Rizika i limity si zvolíte podle sebe
Srovnání havarijního pojištění
Nejlepší havarijní pojištění 2024
Obsah srovnání
Havarijní pojištění sice není povinné, ale chrání vaši peněženku před nečekanými vydají v případě poškození vašeho vozu při nehodě či krádeži. My jsme se zaměřili na pojišťovny, které umožňují sjednat havarijní pojištění online. Pět nejlepších jsme vybrali a porovnali. Výsledky se dozvíte v naší tabulce a podrobnosti včetně hodnocení jednotlivých havarijních pojištění si přečtěte v recenzích.
Srovnání havarijního pojištění na základě testování
|
Důležité parametry pojištění
|
|||||
|
Ilustrační cena (Škoda Fabia 1.2) cena se může lišit
Vzorová cena, která se může lišit. Příklad je vypočítaný pro Škoda Fabia 1,2 51 KW 2019, bez zabezpečení, věk pojistitele: 37, Město: Kladno, Cena vozu 150000 Kč
|
od 2482 Kč/rok
|
3051 Kč/rok
|
3489 Kč/rok
|
3175 Kč/rok
|
od 5161 Kč/rok
|
|
Minimální spoluúčast
Kolik procent či jakou pevnou částkou se klient bude podílet na škodné události.
|
3 % minimálně 3000 Kč
|
5 % minimálně 5000 Kč
|
2 000 Kč
|
500 Kč
|
15 % minimálně 15000 Kč
|
|
Základní asistenční služba v ceně
Asistenční služby pro případ nehody jsou součástí tarifu/služby.
|
|
|
|
|
|
|
Krytí všech rizik
Havarijní pojištění dokáže pokrýt základní 4 rizika havarijního pojištění.
|
|
|
|
|
|
|
Možnost vybrat frekvenci plateb
Pojistné se dá platit ročně, pololetně či čtvrtletně
|
|
|
|
|
|
|
Platnost pojištění
Kde všude bude havarijní pojištění platit - v jakých zemích
|
ČR a Evropa
|
ČR a Evropa
|
ČR a Evropa
|
ČR a Evropa
|
ČR a Evropa
|
|
Sjednání online
Havarijní pojištění lze sjednat online.
|
|
|
|
|
|
|
Jaká vozidla je možné pojistit
|
|||||
|
Osobní vozy
|
|
|
|
|
|
|
Motocykly
|
|
|
|
|
|
|
Nákladní automobily
|
|
|
|
|
|
|
Ostatní
Taxi, přívěsný vozík, karavan, traktor apod.
|
|
(speciální autopojištění)
|
(přívěsný vozík)
|
|
|
|
Volitelné parametry
|
|||||
|
Možnost připojistit skla
Připojištění čelního skla a ostatních skel ve voze
|
|
|
|
|
|
|
Možnost pojistit pouze vybraná rizika
Klient si může vybrat pouze ta rizika, která se mu vyplatí pojistit.
|
|
|
|
|
|
|
Volitelné pojištění zavazadel
Pojištění zavazadel v automobilu - hradí se v případě krádeže nebo poškození vandaly či při nehodě
|
|
|
|
|
|
|
Volitelné úrazové pojištění
Pojištění celé posádky, příp. řidiče a ostatních spolucestujících zvlášť.
|
|
|
|
|
|
Havarijní pojištění recenze
1. Direct Havarijní pojištění Recenze
Shrnutí recenze
Havarijní pojištění od pojišťovny Direct je nastaveno opravdu velice jednoduše. Pojišťuje na čtyři základní rizika – střet se zvěří, krádež vozu a vandalismus, dopravní nehodu a poškození vozu živly. Při online sjednávání zadáte hodnotu vozu a ihned vidíte, kolik který druh pojištění stojí. Zaškrtnout už pak můžete opravdu jen to, které chcete a využijete. Nevýhodou však je, že při sjednávání online vám nejprve aplikace nabídne povinné ručení, které je potřeba odmítnout (pokud jej nechcete sjednat současně) a poté teprve se vám načte konečná cena pouze za havarijní pojištění.
