Velké množství slev a bonusů
Srovnání povinného ručení
Nejlepší povinné ručení 2024
Obsah srovnání
Povinné ručení musí mít sjednané každý vlastník či provozovatel vozidla, ať už se jedná o osobní automobil, motorku, dodávku nebo třeba traktor. Ceny povinného ručení se od sebe velmi liší a každá pojišťovna nabízí jiné tarify. Jak se v nich vyznat? Jak vybrat to nejlepší? A co při sjednání povinného ručení požadovat? Na to jsme se podívali v našem srovnání povinných ručení.
Srovnání povinného ručení na základě testování
|
Důležité parametry
|
|||||
|
Ilustrační cena (Škoda Fabia 1.2) cena se může lišit
Vzorová cena, která se může lišit. Příklad je vypočítaný pro Škoda Fabia 1,2 51 KW 2019, věk pojistitele: 37, Město: Kladno.
|
2629 Kč/rok
|
3 185 Kč/rok
|
2191 Kč/rok
|
2536 Kč/rok
|
3175 Kč/rok
|
|
Minimální limit krytí
Nejnižší limit pro krytí škod na majetku a zdraví, který pojišťovna umožňuje sjednat.
|
50 milionů
|
35 milionů
|
50 milionů
|
50 milionů
|
35 milionů
|
|
Maximální limit krytí
Nejvyšší limit pro krytí škod na majetku a zdraví, který pojišťovna umožňuje sjednat.
|
200 milionů
|
200 milionů
|
150 milionů
|
250 milionů
|
100 milionů
|
|
Asistenční služby v ceně nejlevnějšího tarifu
Ke každému tarifu, i k tomu nejnižšímu, pojišťovna poskytuje základní asistenční služby, které pomohou v případě havárie.
|
|
|
|
|
|
|
Možnost vybrat frekvenci plateb
Povinné ručení lze platit ročně, pololetně či čtvrtletně.
|
|
|
|
|
|
|
Platnost pojištění
Kde všude platí sjednané povinné ručení - obvykle základní varianta pojišťuje na území České republika a rozšířené pak i na státy EU
|
ČR a Evropa
|
ČR a Evropa
|
ČR a Evropa
|
ČR a Evropa
|
ČR a Evropa
|
|
Sjednání online
Povinné ručení je možné sjednat online přímo na webových stránkách pojišťovny.
|
|
|
|
|
|
|
Jaká vozidla je možné pojistit
|
|||||
|
Osobní vozy
|
|
|
|
|
|
|
Motocykly
|
|
|
|
|
|
|
Nákladní automobily
|
|
|
|
|
|
|
Ostatní
Přívěsný vozík, taxi, dodávka, čtyřkolka atd.
|
|
|
|
|
|
|
Volitelná připojištění
|
|||||
|
Úraz spolujezdce
Pojistí na úrazovou složku celou posádku vozu. Může do ní být zahrnut i řídit, nebo může mít sjednané pojištění zvlášť.
|
|
|
|
|
|
|
Pojištění skel
Pojištění čelního skla, popř. pojištění ostatních skel ve voze
|
|
|
|
|
|
|
Střet nebo poškození zvířetem
Pojištění proti sražení srny, divočáka apod.
|
|
|
|
(v rámci havarijního pojištění)
|
|
|
Poškození živlem
Pojištění proti poničení vozu krupobitím, záplavou atd.
|
|
|
|
(v rámci havarijního pojištění)
|
|
1. ČPP Povinné ručení Recenze
Shrnutí recenze
Povinné ručení od ČPP patří mezi ty nejlepší na trhu. Mají základní nabídku tří tarifů, ze kterých si vyberete podle toho, co chcete všechno pojistit a jak vysoký limit plnění chcete mít. Vybírat ale můžete i z velkého množství připojištění a chytře nastavených doplňkových pojištění, které šetří vaše peníze v případě havárie s druhým vozem, střetu se zvěří, srážkou s překážkou apod. Pojistit si vůz můžete i jen na měsíce, kdy s ním skutečně jezdíte. Povinné ručení se dá uzavřít pohodlně z domova – online. ČPP nabízí velké množství slev a bonusů, jak na povinné ručení, tak na doplňková připojištění.
Výhody
- Velké množství slev a bonusů
- Rychlé řešení pojistných událostí
- Možnost sezónního či krátkodobého pojištění
Nevýhody
- Při kalkulaci je vždy nutné zadat kromě SPZ vašeho vozu i rodné číslo, i když chcete jen ilustrativní výpočet. Je to nutné pro načtení vašich osobních slev a bonusů.
