Srovnání stavebního spoření

Nejlepší stavební spoření 2024

1.
8.7/10
  • Založíte online a zdarma
  • Možnost získat státní podporu až 2000 Kč ročně
  • Výhodný úvěr ze stavebního spoření
  • Vedení úvěru zdarma
  • Vhodné pro dospělé i pro děti
2.
8.6/10
  • Založení stavebního spoření zdarma
  • Úrokové zhodnocení až 3 %
  • Poskytnou na úvěr až 1.000.000 Kč bez zajištění
  • Státní příspěvek až 2000 Kč ročně
  • Možnost založit stavební spoření i pro děti
3.
8.5/10
  • Garantovaný úrok až 3 % ročně
  • Bez poplatku za sjednání
  • Rychloúvěr až do 1.000.000 Kč bez zajištění
  • Nízké poplatky za vedení účtu/úvěru

 

Sabina Hurťáková
Hodnotil/a Sabina Hurťáková

Jsem bývalá bankéřka, která nyní své zkušenosti využívá pro psaní odborných článků a knih. Baví mě osobní finance a s portálem 5fin pro vás vybíráme to nejlepší na trhu.

Vydáno: 13. 3. 2023

Aktualizováno: 12 ledna, 2024

Stavební spoření patří mezi nejoblíbenější spořící účty. Nejen, že má zajímavé zhodnocení, ale také na něj přispívá stát. Vhodné je jak pro děti tak pro dospělé a dá se využít na cokoliv, nejen na záležitosti spjaté s bydlením. My jsme se podívali na zoubek řadě bank a stavebních spořitelen a vybrali pět nejlepších stavebních spoření roku 2024, které si můžete uzavřít. Které to jsou? 

Tabulkové porovnání nejlepších stavebních spoření

Důležité parametry
Bez poplatku za zřízení?
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Garantovaná roční úroková sazba
2,5 %
3 %
3 %
2,5 %
3 %
Naspořené peníze lze použít na cokoliv
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Lze sjednat online
Ano
Ano
Ano (pouze v MP Home)
Ano
Ne
Poplatky a výhody
Výše sankce za předčasnou výpověď smlouvy
Zdarma
Zpoplatněno
1 % z cílové částky
Zdarma
1 % z cílové částky (min. 500 Kč)
Výše poplatku za vedení účtu
325 Kč ročně
324 Kč ročně
300 Kč ročně
360 Kč ročně
353 Kč ročně
Výše poplatku za vedení úvěru
Zdarma
324 Kč ročně
300 Kč ročně
360 Kč ročně
372 Kč ročně
Bez vstupního poplatku
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Státní podpora až 2000 Kč/rok
Ano
Ano
Ano
Ano
Ano
Maximální výše úvěru bez zajištění
800 000 Kč
1 000 000 Kč
1 000 000 Kč (Rychloúvěr)
1 000 000 Kč
1 500 000 Kč

Recenze stavebního spoření

Česká spořitelna Stavební spoření Recenze 1. Česká spořitelna Stavební spoření Recenze

Shrnutí recenze

Česká spořitelna nabízí stavební spoření od Buřinky, které se uzavírá na standardní dobu 6 let a získáte zde úrok 2,5 % plus státní podporu. Ta činí 10 % z vašich ročních vkladů, maximálně však 2000 Kč ročně. Výši vkladu na stavební spoření si zvolíte sami a vkládat můžete i větší/mimořádné vklady. U České spořitelny je výhodný i úvěr ze stavebního spoření. Stačí, když spoříte alespoń 2 roky. Následně můžete požádat o úvěr ze stavebního spoření, na kterém získáte dvojnásobek vámi naspořené částky. Buřinka vám navíc půjčí bez zajištění až 800.000 Kč, což je vhodné např. pro financování družstevního bydlení.

