Česká spořitelna refinancování hypotéky Recenze Česká spořitelna refinancování hypotéky Recenze

Hodnotil/a Redakce 5fin.cz

Vydáno: 7. 3. 2023

Aktualizováno: 29 ledna, 2024

Shrnutí recenze

Česká spořitelna poskytne refinancování hypotéky s fixací na 1 rok až 20 let. Vybrat si můžete nejen podle své potřeby, ale i podle nejvýhodnějšího úroku. Sjednat se dá hypotéka až na 30 let, ale můžete vkládat mimořádné splátky nebo v době fixace svůj úvěr zcela doplatit. Záleží jen na vás, jak rychle chcete mít svou hypotéku splacenou. Pokud budete hypotéku splácet z osobního účtu u České spořitelny, získáte slevu na úrokové sazbě 0,5 %. Výhodné je i pojištění schopnosti splácet, které k refinancované hypotéce sjednat můžete, ale nemusíte. Refinancování hypotéky můžete vyřešit již dva roky dopředu.

Celkové skóre 9.5/10 se skládá z hodnocení všech 12 parametrů:
  • Roční úroková sazba
  • Zpracování a vedení zdarma?
  • LTV
  • Lze sjednat bez pojištění
  • Nejvýhodnější fixace
  • Maximální výše úvěru
  • Sjednání online
  • Minimální výše úvěru
  • Je možné úvěr navýšit?
  • Možnost předčasného splacení?
  • Možnost mimořádné splátky?
  • Lze sjednat i při fixaci
Hodnocení redakce
hodnoceno 12 parametrů
9.5/10
Hodnocení uživatelů
hodnoceno 2x Přidat hodnocení
5/5
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 7 parametrů:
  • Roční úroková sazba
  • Zpracování a vedení zdarma?
  • LTV
  • Lze sjednat bez pojištění
  • Nejvýhodnější fixace
  • Maximální výše úvěru
  • Sjednání online
10/10
Celkové skóre 9/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:
  • Minimální výše úvěru
  • Je možné úvěr navýšit?
  • Možnost předčasného splacení?
  • Možnost mimořádné splátky?
  • Lze sjednat i při fixaci
9/10

Výhody

  • Snadné sjednání refinancování hypotéky online
  • Možnost sjednat refinancování až dva roky dopředu
  • 30 % z výše úvěru si můžete vzít navíc
  • V době výročí fixace lze vkládat mimořádné splátky
  • Pojištění schopnosti splácet vám sníží úrok

Nevýhody

  • Při vkladu mimořádné splátky nebo doplacení úvěru mimo fixaci zaplatíte poplatek

Důležité parametry
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 7 parametrů:
  • Roční úroková sazba
  • Zpracování a vedení zdarma?
  • LTV
  • Lze sjednat bez pojištění
  • Nejvýhodnější fixace
  • Maximální výše úvěru
  • Sjednání online
10/10

Česká spořitelna nabízí jednoduché refinancování hypotéky, které se dá sjednat online i po telefonu a to až dva roky dopředu. Nemusíte tak čekat na nabídku nové úrokové sazby od vaší banky, ale můžete si sjednat refinancování hypotéky České spořitelny v klidu i několik měsíců dopředu. Vyhnete se tak zmatkům a spěchu, s jakým se zpravidla refinancování provádí, když se rozhodnete na poslední chvíli, po obdržení nové nabídky své současné banky. 

Ceska Sporitelna Refinancovani Hypoteky Vyhody

Zpracování refinancování hypotéky i vedení úvěrového účtu je u České spořitelny zdarma. Zdarma můžete mít i vedení osobního účtu, z nějž budete hypotéku splácet, pokud jej budete aktivně využívat. Navíc za osobní účet u České spořitelny získáte slevu 0,5 % z úrokové sazby. 

Roční úroková sazba
od 5,94 %
Zpracování a vedení zdarma?
Banka zpracuje žádost o sjednání hypotéky zdarma, popř. zdarma vede i úvěrový hypoteční účet.
Ano
LTV
LTV určuje poměr hodnoty nemovitosti vůči požadované částce hypotéky. Čím vyšší je LTV, tím méně vlastních prostředků musíte mít našetřeno.
90 %
Lze sjednat bez pojištění
Hypoteční úvěr i refinancování hypotéky lze sjednat bez pojištění schopnosti splácet.
Ano
Nejvýhodnější fixace
Jaká fixace (na kolik let) má u dané banky nejvýhodnější úrokovou sazbu?
8 či 10 let
Maximální výše úvěru
Částka, kterou vám banka maximálně poskytne při žádosti o refinancování hypotéky.
dle potřeby
Sjednání online
Ano
Doporučujeme Doporučujeme

U refinancování hypotéky u České spořitelny je vhodné, abyste ji spláceli z osobního účtu stejné banky. Pokud tak provedete, budete mít úrokovou sazbu nižší o 0,5 % a budete-li účet využívat aktivně, nemusíte za jeho vedení zaplatit ani korunu.

Úroková sazba závisí na mnoha okolnostech. Základem jsou úrokové sazby na trhu a sazba stanovená Českou národní bankou. Vaše výše se bude počítat od sazby, která je daná pro konkrétní fixační období. To si můžete vybrat od 1 roku až na 20 let. V současné době je nejvýhodnější úroková sazba při fixaci na 8 nebo 10 let. Úroková sazba se může ještě snižovat podle toho, jaké služby u České spořitelny využijete. Při splácení z aktivního osobního účtu se vám sníží úrok o 0,5 % a pokud si k hypotéce sjednáte pojištění schopnosti splácet úvěr, sníží vám úrok o další 0,1 %. 

