Při sjednání online 50 % sleva
Srovnání pojištění domácnosti
Nejlepší pojištění domácnosti 2024
Obsah srovnání
Pojištění domácnosti by měl být základ, kterým si každý z nás chrání svou domácnost a majetek v ní, ať už bydlíte ve vlastním nebo v podnájmu. Najít ale vhodné pojištění nemusí být právě jednoduché. Jsou pojišťovny, které vám nastaví průměrné pojištění a přitom si účtují vysoké ceny. Jiné naopak nastaví vše, co potřebujete a cena je příznivá. Čím to je? A jak vybrat pojištění domácnosti? To se dozvíte v našem srovnání spolu s recenzemi na nejlepší pojištění domácnosti od předních pojišťoven působících v České republice.
Srovnání pojištění domácnosti na základě testování
|
Důležité parametry pojištění
|
|||||
|
Ilustrační cena (hodnota vybavení domácnosti 500 000 Kč) cena se může lišit
Vzorová cena, která se může lišit. Příklad je vypočítaný domácnost v bytě panelového domu. Cena vybavení domácnosti 500 000 Kč.
|
1100 Kč/rok
|
1600 Kč/rok
|
2200 Kč/rok
|
2164 Kč/rok
|
1500 Kč/rok
|
|
Základní rizika v ceně (pád letadla, požár, úder blesku, výbuch)
Pojištění má nastavený tarif, který zahrnuje základní rizika.
|
|
|
|
|
|
|
Asistenční služba v ceně
Základní asistence na telefonu, pomoc s řešením havárií apod.
|
|
|
|
|
(rozšířená za příplatek)
|
|
Volitelné nastavení pojištění
Druhy pojištění lze nastavit individuálně, popř. vybrat takový tarif, který vyhovuje majiteli domácnosti.
|
|
|
|
|
|
|
Sjednání online
Pojištění domácnosti je možné sjednat online na stránkách vybrané pojišťovny.
|
|
|
|
|
|
|
Volitelné parametry pojištění
|
|||||
|
Vloupání nebo loupež (odcizení)
Pojištění proti krádežím a vloupání do domácnosti.
|
(v ceně tarifu)
|
(v ceně tarifu)
|
(v ceně tarifu)
|
(v ceně tarifu)
|
(za příplatek)
|
|
Atmosférické srážky
Průtrž mračen, kroupy a jiné rozmary počasí - zatečení vody do domy, poškození střechy, stěn a dalšího majetku.
|
(v ceně tarifu)
|
(v ceně tarifu)
|
(v ceně tarifu)
|
(v ceně tarifu)
|
(za příplatek)
|
|
Vandalismus
Poničení majetku vandaly - může být spojeno s vloupáním a krádeží.
|
(v ceně tarifu)
|
(v ceně tarifu)
|
(v ceně tarifu)
|
(v ceně tarifu)
|
(za příplatek)
|
|
Vodovodní škody
Vodovodní havárie v domácnosti - může být hrazena oprava škody, materiál na opravu a práce instalatéra, popř. majetek poškozený v důsledku havárie.
|
(v ceně tarifu)
|
(v ceně tarifu)
|
(v ceně tarifu)
|
(v ceně tarifu)
|
(v ceně tarifu)
|
|
Odpovědnost z běžného života
Hradí škody na zdraví a majetku druhých spojené s držbou a využíváním nemovitosti/domácnosti.
|
(za příplatek)
|
(za příplatek)
|
(v ceně tarifu)
|
(za příplatek)
|
(za příplatek)
|
|
Rozbití skel
Pojištění skel v domácnosti - může sem spadat i sklokeramická deska.
|
(v ceně tarifu)
|
(v ceně tarifu)
|
(v ceně tarifu)
|
(v ceně tarifu)
|
(za příplatek)
|
|
Přepětí
Přepětí, podpětí a zkrat - a škody způsobené jejich důsledkem.