Celkové skóre 8.7/10 se skládá z hodnocení všech 10 parametrů:
  • Bez poplatku za zřízení?
  • Garantovaná roční úroková sazba
  • Naspořené peníze lze použít na cokoliv
  • Lze sjednat online
  • Výše sankce za předčasnou výpověď smlouvy
  • Výše poplatku za vedení účtu
  • Výše poplatku za vedení úvěru
  • Bez vstupního poplatku
  • Státní podpora až 2000 Kč/rok
  • Maximální výše úvěru bez zajištění
Hodnocení redakce
hodnoceno 10 parametrů
8.7/10
Hodnocení uživatelů
hodnoceno 2x
5/5
Celkové skóre 9/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Bez poplatku za zřízení?
  • Garantovaná roční úroková sazba
  • Naspořené peníze lze použít na cokoliv
  • Lze sjednat online
Důležité parametry
9/10
Celkové skóre 8.5/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:
  • Výše sankce za předčasnou výpověď smlouvy
  • Výše poplatku za vedení účtu
  • Výše poplatku za vedení úvěru
  • Bez vstupního poplatku
  • Státní podpora až 2000 Kč/rok
  • Maximální výše úvěru bez zajištění
Poplatky a výhody
8.5/10

Výhody

  • Založíte online a zdarma
  • Možnost získat státní podporu až 2000 Kč ročně
  • Výhodný úvěr ze stavebního spoření
  • Vedení úvěru zdarma
  • Vhodné pro dospělé i pro děti

Nevýhody

  • Úvěr ze stavebního spoření poskytne max. dvojnásobek vámi naspořené částky. Pokud naspoříte málo, získáte i nízký úvěr.

Moneta Stavební spoření Recenze 2. Moneta Stavební spoření Recenze

Shrnutí recenze

Moneta stavební spořitelna nabízí stavební spoření se sjednáním zdarma a s úrokem 3 %. Získat na něm můžete i státní podporu ve výši 10 % z vašich vkladů, nejvíce však 2000 Kč ročně. Ukončit jej řádně můžete po 6 letech spoření, nebo – v případě nutnosti – po 2 letech spoření. Moneta si neúčtuje žádnou sankci za předčasné zrušení. Lze požádat také o úvěr ze stavebního spoření či překlenovací úvěr. Úvěr ze stavebního spoření od Monety si lze vzít po 2 letech spoření a po naspoření 40-50 % z cílové částky. Půjčí vám bez zajištění nemovitostí až do výše 1.000.000 Kč.

Celkové skóre 8.6/10 se skládá z hodnocení všech 10 parametrů:
  • Bez poplatku za zřízení?
  • Garantovaná roční úroková sazba
  • Naspořené peníze lze použít na cokoliv
  • Lze sjednat online
  • Výše sankce za předčasnou výpověď smlouvy
  • Výše poplatku za vedení účtu
  • Výše poplatku za vedení úvěru
  • Bez vstupního poplatku
  • Státní podpora až 2000 Kč/rok
  • Maximální výše úvěru bez zajištění
Hodnocení redakce
hodnoceno 10 parametrů
8.6/10
Hodnocení uživatelů
hodnoceno 1x
5/5
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Bez poplatku za zřízení?
  • Garantovaná roční úroková sazba
  • Naspořené peníze lze použít na cokoliv
  • Lze sjednat online
Důležité parametry
10/10
Celkové skóre 7.2/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:
  • Výše sankce za předčasnou výpověď smlouvy
  • Výše poplatku za vedení účtu
  • Výše poplatku za vedení úvěru
  • Bez vstupního poplatku
  • Státní podpora až 2000 Kč/rok
  • Maximální výše úvěru bez zajištění
Poplatky a výhody
7.2/10

Výhody

  • Založení stavebního spoření zdarma
  • Úrokové zhodnocení až 3 %
  • Poskytnou na úvěr až 1.000.000 Kč bez zajištění
  • Státní příspěvek až 2000 Kč ročně
  • Možnost založit stavební spoření i pro děti

Nevýhody

  • Roční poplatek za vedení vkladového účtu

Modrá Pyramida Stavební spoření Recenze 3. Modrá Pyramida Stavební spoření Recenze

Shrnutí recenze

Modrá pyramida nabízí hned několik tipů výhodných stavebních spoření a spořících účtů. My jsme otestovali Moudré stavební spoření, které vám zhodnotí úspory garantovanou sazbou 3 % a navíc získáte státní podporu ve výši až 2000 Kč ročně. Stavební spoření od Modré pyramidy si sjednáte zdarma, ale je potřeba zajít na některou z jejich poboček. Online sjednání umožní jen jejich klientům ve vlastní aplikaci. Využít u nich můžete i výhodný Rychloúvěr, na kterém vám půjčí až 1.000.000 Kč bez zajištění. Zaplacené úroky si můžete odepsat z daní a když splníte podmínky, nebudou po vás chtít doložit příjem.