Maximální výše hypotečního úvěru

Podle kalkulačky refinancování hypotečního úvěru od České spořitelny není částka, která by vás mohla omezovat. Záleží především na tom, kolik vám zbývá doplatit na hypotéce u současné banky. Česká spořitelna se bude řídit podle této částky a dále podle hodnoty nemovitosti, konkrétně podle zajištění hypotečního úvěru. Při sjednání nové hypotéky je potřeba mít vždy alespoň 10 % vlastních peněz. U refinancování hypotéky není LTV až tak nutné řešit, protože se předpokládá, že už jste nějakou část úvěru u své současné banky splatili a tudíž by měla být výše hypotéky ku hodnotě nemovitosti vyřešena. Dá se tedy říci, že výše úvěru refinancované hypotéky je individuální.

Ceska Sporitelna Refinancovani Hypoteky Kalkulacka Splatek

Tip Tip
Náš příklad!

Abyste si udělali lepší představu, jaká bude výše splátky u refinancované hypotéky České spořitelny, máme pro vás příklad, který uvádíme ve stejných parametrech i u ostatních testovaných bankovních ústavů. Požádali jsme o hypotéku ve výši 1000.000 Kč se splatností 15 let a s dobou fixace na 10 let. Získali jsme tak úrokovou sazbu 5,94 % a splátku 8 454 Kč. S aktivním osobním účtem a pojištěním schopnosti splácet se nám tato úroková sazba ještě snížila o 0,6 %.

Nejvýhodnější fixace 

Fixační lhůta u refinancování hypotéky od České spořitelny je velmi benevolentní. Zvolit můžete 1 rok, 2,3,4 roky a 5 let, dále 8 a 10 let, což je v současné době nejvýhodnější fixace s nejlepší úrokovou sazbou, ale nastavit si můžete fixaci i na 15 nebo 20 let. 

Pojištění schopnosti splácet

Ceska Sporitelna Refinancovani Hypoteky Pojisteni

K hypotéce České spořitelny si můžete, ale nemusíte, sjednat pojištění schopnosti splácet úvěr. Pokud budete mít hypotéku do 2 milionů, není nutné vyplňovat zdravotní dotazník. Toto pojištění můžete mít i na ztrátu zaměstnání, nebo pouze na pracovní neschopnost. Pokud si pojištění k refinancování hypotéky sjednáte, sníží se vám úroková sazba o 0,1 %.

Další ukazatele refinancování
Celkové skóre 9/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:
  • Minimální výše úvěru
  • Je možné úvěr navýšit?
  • Možnost předčasného splacení?
  • Možnost mimořádné splátky?
  • Lze sjednat i při fixaci
9/10

Maximální výši refinancované hypotéky jsme již zmínili. Kolik si ale můžete půjčit nejméně? Minimální výši hypotéky může mít každá banka nastavenou jinak. Česká spořitelna má nastaveno 300.000 Kč. 

K refinancování hypotéky od České spořitelny můžete požádat o peníze navíc, nad rámec původního hypotečního úvěru, který je nutné doplatit. V případě refinancování je zde limit, který je třeba dodržet. Peníze na financování svého bydlení navíc můžete mít do 30 % z původní výše/refinancované částky hypotéky. Minimální částka při navýšení je vždy alespoň 300.000 Kč.

Minimální výše úvěru
O kolik si můžete požádat minimálně při refinancování hypotéky.
300 000 Kč
Je možné úvěr navýšit?
Hypoteční úvěr je možné navýšit o peníze navíc, např. na rekonstrukci nemovitosti (účelová částka), nebo třeba i na nové auto (neúčelová částka)
Ano
Možnost předčasného splacení?
Banky umožní za specifických podmínek předčasné doplacení hypotečního úvěru.
Ano (při fixaci)
Možnost mimořádné splátky?
Banky umožní za specifických podmínek vkládat mimořádné splátky navíc.
Ano
Lze sjednat i při fixaci
Hypotéku lze/nelze sjednat v období, kdy u původní banky ještě běží fixační období.
Ano

Mimořádné splátky a předčasné doplacení hypotéky

Pokud se rozhodnete svůj hypoteční úvěru splatit předčasně, nebo vložit mimořádnou splátku, je to samozřejmě možné. Abyste však neplatili pokutu za tento úkon, je potřeba dodržet správnou lhůtu vkladu. Mimořádnou splátku lze vložit vždy jednou za rok k datu, kdy je výročí vaší fixace. Celou částku hypotečního úvěru pak lze bez sankcí vložit v době fixace. V opačném případě počítejte se s poplatkem min. 10 % ze vkládané částky. 

Refinancování při fixaci

Refinancování hypotéky od České spořitelny je možné sjednat až dva roky dopředu. To je dostatečně dlouhá doba, abyste nic neuspěchali a měli dost času na všechny potřebné úkony, jako je např. návštěva odhadce na vaší nemovitosti a následné vypracování odhadu. Bez tohoto odhadu není možné refinancování sjednat a může to trvat i několik týdnů – podle toho, kolik žádostí o hypotéky a refinancování se zrovna v bance sejde. Pokud budete žádat o refinancování hypotéky ve chvíli, kdy vám běží fixace ve stávající bance, je možné, že budete platit sankci za předčasné doplacení dle podmínek v původní smlouvě. Proto je vždy lepší zažádat o doplacení refinancovaným úvěrem až ke konci fixačního období, kdy je to u všech bank zdarma.

Doporučujeme Doporučujeme

Líbí se vám refinancování hypotéky od České spořitelny, ale rádi byste se před svým konečným rozhodnutím podívali, co nabízí konkurence? Podívejte se na celé naše srovnání refinancování hypotéky a vyberte si banku, která vám sedne nejlépe.


Přispět svou zkušeností
diskuze
Podělte se o názor a pomozte tak ostatním!