|
(v ceně tarifu)
|
(v ceně tarifu)
|
(v ceně tarifu)
|
(v ceně tarifu)
|
(za příplatek)
|
Pojištění domácnosti recenze
1. Slavia Pojištění domácnosti Recenze
Shrnutí recenze
Pojišťovna Slavia má chytře nastavené pojištění domácnosti, kde si každý může vybrat přesně takové pojištění škod, které ve své domácnosti využije. Vybírat se dá ze tří pevně nastavených tarifů – Základ, Jistota a Jubileum, přičemž každé z nich umožňuje přidat různá připojištění. Nevýhodou však je, že ke každému tarifu jde přidat jen některá připojištění. Všechny tarify v ceně zahrnují i základní asistenční služby, ale k vyšším tarifům se dají sjednat i rozšířené asistenční služby. Připojistit si také můžete odpovědnost za držení nemovitosti a odpovědnost v občanském životě.
Výhody
- Okamžitá pomoc vč. IT a elektro asistence
- Byty, rodinné domy i rekreační objekty
- Tři varianty pojištění
- Řada připojištění navíc
Nevýhody
- Některá připojištění se dají nastavit jen k určitému tarifu
2. ČPP Pojištění domácnosti Recenze
Shrnutí recenze
Česká podnikatelská pojišťovna nabízí v rámci Domex+ pojištění domácnosti hned ve třech různých tarifech. Vybrat můžete dle svých potřeb a hodnoty domácnosti z tarifu Mini, Opti a Maxi. Všechny tarify obsahují většinu pojištění za jednotnou cenu, a to velmi příznivou. Spoustu pojištění, které má konkurence za příplatek jsou tady automaticky. Připojistit si můžete odpovědnost nebo rozšířenou asistenci. Sjednání pojištění domácnosti online je velmi rychlé, bez zbytečného zdlouhavého klikání. Zvládne jej i méně zdatný uživatel internetu.
Sleva při pojištění online
Výhody
- Pojištění domácnosti samostatně nebo spolu s celou nemovitostí
- Základní asistenční služba v ceně
- Pojištění zdravotních pomůcek
- 25 % sleva při pojištění online
Nevýhody
- Tarify zahrnují komplexní pojištění domácnosti. Nelze v nich však vybrat, co všechno chce klient pojistit. Může se tak stát, že bude platit za pojištění něčeho, co doma vůbec nemá.
3. Allianz Pojištění domácnosti Recenze
Shrnutí recenze
Allianz nabízí komplexní řešení zajištění vaší nemovitosti a domácnosti. My jsme se v rámci recenze zaměřili na tarif Max a pojištění domácnosti. Vybrat si ale můžete i ze dvou dalších tarifů – Komfort a Extra. Výhodou je možnost uzavřít toto pojištění online. K pojištění domácnosti je automaticky i asistenční služba a pojištění odpovědnosti. Připojistit si pak můžete zemětřesení a pojištění věcí uložených jinde, než je vaše domácnost – např. v šatně nebo v čekárně u lékaře. Líbí se nám také možnost navyšovat slevy na pojištění tím, že máte u Allianz více uzavřených produktů.
Možnost pojištění poskládat dle potřeby
Výhody
- Pojištění domácnosti v domě, bytě i chalupě
- Možnost pojištění poskládat dle potřeby
- Automaticky pojišťují 12 nejzávažnějších událostí
- Slevy na pojištění na/za další produkty - Allianz Plus
Nevýhody
- I když chcete na webových stránkách pouze vyzkoušet kalkulaci pojištění domácnosti, je nutné zadat své rodné číslo.
4. ČSOB Pojištění domácnosti Recenze
Shrnutí recenze
ČSOB nabízí pojištění domácnosti takřka pro každého “na míru”. Klienti si mohou vybrat ze tří různých tarifů – Standard, Dominant či Premiant, které se liší nejen počtem služeb, ale také výškou některých pojistných limitů. Zároveň mohou vybrat různá připojištění, ať už nadstandardní asistenci nebo pojištění odpovědnosti osob a domácích mazlíčků. Oceňujeme především nonstop asistenční služby a okamžité řešení havárie v domácnosti, a líbí se nám i uhrazení náhradního bydlení v případě, že byt pojistníka není v důsledku škod obyvatelný.