Celkové skóre 8.5/10 se skládá z hodnocení všech 10 parametrů:
  • Bez poplatku za zřízení?
  • Garantovaná roční úroková sazba
  • Naspořené peníze lze použít na cokoliv
  • Lze sjednat online
  • Výše sankce za předčasnou výpověď smlouvy
  • Výše poplatku za vedení účtu
  • Výše poplatku za vedení úvěru
  • Bez vstupního poplatku
  • Státní podpora až 2000 Kč/rok
  • Maximální výše úvěru bez zajištění
Hodnocení redakce
hodnoceno 10 parametrů
8.5/10
Hodnocení uživatelů
hodnoceno 1x
5/5
Celkové skóre 8.5/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Bez poplatku za zřízení?
  • Garantovaná roční úroková sazba
  • Naspořené peníze lze použít na cokoliv
  • Lze sjednat online
Důležité parametry
8.5/10
Celkové skóre 8.5/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:
  • Výše sankce za předčasnou výpověď smlouvy
  • Výše poplatku za vedení účtu
  • Výše poplatku za vedení úvěru
  • Bez vstupního poplatku
  • Státní podpora až 2000 Kč/rok
  • Maximální výše úvěru bez zajištění
Poplatky a výhody
8.5/10

Výhody

  • Garantovaný úrok až 3 % ročně
  • Bez poplatku za sjednání
  • Rychloúvěr až do 1.000.000 Kč bez zajištění
  • Nízké poplatky za vedení účtu/úvěru

Nevýhody

  • Pokud nejste klientem Modré pyramidy, nesjednáte si stavební spoření online
  • Poplatek za předčasné ukončení smlouvy 1 % z cílové částky

ČSOB Stavební spoření Recenze 4. ČSOB Stavební spoření Recenze

Shrnutí recenze

ČSOB ve spojení s ČMSS a stavebním spořením s Liškou nabízí spořící účet se zhodnocením 2,5 %. Stavební spoření se dá založit jak pro dospělé, tak pro děti. Spořit na něj pak může kdokoliv. Vedle garantovaného úroku máte nárok i na státní příspěvek, který je 10 % z vámi naspořených peněz každý rok, maximálně však 2000 Kč ročně. Využít můžete i úvěr ze stavebního spoření se zajímavým úrokem. Požádat o něj můžete po 2 letech spoření a našetření alespoň 30 % z výše cílové částky. Stavební spoření u ČSOB založíte i zrušíte zdarma.

Celkové skóre 8.3/10 se skládá z hodnocení všech 10 parametrů:
  • Bez poplatku za zřízení?
  • Garantovaná roční úroková sazba
  • Naspořené peníze lze použít na cokoliv
  • Lze sjednat online
  • Výše sankce za předčasnou výpověď smlouvy
  • Výše poplatku za vedení účtu
  • Výše poplatku za vedení úvěru
  • Bez vstupního poplatku
  • Státní podpora až 2000 Kč/rok
  • Maximální výše úvěru bez zajištění
Hodnocení redakce
hodnoceno 10 parametrů
8.3/10
Hodnocení uživatelů
hodnoceno 1x
5/5
Celkové skóre 9/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Bez poplatku za zřízení?
  • Garantovaná roční úroková sazba
  • Naspořené peníze lze použít na cokoliv
  • Lze sjednat online
Důležité parametry
9/10
Celkové skóre 7.6/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:
  • Výše sankce za předčasnou výpověď smlouvy
  • Výše poplatku za vedení účtu
  • Výše poplatku za vedení úvěru
  • Bez vstupního poplatku
  • Státní podpora až 2000 Kč/rok
  • Maximální výše úvěru bez zajištění
Poplatky a výhody
7.6/10

Výhody

  • Stavební spoření s úrokovou sazbou 2,5 % a státní podporou 10 %
  • Bez poplatku za sjednání
  • Lze sjednat online pro děti i dospělé
  • Bez zajištění vám půjčí až 1.000.000 Kč

Nevýhody

  • ČSOB požaduje minimální měsíční částku 500 Kč, kterou je potřeba spořit

Raiffeisenbank Stavební spoření Recenze 5. Raiffeisenbank Stavební spoření Recenze

