Možnost vzít si peníze navíc, LVT 95 %
Unicredit Bank refinancování hypotéky Recenze
Shrnutí recenze
Unicredit Bank poskytuje refinancování hypotéky se splatností na 30 let a možností vzít si i nějaké peníze k hypotéce navíc. Sjednání probíhá vždy na pobočce, ale propočet úrokové sazby a výšku splátek si orientačně spočítáte na jejich webu. K hypotéce můžete i nemusíte uzavřít pojištění schopnosti splácet, ale s ním získáte slevu na úrokové sazbě 0,2 %. Refinancovaný hypoteční úvěr můžete kdykoliv předčasně doplatit s tím, že zaplatíte mírný poplatek. Pokud chcete doplatit zcela bez poplatku, máte možnost v době fixace. Mimořádné splátky do výše 25 % lze vkládat jednou ročně.
Obsah recenze
Výhody
- Akceptují původní odhad nemovitosti
- Možnost vzít si peníze navíc - účelově i neúčelově
- Zdarma mimořádné splátky i předčasné doplacení (ve fixaci)
- LTV až 95 %
Nevýhody
- Neúčelové peníze navíc jsou s vyšší úrokovou sazbou
Unicredit Bank nabízí výhodnou hypotéku na refinancování, u které dokážou akceptovat původní odhad nemovitosti. Nemusíte si tak sjednávat a platit nový odhad nemovitosti, čímž ušetříte nejen peníze, ale i čas. Hypotéka tak bude sjednána rychleji.
Sjednání refinancování hypotéky u Unicredit Bank je zcela zdarma, ale neuděláte jej online. Na jejich webových stránkách však můžete využít kalkulačku hypotéky, kde si nastavíte hodnotu své nemovitosti, peníze, které potřebujete půjčit na doplacení stávajícího hypotečního úvěru, dobu splatnosti a dobu fixace. Můžete si také rovnou zaškrtnou, zda chcete sjednat pojištění schopnosti splácet úvěr. Ihned vidíte, jaká by vám vyšla úroková sazba a výše splátky. Pokud vás nabídka banky zaujme, můžete odeslat žádost na jejímž základě vás kontaktuje hypoteční specialista.
Unicredit Bank akceptuje až 95 % hodnoty nemovitosti (LTV) a půjčit si můžete do výše 20.000.000 Kč, samozřejmě za předpokladu, že máte dostatečnou výši zástavy.
|
Roční úroková sazba
|
5,99 % |
|
Zpracování a vedení zdarma?
Banka zpracuje žádost o sjednání hypotéky zdarma, popř. zdarma vede i úvěrový hypoteční účet.
|
|
|
LTV
LTV určuje poměr hodnoty nemovitosti vůči požadované částce hypotéky. Čím vyšší je LTV, tím méně vlastních prostředků musíte mít našetřeno.
|
95 % |
|
Lze sjednat bez pojištění
Hypoteční úvěr i refinancování hypotéky lze sjednat bez pojištění schopnosti splácet.
|
|
|
Nejvýhodnější fixace
Jaká fixace (na kolik let) má u dané banky nejvýhodnější úrokovou sazbu?
|
5 let |
|
Maximální výše úvěru
Částka, kterou vám banka maximálně poskytne při žádosti o refinancování hypotéky.
|
20 000 000 Kč |
|
Sjednání online
|
|
Pozor
Původní odhad nemovitosti si často banky dělají na vlastní náklady a jsou jejich vlastnictvím. Klientům se nedávají do ruky a tudíž se může stát, že i když by Unicredit Bank váš stávající odhad akceptovala, nemusí se k němu vůbec dostat a bude třeba udělat zcela nový.
Fixační lhůta
Fixační lhůtu si u Unicredit Bank můžete sjednat na 3 roky a pak 5, 7 a 10 let. Nejvýhodnější úrok přitom vychází u fixační doby na 5 let, kde dělá 5,69 %, s pojištěním schopnosti splácet pak 5,49 %.
Tip
Abychom mohli nabídky jednotlivých bank porovnat, nastavili jsme si parametry žádosti o refinancování hypotéky u všech bank stejně. Požádali jsme o částku 1.000.000 Kč s dobou splatnosti na 15 let, bez pojištění schopnosti splácet. U Unicredit Bank jsme zvolili fixační dobu 5 let. Úrok nám vyšel 5,49 %, s pojištěním schopnosti splácet pak 5,69 %, a splátka 8 166 Kč.
Pojištění schopnosti splácet
Unicredit Bank umožňuje sjednat refinancování hypotéky bez pojištění schopnosti splácet, ale my jej vždy doporučujeme uzavřít. Ušetříte si strach z toho, jak zaplatíte splátku ve chvíli, kdy onemocníte, přijdete o práci apod., a nebudete mít svůj pravidelný příjem.