Výhody
- Rychlé online sjednání - během 3 minut je hotovo
- Rizika i limity si zvolíte podle sebe
- Auta do stáří 5 let mají bonusy a výhody
- Možnost zachování hodnoty vozu
Nevýhody
- Havarijní pojištění se sice dá sjednat i bez povinného ručení, ale aplikace vám nejprve nabídne základní pojištění, které je potřeba v případě nezájmu odmítnout, aby se účtovalo pouze havarijní pojištění.
2. Kooperativa Havarijní pojištění Recenze
Shrnutí recenze
Havarijní pojištění od Kooperativy umožňuje pojistit vozidlo proti základním čtyřem rizikům – nehodě, poškození živly nebo vandaly a proti odcizení vozu nebo jeho částí. Zároveň si k němu můžete přidat některá z bohaté nabídky připojištění. Za pozornost velké klasického pojištění skel stojí např. pojištění Výmol a pojištění právní pomoci. Havarijní pojištění si lze sjednat ve třech různých variantách, podle toho, co chcete pojistit a kolik chcete platit. Sjednání probíhá online a je velmi jednoduché. Získat můžete i výrazné slevy, včetně osobních bonusů, které jsou samozřejmostí.
Speciální pojištění Výmol, nadstandardní asistence
Výhody
- Nadstandardní asistenční služby
- Speciální pojištění Výmol
- Pojištění skel je bez limitu
- 3 varianty pojištění
Nevýhody
- Nelze vybrat pouze jedno riziko
3. ČSOB Havarijní pojištění Recenze
Shrnutí recenze
Havarijní pojištění od pojišťovny ČSOB nabízí tři varianty/tarify pojištění, které zahrnují většinu nebo všechna rizika, na která se obvykle havarijní pojištění sjednává. Najdete zde střet se zvěří, živelné nebezpečí, vandalismus i odcizení. Nejlevnější je tarif Standard, který však nezahrnuje odcizení a vandalismus. Nejvyšší je naopak tarif Premiant, která vám zároveň garantuje pojistnou cenu vozidla. K havarijnímu pojištění je možné vybrat i řadu praktických připojištění. Online sjednání je velmi rychlé a jednoduché, především díky intuitivnímu ovládání a přehlednosti aplikace.
Cena havarijního pojištění vychází oproti konkurenci velmi příznivě
Výhody
- 20 % sleva při sjednání online
- Možnost volby pojištění ze třech tarifů
- Všechny tarify obsahují asistenční služby zdarma
- Cena havarijního pojištění vychází oproti konkurenci velmi příznivě
Nevýhody
- Nelze vybrat pouze některá rizika - klient si volí tarif, který vždy obsahuje několik rizik najednou.
4. UNIQA Havarijní pojištění Recenze
Shrnutí recenze
Pojišťovna Uniqa umožňuje sjednat online havarijní pojištění současně s povinným ručením. Na výběr dostanete z několika tarifů, přičemž jeden vždy zahrnuje všechna čtyři rizika – nehodu, srážku se zvěří, překážkou apod., poškození vozu vandalem nebo živelnou pohromou a krádež či odcizení. K havarijnímu pojištění se dají sjednat i některá volitelná připojištění, ale v online verzi je jich jen několik. Pokud byste požadovali některá další z jejich nabídky, je potřeba obrátit se na call centrum či pobočku. Líbí se nám vyřizování škod online, takže si klienti mohou kontrolovat, v jaké fázi se řešení jejich případu právě nachází.
Bonus 5 % za každý rok beze škod
Výhody
- 15 % sleva na sjednání havarijka současně s povinným ručením
- Bonus 5 % za každý rok beze škod
- Unikátní asistence Uniqa SafeLine
- Vyřizování škod sledujete online
Nevýhody
- Nelze uzavřít pojištění jen na jedno riziko
- Možnosti online sjednání jsou značně omezené
5. ČPP Havarijní pojištění Recenze
Shrnutí recenze
Havarijní pojištění od ČPP je nastaveno velmi jednoduše a prakticky. Sjednáte je velmi rychle online a na výběr budete mít dvě varianty. První vám pojistí havárii včetně srážky se zvěří, odcizení, vandalismus a poškození vozu živelnou pohromou. Druhá varianta je stejná, jen v ní nenajdete pojištění havárie. K havarijnímu pojištění můžete přidat i volitelná připojištění. ČPP má jednu z nejbohatších nabídek těchto připojištění, včetně chytrých pojištění Smart Gap, Servis Pro nebo rozšířenou asistenční službu.