2. Kooperativa Povinné ručení Recenze
Shrnutí recenze
Povinné ručení od Kooperativy je nastaveno opravdu chytře. Klienti si mohou vybírat tarif podle toho, na kolik chtějí pojistit. Maximální limity začínají na 35 milionech a končí na 200 milionech. U vyšších tarifů jsou sice nějaké bonusy a připojištění navíc, ale není jich mnoho. Klient si tak může k tarifu přidat připojištění podle své volby a neplatí za něco, co nechce, nebo nevyužije. Kooperativa nabízí bohatý výběr připojištění, přičemž nás zaujalo především připojištění právní pomoci a pojištění nezaviněné nehody.
Rychlé a pohodlné online sjednání
Výhody
- Vyřeší i nezaviněnou nehodu
- Asistenční služby i v ceně základního tarifu
- Výběr tarifů dle výše maximálního limitu pojištění
- Rychlé a pohodlné online sjednání
Nevýhody
- Při online sjednání vám aplikace nabídne pouze tři možné varianty. Pokud chcete jiný limit pojištění - jinou variantu, je nutné spojit se s klientskou linkou a nechat sjednat si pojištění na míru.
3. Slavia Povinné ručení Recenze
Shrnutí recenze
Pojišťovna Slavia nabízí povinné ručení jak v základní variantě, tak ve dvou dalších tarifech. Díky tomu si klienti mohou vybrat takové povinné ručení, které jim opravdu vyhovuje. Limity na úhradu újmy na zdraví druhých, na škodu na vozu a ušlém zisku jsou od 50 milionů do 150 milionů, podle toho, který tarif klient zvolí. K těmto tarifům je pak možné nastavit ještě doplňková připojištění, která hradí rozbité sklo, srážku se zvěří apod. Výhodou vyšších tarifů je i rozšířená asistence.
Vysoké slevy za různé úkony - nové vozidlo, jízda jen po ČR, bezeškodní průběh atd.
Výhody
- Vysoké slevy za různé úkony - nové vozidlo, jízda jen po ČR, bezeškodní průběh atd.
- Pojistí havárii, živel, vandalismus a další
- Řada dalších připojištění
- Sjednání online
Nevýhody
- Při kalkulaci ceny povinného ručení je nutné zadat i rodné číslo majitele vozu/pojistníka.
4. Direct Povinné ručení Recenze
Shrnutí recenze
Povinné ručení od Direct je chytře nastavitelné pojištění, které nemusíte dlouho řešit. Technické parametry vozidla i vše potřebné se sami nahrají v jejich online aplikaci pro sjednání. Stačí zadat SPZ vašeho vozidla. Výběr máte z několika variant limitů krytí, a také z řady možných připojištění, včetně pojištění smrti obou rodičů jedoucích v autě nebo úrazové pojištění pro řidiče a spolucestující. Nevýhodou je, že některá připojištění už jsou nastavitelná pouze v rámci havarijního pojištění. Můžete to sice udělat najednou, při sjednávání povinného ručení, cena pojistky se ale vyšplhá poměrně vysoko.
Sjednání výhodného povinného ručení online
Výhody
- Sjednání povinného ručení online
- Možnost řady připojištění
- Možnost připojistit úrazovou pojistku pro řidiče a spolujezdce
- Připojištění na smrt obou rodičů ve vozidle
Nevýhody
- Při kalkulaci ceny povinného ručení je nutné zadat nejen registrační značku vozidla, ale i vaše rodné číslo.
5. UNIQA Povinné ručení Recenze
Shrnutí recenze
Pojišťovna Uniqa nabízí povinné ručení ve třech variantách, podle výše pojistného limitu. Pojistit se můžete na výšku škodného limitu 35, 56/60 nebo 100 milionů. Vyšší tarify mají výhodné bonusy, jako pojištění dětí zdarma nebo první škodnou událost bez dopadu na bonus. Všechny tarify mají v ceně základní asistenční službu. Pokud byste chtěli asistenci rozšířenou, je už třeba zvolit připojištění. Ta nabízí Uniqa také, ale jejich výběr není tak bohatý, jako u konkurence. Obzvlášť při online sjednání má klient značně omezené možnosti.
