Srovnání bankovních účtů

Nejlepší běžné bankovní účty pro rok 2023

Běžné účty nabízí každá banka. Některé jsou výhodné, jiné méně. Některé služby mají shodné, v jiných se naopak rapidně liší. Zjistit, který je pro nás ten nejlepší proto může být časově náročné. My jsme se podívali “na zoubek” účtům u většiny bankovních ústavů působících v České republice a vybrali ty nejlepší, nejvýhodnější a s nejvychytanějšími službami. Podívat se na ně můžete v našem srovnání bankovních účtů

Redakce 5fin.cz
Hodnotil/a Redakce 5fin.cz

Redakce 5fin se skládá ze zkušených bankéřů, investorů a finančních poradců. Naším cílem je šetřit váš čas při vybírání těch nejlepších finančních produktů.

Důležité parametry
Vedení účtu zdarma
Vedení účtů zcela bez poplatků (popř. i bez podmínek, aby byl poplatek za vedení účtu 0 Kč)
Ano (bez podmínek)
Ano (bez podmínek)
Ano (u účtu Plus s podmínkami)
Ano (bez popdmínek)
Ano (bez podmínek)
Výběr z bankomatu zdarma
Banka poskytuje vybírat klientům z bankomatů zdarma
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano (při výběru nad 1500 Kč)
Placení mobilem
Možnost stáhnout si aplikace do mobilu či chytrých hodinek a platit tímto zařízením bezkontaktně, bez potřeby platební karty
Ano
Ano (Google Pay)
Ano
Ano
Ano
Okamžité platby
Platby, které přejdou i na účet v cizí bance okamžitě
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano (poplatek 1 Kč)
Kontokorent
Možnost úvěru k bankovnímu účtu, který se dá opakovaně čerpat
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Multiměna
Možnost založit si k bankovnímu účtu další účty/podúčty v cizí měně a v té pak vybírat i z bankomatu
Ano (aktivní účet)
Ano
Ano
Ano
Ne
Mobilní aplikace
Aplikace umožňující spravovat své finance u banky online, z mobilního telefonu.
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Sjednání online
Bankovní účet je možné sjednat přes internet.
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Poplatky
Poplatek za výběr z bankomatu (vlastní banka)
Banka si účtuje/neúčtuje poplatek za výběr z bankomatů své společnosti
zdarma
zdarma
zdarma
zdarma
zdarma
Poplatek za výběr z bankomatu (cizí banka)
Banka si účtuje/neúčtuje poplatek za výběr z cizích bankomatů - jiných bank
zdarma
zdarma
zdarma
zdarma
zdarma
Poplatek za výběr z bankomatu v zahraničí
Banka si účtuje/neúčtuje poplatek za výběr z bankomatů v cizině
zdarma
zdarma
Erste zdarma, jinak 40 Kč
zdarma
zdarma
Poplatek za odchozí a příchozí platby
Banka si účtuje/neúčtuje poplatky za to, že klientovi chodí na jeho účet příchozí platby, nebo že odesílá platby odchozí.
zdarma
zdarma
zdarma
zdarma
zdarma
Poplatek zahraniční platba odchozí
Kolik si banka účtuje za příchozí platbu ze zahraničí
V rámci EHP zdarma, jinak 1 % z částky, min. 300 Kč, max. 1500 Kč
299 Kč
1 % z částky, min. 220 Kč
1 % z částky, min. 220 Kč
100 Kč
Poplatek zahraniční platba příchozí
Kolik si banka účtuje za odeslání platby do zahraničí - na zahraniční účet
V rámci EHP zdarma, jinak 1 % z částky, min. 300 Kč, max. 1200 Kč
29 Kč
většina zdarma, jinak 1 % z částky, min. 100 Kč
1 % z částky, min. 100 Kč
0,5 % z příchozí částky (min. 300 Kč)

Raiffeisenbank Účet Recenze 1. Raiffeisenbank Účet Recenze

Stručně/vhodné pro

Chytrý účet od Raiffeisenbank je praktický osobní účet, za který nebudete platit. Zdarma je jeho vedení i většina poplatků. Zpoplatněny jsou jen některé zahraniční platby. K účtu získáte jednu debetní kartu, kterou vybíráte ve všech bankomatech v České republice i v zahraničí zdarma a máte možnost ji přidat do některé platební mobilní aplikace. Raiffeisenbank má i svou vlastní platební aplikaci – Raipay. Účet můžete mít kdykoliv pod kontrolou pomocí mobilní banky popř. internetového bankovnictví, ve kterých lze zadávat také platební příkazy, popř. zakládat další produkty včetně pojištění nebo půjčky. Pro rozšířené možnosti se dá převést na tzv. Aktivní účet.

