Raiffeisenbank refinancování hypotéky Recenze Raiffeisenbank refinancování hypotéky Recenze

Hodnotil/a Redakce 5fin.cz

Vydáno: 7. 3. 2023

Aktualizováno: 29 ledna, 2024

Shrnutí recenze

Raiffeisenbank umožňuje rychlé sjednání refinancování hypotéky. Od obdržení veškerých dokumentů zpracují žádost do tří dnů. Akceptují navíc starý/původní odhad nemovitosti – není tedy nutné dělat nový. Hypotéku vám Raiffeisenbank sjedná až do výše 20.000.000 Kč a máte možnost si do této částky úvěr navýšit. Je však potřeba dodržet podmínku LTV 90 %. Sjednání refinancování hypotéky i vedení hypotečního úvěru vám poskytnou zdarma. Na jejich webových stránkách si snadno spočítáte, jak vysoká by byla splátka hypotéky a jaký byste mohli dostat úrok. Samotné sjednání hypotéky už je však nutné dokončit na pobočce. 

Celkové skóre 7.7/10 se skládá z hodnocení všech 12 parametrů:
  • Roční úroková sazba
  • Zpracování a vedení zdarma?
  • LTV
  • Lze sjednat bez pojištění
  • Nejvýhodnější fixace
  • Maximální výše úvěru
  • Sjednání online
  • Minimální výše úvěru
  • Je možné úvěr navýšit?
  • Možnost předčasného splacení?
  • Možnost mimořádné splátky?
  • Lze sjednat i při fixaci
Hodnocení redakce
hodnoceno 12 parametrů
7.7/10
Hodnocení uživatelů
hodnoceno 1x Přidat hodnocení
5/5
Celkové skóre 7.7/10 se skládá z hodnocení 7 parametrů:
  • Roční úroková sazba
  • Zpracování a vedení zdarma?
  • LTV
  • Lze sjednat bez pojištění
  • Nejvýhodnější fixace
  • Maximální výše úvěru
  • Sjednání online
7.7/10
Celkové skóre 8/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:
  • Minimální výše úvěru
  • Je možné úvěr navýšit?
  • Možnost předčasného splacení?
  • Možnost mimořádné splátky?
  • Lze sjednat i při fixaci
8/10

Výhody

  • Rychlé sjednání a vyřízení do tří dnů
  • Možnost sjednat až dva roky dopředu
  • Sjednání a správa hypotéky je zdarma
  • Možnost navýšit hypoteční úvěr dle potřeby

Nevýhody

  • Telefonická podpora není v hypotékách příliš zkušená, neustále čekáte, až něco dohledají

Důležité parametry
Celkové skóre 7.7/10 se skládá z hodnocení 7 parametrů:
  • Roční úroková sazba
  • Zpracování a vedení zdarma?
  • LTV
  • Lze sjednat bez pojištění
  • Nejvýhodnější fixace
  • Maximální výše úvěru
  • Sjednání online
7.7/10

Raiffeisenbank nabízí refinancování hypotéky s možným navýšením hypotečního úvěru až do výšky 20.000.000 Kč. Je potřeba dodržet LTV 90 %, což znamená výšku úvěru ku hodnotě zastavované nemovitosti. 

Raiffeisenbank Refinancovani Hypoteky Uvod

Refinancování hypotéky u Raiffeisenbank si můžete spočítat online, ale samozřejmě je to výška pouze orientační. Pokud budete chtít hypotéku sjednat, je už nutné kontaktovat pobočku nebo hypoteční centrum Raiffeisenbank a domluvit se na osobní schůzce, na které sjednání dokončíte. Výhodou je, že tato banka umí zpracovat vaši žádost a dokončit celý proces do 3 dnů od chvíle, kdy obdrží veškeré potřebné dokumenty.

Zpracování žádosti o refinancování hypotečního úvěru i vedení úvěrového účtu je u Raiffeisenbank zdarma. Úvěr si můžete sjednat s pojištěním schopnosti splácet, ale také bez něj. My však vždy doporučujeme sjednání tohoto pojištění zvážit, abyste měli jistotu, že v případě vaší pracovní neschopnosti nedojde k problémům se splácením hypotečního úvěru.

Roční úroková sazba
od 6,39 %
Zpracování a vedení zdarma?
Banka zpracuje žádost o sjednání hypotéky zdarma, popř. zdarma vede i úvěrový hypoteční účet.
Ano
LTV
LTV určuje poměr hodnoty nemovitosti vůči požadované částce hypotéky. Čím vyšší je LTV, tím méně vlastních prostředků musíte mít našetřeno.
90 %
Lze sjednat bez pojištění
Hypoteční úvěr i refinancování hypotéky lze sjednat bez pojištění schopnosti splácet.
Ano
Nejvýhodnější fixace
Jaká fixace (na kolik let) má u dané banky nejvýhodnější úrokovou sazbu?
5 a 7 let
Maximální výše úvěru
Částka, kterou vám banka maximálně poskytne při žádosti o refinancování hypotéky.
20 000 000 Kč
Sjednání online
Ne
Pozor Pozor

Raiffeisenbank jako jedna z mála akceptuje odhad nemovitosti, který se dělal pro původní banku, v níž máte hypotéku nyní a chcete ji převést k Raiffeisenbank. To může ušetřit peníze za nový odhad a také zkrátit dobu celého procesu sjednání. Dejte však pozor. Některé banky dělají odhad nemovitosti na své náklady a považují je tudíž za svůj majetek. Klientovi takový odhad do ruky vůbec nedají a nezbyde mu, než si u Raiffeisenbank požádat o nový.