Při sjednání online 5 % sleva
Výhody
- První nehoda nemá vliv na bonus
- Odtah po Evropě je zdarma - u vyšších tarifů
- Při sjednání online 5 % sleva
- Vyřízení škod je rychlé a můžete je sledovat online
Nevýhody
- Při sjednání online nejsou k dispozici všechna možná připojištění - nutno volat na call centrum nebo navštívit pobočku
Na základě čeho portál 5fin srovnává povinná ručení
Abychom mohli jednotlivé pojišťovny a jejich nabídky povinných ručení srovnat, bylo třeba stanovit si základní parametry a kritéria, ze kterých budeme vycházet. Nejde jen o cenu pojištění, ale především o to, s čím vším vám pojišťovna a jejich asistenční služba v rámci povinného ručení dokáže pomoci. Proto jsme provedli nejen test na jednom konkrétním voze – na Škodě Fabia, s obsahem 1,2, ale také jsme se soustředili na služby, které k povinnému ručení od konkrétní pojišťovny získáte. Nyní si vše ukážeme podrobně, abyste při svém výběru nedělali zbytečné chyby a neplatili pak pojistku, která vás nebude v případě havárie dostatečně krýt, nebo abyste neplatili za služby, které nevyužijete.
Cena povinného ručení
Cena povinného ručení je to, co zajímá každého, kdo si ho chce sjednat. Důležité je vědět, že náš příklad, který jsme uvedli v tabulce, je skutečně jen ilustrační. Níže si ukážeme, co všechno může cenu pojistného ovlivňovat. My jsme do tabulky využili simulaci povinného ručení pro Škoda Fabia 1,2 51 KW 2019. Věk pojistitele byl 37 a město trvalého bydliště Kladno. Výpočet pojištění se pak pohyboval od 2200 Kč ročně až do 8000 Kč ročně. Proč tak velké rozdíly?
Rozdíly v cenách povinného ručení
Při naší simulaci jsme se samozřejmě snažili vybrat tarify s podobným nastavením u všech pojišťoven. To je však hodně složité, protože některá umožňuje nastavit tarif pouze podle výše pojistných limitů, jiná k nim naopak přidává i některá připojištění, která byste si jinak museli nastavit zvlášť a tím by se samozřejmě celková cena pojistného rovněž zvedla. Berte proto náš příklad skutečně jen orientačně.
Pro lepší představu doporučujeme, abyste si u pojišťovny, která vás zaujme, vyzkoušeli kalkulaci nebo online sjednání sami, přímo pro své vozidlo. Bude sice nutné zadat registrační značku vozu a vaše rodné číslo pro výpočet osobních bonusů, není však nutné pojištění dotáhnout až do konce. Můžete si tak vyzkoušet klidně všechny testované pojišťovny a do konce dotáhnout to povinné ručení, které vám bude nejvíce vyhovovat.
Co ovlivňuje cenu povinného ručení?
Cenu povinného ručení ovlivňuje řada aspektů. Důležité je především vaše vozidlo – jeho stáří, objem a typ. Dále pojišťovna zjišťuje vaše předchozí pojistné období, zda jezdíte/jezdili jste bez nehod, popř. zda už jste nehodu měli, jak je to dlouho a případně i kolik jich bylo. Za bezeškodní průběh pojištění se mohou načítat bonusy, které vám částku pojistného mohou snížit.
Cenu pojistného ale také může ovlivnit sama pojišťovna. Některá dává i 50 % za sjednání povinného ručení online, jiná vám sníží cenu o určitá procenta v případě, že u nich máte již sjednané jiné produkty.
A jak jsme naznačili už výše, ceny se mohou lišit i podle toho, na jak vysoké krytí je pojištění sjednáno a zda tarif poskytuje i některá připojištění navíc. Na tyto parametry se ale podíváme níže.
Minimální limit krytí
Při našem porovnávání jednotlivých nabídek vybraných pojišťoven jsme sledovali, jaká je nejnižší a nejvyšší možná varianta pojistného limitu krytí. Zpravidla se jako nejnižší varianta objevovala částka 35 milionů korun, a to zvlášť na škody na majetku a zvlášť pro škody způsobené na zdraví. Jedná se o pojištění, které za vás tyto škody zaplatí do výše sjednaného limitu v případě, že způsobíte havárii, nebo svým vozidlem poškodíte majetek či zdraví druhých osob.
35 milionů korun je podle nás opravdu nejnižší možná varianta, ale nedoporučujeme si ji vybírat, přestože pak vaše povinné ručení bude jistě levné. Při havárii i jiném způsobu poškození druhého se však mohou částky vyšplhat na obrovské sumy a při sjednání nízkého limitu plnění by nemusely být kompletně pokryté pojistky. Museli byste pak škodu hradit ze svého a pak by se vám levné pojistné plnění opravdu nevyplatilo.