Každý rok 3 % bonus za bezeškodní průběh
Výhody
- Každý rok 3 % bonus za bezeškodní průběh
- Non-stop pomoc s havárií a jejím odstraněním
- Servis domácích spotřebičů s technickou poruchou
- Hradí náhradní ubytování když je váš byt neobyvatelný
Nevýhody
- I v případě, že chcete jen orientačně zjistit cenu pojistného, musíte zadat svůj telefon, na kterém vás mohou v následujících dnech pracovníci pojišťovny ČSOB kontaktovat.
5. Direct Pojištění domácnosti Recenze
Shrnutí recenze
Pojištění domácnosti od pojišťovny Direct za vás vyřeší téměř veškeré komplikace spojené s nehodami v domě či bytě a zaplatí poškozený nábytek, spotřebiče, elektroniku i podlahové krytiny. Pojistit lze nejen vše, co máte ve své domácnosti, ale i věci v nebytových prostorech, jako je sklep, půda nebo společné prostory v bytovém domě. Vybrat si můžete i z řady připojištění, jako je rozšířená asistence (právní a IT služby), pojištění zdravotních pomůcek, kol nebo dokonce pojištění domácích mazlíčků. Toto pojištění domácnosti jednoduše a výhodně sjednáte online a okamžitě vidíte, kolik které pojištění/připojištění stojí.
Všechna vybraná rizika automaticky pojištěna na nejvyšší částku
Výhody
- Možnost nastavit nulovou spoluúčast
- Platí náklady za uniklou vodu
- Možnost pojištění zvířat
- Všechna vybraná rizika automaticky pojištěna na nejvyšší částku
Nevýhody
- Pojištění loupeže, vloupání či odcizení majetku z domácnosti je za příplatek
Na základě čeho portál 5fin srovnává pojištění domácnosti
Abychom dokázali vzájemně porovnat různá pojištění domácnosti od různých pojišťoven, bylo potřeba si nejprve sjednotit požadavky. Jako základ pro výpočet jsme si stanovili domácnost v panelákovém bytě, přičemž vybavení domácnosti jsme nastavili a ohodnotili na 500.000 Kč. Jelikož některé pojišťovny nabízí více tarifů, vybírali jsme takový, který se dal srovnat u všech pojišťoven a byly v něm ve většině případů shodná nebo podobná rizika. Přesto se výsledné ceny v naší tabulce výrazně liší. Čím jsou ovlivněny si ukážeme níže.
Cena pojištění domácnosti
Abychom mohli propočítat pojištění domácnosti, vybrali jsme nejprve vhodný tarif. Tam, kde bylo na výběr tarifů více, jsme sáhli po obsáhlejším, pokud možno takovém, aby pojistil základní rizika a k tomu něco navíc. Hledali jsme, aby služby byly u všech tarifů podobné, proto se může stát, že u některé pojišťovny jsme volili “zlatou střední cestu” – prostřední tarif a u jiné ten nejvyšší možný – s největší škálou pojištěných rizik.
Přesto nám při zadání stejných parametrů k panelákovému bytu vyšly ceny rozdílné. Proč?
Pokud zakládáte pojištění domácnosti, je potřeba zadat adresu pojištěné nemovitosti/domácnosti, u bytů i číslo bytu, popř. patro, přízemí apod. Dále udáváte velikost domácnosti v metrech čtverečních. To všechno může výslednou cenu pojištění ovlivnit. Každé pojištění domácnosti (u různých pojišťoven) pak může mít jiné základní pojištění rizik, jiná doplňková připojištění a především při online sjednání má každá pojišťovna jinou možnost slev.
Např. pojišťovna Allianz snižuje cenu pojištění podle toho, kolik u nich máte celkem sjednáno produktů. Čím více produktů, tím vyšší sleva. Jiná pojišťovna, např. Slavia, dává automaticky slevu 50 % při sjednání pojištění domácnosti online.
Pozor
Slevy za pojištění domácnosti při online sjednání jsou sice příjemné, ale dejte pozor, zda se jedná o slevu pouze na první pojistný rok/pojistné období, nebo natrvalo. Některá pojišťovna může mít slevu nižší, ale platí trvale, i na další pojistná období. Jiná pojišťovna vám dá výraznou slevu při sjednání pojištění, ale další roky/pojistná období už budete platit za pojištění plnou cenu.