Celkové skóre 9.2/10 se skládá z hodnocení všech 14 parametrů:
  • Vedení účtu zdarma
  • Výběr z bankomatu zdarma
  • Placení mobilem
  • Okamžité platby
  • Kontokorent
  • Multiměna
  • Mobilní aplikace
  • Sjednání online
  • Poplatek za výběr z bankomatu (vlastní banka)
  • Poplatek za výběr z bankomatu (cizí banka)
  • Poplatek za výběr z bankomatu v zahraničí
  • Poplatek za odchozí a příchozí platby
  • Poplatek zahraniční platba odchozí
  • Poplatek zahraniční platba příchozí
Hodnocení redakce
hodnoceno 14 parametrů
9.2/10
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 8 parametrů:
  • Vedení účtu zdarma
  • Výběr z bankomatu zdarma
  • Placení mobilem
  • Okamžité platby
  • Kontokorent
  • Multiměna
  • Mobilní aplikace
  • Sjednání online
Důležité parametry
10/10
Celkové skóre 8.3/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:
  • Poplatek za výběr z bankomatu (vlastní banka)
  • Poplatek za výběr z bankomatu (cizí banka)
  • Poplatek za výběr z bankomatu v zahraničí
  • Poplatek za odchozí a příchozí platby
  • Poplatek zahraniční platba odchozí
  • Poplatek zahraniční platba příchozí
Poplatky
8.3/10

Výhody

  • Běžný účet bez poplatků
  • Platby mobilními aplikacemi
  • Možnost přečerpat účet do 1000 Kč zdarma
  • Výběry z bankomatů po celém světě zdarma
  • Rychlé a jednoduché sjednání online

Nevýhody

  • Při online sjednání je nutné mít druhý účet na vlastní jméno kvůli ověření (může být v jiné bance)
  • Kontokorent je s poplatkem

Equa Bank Účet Recenze 2. Equa Bank Účet Recenze

Stručně/vhodné pro

Equa bank nabízí velmi výhodný běžný účet s řadou nadstandardních možností, jako je multiměnová platební karta či spořicí účet HIT s úrokovou s dobrou sazbou. Za vedení účtu u Equa bank nezaplatíte ani korunu. Zdarma jsou i výběry z bankomatů po celém světě, příkazy k úhradě a platby kartou či mobilem. K účtu získáte praktické internetové bankovnictví s mobilní aplikací, díky kterým budete mít své finance neustále pod kontrolou. K běžnému účtu si zdarma můžete sjednat i další účty v EUR nebo USD.

Celkové skóre 9.7/10 se skládá z hodnocení všech 14 parametrů:
  • Vedení účtu zdarma
  • Výběr z bankomatu zdarma
  • Placení mobilem
  • Okamžité platby
  • Kontokorent
  • Multiměna
  • Mobilní aplikace
  • Sjednání online
  • Poplatek za výběr z bankomatu (vlastní banka)
  • Poplatek za výběr z bankomatu (cizí banka)
  • Poplatek za výběr z bankomatu v zahraničí
  • Poplatek za odchozí a příchozí platby
  • Poplatek zahraniční platba odchozí
  • Poplatek zahraniční platba příchozí
Hodnocení redakce
hodnoceno 14 parametrů
9.7/10
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 8 parametrů:
  • Vedení účtu zdarma
  • Výběr z bankomatu zdarma
  • Placení mobilem
  • Okamžité platby
  • Kontokorent
  • Multiměna
  • Mobilní aplikace
  • Sjednání online
Důležité parametry
10/10
Celkové skóre 9.3/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:
  • Poplatek za výběr z bankomatu (vlastní banka)
  • Poplatek za výběr z bankomatu (cizí banka)
  • Poplatek za výběr z bankomatu v zahraničí
  • Poplatek za odchozí a příchozí platby
  • Poplatek zahraniční platba odchozí
  • Poplatek zahraniční platba příchozí
Poplatky
9.3/10

