností, jak začít rychle hodnotit své úspory s mnohem vyšším výnosem než na spořících účtech.
Česká společnost pro investice do úvěrů zajištěných nemovitostí
Výhody
- Česká společnost pro investice do úvěrů zajištěných nemovitostí
- Vhodné pro začátečníky i ty, kteří dosud nikde neinvestovali
- Investice jednorázové i pravidelné
- Možnost investovat od 500 Kč
- Výnosy je možné reinvestovat
Nevýhody
- - Investown nenabízí běžné investiční strategie jako jiné investiční platformy
4. Fumbi Recenze
Shrnutí recenze
Fumbi je investiční portál umožňující investovat jednorázově i pravidelnými vklady do kryptoměn. Nabízí 5 produktů, přičemž nejoblíbenějším je Fumbi Index Portfolio, které s oblibou využívají i začátečníci, bez větších investičních zkušeností. Naopak zkušení investoři si mohou sestavit vlastní portfolio, nebo nakoupit kryptoměny a uložit je ve Fumbi Úschovně. Nevýhodou tohoto portálu jsou poměrně vysoké poplatky. Vzhledem k tomu, že v kryptoměnách mohou být i vysoké zisky, se to dá celkem pochopit. Fumbi můžete využívat přes PC, ale také v pohodlné a praktické mobilní aplikaci, kde budete mít své investice kdykoliv pod kontrolou.
Novým uživatelům 100 Kč do portfolia a 7% sleva poplatky. Zadejte kupon: 5FIN
Výhody
- Investice do kryptoměn
- Vhodné i pro začátečníky
- Možnost sestavit si vlastní portfolio
- Bezpečná platforma a mobilní aplikace
- Denní dohled nad algoritmem
- Portfolio je aktualizováno každé tři měsíce
Nevýhody
- Oproti jiným portálům vysoké poplatky
- Není zde dohled ČNB
5. Degiro Recenze
Shrnutí recenze
Degiro patří mezi nejoblíbenější a nejoceňovanější investiční portály. Obchodovat s nimi můžete jak na portálu z PC, tak v aplikaci na mobilním telefonu. Rozhraní jejich webu i portálu je v českém jazyce a velkou výhodou je také možnost zřídit si u nich účet zcela zdarma a bez vstupních poplatků. Minimální vklad na účet je od 1 Kč a obchodovat se dá jak v českých korunách, tak v eurech. Klienti mohou využívat přes 50 světových burz, včetně české – Pražské burzy. Degiro si neúčtuje nic za vklady a výběry na účet, a manipulační poplatky při transakcích má nastaveny poměrně nízko. Je pravdou, že Degiro díky svým poplatkům patří mezi nejlevnější investiční portály.
Extra nízké poplatky
Výhody
- Investiční portál v českém jazyce
- Možnost obchodovat v CZK i EUR
- Minimální vklad už od 1 Kč
- U vybraných ETF nákup jednou měsíčně zdarma
Nevýhody
- Nemají demo účet
- Podpora na e-mailu neodpovídá na dotazy
Na základě čeho portál 5fin srovnává investiční platformy
Abychom mohli jednotlivé investiční platformy porovnat, bylo nutné stanovit si parametry, v nichž je budeme srovnávat. Zajímala nás řada kritérií, jako české rozhraní, počet portfolií v nabídce, možnost sestavit si vlastní portfolio apod. Také nás zajímalo, jaké slibují výnosy a do čeho investují, protože tak se nejlépe pozná, zda je vůbec možné slibovaných výnosů dosáhnout. Výnosy, které platformy uvádí, vždy totiž vychází zprůměrováním výnosů za předchozí období, tudíž není možné orientovat se podle nich pevně. Vždy může dojít na trhu k pohybům, které růst či pokles investic ovlivní.
Vlastní strategie
Pokročilé investory, stejně jako nás, jistě zajímá, zda investiční platformy nabízí možnost sestavit si vlastní investiční portfolio. To je výhodné především pro klienty, kteří již nějakou dobu investují a ví, jak se investice na trhu chovají, popř. dokážou odhadnout předpokládaný vývoj. Pro začátečníky je vhodnější zvolit strategii doporučenou přímo od investičního portálu, neboť vychází z investičního dotazníku a dokáže tak nabídnout portfolio se zajímavým zhodnocením a přitom s minimálním rizikem.