U Unicredit Bank si můžete vybrat rovnou ze tří variant pojištění a navíc s ním získáte slevu 0,2 % z úrokové sazby.
Základní pojištění vás pojistí na smrt a invaliditu 3. stupně. Druhá varianta – Standard – na smrt, invaliditu 3. stupně a na pracovní neschopnost, a poslední varianta – Maximální (Full) vás pojistí na smrt, invaliditu 3. stupně, pracovní neschopnost, ztrátu zaměstnání a na závažná onemocnění.
Každá varianta má samozřejmě jinou výši měsíčního poplatku. Pro lepší představu uvedeme, jak se poplatek za pojištění schopnosti splácet liší ve chvíli, kdy jako my požádáte o 1.000.000 kč na 15 let. Základní pojištění vyjde na 473 Kč měsíčně, standardní na 731 Kč měsíčně a maximální pojištění na 946 Kč měsíčně.
Pro lepší představu, jak moc je či není refinancování hypotéky od Unicredit Bank výhodné, jsme vybrali i další důležité parametry, které většinu klientů u hypotéky zajímají. Jednou z nich je minimální výše hypotečního úvěru, kterou si lze vzít, což je u Unicredit Bank 200.000 Kč.
Zajímavou možností je pak navýšení úvěru, které si podrobněji ukážeme níže. Hypotéku od Unicredit Bank je možné kdykoliv předčasně doplatit, ale počítejte přitom se sankcí. Jde to ale i bez těchto poplatků. Níže si ukážeme, jak na to.
|
Minimální výše úvěru
O kolik si můžete požádat minimálně při refinancování hypotéky.
|
200 000 Kč |
|
Je možné úvěr navýšit?
Hypoteční úvěr je možné navýšit o peníze navíc, např. na rekonstrukci nemovitosti (účelová částka), nebo třeba i na nové auto (neúčelová částka)
|
|
|
Možnost předčasného splacení?
Banky umožní za specifických podmínek předčasné doplacení hypotečního úvěru.
|
(při fixaci)
|
|
Možnost mimořádné splátky?
Banky umožní za specifických podmínek vkládat mimořádné splátky navíc.
|
|
|
Lze sjednat i při fixaci
Hypotéku lze/nelze sjednat v období, kdy u původní banky ještě běží fixační období.
|
|
Možnost vzít si peníze navíc, LVT 95 %
Mimořádné splátky a předčasné doplacení
Chcete-li doplatit celou výši úvěru, aniž byste za to něco platili, zvolte dobu, kdy končí fixační lhůta. Hypotéku u Unicredit Bank lze doplatit bezplatně při fixaci a tři měsíce před jejím koncem, v podstatě ve chvíli, kdy obdržíte od banky úrokovou nabídku na další fixační období.
Mimořádnou splátku lze vložit ve výši maximálně 25 % z výše hypotéky, a to každý rok k datu výročí podpisu smlouvy. I v totmo případě nebudete platit žádnou pokutu ani poplatek za mimořádný vklad. Je však nutné dodržet termín a výšku splátky.
Navýšení hypotečního úvěru
Unicredit Bank umožňuje refinancovaný úvěr navýšit, a to jak účelově tak neúčelově. Účelové navýšení znamená vzít si peníze navíc např. na rekonstrukci, tedy na doložitelné záležitosti pevně spojené s financovanou nemovitostí. V takovém případě je možné vzít si peníze navíc se stejnou úrokovou sazbou.
U neúčelového úvěru už by se jednalo o hypotéku kombinovanou a peníze navíc bez doložení účelu by měly o něco vyšší úrokovou sazbu. Navíc si u Unicredit Bank můžete vzít až 40 % z výše hypotečního úvěru.
Sjednání při fixaci
Sjednání při fixaci je sice možné. I když Unicredit Bank akceptuje původní odhad nemovitosti, může celkové sjednání, schvalování a sesbírání všech potřebných dokumentů trvat i několik týdnů. Je tedy lepší začít řešit refinancování hypotéky s časovým předstihem a mít hypotéku připravenou k vyčerpání k doplacení starého hypotečního úvěru. Doplacení u vaší původní banky ve fixaci se však řídí podmínkami v původní smlouvě. Dejte proto pozor na sankce za případné předčasné doplacení.
Doporučujeme
Zaujala vás nabídka refinancování hypotéky od Unicredit Bank, ale chcete si proklepnout i nabídky dalších bank? Podívejte se na celé naše srovnání refinancování hypoték a vyberte si tu, která nabídne nejlepší podmínky.
Přispět svou zkušeností