Kombinace různých druhů slev a bonusů
Výhody
- Dvě varianty havarijního pojištění
- Řada praktických připojištění
- Možnost sezónního či krátkodobého pojištění
Nevýhody
- Nelze zvolit jen jedno riziko - nutné vybrat celý tarif
Na základě čeho portál 5fin srovnává havarijní pojištění
Abychom mohli porovnat havarijní pojištění od různých pojišťoven, bylo potřeba stanovit si shodné parametry. Kromě ceny za havarijní pojištění nás zajímalo, zda pojišťovna dokáže pojistit všechna čtyři základní rizika, zda nabízí tarify, kolik a jaké, a zda si u nich mohou řidiči sjednat třeba i jen jedno ze čtyř základních rizik. Dále jsme se zaměřili na volitelná připojištění, frekvenci plateb, platnost pojištění – zda platí jen v České republice nebo po celé Evropě atd. Níže se na všechna kritéria podíváme podrobněji.
Cena havarijního pojištění
První, co zajímá každého pojistitele, je cena havarijního pojištění. Nikdo nechce platit zbytečně moc za něco, co u jiné pojišťovny vychází levněji. Cena havarijního pojištění je ovlivněná řadou aspektů, proto nebylo možné stanovit pevné částky. Náš příklad je proto ryze ilustrační.
Havarijní pojištění jsme testovali na voze Škoda Fabia s obsahem 1,2 a 51 KW. Vůz je v provozu od roku 2019, je bez zabezpečení a jeho hodnotu jsme stanovili na 150 000 Kč. Svou roli hraje i věk pojistitele, našem případě 37 let, a město trvalého bydliště – u nás to bylo Kladno. Cena havarijního pojištění nás vyšla od 2.400 Kč ročně až do 12.000 Kč ročně s pojištěním všech rizik. Rozdíly jsou to vysoké, ale pochopitelné. Každá pojišťovna má havarijní pojištění nastavené jinak. Některá pojistí jen základní rizika a další pak přidáváte jako volitelná připojištění. Jiná pojišťovna může nabídnout tarif, kde jsou již některá volitelná připojištění součástí, za zvýhodněnou cenu.
Cenu havarijního připojištění ovlivňuje především:
- stáří a obsah vozu
- hodnota vozu
- věk pojistitele a místo bydliště
- spoluúčast
- limity pojištění
Minimální spoluúčast
Cenu havarijního pojištění může výrazně ovlivnit i spoluúčast. To je částka, kterou se v případě škodné události bude podílet na opravách sám pojistník. Částka za spoluúčast může být stanovena pevně – např. 5000 Kč, 10.000 Kč, nebo v procentech. V takovém případě je dáno konkrétní procento – nař. 5 % ze škodné částky, ale zároveň je stanovena minimální částka v pevné ceně – např. 5000 Kč. To znamená, že i kdyby 5 % ze škodné částky nedosáhlo na 5000 Kč, pojistník musí tuto částku přesto zaplatit. Zbytek škody pak dorovná pojišťovna.
Platí, že čím vyšší spoluúčast, tím nižší se platí pojistné a naopak. Pojistník se proto může rozhodnout, zda chce ušetřit na pojistném a raději zaplatí vyšší spoluúčast na nehodě, nebo si připlatí na pojistném ale v případě nehody zaplatí co nejméně.
Nás zajímalo, jaký je limit minimální spoluúčasti. V recenzích pak zmiňujeme případně i to, zda je částka za spoluúčast dána v procentech či pevné ceně a jaké další varianty spoluúčasti jsou k dispozici.
Základní asistenční služba v ceně
U většiny havarijních pojištění z našeho testování je v ceně tarifu či vybrané služby základní asistenční služba. Ta zahrnuje základní pomoc při nehodě, odtah vozu apod. Každá pojišťovna však může mít v asistenčních službách zahrnuto něco jiného – služby navíc atd. Proto je dobré se podívat na recenze a případně i na podrobnosti o asistenční službě dané pojišťovny přímo na jejich webových stránkách.
Některé pojišťovny pak nabízí ještě rozšířené asistenční služby jako volitelné připojištění.