Vhodné pro začátečníky
Jak už jsme zmínili, zajímalo nás, zda je investiční platforma vhodná pro začátečníky, kteří dosud nemají s investováním žádné zkušenosti, nebo mají jen minimální. Všechny platformy, které se dostaly do našeho srovnání jako nejlepší, takovou možnost nabízí a jsou pro začátečníky skutečně vhodné. Některé dokonce umožňují investice již od 100 Kč nebo od 500 Kč, což je ideální pro ty, kteří si chtějí investiční trh nejprve “osahat”.
Všechny námi testované platformy při registraci požadují vyplnění investičního dotazníku, z něhož zjistí, zda již klient někdy investoval, jaká aktiva zná, jak se staví k riziku, ale také jaké jsou jeho představy a investiční cíle – např. chce-li si našetřit na důchod, zda potřebuje dlouhodobě zhodnotit větší obnos peněz, nebo si chce jen ukládat finance, aby se zhodnotily lépe než na běžném účtu a přitom byly kdykoliv k dispozici.
České rozhraní
Všechny námi testované investiční platformy mají české rozhraní a českou podporu. Jen v některých případech se může objevit slovenština nebo slovenská podpora. To však nevidíme jako velkou překážku.
Regulace
Zajímalo nás také, jak je investování u vybraných platforem bezpečné a zda nad nimi má dohled Česká národní banka. Pouze jedna platforma z našeho srovnání nad sebou takový dohled nemá. U ostatních provádí dohled i regulaci Česká národní banka, popř. Slovenská národní banka.
Pravidelné investování
Další kritérium, které nás zajímalo, byla možnost pravidelných investic. Jsou sice klienti, kteří vlastní větší finanční obnos a ten chtějí investovat najednou, stále větší oblibu si však získává pravidelné investování. Není divu, protože odkládáním pravidelné částky si lidé mohou spořit rezervu, odkládat si peníze na horší časy nebo spořit na konkrétní cíl. Navíc pravidelné investice rozloží míru rizika a přináší zajímavější výnosy. Všechny námi testované investiční platformy pravidelné investování umožňují.
Finance
U investování nestačí jen zajímavý výnos. Důležité jsou také poplatky, které klient zaplatí při registraci, vstupu do investice atd. Někdy se může stát, že jsou poplatky vyšší než výnosy a klient by byl stále na stejné částce, jako by si odkládal na neúročený běžný účet. Naštěstí všechny investiční platformy, které se dostaly do našeho srovnání, mají poplatky rozumné a tak se u nich investice opravdu může vyplatit. Pojďme se podívat na jednotlivé poplatky blíže.
Bez vstupních poplatků
Každého samozřejmě zajímá, aby platil co nejméně poplatků a v co nejnižším procentu. Vstupní poplatky se u většiny investičních portálů neplatí, a když, tak jen u minima. Vstupním poplatkem je myšlen poplatek, který platíte ve chvíli, kdy vstupujete do investice, tudíž ve chvíli, kdy nakupujete. Můžeme ho ale chápat i jako poplatek při registraci do investičního portálu. V takovém případě se ale poplatek neplatí u žádného z námi testovaných investičních portálů. Registrace a vytvoření investičního účtu je zdarma.
Minimální vklad
Minimální vklad je částka, kterou můžete začít na vybraném investičním portálu investovat – ať už jednorázovou částkou nebo pravidelně. Vzhledem k tomu, že se minimální vklad pohybuje od 100 Kč do 1500 Kč, je vhodnější pro pravidelné investování. Pro jednorázový vklad je vždy vhodná vyšší investice.
Čím nižší je minimální vklad, tím vhodnější je portál pro začátečníky, ale i pro ty, kteří si chtějí pravidelně odkládat na zhodnocení určitou částku. Pravidelný vklad je myšlen ideálně ve stejné výši každý měsíc. Pokud dodržíte toto pravidlo (u většiny portálů nepovinné), můžete dosáhnout skvělých výsledků a především takového zhodnocení, jaké vám nastínil konkrétní portál. Většinou ale portály klienty nelimitují, takže pokud některý měsíc částku nevloží – neinvestují, nijak je nepostihují (nejsou žádné sankce za nedodržení investičního plánu).
Roční poplatek investora
Roční poplatek investora se platí vždy z kompletní investované částky během roku a pohybuje se kolem 1 %. Některé portály u vyšších investic tento poplatek snižují, jiné mohou mít poplatek o něco vyšší. Obvykle to ale také znamená, že investujete do výnosnějších produktů/portfolií. Například investice do ETF se vyznačují vyššími průměrnými výnosy a také stabilnější mírou rizika.