Výhody

  • Vedení i založení účtu zdarma
  • Většina úkonů zdarma
  • Možno přidat pojištění i kontokorent
  • Výběry z bankomatů po celém světě zdarma
  • Multiměnový účet a multiměnová karta

Nevýhody

  • Některé zahraniční platby jsou s poplatkem - toto je však u všech bankovních účtů podobné

Česká spořitelna Účet Recenze 3. Česká spořitelna Účet Recenze

Stručně/vhodné pro

Česká spořitelna nabízí dvě varianty bankovních účtů, a to účet Standard, který je zcela zdarma, dá se založit online a poskytuje základní využití, včetně platební karty, výběrů v bankomatech ČS zdarma a šikovné mobilní aplikace George. Účet Plus je multiměnový a dá se k němu zdarma založit i jeden cizoměnový účet. Multiměnovou platební kartou si pak snadno vyberete i druhou měnu, nejen CZK. K účtu opět získáte praktickou mobilní aplikaci, internetové bankovnictví a navíc i výhodné zhodnocení finančních prostředků na svém účtu – do 200.000 Kč se vám budou peníze úročit 2,5 %. K oběma účtům si můžete založit i kontokorent až do 100.000 Kč.

Celkové skóre 8.7/10 se skládá z hodnocení všech 14 parametrů:
  • Vedení účtu zdarma
  • Výběr z bankomatu zdarma
  • Placení mobilem
  • Okamžité platby
  • Kontokorent
  • Multiměna
  • Mobilní aplikace
  • Sjednání online
  • Poplatek za výběr z bankomatu (vlastní banka)
  • Poplatek za výběr z bankomatu (cizí banka)
  • Poplatek za výběr z bankomatu v zahraničí
  • Poplatek za odchozí a příchozí platby
  • Poplatek zahraniční platba odchozí
  • Poplatek zahraniční platba příchozí
Hodnocení redakce
hodnoceno 14 parametrů
8.7/10
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 8 parametrů:
  • Vedení účtu zdarma
  • Výběr z bankomatu zdarma
  • Placení mobilem
  • Okamžité platby
  • Kontokorent
  • Multiměna
  • Mobilní aplikace
  • Sjednání online
Důležité parametry
10/10
Celkové skóre 7.3/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:
  • Poplatek za výběr z bankomatu (vlastní banka)
  • Poplatek za výběr z bankomatu (cizí banka)
  • Poplatek za výběr z bankomatu v zahraničí
  • Poplatek za odchozí a příchozí platby
  • Poplatek zahraniční platba odchozí
  • Poplatek zahraniční platba příchozí
Poplatky
7.3/10

Výhody

  • Dvě varianty - účet Standard a výhodnější účet Plus pro aktivní klienty
  • Většina poplatků zdarma
  • Multiměnový účet a karta - účet Plus
  • Výběry v bankomatech ČS a Erste zdarma

Nevýhody

  • U účtu Standard jsou k dispozici jen základní položky
  • Účet Plus je zdarma jen při splnění podmínek (2. produkt v bance a alespoň 7000 Kč příchozí platba na účet měsíčně)

Moneta Účet Recenze 4. Moneta Účet Recenze

Stručně/vhodné pro

Bankovní účet Tom Plus od Monety je ideální pro všechny, co chtějí jednoduchý účet bez poplatků a zbytečných podmínek. Získáte k němu platební kartu Standard, zdarma pro sebe i disponenta účtu, internetové bankovnictví i praktickou a bezpečnou mobilní aplikaci Smart Banka. Platit bezkontaktně můžete nejen kartou, ale i mobilem nebo chytrými hodinkami. Při placení kartou sbíráte body v programu bene+ a vybrat si můžete dokonce i číslo účtu dle svého přání. K účtu se dá sjednat kontokorent Flexikredit až do výše 100.000 Kč a to pohodlně z Internet banky. Účet se dá rovněž založit online.