Shrnutí recenze

Raiffeisenbank nabízí výhodné stavební spoření s garantovaným úrokem až 3 % ročně. Vklady u nich máte pojištěny až do 100.000 Eur a sjednání spoření je zdarma. Ke garantovanému úroku můžete získat i státní podporu, která je až 2000 Kč ročně. Stavební spoření se uzavírá na standardní dobu 6 let, ale v případě nutnosti se dá zrušit dříve. V tomto případě si však banka naúčtuje smluvní sankci ve výši 1 % z cílové částky. Raiffeisenbank vám poskytne i výhodný úvěr ze stavebního spoření, na kterém můžete získat až 1.500.000 Kč bez zajištění nemovitostí.

Celkové skóre 7.5/10 se skládá z hodnocení všech 10 parametrů:
  • Bez poplatku za zřízení?
  • Garantovaná roční úroková sazba
  • Naspořené peníze lze použít na cokoliv
  • Lze sjednat online
  • Výše sankce za předčasnou výpověď smlouvy
  • Výše poplatku za vedení účtu
  • Výše poplatku za vedení úvěru
  • Bez vstupního poplatku
  • Státní podpora až 2000 Kč/rok
  • Maximální výše úvěru bez zajištění
Hodnocení redakce
hodnoceno 10 parametrů
7.5/10
Hodnocení uživatelů
hodnoceno 1x
5/5
Celkové skóre 7.5/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Bez poplatku za zřízení?
  • Garantovaná roční úroková sazba
  • Naspořené peníze lze použít na cokoliv
  • Lze sjednat online
Důležité parametry
7.5/10
Celkové skóre 7.5/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:
  • Výše sankce za předčasnou výpověď smlouvy
  • Výše poplatku za vedení účtu
  • Výše poplatku za vedení úvěru
  • Bez vstupního poplatku
  • Státní podpora až 2000 Kč/rok
  • Maximální výše úvěru bez zajištění
Poplatky a výhody
7.5/10

Výhody

  • Po 6 letech lze peníze využít na cokoliv
  • Možnost úvěru ze stavebního spoření
  • Úvěr bez zajištění až do výše 1.500.000 Kč

Nevýhody

  • Poplatky za vedení spořícího účtu a úvěru ze stavebního spoření jsou vyšší než u konkurence

Podle čeho 5fin hodnotí stavební spoření

Abychom mohli vybrat ta nejlepší stavební spoření, bylo nutné stanovit si důležité parametry a další ukazatele, podle kterých budeme moci hodnotit. Díky tomu jsme pak byli schopni vybrat ty banky a stavební spořitelny, které vám dokážou poskytnout produkt se skvělým zhodnocením, ale také s dobrými podmínkami a minimem poplatků. Sledovali jsme, u koho si stavební spoření založíte online, kdo garantuje nejvyšší úrokové sazby i jak je to se státním příspěvkem. Kromě samotného stavebního spoření jsme se podívali i na úvěr ze stavebního spoření, popř. překlenovací úvěr, který si můžete vzít vzápětí a využít tak na koupi, stavbu či rekonstrukci své nemovitosti nejen peníze, jež jste naspořili, ale také využít peníze banky a následně je splácet. Vzhledem k tomu, že úvěry ze stavebního spoření se nejčastěji využívají ve chvíli, kdy nechcete zastavovat svou nemovitost, zajímalo nás, kolik vám banka či stavební spořitelna půjčí, aniž by za to požadovala zajištění. 

dum s prasatkem na sporeni

Na všechny tyto parametry se nyní podíváme podrobně a vysvětlíme si, proč jsou tak důležité a proč by při hledání nejlepšího stavebního spoření měly zajímat i vás. 

Důležité parametry

I když spousta z nás sleduje vždy především výši úroku a celkové zhodnocení peněz na spořících účtech, u stavebního spoření existují i další parametry, které jsou důležité. My jsme vybrali čtyři – poplatky, které můžete, ale nemusíte zaplatit při sjednání stavebního spoření, garantovanou úrokovou sazbu, kterou vám banka či stavební spořitelna na stavebním spoření nabídne, možnost sjednat si spoření online a také to, zda můžete naspořené peníze použít skutečně na cokoliv. 