Roční poplatek investora zaplatíte na všech námi testovaných investičních portálech a u některých je to také jediný poplatek, který se za investování platí.
Možnost kdykoliv vybrat peníze
U všech investičních portálů nás zajímalo, zda se dají investované peníze kdykoliv vybrat, nebo zda jsou vázány. Obvykle záleží i na tom, zda portál nabízí i produkt, který je lepší ponechat v investici delší dobu (i několika desítek let), ale skutečně vázány investice nejsou.
Znamená to, že když peníze potřebujete vybrat, provedete prodej svých investic a počkáte, až vám naspořená a zhodnocená částka dorazí na účet. To může trvat od 3 do 10 dnů. Záleží totiž na tom, zda portál provádí nákupy a prodeje denně (myšleno v pracovní dny), nebo mají obchodní den jen jednou v týdnu. Pak dojde k prodeji vašich investic, kolem 1 – 2 dnů trvá, než investice dorazí z trhu na účet vybraného portálu a odtud vám jej pak doručí na vámi požadovaný bankovní účet.
Podpora
Na našem webu 5FIN obvykle podporu netestujeme, ale u investování to vidíme jinak. Podle nás je skutečně důležité, aby byla podpora pro investice co nejčastěji k dispozici a klienti se mohli kdykoliv ptát nejen na fungování portálu jako takového, ale i na otázky úzce spojené s investicemi.
Zajímalo nás proto, zda se můžete s podporou spojit telefonicky (prakticky okamžitě), zda můžete pokládat kratší dotazy formou live chatu – a získat tak stručnou a rychlou odpověď, nebo zda fungují pomocí e-mailu či kontaktního formuláře. Všechny portály klientskou podporu samozřejmě měly, ale jen některé dokázaly splnit všechny naše požadavky. Některé měly k dispozici jen telefonní linku a e-mail, jeden dokonce pouze kontaktní formulář. Na podrobnosti se můžete podívat do naší srovnávací tabulky a do jednotlivých recenzí.
Mohlo by vás zajímat
Časté otázky okolo investičních platforem
S jakým vkladem je možné začít investovat?
Pokud chcete zjistit, kolik peněz potřebujete na to, abyste mohli začít investovat, je potřeba sledovat položku “minimální investice” nebo “minimální vklad”. Tak se dozvíte, zda vybraný investiční portál umožňuje investice od 1000 Kč, nebo od vyšší či menší částky. Některé portály umožňují investice od 100 Kč, jiné od 1500 Kč apod.
Jak funguje pravidelné investování?
Pravidelná investice je označována jako bezpečnější, než jednorázový vklad do konkrétního portfolia, neboť rozloží investiční riziko i výši zisku. Při pravidelném zasílání stejné částky nakupujete ve chvílích, kdy je to jednou výhodné více a jindy zase méně, a tak se riziko rozloží a výsledkem je obvykle dobře zhodnocená investice.
Pokud byste chtěli investovat pravidelně, ale máte naspořenou určitou částku (např. 50.000 Kč), a nechcete se každý měsíc o pravidelné investice starat, je možné vložit celou částku na investiční účet u vybraného portálu a odtud pak nastavit pravidelné investice do vybraného portfolia. Vy na nic myslet nemusíte – o pravidelnou investici se stará vybraný portál. Vy si na mobilní aplikaci portálu jen kontrolujete, jak platby odchází a jak vaše investice rostou.
Je možné z platformy investované peníze bez sankcí vybrat?
Jednou z velkých výhod investování je, že peníze nejsou obvykle pevně vázány. Může se stát, že investice právě prodělává propad na investičním trhu, takže není úplně ideální je vybrat ve chvíli, kdy vy právě potřebujete a vyplatí se ponechat investici na trhu déle, ale fakticky peníze vázány nejsou.
Investice můžete kdykoliv prodat a vybrat, a to jak investovanou částku tak vydělané peníze. Námi testované portály žádné sankce za “předčasný” výběr nemají, neboť peníze na investicích nejsou pevně vázány, jako na spořících účtech nebo termínovaných vkladech. Je však potřeba počítat s tím, zda má portál investiční (obchodní) den jen jednou v týdnu, nebo obchoduje každý pracovní den a tudíž nákupy a prodeje probíhají denně. Od toho se odvíjí doba, za jakou vám prodané investice přijdou zpět na váš účet. Může to trvat cca 3 – 10 dní.
Investiční videa
5 nejlepších investičních platforem
Pozor
Jakékoliv investování sebou nese riziko. Berte na to ohled!