Celkové skóre 8.7/10 se skládá z hodnocení všech 14 parametrů:
  • Vedení účtu zdarma
  • Výběr z bankomatu zdarma
  • Placení mobilem
  • Okamžité platby
  • Kontokorent
  • Multiměna
  • Mobilní aplikace
  • Sjednání online
  • Poplatek za výběr z bankomatu (vlastní banka)
  • Poplatek za výběr z bankomatu (cizí banka)
  • Poplatek za výběr z bankomatu v zahraničí
  • Poplatek za odchozí a příchozí platby
  • Poplatek zahraniční platba odchozí
  • Poplatek zahraniční platba příchozí
Hodnocení redakce
hodnoceno 14 parametrů
8.7/10
Celkové skóre 8.8/10 se skládá z hodnocení 8 parametrů:
  • Vedení účtu zdarma
  • Výběr z bankomatu zdarma
  • Placení mobilem
  • Okamžité platby
  • Kontokorent
  • Multiměna
  • Mobilní aplikace
  • Sjednání online
Důležité parametry
8.8/10
Celkové skóre 8.6/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:
  • Poplatek za výběr z bankomatu (vlastní banka)
  • Poplatek za výběr z bankomatu (cizí banka)
  • Poplatek za výběr z bankomatu v zahraničí
  • Poplatek za odchozí a příchozí platby
  • Poplatek zahraniční platba odchozí
  • Poplatek zahraniční platba příchozí
Poplatky
8.6/10

Výhody

  • Vedení účtu i veškeré poplatky - zdarma
  • SEPA platby zdarma
  • Výběry ze všech bankomatů zdarma
  • Možnost sjednat kontokorent Flexikredit

Nevýhody

  • Nejedná se o multiměnový účet

mBank Účet Recenze 5. mBank Účet Recenze

Stručně/vhodné pro

mKonto je běžný účet od mBank vedený v české měně. Založení i vedení tohoto účtu je zdarma, stejně jako veškeré poplatky. Při výběru z bankomatu nad 1500 Kč máte nulový poplatek, a to jak v Čechách, tak v zahraničí. K mKontu získáte výhodnou platební kartu Svět, s níž budete mít výhodný kurz pro platby kartou v zahraničí i v zahraničních e-shopech. Založit si můžete kontokorent mRezerva nebo mRezerva Mini, který je do 1000 Kč a při jeho čerpání neplatíte ani úroky. Pokud si chcete spořit bez námahy, stačí si k účtu založit chytré mSpoření, na kterém je úrok 3,3 %.

Celkové skóre 8.3/10 se skládá z hodnocení všech 14 parametrů:
  • Vedení účtu zdarma
  • Výběr z bankomatu zdarma
  • Placení mobilem
  • Okamžité platby
  • Kontokorent
  • Multiměna
  • Mobilní aplikace
  • Sjednání online
  • Poplatek za výběr z bankomatu (vlastní banka)
  • Poplatek za výběr z bankomatu (cizí banka)
  • Poplatek za výběr z bankomatu v zahraničí
  • Poplatek za odchozí a příchozí platby
  • Poplatek zahraniční platba odchozí
  • Poplatek zahraniční platba příchozí
Hodnocení redakce
hodnoceno 14 parametrů
8.3/10
Celkové skóre 8.3/10 se skládá z hodnocení 8 parametrů:
  • Vedení účtu zdarma
  • Výběr z bankomatu zdarma
  • Placení mobilem
  • Okamžité platby
  • Kontokorent
  • Multiměna
  • Mobilní aplikace
  • Sjednání online
Důležité parametry
8.3/10
Celkové skóre 8.3/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:
  • Poplatek za výběr z bankomatu (vlastní banka)
  • Poplatek za výběr z bankomatu (cizí banka)
  • Poplatek za výběr z bankomatu v zahraničí
  • Poplatek za odchozí a příchozí platby
  • Poplatek zahraniční platba odchozí
  • Poplatek zahraniční platba příchozí
Poplatky
8.3/10

Výhody

  • Založení i vedení účtu zdarma
  • mKarta Svět pro výhodnější platby v zahraničí
  • Platby mobilem i chytrými hodinkami

Nevýhody

  • Nemají multiměnový účet
  • Výběry z bankomatu jsou zdarma až od 1500 Kč a výš

Na základě čeho portál 5fin srovnává bankovní účty

Abychom mohli vybrat nejlepší bankovní účty, prošli jsme řadu bank a jejich produktů. Všechny jsme podrobili našemu testování a sledovali konkrétní parametry, které se daly srovnat. Kromě parametrů, které jsme považovali za důležité u každého bankovního účtu, jsme se zaměřili i na další služby a bonusy, které banka k účtům poskytuje. Ty jsme pak zmínili v jednotlivých recenzích a podrobně je popsali.