Bez poplatku za zřízení?

Stavební spoření se dlouho zakládalo s tím, že za jeho zřízení byly účtovány poměrně velké poplatky. Obvykle to bylo 1 % i více z cílové částky, kterou si klient zvolil k naspoření. Pokud se rovnou počítalo s tím, že si bude klient za dva roky brát úvěr ze stavebního spoření, mohly to být cílové částky i v řádech statisíců. A poplatek pak pohltil hned několik prvních vkladů klienta. V dnešní době už naštěstí banky i stavební spořitelny od těchto poplatků ustoupily. Z námi vybraných stavebních spoření nenajdete poplatek za sjednání smlouvy ani u jednoho. Obvykle je přitom jedno, jak vysokou cílovou částku si při sjednání smlouvy zvolíte. Výhodou pak je, že většina poskytovatelů si neúčtuje poplatek ani za případné navýšení cílové částky v průběhu spoření, nebo před žádostí o úvěr ze stavebního spoření. 

Garantovaná roční úroková sazba

Na stavebním spoření existují hned dvě varianty, které zajímavě zhodnotí vaše úspory. První variantou je roční úroková sazba, kterou vám banka či stavební spořitelna garantuje při uzavření smlouvy. Na tomto produktu se v dnešní době garantovaná úroková sazba pohybuje kolem 2,5 až 3 %. Druhou jsou pak státní příspěvky ve výši 10 %. 

Co vás může zmást, jsou reklamní “chytáky” společností, které slibují roční zhodnocení až 7,1 % apod. Čím to je? 

Součástí této úrokové sazby je nejen roční garantovaná sazba, která obvykle 3 % nedokáže přesáhnout, ale také další zhodnocení v podobě státního příspěvku a případný bonus od banky či stavební spořitelny. Můžete se setkat s tím, že za online sjednání do určitého data získáte bonus ve výši 2000 Kč až 4000 Kč. To pak v součtu dokáže průměrnou roční úrokovou sazbu navýšit. My jsme však tyto bonusy v recenzích nezmiňovali, protože se týkají obvykle jen určité doby a navíc jsou u nich zpravidla podmínky, které nemusí splnit každý a tudíž na bonus nemusí dosáhnout. 

Naspořené peníze lze použít na cokoliv

Ač se jedná o stavební spoření, tedy spořící účet, jehož název v nás může evokovat pocit, že si v něm spoříme primárně na bydlení, je možné naspořené prostředky i se získanou státní podporou využít prakticky na cokoliv je potřeba. Můžete si tak spořit klidně na nové auto, na dovolenou, nebo zkrátka “je tak”, abyste naspořili nějakou finanční rezervu nebo zhodnotili své peníze do budoucna. Podmínkou však je dodržet smluvní období, což je šest let. Po této lhůtě se dají peníze vybrat a využít skutečně na cokoliv je potřeba. 

Pozor Pozor

Rozdíl nastane ve chvíli, kdy požádáte o úvěr ze stavebního spoření. V tu chvíli už je musíte použít skutečně na bydlení, tedy na koupi, výstavbu či rekonstrukci nemovitosti, a to jak peníze, které jste si až dosud sami naspořili, tak peníze navíc, které si v rámci tohoto úvěru půjčíte.

Lze sjednat online

V době, kdy se téměř vše řeší online, prim získávají e-shopy a online produkty, nás zcela logicky zajímalo i to, zda si můžete sjednat stavební spoření, aniž byste přitom museli zavítat do banky či stavební spořitelny. Většina poskytovatelů již dnes umožňuje sjednat smlouvu o stavebním spoření online jak pro děti, tak pro dospělé. Obvykle k tomu potřebujete kopie dvou dokladů totožnosti, které naskenujete přímo do aplikace při sjednání, nebo pošlete dodatečně e-mailem. Dále je potřeba bankovní účet na vaše jméno, ze kterého budete své peníze na stavební spoření zasílat, a díky kterému si vás společnost ověří a provede vaši identifikaci. U některé společnosti se můžete ještě setkat s požadavkem na mobilní telefon s českým číslem, na který vám zasílají potvrzovací kód, jímž sjednání smlouvy potvrzujete.