Maximální limit krytí
Maximální limit krytí pro škodu způsobenou řidičem vozidla v případě újmy na zdraví nebo majetku druhým osobám je u některé pojišťovny 150 milionů, jinde 200 milionů. Nejvyšším možným limitem byl při našem testování 250 milionů korun, což už je částka pro hodně náročné řidiče, řidiče z povolání apod. Pro běžné užívání vozidla se doporučuje sjednat limit alespoň na 70 milionů korun.
Asistenční služby v ceně nejlevnějšího tarifu
U všech námi testovaných pojišťoven byly v ceně i těch nejnižších tarifů asistenční služby zdarma. Tyto služby však mohou být značně omezené. Zpravidla pomohou řešit havárii, odtah vozidla apod. pouze jedenkrát ročně. Přitom se asistenční služba nemusí vztahovat např. na porouchání vozu na cestě, poškození pneumatiky atd. Pokud klient požaduje více, je už potřeba podívat se na rozšířené asistenční služby.
Některé pojišťovny je umožňují připojistit, jiné navyšují služby u asistence spolu s vyššími tarify. Čím vyšší tarif, tím kvalitnější a obsáhlejší je asistenční služba. Můžete se setkat také s tím, že u nejnižších tarifů platí asistenční služba pouze pro havárie na území České republiky a pokud chcete vyrazit do zahraničí, je nutné sjednat připojištění.
Možnost vybrat frekvenci plateb
U všech testovaných pojišťoven je možné vybrat si frekvenci plateb. Zde se nejedná o nic jiného, než možnost platit povinné ručení buď ročně – což je nejvýhodnější, pololetně nebo čtvrtletně. Můžete se setkat s tím, že při rozložení plateb na dvakrát či čtyřikrát bude pojištění dražší. Při ročním pojistném některé pojišťovny nabízí slevu.
Platnost pojištění
Povinné ručení se obvykle sjednává s platností na území České republiky a Evropy. Může se však stát, že u nižších tarifů je krytí sjednáno pouze pro Českou republiku. Proto si při výběru nízkých pojistných limitů tuto informaci raději předem ověřte.
Pokud si vyberete limit, který pojišťuje pouze na území České republiky a vy se chystáte jet svým vozem za hranice, je možné u některých pojišťoven sjednat připojištění s platností i pro evropské státy.
Sjednání online
Všechny pojišťovny, které se dostaly do našeho výběru pěti nejlepších, umožňují sjednat povinné ručení online. U některých z nich je to dokonce velmi výhodné, protože díky tomu získáte slevu na povinném ručení. Ta se může pohybovat až do 50 %.
K povinnému ručení je zpravidla možné sjednat rovnou i připojištění, popř. sjednat dohromady povinné ručení a havarijní pojištění. I za tuto variantu můžete u vybraných pojišťoven získat procentuální slevu. Výjimku tvoří pouze pojišťovna Uniqa, která sice připojištění sjednatelná online nabízí, ale jejich počet je značně omezen. Pokud chcete sjednat i některá další připojištění, která mají v nabídce, je nutné obrátit se na pobočku nebo operátory na call centru.
Pozor
Ať už budete povinné ručení online rovnou sjednávat, nebo si budete chtít pouze vypočítat cenu pro váš vůz, počítejte s tím, že bude potřeba zadat do informací pro pojišťovnu jak SPZ vozu, tak vaše rodné číslo. Bez toho není možné, aby pojišťovna pojistku správně spočítala a načetla vám i osobní bonusy.
Jaká vozidla je možné pojistit?
Povinné ručení musí mít sjednané veškeré vozy, s nimiž chcete vyjet na silnici a jež mají registrační značku. Nejznámější je povinné ručení na osobní vozy a motocykly. Tak mají dělená povinná ručení všechny pojišťovny a tyto varianty na vás vyskočí jako první. Při sjednávání je důležité rozkliknout si, co skutečně chcete pojišťovat. Pokud potřebujete pojistit nákladní automobil a pojišťovna tuto možnost nabízí, je potřeba ji zvolit. Můžete se setkat s různým dělením, ale dodávky, přívěsné vozíky, čtyřkolky, traktory a další vozy, které potřebujete pojistit, se obvykle nachází v kategorii ostatní.
My jsme zjišťovali, zda daná pojišťovna pojišťuje tyto varianty:
- Osobní vozy
- Motocykly
- Nákladní automobily
- Ostatní – do této kategorie se řadí užitková vozidla, taxi, přívěsné vozíky, traktory atd.
Volitelná připojištění
K povinnému ručení se mohou sjednat navíc i různá připojištění. Některé pojišťovny mohou mít níže uvedené varianty již v ceně některých (obvykle vyšších) tarifů, jiné mají tarify nastaveny skutečně jen na základní pojištění a asistenční služby a pokud chcete připojistit něco dalšího, musíte si požadovanou variantu nastavit v rámci připojištění.