Sledovali jsme především poplatky na bankovních účtech, a to nejen poplatek za vedení účtu, ale i výběry z bankomatů v Čechách a zahraničí, poplatky za tuzemské platby a za platby v zahraničí. Dále nás zajímalo, zda banka k účtu nabízí propojení s aplikacemi pro mobilní zařízení, abyste mohli platit bezkontaktně i mobilem nebo chytrými hodinkami, zda umožňují okamžité platby a za kolik, zda si k bankovnímu účtu můžete sjednat kontokorent atd.

Všechny parametry, které nás zajímaly, jsme níže popsaly v tomto článku. Zjistíte tak nejen proč jsme se na ně soustředili, ale také co znamenají, co máte u těchto služeb očekávat a jak vám prospějí, popř. jaké výhody vám přinesou.

Poplatek za vedení účtu

Poplatek za vedení účtu řešíme všichni. Kdo by chtěl platit za něco, co konkurenční banka nabídne zdarma? Jenže ne všechny účty, které jsou zdarma, poskytnou stejné výhody a podmínky, jako ty placené.

počítání poplatků za bankovní účet

Poplatek za vedení účtu už se dnes účtuje skutečně minimálně. Základní typy účtů, označované většinou jako Standard, jsou zdarma téměř u všech námi hodnocených bank. Někde však s podmínkami, jako je určitý příjem na účtu každý měsíc, nebo platba kartou v obchodě. Účty s více funkcemi už jsou obvykle s poplatky, opět se však můžete dostat na nulové poplatky díky splnění podmínek.

Placení pomocí mobilních zařízení

V dnešní moderní době se všichni snaží platit bezkontaktně. Je to pohodlné, rychlé a mnohdy i bezpečnější, než u sebe nosit hotovost. Proto banky vychází klientům vstříc a umožňují jim platit bezkontaktně nejen debetní kartou, ale i mobilními telefony, popř. chytrými hodinkami.

mobilni platby

Sledovali jsme, jaké aplikace pro bezkontaktní placení banky podporují. Většina z nich dokáže propojit bankovní účet s aplikacemi Google Pay a Apple Pay. Dále s chytrými hodinkami pomocí Garmin Pay a Fitbit Pay. Setkat se můžete také s aplikací Apple Watch. V naší srovnávací tabulce najdete informace, které z aplikací vybraná banka podporuje.

Okamžité platby

Okamžité platby umožňují klientům poslat platbu z jejich bankovního účtu na druhý během pár sekund. Dříve byla tato platba účtována poměrně vysokou částkou. V dnešní době už banky okamžitou platbu provádí automaticky buď zdarma nebo za minimální, téměř symbolický poplatek.

Kontokorent

Kontokorent je úvěrový produkt pevně propojený s bankovním účtem. Umožňuje klientům čerpat peníze banky, a to opakovaně, každý měsíc. Za kontokorent na bankovním účtu klient obvykle nic neplatí. Pouze v případě, že kontokorent čerpá, tj. že čerpá peníze na svém účtu „do mínusu“, pak se mu účtují úroky z výše vyčerpané částky.

Úroky na kontokorentu jsou poměrně vysoké (kolem 18-20%).

Doporučuje se sjednat kontokorent do výše klientových příjmů. Pak se nemusí klient stresovat, že musí celý kontokorent jednou ročně doplatit. Srovná se mu každý měsíc, když mu příjmy na bankovní účet dorazí.

Banky nabízí kontokorent obvykle do částky 100.000 Kč,  někdy do 150.000 Kč.

Doporučujeme Doporučujeme

V případě, že potřebujete vyšší finanční částku, volte raději místo kontokorentu spotřebitelský úvěr. Jsou na něm výrazně nižší úroky a splácíte ho každý měsíc po určité částce. Pokud chcete částku doplatit rychleji, můžete vkládat mimořádné splátky. Většina bank dnes umožňuje mimořádné splátky i předčasné doplacení úvěru zdarma. Na nejvýhodnější spotřebitelské úvěry se můžete podívat v našem srovnání bankovních půjček.