Základní rizika v ceně
Většina pojištění domácnosti je nastavena tak, aby kryla základní rizika. Mezi ta se řadí požár, výbuch, úder blesku, pád letadla či pád jiného předmětu – např. stožáru na nemovitý majetek a poškozující vybavení domácnosti, náraz vozidla, rázová vlna, sesuv půdy atd. Dále sem spadají škody způsobené živly a počasím, jako vichřice, krupobití, povodeň, záplava, atmosférické srážky, nebo tlak a tíha sněhu.
Většina pojišťoven má tato rizika nastavená v základním pojištění a je přitom jedno, zda zvolíte ten nejlevnější tarif nebo komplexní pojištění domácnosti.
Asistenční služba v ceně
Asistenční služba byla u všech námi testovaných pojišťoven automaticky v ceně. Ne vždy však byly zdarma kompletní služby. Bez poplatků a v ceně základního tarifu zpravidla bývá nonstop asistenční služba na telefonu, kdy můžete zavolat a zeptat se např. jak řešit určitou pojistnou událost. Některé pojišťovny vám ale v rámci základní asistence seženou řemeslníka, který za vás rychle vyřeší havárii v domácnosti – např. pošlou instalatéra aby okamžitě opravil prasklé vodovodní potrubí a zastavil unikající vodu apod.
Některé asistenční služby mají v ceně i rychlou pomoc při zabouchnutí dveří – pošlou zámečníka, který vám dveře otevře a zámek opraví nebo vymění vložku. Zda budete platit za výjezd, za práci nebo za materiál už je pak na každé pojišťovně zvlášť. Některá hradí vše, jiná jen zajištění a rychlý výjezd řemeslníka.
Asistenční služba se ale může vztahovat i na IT služby a pomoc s poruchami elektrospotřebičů, nebo mohou poskytnout právní pomoc – např. při sporu o nájemní smlouvu atd. Tyto služby už ale většinou bývají zahrnuty v tzv. rozšířených asistenčních službách.
Volitelné nastavení pojištění
U pojišťoven jsme dále zjišťovali, jak moc může klient ovlivnit nastavení pojištění domácnosti, aby zbytečně neplatil za něco, co nevyužije a naopak aby získal za nejlepší možnou cenu to, co potřebuje. Ve skutečnosti nemá žádná pojišťovna nastaven takový produkt, aby si jej klient poskládal skutečně jen z toho, co sám chce nebo potřebuje. Vždy existuje alespoň základní tarif, kde jsou základní pojistná rizika – viz. výše, která řeší škody způsobené živly, pádem letadla či stromu apod. Některé pojišťovny mají v tomto základním nastavení i krádež a loupež.
Pokud má daná pojišťovna k dispozici více tarifů, je to výhodné, protože si klient zvolí takový, který obsahuje pojištění pro něj vhodná. Na druhou stranu v nich ale může být i řada takových pojištění, která vůbec nevyužije. Proto je nejideálnější, když je možnost k základnímu tarifu přidávat různá připojištění, která klient skutečně může využít. Ve finále se však může cena pojištění vyšplhat výše, proto je dobré s tím dopředu počítat.
Vzhledem k tomu, že všechny námi testované pojišťovny mají na svých webových stránkách k dispozici online kalkulaci ceny pojistného, doporučujeme vybranou pojišťovnu nejprve “vyzkoušet” a nastavit si v kalkulátoru pojistku dle vašich představ. Díky tomu zjistíte, zda si ji můžete nastavit opravdu podle své potřeby a také ihned vidíte, kolik za pojistné zaplatíte. Další výhodou je možnost pojistku v případě spokojenosti rovnou dotáhnout až do konce a pojištění domácnosti uzavřít online. Ve většině případů získáte na takto uzavřené pojištění ještě online slevu.