Fixační lhůta a úroková sazba u Raiffeisenbank

Raiffeisenbank nabízí sjednání fixačního období na refinancování hypotéky na 1 rok, 3 roky, 5, 7, 10 a 15 let. Nejvýhodnější úroková sazba přitom vychází (v době, kdy jsme hypotéku testovali) na 6,29 % a to u fixace na 5 a 7 let.

Raiffeisenbank Refinancovani Hypoteky Kalkulace

Tip Tip

Abychom mohli porovnat refinancování hypotéky u různých bankovních ústavů, nastavili jsme si vždy stejnou žádost. U Raiffeisenbank jsme stejně jako jinde požádali o 1.000.000 Kč se splatností 15 let. Dobu fixace jsme v tomto případě zvolili na 7 let, což bylo výhodné. Splátka nám vyšla 8651 Kč a úroková sazba 6,39 %. RPSN pak dělá 7,1 %.

Další ukazatele refinancování
Celkové skóre 8/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:
  • Minimální výše úvěru
  • Je možné úvěr navýšit?
  • Možnost předčasného splacení?
  • Možnost mimořádné splátky?
  • Lze sjednat i při fixaci
8/10

Abychom dokázali stanovit výhodnost či nevýhodnost refinancování hypotéky u Raiffeisenbank, zaměřili jsme se i na další parametry. Zjistili jsme, jakou minimální částku si můžete půjčit – u Raiffeisenbank je to 550.000 Kč, což je poměrně vysoká částka. Některé banky umožní půjčit si již od 300.000 Kč i méně. 

Raiffeisenbank Refinancovani Hypoteky Parametry

Výhodou refinancování hypotečního úvěru u Raiffeisenbank je, že si můžete vzít peníze navíc. Podmínkou je nepřesáhnout půjčenou částkou potřebnou hodnotu nemovitosti – viz. výše LTV, ale také dodržet účelovost/neúčelovost půjčených peněz.  

Raiffeisenbank umožňuje půjčit si za stejně nízký úrok, jako je hypotéka, účelové peníze, např. na rekonstrukci nemovitosti. Půjčit si ale můžete i další peníze, neúčelově – bez dokládání, na co jste je využili. U těchto peněz už ale může být úroková sazba méně výhodná. Navíc je u navýšení hypotéky třeba dodržet limit ⅕ z celkové výše hypotéky. Peníze navíc by tuto částku neměly přesáhnout. 

Minimální výše úvěru
O kolik si můžete požádat minimálně při refinancování hypotéky.
550 000 Kč
Je možné úvěr navýšit?
Hypoteční úvěr je možné navýšit o peníze navíc, např. na rekonstrukci nemovitosti (účelová částka), nebo třeba i na nové auto (neúčelová částka)
Ano
Možnost předčasného splacení?
Banky umožní za specifických podmínek předčasné doplacení hypotečního úvěru.
Ano (při fixaci)
Možnost mimořádné splátky?
Banky umožní za specifických podmínek vkládat mimořádné splátky navíc.
Ano
Lze sjednat i při fixaci
Hypotéku lze/nelze sjednat v období, kdy u původní banky ještě běží fixační období.
Ano

Mimořádné splátky a předčasné splacení

Také Raiffeisenbank umožňuje vkládat na hypoteční úvěr mimořádné splátky. Pokud tak chcete učinit a zároveň se vyhnout poplatkům za splátku navíc, učiňte tak vždy jednou ročně, při výročí podpisu hypotéky. V tuto dobu lze vložit navíc až 25 % z výše hypotéky. 

Refinancovanou hypotéku u Raiffeisenbank lze také zcela předčasně doplatit. Opět si však pohlídejte, kdy tak učiníte, ať neplatíte poplatky navíc. Pokud chcete hypotéku doplatit zcela zdarma, máte na to konec fixačního období. Tehdy vám banka nenaúčtuje žádné poplatky. I mimo tuto lhůtu však v dnešní době nejsou poplatky vysoké. Hypotéka se dá doplatit i mimo fixaci s tím, že zaplatíte navíc úroky do konce fixační doby. 

Sjednání při fixaci

Refinancování hypotéky je možné provést u Raiffeisenbank až dva roky dopředu. Hypotéku vám nachystají a připraví tak, aby se v potřebnou dobu pouze vyčerpala. Vy už můžete mít podepsaný výhodný úrok a podmínky, které vám za dva roky čekání nezmění – máte totiž podepsanou smlouvu. 

Refinancovat ale můžete i v době, kdy už vám běží fixace u vaší stávající banky. U většiny bank upozorňujeme, že zpracování hypotéky může určitoou dobu (i několik týdnů) trvat, proto je lepší nečekat na fixaci a vyjednat si refinancování hypotéky dříve, abyste stihli úvěr včas vyčerpat a stávající hypotéku ve fixaci doplatit. Vzhledem k dotu, že Raiffeisenbank dokáže dokončit žádost o hypoteční úvěr do tří dnů od obdržení veškeré potřebné dokumentace, je možnost, že byste to mohli stihnout, i když už vám fixace u stávající banky poběží (máme na mysli poslední měsíc fixace, kdy je potřeba hypotéku buď u původní banky prodloužit na další fixační období, nebo ji doplatit). Proces se zrychlí i díky tomu, že Raiffeisenbank až na výjimky dokáže akceptovat odhad nemovitosti, který byl proveden pro předchozí banku. Není proto nutné žádat o nový odhad, čímž se obvykle sjednání refinancování hypotéky prodlužuje. 

Doporučujeme Doporučujeme

Přijde vám, že má Raiffeisenbank na hypotečním úvěru vysoký úrok a rádi byste zjistili, zda některá banka dokáže nabídnout méně? Podívejte se na celé naše srovnání refinancování hypotéky a vyberte si tu nejlepší banku.


Přispět svou zkušeností
diskuze
Podělte se o názor a pomozte tak ostatním!