Multiměna

Pokud hledáte bankovní účet, na který by vám chodily příjmy v eurech či dolarech, je potřeba sjednat buď cizoměnový bankovní účet, nebo se poohlédnout po tzv. multiměnovém účtu. To je běžný bankovní účet vedený v českých korunách, který však umožňuje sjednat další podúčty v cizí měně, popř. je automaticky sám nastaví. K takovému účtu pak získáte i multiměnovou platební kartu, na které si můžete zvolit, jakou měnu budete v bankomatu vybírat. Vybíráte-li v zahraničí a zvolíte-li možnost vybírat v kurzu dané země, ušetříte výrazně za směnný kurz a vyberete pak výhodněji.

Mobilní bankovní aplikace

Mobilní bankovní aplikace již dnes rovněž nabízí všechny velké banky. Minimálně ty, které se dostaly do našeho srovnání nejlepších bankovních účtů. Bankovní aplikace je v podstatě “zmenšenina” internetového bankovnictví a funguje velmi jednoduše. Do svého mobilu si stáhnete aplikaci své banky – k dispozici jsou zpravidla jak na systém Android tak na iOS. Přihlásíte se pomocí svých bezpečnostních údajů a klientského čísla a nastavíte si nové přihlašování přímo pro mobilní banku.

internetové bankovnictví v mobilu

Velkou výhodou je vysoká bezpečnost při přihlašování. Každá banka to sice může mít nastaveno jinak, ale vedle hesel a kódů se dají na mobilu využívat i další způsoby, jako je otisk vašeho prstu nebo face ID.

V mobilní bance pak vidíte všechny své bankovní produkty a finance pěkně přehledně, a můžete si je kontrolovat, kdykoliv potřebujete. Z mobilní aplikace se dají posílat příkazy k úhradě, nastavovat trvalé příkazy, ale můžete také požádat o sjednání některých produktů online. Tady už však záleží na tom, co nabízí mobilní aplikace konkrétní banky. Každá může mít trochu jiné funkce.

Sjednání online

Při našem srovnání bankovních účtů jsme také zjišťovali, zda se dají založit online a výrazně vám tím ušetří čas, který byste ztratili návštěvou pobočky. Sjednání online opět nabízí téměř všechny banky, které se dostaly do našeho TOP výběru, ale ne vždy umožňují založení bankovního účtu online novým klientům.

Sjednani Bankovniho Uctu Online

Pro stávající klienty je totiž téměř automatické, že si mohou nové produkty – včetně bankovního účtu – sjednat pomocí internetového bankovnictví nebo mobilní banky. Noví klienti, kteří tuto možnost zatím nemají, jsou někdy tímto omezeni a musí navštívit kvůli založení nového bankovního účtu pobočku. Je to však spíše výjimečné.

Většina testovaných bankovních ústavů řeší založení bankovního účtu online novými klienty tak, že jim umožní vyplnit parametry a některé osobní údaje, pak s nimi vše dořeší telefonicky a na závěr se domluví, zda dokumenty – smlouvy k účtu podepíší na pobočce, nebo jim banka pošle dokumentaci domů kurýrem/poštou. Stávající klienti to mají jednodušší, protože obvykle stačí elektronický podpis v internetovém bankovnictví. 

Poplatky

V našem srovnání bankovních účtů jsme se samozřejmě zaměřili také na poplatky, které zajímají každého klienta a často rozhodují, kterou banku si klient zvolí. Poplatky za vedení bankovního účtu jsme zmínili již výše, protože jsou jakýmsi odrazovým můstkem pro to, co bude klient o vybrané bankovním účtu studovat dál.

Poplatky za výběr z bankomatů

Pokud si zakládáme bankovní účet, obvykle nechceme platit za to, že si vybíráme peníze z bankomatu z našeho vlastního účtu. Přesto tyto poplatky existují. Banky už dnes vychází klientům vstříc a mají poplatky za výběr z bankomatů nastaveny obvykle zdarma. Ne však všechny.

výběr z bankomatu

Nejčastěji klient vybírá zdarma v bankomatu své banky. Může se stát, že pokud má banka své bankomaty i v zahraničí (nebo bankomaty finanční skupiny, pod kterou spadá – např. Česká spořitelna spadá pod skupinu Erste), pak vybírají klienti zdarma i z těchto bankomatů.

