Sjednání hypotéky online, LTV 80 %
Moneta refinancování hypotéky Recenze
Shrnutí recenze
Moneta umožňuje refinancování hypotéky od jiné banky již 6 měsíců dopředu. Velkou výhodou je možnost sjednání hypotéky online, což je rychlé a pohodlné. Sjednání máte zdarma a úvěr si můžete vzít od 300.000 Kč až do výše 30.000.000 Kč. Podmínkou je dodržet LTV 80 %. Velkou výhodou u Monety je možnost mimořádných splátek zdarma ve výši až 25 % z hypotéky po prvních 12 zaplacených splátkách a následně vždy po 6 splátkách. K hypotéce si můžete sjednat pojištění schopnosti splácet úvěr, které vám sníží úrokovou sazbu o 0,2 %.
Obsah recenze
Výhody
- Možnost splatit předčasně - kdykoliv za popl. 700 Kč
- Lze si půjčit až 30.000.000 Kč
- Možnost vkládat mimořádné splátky zdarma ve výši 25 %
- Výhodná úroková sazba
Nevýhody
- Sjednat refinancování hypotéky lze maximálně 6 měsíců dopředu
Moneta poskytuje refinancování hypotéky (Refinanso) s výhodným úrokem od 5,49 %. To sice není nejnižší aktuální nabídka, kterou najdete napříč bankami, ale Moneta rozhodně předčí ostatní banky podmínkami k hypotéce a výhodami při předčasném doplacení nebo mimořádných splátkách.
Zpracování refinancování hypotéky u Monety je zdarma. Zdarma je i první čerpání. Pokud tedy budete čerpat rovnou celou částku, abyste doplatili hypotéku u vaší současné banky, bude to bez poplatku. Čerpat můžete i na návrh na vklad do katastru nemovitostí, ale tady už je třeba počítat s částkou 2000 Kč za tento úkon.
|
Roční úroková sazba
|
6,04 % |
|
Zpracování a vedení zdarma?
Banka zpracuje žádost o sjednání hypotéky zdarma, popř. zdarma vede i úvěrový hypoteční účet.
|
|
|
LTV
LTV určuje poměr hodnoty nemovitosti vůči požadované částce hypotéky. Čím vyšší je LTV, tím méně vlastních prostředků musíte mít našetřeno.
|
80 % |
|
Lze sjednat bez pojištění
Hypoteční úvěr i refinancování hypotéky lze sjednat bez pojištění schopnosti splácet.
|
|
|
Nejvýhodnější fixace
Jaká fixace (na kolik let) má u dané banky nejvýhodnější úrokovou sazbu?
|
5 let |
|
Maximální výše úvěru
Částka, kterou vám banka maximálně poskytne při žádosti o refinancování hypotéky.
|
30 000 000 Kč |
|
Sjednání online
|
|
Poměr hypotečního úvěru ku hodnotě nemovitosti je u hypotéky od Monety 80 %. Sjednat si můžete hypotéku až do výše 30.000.000 Kč, ale je samozřejmě nutné mít dostatečně vysokou hodnotu nemovitosti, abyste na tuto částku dosáhli.
Pozor
Pokud si k refinancování hypotéky u Monety sjednáte i pojištění schopnosti splácet, získáte nejen jistotu, že bude vaše hypotéka dále splácena i v případě, že vy nebudete mít svůj pravidelný příjem, ale navíc se vám sníží úroková sazba o 0,2 %.
Fixační lhůta u Monety
Moneta nabízí u refinancování hypotéky fixační lhůtu na 1 rok, 3 roky, 5, 7 nebo 10 let. Každá fixace má jinou úrokovou sazbu, ale nejvýhodněji v době našeho testování vycházela úroková sazba na 5 let – 5,69 % – s pojištěním schopnosti splácet pak 5,49 %.