Sjednání online
Jak už jsme zmínili výše, všechny pojišťovny, které jsme v rámci pojištění domácnosti testovali, nabízí online kalkulaci a online sjednání pojištění. Stačí, když na webových stránkách vybrané pojišťovny rozkliknete “sjednání online” nebo “zjistit cenu pojištění” apod., a dále postupujete podle toho, jak vás aplikace naviguje.
Všechny námi testované pojišťovny měly nastavené online sjednání velmi jednoduše a přehledně. Počítač nás sám navigoval, kam máme kliknout, co vybrat a nepustil nás k dalšímu kroku, pokud něco nezbytného v tabulkách či formuláři chybělo. Pojišťovny, které mají pevně nastavené tarify, měly online sjednání přehlednější a jednodušší. Tam stačilo opravdu jen pár kliků a pojištění bylo sjednáno. U pojišťoven, které nabízí většinu pojištění jako volitelná, to trvalo trochu déle, protože si klient mohl sám pročíst, co které pojištění řeší a zakliknout, zda si jej přeje nastavit či nikoli.
Výhodou sjednání pojištění domácnosti online není jen rychlost vyřízení – během 10 – 15 minut, ale i pohodlí – není nutné chodit nikam na pobočku. Vše se dá vyřídit z pohodlí domova. Další výhodou pak jsou slevy, které většina pojišťoven při online sjednání odečítá z konečné pojistné částky.
Volitelné parametry pojištění domácnosti
Součástí pojištění domácnosti jsou vedle základních/pevně daných tarifů pojištění i volitelné parametry. My si nyní jednotlivé parametry představíme. Je však potřeba vědět, že ne každá pojišťovna tyto parametry – pojištění nabízí jako volitelné. Některé z nich je mají zařazeny jakou součást rozšířených tarifů. Proto doporučujeme vždy vedle tohoto článku číst i jednotlivé recenze, kde se podrobně dozvíte, jak má která pojišťovna tyto parametry nastaveny. K základnímu přehledu vám pomůže i naše srovnávací tabulka.
Vloupání nebo loupež (odcizení)
V rámci tohoto pojištění je zahrnut váš nemovitý majetek uvnitř vaší domácnosti, ale také věci uložené ve sklepě, na půdě nebo – pokud žijete v bytovém či panelovém domě – věci uložené ve společných prostorách. Pokud zvolíte připojištění kol a sportovního vybavení, bude se pojištění vztahovat i na krádež těchto předmětů mimo vaši domácnost – např. na výletě, na dovolené atd.
Atmosférické srážky
Do atmosférických srážek se řadí nejen déšť a tzv. “průtrž mračen”, přívalový déšť apod., ale také kroupy, zmrzlé kapky vody apod., které mohou natéci do vaší domácnosti střechou, okny nebo dveřmi a způsobit škody na vašem majetku. Přesné znění však může mít každá pojišťovna jiné, proto vždy doporučujeme číst i podmínky k pojištění od pojišťovny, kterou jste si vybrali.
Vandalismus
Pojištění proti vandalismu zahrnuje poničení či kompletní zničení věcí ve vaší domácnosti, sklepě, na půdě atd. Zahrnuty mohou být i ploty, zateplení fasády apod. Záleží na tom, co všechno má v tomto typu pojištění zahrnuto konkrétní pojišťovna.
Vodovodní škody
Sem spadají veškeré škody způsobené prasklým vodovodním potrubím, kanalizací atd. Některé pojišťovny proplácí pouze poškozený majetek, jiné hradí i výjezd opraváře, jeho práci a případně i materiál. Setkat se můžete i s uhrazením uniklé vody, ale toto se většinou nastavuje jako variabilní samostatné připojištění.
Odpovědnost z běžného života
Součástí pojištění domácnosti bývá i připojištění odpovědnosti z běžného života. To zahrnuje škody vzniklé běžnou činností pojistníka a členů jeho rodiny nebo domácnosti, svépomocnými pracemi v domácnosti a na bytě či domě, škody způsobené rekreačním sportem nebo domácími mazlíčky apod. Jedná o o škody na majetku, ale i na zdraví. Např. když před svým domem neuklidíte sníh a někdo na něm uklouzne a zraní se, nebo mu spadne na hlavu sníh z vaší střechy. Jiný příklad může být, když vám uteče pes a pokouše kolemjdoucího nebo souseda na chodbě, popř. když mu rozkouše boty atd.