Některé banky umožňují vybírat zdarma i z bankomatů cizích bank a to v České republice i v zahraničí. Jiné zase nastavili částku, kterou je nutné minimálně vybrat, aby se poplatek za výběr z bankomatu neúčtoval.

Informace, která banka – který bankovní účet – umožňuje vybírat zdarma, popř. s jakými podmínkami, najdete přehledně v naší srovnávací tabulce. 

Poplatky za tuzemské platby

Dále jsme se soustředili na poplatky za tuzemské platby. Ty už jsou v dnešní době u všech námi testovaných bankovních ústavů – u všech bankovních účtů zdarma. Je přitom jedno, zda se jedná o příchozí či odchozí platby. U plateb, které sami zadáváte, je však nutno využít internetové či mobilní bankovnictví. Pokud zadáváte platební příkaz přes bankomat či osobně na pobočce, poplatek se účtuje.

Poplatky za zahraniční platby

Poplatky za zahraniční platby už jsou trochu složitější. Většina námi testovaných bankovních účtů má nastaveny zahraniční platby zdarma, jak odchozí, tak příchozí, musí se však jednat o tzv. SEPA platby a platby zadané přes internetové/mobilní bankovnictví. Některé banky mají zahraniční platby ještě rozděleny na další kategorie, proto je vždy lepší se v tomto případě podívat přímo na ceník/sazebník banky a zjistit, jaký typ platby budete zadávat.

Zahraniční platby jsou jinak poplatkované, a to jak příchozí, tak odchozí. Některé banky mají nastavenou pevnou sazbu – např. 100 Kč u příchozí zahraniční platby a 220 Kč u ochodzí, jiné mají nastaveno určité procento (nejčastěji 1 %) z příchozí či odesílané částky. Tyto informace opět najdete přehledně v naší tabulce srovnání bankovních účtů.

Co je prémiový účet a proč si ho sjednat?

Prémiový bankovní účet je účet s nadstandardními službami. Narozdíl od standardních účtů má služby navíc, které jsou buď v rámci prémiového účtu zdarma, nebo se dají sjednat za výhodný poplatek – např. různé druhy pojištění. 

prémiový bankovní účet

Ani u prémiových bankovních účtů není pravidlem, že musíte platit poplatek za vedení. Jsou často nastaveny tak, že pokud účet aktivně využíváte, poplatek vám banka odpustí. Aktivním účtem se rozumí určitý příjem, který na účet každý měsíc přijde, platby kartou v obchodech, popř. další produkt u banky.

Prémiové bankovní účty mají často další možnosti, jako jsou podúčty v cizích měnách, nebo prémiové platební karty, za které sbíráte body či odměny, když jimi platíte v obchodech.

Zatímco k běžných bankovním účtům se většinou nedá sjednat žádné pojištění, prémiové účty umožňují sjednat cestovní pojištění (mnohdy pro celou rodinu), které je výhodnější než klasické cestovní pojištění sjednané zvlášť před každou cestou do zahraničí, dále pojištění karty a osobních věcí, pojištění internetových plateb atd.

My jsme srovnávali nabídku bankovních účtů komplexně, proto najdete u jednotlivých recenzí jak informace o standardních tak o prémiových účtech. Porovnali jsme takové účty vždy i v rámci dané banky (pokud tedy více účtů nabízí), abyste si dokázali udělat jasnou představu, který produkt se vám vyplatí nejvíc.

Informace, zda banka poskytuje prémiový účet, popř. které slevy a výhody z naší tabulky se ho týkají, najdete i v naší tabulce srovnání bankovních účtů.

Co banku zajímá při zakládání bankovního účtu?

Banky obvykle nemají žádné speciální požadavky, při zakládání bankovních účtů. Požadují věk alespoń 18 let, občanský průkaz, pas či jiný doklad totožnosti (kopii), popř. druhý průkaz totožnosti a váš podpis – někdy postačí elektronické podepsání sjednané služby přes internetové bankovnictví.

zalození učtu, co je potřeba za doklady
Hromada papírování vás při zakládání bankovního účtu NEčeká.

Banky nabízí dále dětské účty a studentské účty, kde se pak nemusí splnit věková hranice 18 let. Při zakládání je však potřeba, aby byl na pobočce přítomen i rodič či zákonný zástupce klienta. 