Tip
Havarijní pojištění u většiny pojišťoven vychází levněji, když jej sjednáte současně i s povinným ručením. Nevadí, že ho už máte. Podívejte se na srovnání povinných ručení a porovnejte jej s tím vaším. Může se stát, že vás bude lépe krýt a spolu s havarijkou ještě ušetříte.
Krytí všech rizik
closeup of bandaged arm with blue wrecked car
Havarijní pojištění kryje základní čtyři rizika. Mezi ta patří:
- Pojištění nehody – srážka se zvěří, překážkou či jiným vozem
- Pojištění živelné pohromy – krupobití, blesk v bezprostřední blízkosti vozu, povodeň či záplava, lavina a pád předmětů, stromů či větví na auto v důsledku bouře, vichřice apod.
- Odcizení a krádež celého vozu nebo jeho částí
- Poškození vozu nebo jeho části vandaly
- Někdy bývá srážka se zvěří uváděna zvlášť – mimo nehodu – a pak může být pojištěno i poškození stojícího vozidla hlodavci – např. když vám překoušou kabely v autě
Nás zajímalo, zda havarijní pojištění od vybraných pojišťoven skutečně kryje všechna tato rizika a také zda je možné vybrat jen některá – nastavit si tzv. havarijní pojištění na míru, nebo zda pojišťovna nabízí tarify, kde je zahrnuto několik těchto rizik, popř. všechna najednou. Každá pojišťovna to má trochu jinak, proto doporučujeme přečíst si vždy celou recenzi, abyste věděli, co vychází lépe a které nastavení/tarif vám bude víc vyhovovat.
Možnost vybrat frekvenci plateb
Všechny námi testované pojišťovny umožňují vybrat si z různé frekvence plateb. Můžete se setkat s tím, že při platbě jednou za rok bude cena havarijního pojištění zvýhodněná, zatímco placení pololetně či čtvrtletně bude trochu dražší. Rozhodně se však nejedná o velké rozdíly.
Platnost pojištění
Havarijní pojištění má obvykle platnost po celé České republice a Evropě. Můžete se setkat s nastavením nižších tarifů, u kterých je platnost pouze po České republice. To se však objevuje spíše u povinného ručení. Havarijní pojištění zpravidla zahrnuje celou Evropu včetně Turecka. Výjimku mohou tvořit Rusko, Bělorusko, Ukrajina a Moldavsko.
Sjednání online
Všechna námi testovaná havarijní pojištění se dají sjednat online a to na pár kliknutí. Některé trvá trochu déle – podle toho, jak jsou nastaveny tarify, zda k nim přidáváte volitelná připojištění apod. Všechna jsme ale zvládli sjednat do cca 15 minut.
Ať už si chcete havarijní pojištění sjednat online, nebo si jen vyzkoušet nezávaznou kalkulaci, počítejte s tím, že bude potřeba zadat do online kalkulačky registrační značku vašeho vozu – je to praktické, protože údaje o vašem voze se načtou sami a nemusíte vše vyplňovat ručně, a také vaše rodné číslo. To se uvádí proto, že si pojišťovna před výpočtem zjistí vaše osobní bonusy, zda jezdíte bez nehod apod., a následně vám nabídne cenu pojištění rovnou i s vaší osobní slevou.
Tip
Hledáte havarijní pojištění, ve kterém si můžete vybrat jen konkrétní rizika? Podívejte se na naši recenzi havarijního pojištění Direct.
Volitelné parametry
Vedle čtyř základních rizik havarijního pojištění je možné přidat k pojistce i volitelná připojištění. Jedná se o pojištění vztahující se jak k majetku – vozidlu a jeho nákladu, ale také o úrazová pojištění řidiče či posádky, popř. o pojištění právní pomoci, rozšířenou asistenci apod. Nás zajímala tři připojištění, která klienti požadují nejčastěji, a také, zda je možné pojistit pouze vybraná rizika.
Možnost připojistit skla
Připojištění skel může zahrnovat buď všechna skla ve voze, nebo odděleně jen čelní sklo a pak ostatní skla ve voze. U této pojistky se zpravidla nastavuje limit pojištění, protože záleží na tom, jaký máte vůz. Každé sklo může být za jinou cenu.