Poplatky a výhody

Abychom dokázali skutečně kvalitně zhodnotit stavební spoření od různých bankovních ústavů a stavebních spořitelen, stanovili jsme si další parametry – především poplatky, které si účtují a výhody, které jsou schopny poskytnout. Stavební spoření je totiž produkt, který je u všech ústavů nastavený podobně. Přesto existují rozdíly – právě ve zmíněných poplatcích, které mohou být různě velké a které si některé společnosti účtují a jiné naopak vůbec. Ve chvíli, kdy můžete mít některé úkony zcela zdarma, získáváte velkou výhodu, kterou konkurence nabídnout neumí. Pojďme se na ně opět podívat podrobněji. 

poplatky za stavbu

Výše sankce za předčasnou výpověď smlouvy 

Smlouva o stavebním spoření se uzavírá na standardní dobu 6-ti let. Po tu dobu je potřeba na smlouvu spořit (někdy to není nutné pravidelně) a především po tuto dobu není možné na peníze sáhnout a vybrat je. Pokud však nastane situace, kdy své peníze skutečně potřebujete vybrat, může se smlouva o stavebním spoření předčasně ukončit. Zrušit smlouvu a vybrat ji, je obvykle možné po dvou letech spoření. Pokud ji zrušíte ještě dříve (do dvou let), možné to je, ale nedostanete zpět ani korunu.

U předčasného zrušení po dvou letech spoření si některé banky a stavební spořitelny účtují poplatek (sankci). Obvykle se jedná opět o procentuální sazbu – např. 1 % z cílové částky, na níž jste smlouvu uzavřeli. Většina ústavů už dnes ale odpouští i tento poplatek a umožňuje předčasné zrušení zdarma. Z námi vybraných nejlepších stavebních spoření si účtují tento poplatek jen dva. 

Výše poplatku za vedení účtu

Zatímco většinu ostatních poplatků na stavebním spoření banky i stavební spořitelny odpouští, poplatek za vedení spořícího účtu se platí všude. Jeho sazba se pohybuje od 300 do 380 Kč ročně. Někde se můžete setkat s rozpočítáním této částky na měsíce, jinde na kvartál. Vždy však ročně vychází podobně. Standardní sazba je kolem 325 Kč. Některé společnosti si ale účtují o něco více a jedna naopak méně. I to může být rozhodující pro klienty, kteří váhají, kde si stavební spoření založit. 

Výše poplatku za vedení úvěru

Výše poplatku za vedení úvěru ze stavebního spoření, popř. u překlenovacího úvěru, je velmi podobná, jako poplatek za vedení spořícího účtu viz výše. Pohybuje se od 300 do 380 Kč ročně. Můžete se setkat ale i se společností, která si tento poplatek na úvěru ze stavebního spoření neúčtuje. Veškeré informace o těchto poplatcích opět najdete v naší srovnávací tabulce.  

Bez vstupního poplatku

Výši vstupního poplatku jsme vysvětlili již u předchozích “důležitých parametrů”, proto se zde nebudeme znovu rozepisovat. Faktem je, že většina bank i stavebních spořitelen v dnešní době tento poplatek odpouští a umožňuje zřízení stavebního spoření na různou výši cílové částky zcela zdarma. 

Státní podpora až 2000 Kč/rok

Jak už jsme zmínili, stavební spoření je produkt, který se v mnoha parametrech u jednotlivých společností příliš neliší. Jednou z věcí, která je všude stejná, je i výše státních příspěvků. Na svém stavebním spoření můžete získat státní podporu ve výši 10 % z vámi vložených úspor. Je však omezená. Ročně vám stát připíše na smlouvu maximálně 2000 Kč, což je 10 % ze 20.000 Kč. Tuto částku můžete spořit měsíčně – vychází to kolem 1700 Kč každý měsíc, nebo je možné ji vložit i jednorázově. Pokud máte něco naspořeno a chcete na konci roku vložit částku, která vám dorovná potřebných 20.000 Kč, abyste získali maximální státní podporu, je nutné tak učinit do 31.12. daného roku. Státní příspěvek je vám pak připsán na jaře následujícího roku. 

Každý klient si může založit i několik stavebních spoření na své rodné číslo. Na každém přitom může získat státní podporu. Ta je však omezena 2000 Kč za rok na jedno rodné číslo. Pokud vám proto na jednom stavebním spoření bude připsána státní podpora 2000 Kč za rok, na dalších už vám ji nepřipíšou. Garantovanou úrokovou sazbu však získat můžete. ta omezená rodným číslem nijak není. Aktuální informace naleznete na Ministerstvu financí.