Někdy mohou mít banky požadavek na základní vklad na nový bankovní účet, většinou se však jedná o minimální částku, např. 100 Kč, kterou se účet aktivuje.

Co je potřeba pro založení bankovního účtu online?

Abyste si mohli nový bankovní účet sjednat jednoduše online, potřebujete k tomu jen pár věcí.

Deset minut vašeho času, připojení k internetu, telefon s českým číslem, na který vám přijde SMS potřebná k ověření/podepsání (toto nemusí mít nastaveno každá banka stejně), a dva doklady totožnosti, resp. jejich kopie, které bance zašlete – naskenujete. Připravte si proto svůj občanský průkaz a druhý doklad totožnosti – pas, řidičský průkaz apod.

Časté otázky k běžným bankovním účtům

❓Jak změnit banku? Ne Ne

Pokud už účet v nějaké bance máte založený, ale zaujal vás jiný, u konkurenční banky, není v tom žádná komplikace. Banky umožňují sjednat nový bankovní účet u nich a zároveň zadat informace o tom, kde již máte účet sjednaný, zda jej chcete zrušit a zda si přejete převést ze stávajícího bankovního účtu nejen peníze, ale i veškeré trvalé příkazy, inkasa, SIPO atd. Díky tomu vám ušetří spoustu času, kdy byste jinak museli do své stávající banky jít a zrušit účet na pobočce osobně. Nová banka vše provede za vás. 

Jediné, v čem může být háček, je založení a žádost o převedení starého bankovního účtu k nové bance online. Některé banky totiž požadují, abyste se dostavili osobně na pobočku. Jiné vám umožní vše nastavit samostatně, z pohodlí domova a online. 

Ke změně banky si připravte nejen výše zmíněné doklady potřebné k založení nového bankovního účtu, ale také číslo vašeho starého účtu a popř. i informace o pravidelných trvalých příkazech.

❓Jak dlouho trvá zrušení účtu? Ne Ne

Zrušit starý bankovní účet se dá během chvilky. Pokud provedete tento úkon v rámci sjednání bankovního účtu u nové banky, počítejte pouze s časem stráveným u zakládání nového účtu a vyplněním informací o zrušení účtu v konkurenční bance. Pokud jste se rozhodli zrušit starý účet sami, bude vás čekat čas navíc, neboť budete muset sami navštívit pobočku své staré banky a zažádat o zrušení. 

Účet vám nejspíš nebude zrušen s okamžitou platností. Banky si ponechávají obvykle měsíc až dva výpovědní lhůtu, aby se stihly na nový účet převést trvalé platby a abyste stačili dát informaci vašemu zaměstnavateli, že vám má příjem začít posílat na nový účet. 

Poté, co doběhne výpovědní lhůta, se účet s konečnou platností zruší a zbylé peníze jsou z něj převedeny na vámi uvedené číslo nového bankovního účtu. Před žádostí o zrušení účtu je proto vždy dobré mít již nový účet založený.

❓Kolik času zabere založené nového bankovního účtu online? Ne Ne

Založení nového bankovního účtu online je velmi rychlá záležitost. Vyberete si banku, jejíž účet vás oslovil, popř. zvolíte, který typ účtu chcete založit. Následně kliknete na “založit účet online” a postupujete dle pokynů banky. 

Vyplníte své osobní údaje, uvedete potřebné parametry – zda chcete zrušit účet u staré banky, uvedete jeho číslo, popř. uvedete i zda chcete na nový bankovní účet převést trvalé platby a nechat si na něj zasílat výplatu od zaměstnavatele. 

Pak nahrajete kopii občanského průkazu či jiného dokladu a odešlete žádost do banky. 

Banka vás pak kontaktuje – nejčastěji telefonicky, dořeší případné nesrovnalosti a domluví se s vámi, zda smlouvy k účtu podepíšete osobně na pobočce, nebo zda vám je pošlou domů kurýrem/poštou. 

Poté už jen podepíšete zmíněné dokumenty k účtu a počkáte, až vám domů dorazí nový platební karta – pokud jste si ji k účtu sjednali. 

Samotná žádost o bankovní účet trvá 10 – 15 minut. Telefonát s bankou podobnou dobu. Nová karta vám pak dorazí během několika dní.

6 nejlepších bankovních účtů


Přispět svou zkušeností
diskuze
Podělte se o názor a pomozte tak ostatním!