Možnost pojistit pouze vybraná rizika
U volitelných pojištění je běžné, že si zvolíte jen ta, která skutečně chcete k havarijnímu pojištění přidat. Zatímco samotné havarijní pojištění obvykle bývá nastaveno na určitý tarif, volitelná připojištění vybíráte jen ta konkrétní, která se vztahují k vašemu vozu. U některých typů připojištění ještě můžete riziko konkretizovat, popř. vybrat limit.
Volitelné pojištění zavazadel
Toto pojištění zahrnuje zavazadla uvnitř vozu, která mohou být ukradena spolu s vozem nebo samostatně, popř. poškozena vandaly nebo během havárie. Někdy toto pojištění zahrnuje i dětské autosedačky, kočárek apod.
Volitelné úrazové pojištění
Úrazové pojištění k havarijnímu pojištění může zahrnovat kompletně celou posádku vozu včetně řidiče, nebo být rozděleno. Některá pojišťovna nabízí zvlášť úrazové pojištění řidiče a zvlášť úrazové pojištění posádky. Setkat se můžete i s pojištěním smrti obou rodičů jedoucích ve voze nebo úrazové pojištění dětí.
Pro jaká vozidla je možné sjednat havarijní pojištění?
Zatímco povinné ručení se sjednává na všechna vozidla, se kterými chcete vyjet na silnici (osobní vozy, motorky, nákladní vozy, přívěsné vozíky atd.), havarijní pojištění se sjednává především na osobní vozy a motocykly. Tyto dvě varianty nabízí téměř každá pojišťovna. Setkat se můžete ještě s pojištěním nákladních vozů či přívěsů. Online však sjednáte především první dvě varianty.
motorbike accident on the city street
Pokud chcete sjednat autopojištění na veterána, více vozů najednou (např. pro svůj podnik) apod., je potřeba se na vybranou pojišťovnu obrátit přímo. Existují i takové, které si poradí s pojištěním vozu za speciálních podmínek.
Časté otázky k havarijnímu pojištění
Na co se vztahuje havarijní pojištění?
Havarijní pojištění hradí především škodu na vašem automobilu nebo jiném pojištěném vozidle. Proplatí vám škody vzniklé vaším zaviněním i škody, které způsobí druzí (např. zloději nebo vandalové), nebo které způsobí živly. Vztahuje se na čtyři pojistná rizika, a to odcizení, poškození vozu vandalem, poškození vlivem živelné pohromy – např. krupobití, záplava či povodeň nebo když v důsledku vichřice na váš vůz spadne strom. Zároveň vás pojistí pro případ nehody způsobené srážkou se zvěří, s překážkou, druhým vozem atd.
Kdy se vyplatí mít havarijní pojištění?
Havarijní pojištění sice není povinné, ale v případě nehody, která se stane vaším zaviněním nebo dojde k poškození vašeho vozidla, vám proplatí škody, opravu vozu a zajistí asistenční službu, která vám při nehodě pomůže. Škody na vašem vozidle mohou dosáhnout nepříjemné výše. Pokud nechcete platit opravu vozu nebo koupi nového ze svého, je dobré mít sjednané havarijní pojištění. I když za něj zaplatíte určitý obnos, kryjete sebe i svou peněženku. Škody proplatí pojišťovna a vy po nehodě či krádeži nezůstanete bez pojízdného vozu.
Jaký je rozdíl mezi havarijním pojištěním a povinným ručení?
Zatímco povinné ručení za vás zaplatí škody způsobené vaším vozidlem druhým lidem/poškozeným – ať už na jejich voze či vozech, jiném majetku nebo dokonce újmu na zdraví, havarijní pojištění proplácí škodu na vašem voze. Díky němu chráníte nejen svou peněženku, ale také svůj majetek – automobil. Díky havarijnímu pojištění nezůstanete bez pojízdného vozu. Uhradí škody způsobené nehodou, zvěří či vandaly a případně získáte finanční obnos i když vám auto někdo ukradne.
5 nejlepších havarijních pojištění
| Pořadí | Logo | Název | Hodnocení | Další informace |
|---|---|---|---|---|
|
Direct | |||
|
Kooperativa | |||
|
ČSOB Pojišťovna | |||
|
UNIQA | |||
|
ČPP |
Další zajímavá srovnání a odkazy
Přispět svou zkušeností