Maximální výše úvěru bez zajištění

Rozhodnete-li se pro sjednání úvěru ze stavebního spoření, bude vás zajímat i další parametr, který jsme sledovali, a to výše úvěru, který vám půjčí, aniž by bylo požadováno zajištění nemovitostí. Obvykle se tato částka pohybuje od 800.000 Kč do 1.500.000 Kč. Záleží proto na vás, jak vysoký úvěr potřebujete a zda je pro vás důležité, že nemusíte dávat svou nemovitost do zástavy. Pokud byste požadovali vyšší částku nebo vám nevadila zástava nemovitostí, vyplatí se už většinou sjednat jiný produkt – hypoteční úvěr, který má nižší úrokovou sazbu. Na druhou stranu na hypotéce nezískáte příspěvek od státu. 

Tip Tip

Stavební spoření můžete založit i svým dětem. Pro nezletilé platí stejné zhodnocení i státní podpora, jako u dospělých. Založit jej musí rodič či zákonný zástupce, ale spořit na něj může kdokoliv. Klidně i babička s dědou. Myslete na budoucnost svých dětí a našetřete jim na jednodušší start do života nebo na studia. Peníze ze stavebního spoření pak mohou využít na cokoliv.

Co je stavební spoření a jak funguje?

Stavební spoření je výhodná forma spořícího účtu, která v sobě spojuje zhodnocení v podobě garantovaného úroku a státního příspěvku. Garantovaný úrok se pohybuje obvykle kolem 2-3 % a státní podpora má zhodnocení 10 % z vašich vkladů, maximálně však ze 20.000 Kč ročně. Na stavební spoření se u některé společnosti musí spořit alespoń minimální částka měsíčně, jinde je naopak možné vložit jednorázovou částku a dále již nespořit. Záleží na tom, zda již máte peníze, které chcete dobře zhodnotit, nebo si chcete spořit postupně. Na stavební spoření se dá také vložit mimořádný vklad, i když si spoříte pravidelně. 

funkce stavebniho sporeni

Stavební spoření se uzavírá na standardní dobu 6-ti let. Po této době můžete naspořené peníze využít na cokoliv. Při sjednání smlouvy si stanovíte výši cílové částky, tedy částky, kterou chcete za smluvní období našetřit, popř. částku, kterou si po dvou letech spoření vyberete jako úvěr ze stavebního spoření. 

Jaké jsou podmínky založení stavebního spoření?

Stavební spoření žádné speciální podmínky pro založení nemá. Založit si můžete smluv, kolik chcete. Dokonce můžete mít i na každé státní příspěvek. Ten je však omezený – na jedno rodné číslo můžete mít maximálně 2000 Kč ročně od státu. Spořit si ale můžete s garantovanou úrokovou sazbou klidně i na tři smlouvy najednou. 

Stavební spoření je možné založit i pro děti. V takovém případě smlouvu uzavírá zákonný zástupce/rodič. Spořit už na něj ale může kdokoliv. Pokud tedy hledáte vhodné spoření se státním příspěvkem pro své děti, aby jim mohli přispívat na budoucnost i babičky, dědečkové apod., je stavební spoření ideální volbou. 

Jak nejlépe nastavit cílovou částku stavebního spoření?

Nastavení cílové částky stavebního spoření je velmi individuální. Záleží totiž na tom, zda chcete “jen” spořit, nebo v budoucnu počítáte s žádostí o úvěr ze stavebního spoření. Částku je potřeba vždy nastavit tak, abyste ji v případě spoření nepřesáhli. Dá se sice v průběhu spoření i navýšit, ale některé společnosti si za navýšení cílové částky účtují poplatek (obvykle 1 % z rozdílu) a je škoda jej platit, když sjednání na libovolnou cílovou částku je zdarma. Ideální částku si spočítáte tak, že vynásobíte pravidelnou sumu, kterou hodláte spořit, počtem měsíců, přičtete předpokládanou státní podporu a předpokládané zhodnocení. Mnohé stavební spořitelny mají pro tento účel na svých stránkách přímo online kalkulačku, kde si cílovou částku snadno spočítáte a rovnou zjistíte i zhodnocení svých úspor. 