Tip
Náš příklad
Abychom mohli porovnat refinancování hypoték od různých bank, stanovili jsme si konkrétní žádost na konkrétní počet měsíců/let. Moneta při hypotéce na 1.000.000 Kč, při splatnosti na 5 let a s fixační lhůtou na 5 let vyšla poměrně dobře. Splátka vychází na 8166 Kč s úrokovou sazbou 5,49 %. RPSN pak vychází na 7,09 %. K žádosti jsme měli nastaveno i pojištění schopnosti splácet.
Pojištění schopnosti splácet úvěr
K refinancování hypotéky u Monety je možné sjednat pojištění schopnosti splácet, ale můžete si ji uzavřít i bez něj. S tímto pojištěním však získáte výhodné snížení roční úrokové sazby o 0,2 %. Toto pojištění vám zajistí splácení hypotéky v případě vaší pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání, při hospitalizaci a invaliditě 3. stupně, ale i při ošetřování člena rodiny nebo v případě úmrtí.
Sjednání hypotéky online, LTV 80 %
Zajímaly nás i další parametry a možnosti, které hypotéka a její refinancování u Monety poskytuje. Příjemně nás překvapili především u mimořádných splátek a předčasném splacení. Nebudeme však předbíhat.
Refinancování hypotéky u Monety se dá uzavřít na minimálně 300.000 Kč, přičemž je možné úvěr navýšit – např. pokud spolu s refinancováním požadujete peníze navíc i na rekonstrukci své nemovitosti. Počítejte však s tím, že by neměla výše úvěru přesáhnout 80 % hodnoty nemovitosti.
|
Minimální výše úvěru
O kolik si můžete požádat minimálně při refinancování hypotéky.
|
300 000 Kč |
|
Je možné úvěr navýšit?
Hypoteční úvěr je možné navýšit o peníze navíc, např. na rekonstrukci nemovitosti (účelová částka), nebo třeba i na nové auto (neúčelová částka)
|
|
|
Možnost předčasného splacení?
Banky umožní za specifických podmínek předčasné doplacení hypotečního úvěru.
|
(při fixaci zdarma jinak s poplatkem)
|
|
Možnost mimořádné splátky?
Banky umožní za specifických podmínek vkládat mimořádné splátky navíc.
|
|
|
Lze sjednat i při fixaci
Hypotéku lze/nelze sjednat v období, kdy u původní banky ještě běží fixační období.
|
|
Mimořádné splátky a předčasné splacení
Splatit celou hypotéku u Monety můžete prakticky kdykoliv. Zatímco jiné banky mají jako sankční poplatek třeba i 10 % z doplácené částky, u Monety zaplatíte pouze 700 Kč, což je vzhledem k výšce úvěru minimální částka. Pokud navíc vydržíte do konce fixačního období, můžete doplatit svou hypotéku zcela zdarma.
Mimořádné splátky můžete rovněž vkládat zdarma, stačí dodržet jednoduchou podmínku. První splátku zdarma ve výši až 25 % z hypotéky lze vložit po 12 zaplacených anuitních splátkách. Další mimořádnou splátku pak můžete vložit vždy po dalších 6 zaplacených splátkách, opět ve výši 25 %. To je velmi výhodná možnost, kterou jiné banky nenabízí.
Sjednání při fixaci
Refinancování hypotéky od Monety si můžete sjednat prakticky kdykoliv, ale počítejte s tím, že můžete za předčasné doplacení hypotéky u vaší současné banky zaplatit poměrně vysokou sankci. Proto je vždy lepší řešit refinancování až před skončením fixace. Pokud již konec fixace u vaší banky běží, můžete rovněž řešit sjednání refinancování hypotéky u Monety, ale v tomto případě byste jej zase nemuseli stihnout vyřídit včas. Proto je lepší využít možnost a sjednat si refinancování dříve – až 6 měsíců před koncem fixace u vaší současné banky.
Doporučujeme
Líbí se vám podmínky při refinancování hypotéky u Monety, ale raději byste získali nižší úrokovou sazbu? Podívejte se na celé naše srovnání refinancování hypoték a vyberte si tu, která nabídne nejnižší úrok.
Přispět svou zkušeností