Rozbití skel
Rozbití skel je připojištění, které vám uhradí rozbitá skla v domácnosti z nepojištěných příčin. Např. pokud na váš dům padne strom, který rozbije skla v oknech, bude škoda hrazena v rámci pojištění pádu stromu. Pokud vám však vletí do okna kámen od jedoucího motocyklu apod., už bude škoda hrazena v rámci pojištění skel. Toto pojištění může kromě skel v oknech a dveřích zahrnovat i sklokeramickou desku nebo sanitární keramiku. Záleží na tom, jak je pojištění nastaveno u vybrané pojišťovny.
Přepětí
Součástí připojištění mohou být i škody způsobené přepětím, podpětím nebo zkratem na elektroinstalaci. Co všechno pojištění platí, zda uhradí jen vzniklou škodu, nebo i výjezd technika, jeho práci a materiál, zjistíte opět v podmínkách pojištění vybrané pojišťovny.
Časté otázky k pojištění domácnosti
Co kryje pojištění domácnosti?
Pojištění domácnosti vám kryje škody, které se stanou přímo ve vašem bytě či domě, ale také v případě, že dojde k pádu předmětu na dům, dojde ke zničení vašeho majetku různými rozmary počasí apod. V případě pojistné události získáte zpět peníze nejen na obnovu vnitřních prostor bytu či domu, ale také na jeho vybavení, které bylo zničeno.
Pojištění domácnosti vám uhradí zničené elektrospotřebiče a elektroniku, kuchyňskou linku, sanitární keramiku a skla, podlahové krytiny, vnitřní obložení stěn atd. Pojistit si můžete i další majetek, jako jsou ceniny, cenné sbírky či peníze v hotovosti. Podle toho, jak si pojištění nastavíte, vám pojišťovna může proplatit třeba i zničené oblečení, náhradní ubytování v případě neobyvatelnosti vaší domácnosti, nebo sportovní vybavení, kočárek ve sklepě a invalidní vozík.
Pojištění domácnosti může krýt i předměty, nářadí a sportovní vybavení ve sklepě či garáži, bazén, plot nebo stavební materiál uložený na vašem pozemku. Sportovní potřeby, např. kola apod., mohou být v případě krádeže hrazeny i mimo vaši domácnost – např. když jedete na dovolenou. Záleží opět na tom, jaké pojištění domácnosti si zvolíte a co všechno si pojistíte a připojistíte.
Jaký je rozdíl mezi pojištěním domácnosti a nemovitosti?
Pojištění nemovitosti vám kryje škody způsobené přímo na nemovitosti, ať už se jedná o dům či byt. Je přitom jedno, zda jste v nájmu nebo nemovitost vlastníte. V případě škody vám nahradí zdi, střechu, podlahy, zárubně atd. Součástí tohoto pojištění může být i vybavení nemovitosti, ale vždy jen to, co je s ní pevně spjato – např. vestavná vana, vestavěná linka atd. Veškeré vybavení, které není pevnou součástí stavby, je potřeba pojistit v rámci pojištění domácnosti. To pak v rámci škodné události proplatí nemovitý majetek, ať už je součástí pevné stavby nebo není. Sem spadají elektrospotřebiče, nábytek, oblečení, knihy, obrazy a jiné cennosti, vybavení sklepa či garáže atd.
Vyplatí se pojistit vybavení domácnosti?
Mnoho lidí si pojistí nemovitost s tím, že jim “to stačí”. Pak ale přijde havárie přímo v domácnosti, požár nebo jiná katastrofa a oni přijdou o veškerý majetek. Najednou zjistí, že by se jim pojištění domácnosti vyplatilo, protože přijdou nejen o majetek, ale budou muset do jeho obnovy investovat nemalé peníze. To je důvod, proč pojištění domácnosti sjednat, ať už máte malý byteček s pár spotřebiči, nebo velký rodinný dům nabitý nejnovějšími vymoženostmi.
5 nejlepších pojištění domácnosti
Další naše srovnání
Přispět svou zkušeností