Cilova Castka Stavebniho Sporeni

Pokud chcete v budoucnu požádat o úvěr ze stavebního spoření, volte cílovou částku rozumně. Většina bank a stavebních spořitelen má podmínku, že abyste mohli požádat o úvěr ze stavebního spoření, je nutné spořit alespoń 2 roky a naspořit mezi 30 – 50 % z cílové částky. Pokud nastavíte cílovou částku až nesmyslně vysokou, nemusíte potřebná procenta stihnout naspořit. Cílová částka se dá posléze i snížit, ale opět se můžete setkat s poplatkem ve výši 1 % z rozdílu částky.

Na co si dát pozor při výběru stavebního spoření?

Stavebni spoření je obecně oblíbený a výhodný produkt. Pokud si jej budete sjednávat, pohlídejte si výši cílové částky – viz výše, abyste ji nepřespořili a nemuseli ji navyšovat, popř. aby vám ji sama nenavyšovala banka či stavební spořitelna, což se může v případě jejího přesažení stát. Pokud si budete uzavírat později úvěr ze stavebního spoření, dejte si pozor, ať není cílová částka příliš vysoká a nemáte problém se splněním podmínek pro získání úvěru. A pozor si určitě dejte i na případné poplatky a jejich výši, o nichž se více dozvíte v naší srovnávací tabulce i jednotlivých recenzích. Některé společnosti také mohou požadovat minimální měsíční vklad, což nemusí vyhovovat každému. Obvykle se však s touto “nutností” nesetkáte. 

Jaké výhody má stavební spoření?

  • Poměrně slušné zhodnocení – garantovaná úroková sazba
  • Příspěvky od státu – až 10 % z naspořených peněz 
  • Možnost spořit pravidelně nebo dát jednorázový vklad
  • Lze přidávat jednorázové vklady v průběhu spoření
  • Možnost sjednat i pro nezletilé
  • Naspořené peníze lze využít na cokoliv

Jaké nevýhody má stavební spoření?

  • Je nutné spořit alespoň 6 let, abyste nemuseli vracet příspěvky od státu
  • Po dobu 6-ti let se ke svým penězům nedostanete
  • Předčasné zrušení může být se sankcí
  • Poplatky za vedení spořícího účtu – kolem 330 Kč

Jaký je náš názor na stavební spoření

Stavební spoření podle nás patří mezi nejlepší formy spořicích účtů. Poskytuje poměrně vysoké zhodnocení, nejen díky státním příspěvkům, ale i díky garantované sazbě. Líbí se nám, že se dá založit i dětem a spořit na něj může kdokoliv. Výhodou je nepochybně i fakt, že můžete spořit buď pravidelně nebo v jednorázových, popř. mimořádných vkladech. Nevýhodou je, že na své peníze po standardní dobu spoření nemůžete sáhnout a vybrat si je (ani část). Pokud potřebujete peníze ze stavebního spoření vybrat, je nutné jej zcela zrušit. Není možné z něj vybírat a dál spořit, jako je tomu u jiných spořících účtů

Časté otázky okolo stavebních spoření

Proč se vyplatí založit stavební spoření? Ne Ne

Stavební spoření se vyplácí jak pro dospělé, tak pro děti. Představuje jednoduchý způsob, jak spořit se zajímavým zhodnocení (kolem 2,5 až 3 %) a k tomu získat státní příspěvek. Ten může být až 2000 Kč ročně. Stavební spoření se dá založit na libovolnou cílovou částku a po uplynutí standardní doby (6 let) můžete úspory využít na cokoliv. Ze stavebního spoření si také můžete vzít výhodný úvěr na koupi, výstavbu nebo rekonstrukci svého bydlení. U úvěru ze stavebního spoření není do určité výše požadováno zajištění nemovitostí, díky čemuž je ideální např. pro financování družstevního bytu.

Je možné založit stavební spoření pro dítě? Ne Ne

Stavební spoření můžete založit i svým dětem. V případě nezletilých jej zakládá rodič či zákonný zástupce. Dítě získá – stejně jako dospělý – garantovanou úrokovou sazbu a státní příspěvky. Spořit na stavební spoření mu pak mohou i babičky, dědečkové apod.

5 nejlepších stavebních spoření