My jsme se zaměřili na čtyři nejčastěji požadovaná připojištění, která si níže rozebereme.
Úraz spolujezdce
Zatímco povinné ručení proplatí škodu a újmu na zdraví či životě těch, které jste svým vozem zranili či usmrtili, resp. vyřeší tímto způsobem nehodu, kterou jste jako řidič a pojistník způsobili, zranění osob, které s vámi ve voze jedou, je potřeba připojistit zvlášť. Některé pojišťovny mají toto připojištění v rámci vyšších tarifů v ceně, u jiných je nutné si jej připojistit zvlášť.
Pojištění skel
Pojištění skel patří mezi nejčastější požadovaná připojištění. Může se dělit na připojištění čelního skla a připojištění ostatních skel ve voze, popř. na komplexní pojištění skel. Některé pojišťovny také umožňují vybrat z více variant pojistných limitů. Může se stát, že vámi vybraná pojišťovna bude tuto možnost nabízet v rámci připojištění k povinnému ručení, nebo už bude součástí havarijního pojištění.
Střet nebo poškození zvířetem
Druhou nejčastěji požadovanou pojistkou se srážka se zvěří. Srnka či divoké prase vám může vběhnout do cesty především na lesních cestách, mezi loukami nebo poli. Pokud se svým vozem jezdíte převážně ve městě, je celkem zbytečné připlácet za takové připojištění. Řidiči, kteří bydlí na vesnici nebo často jezdí mimo město, už by ale nad sjednáním přemýšlet měli.
Také připojištění srážky se zvěří má některá pojišťovna již zahrnuto v havarijním pojištění.
Vedle srážky se zvěří se můžete setkat i s pojištěním vozu na poškození stojícího automobilu zvěří. Jedná se především o překousání kabelů hlodavci nebo kunou.
Poškození živlem
Poškození živlem se vztahuje na poškození kapoty nebo skel vozu např. krupobitím. Může sem být ale zahrnuta i záplava či povodeň. Toto připojištění je nabízeno většinou pojišťoven, které jsme testovali a opět může být zahrnuto již v havarijním pojištění. Zpravidla se ale dá přidat jako volitelná varianta k povinnému ručení.
Tip
Podívejte se na srovnání havarijních ručení, protože v mnoho případech získáte při sjednání povinného ručení výraznou slevu na havarijní pojištění.
Časté otázky v povinnému ručení
Co kryje povinné ručení?
Povinné ručení chrání především vaše peníze před vysokými částkami, které byste jinak platili v případě, že způsobíte autonehodu, nebo někoho svou jízdou zraníte či mu poškodíte majetek. Základní povinné ručení může mít různou výši pojistných limitů, od 35 milionů až do 250 milionů korun.
V případě, že svým vozem někomu způsobíte újmu na zdraví, majetku apod., může se jednat o skutečně vysoké částky. Proto je dobré na povinném ručení nešetřit a sjednat si raději vyšší limity. Částka uváděná pojišťovnami – např. limit 100 milionů korun, se vždy vztahuje na zdraví a majetek zvlášť. 100 milionů je limit pro ublížení na zdraví, životě či proplacení ušlé mzdy a dalších 100 milionů se vztahuje na poškozený majetek.
Jak zjistit bonus povinného ručení?
Pokud vás zajímá výše vašeho osobního bonusu pro povinné ručení, na jehož základě můžete získat zajímavou slevu z ceny tohoto pojištění, je nutné obrátit se přímo na konkrétní pojišťovnu, popř. zkusit online kalkulaci, kterou nabízí všechny námi testované pojišťovny. Některé nemají k dispozici online kalkulaci, ale vypočítají bonus přímo v rámci online sjednání.
Potřebné informace k výpočtu osobního bonusu pojišťovny získávají od ČKP. Je přitom nutné zadat do kalkulace vaše rodné číslo. Následně pojišťovny využijí své tabulky, na jejichž základě výši bonusu pro povinné ručení stanoví. Pokud vás tyto informace zajímají, najděte si pojistné podmínky k povinnému ručení u pojišťovny, kterou jste si vybrali. Tam by mělo být vždy uvedeno vše potřebné.
5 nejlepších povinných ručení
| Pořadí | Logo | Název | Hodnocení | Další informace |
|---|---|---|---|---|
|
ČPP | |||
|
Kooperativa | |||
|
Slavia | |||
|
Direct | |||
|
UNIQA |
Mohlo by vás zajímat
Přispět svou zkušeností
