Fio hypotéka Recenze

---

Důležité parametry

Celkové skóre 6.8/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:

• Minimální výše úvěru
• Vlastní prostředky
• Maximální délka splatnosti
• Doba fixace
• Splátka 4 miliony Kč
• Úrok od

6.8/10

Hypotéka od Fio je velmi výhodný úvěr na bydlení, který vám umožní nejen získat vysněnou nemovitost – ať už koupí nebo výstavbou či jiným způsobem, ale také vám poskytne řadu slev na úrokové sazbě. Slevy poskytují např. podle toho, jaký účel úvěru si vezmete – největší sleva 0,4 % je při refinancování hypotečního úvěru, ale také sníží úrok za pojištění hypotéky a za hypospořící konto. To vám dokonce dokáže snížit úrok na jistině na 0 %. Jak to funguje? 

Minimální výše úvěru ? Částka, od které hypoteční úvěr začíná. Tolik vám půjčí na hypotéku nejméně.	300 000 Kč
Vlastní prostředky ? Klient musí musí pokrýt určitou část ceny nemovitosti ze svého.	15 % minimálně
Maximální délka splatnosti ? Na dlouho maximálně lze hypotéku splácet.	30 let
Doba fixace ? Doba, po kterou banka garantuje klientovi úrokovou sazbu a podmínky sjednané ve smlouvě.	1,3 a 5 let
Splátka 4 miliony Kč ? Kolik činí splátka v dané bance. Splátka je pouze názorný příklad.	21 670 Kč
Úrok od ? Jaký je nejnižší možný úrok, který lze v dané bance získat. Úrok na stránce banky se může lišit.	5,38 %

Sleva s hypospořícím kontem

Pokud si sjednáte k hypotéce od Fio i hypospořící konto a vložíte na něj alespoň 50.000 Kč, nebudou vám úročit jistinu na hypotéce ve výši vašeho vkladu. Tedy pokud vložíte 50.000 Kč, nebudou vám z hypotéky úročit stejnou částku. Neznamená to tedy, že byste měli 0 % úroků na celou hypotéku (to byste museli naspořit stejnou částku, jako je výše hypotéky), ale jistá sleva to je. Podle toho, kolik si na hypospořící konto uložíte, tolik budete šetřit na úroku hypotéky. Toto speciální spořící konto je vedeno zdarma.

Kolik si můžete u Fio půjčit?

Fio banka  vám půjčí na hypotéku minimálně 300.000 Kč a maximálně 10.000.000 Kč. Při vyšších částkách je samozřejmě potřeba, abyste měli dostatečné zajištění hypotečního úvěru nemovitostí, naspořen dostatek vlastních zdrojů a dostatečně vysoký příjem, aby vám vyšly splátky do maximální délky splatnosti. 

Fio banka požaduje při hypotéce na jakoukoliv výši minimálně 15 % vlastních zdrojů, tedy je nutné mít buď dostatečně vysokou hodnotu nemovitosti, nebo naspořit dostatek peněz. Narozdíl od konkurence, která požaduje vlastních zdrojů minimálně 10 % je toto poměrně velká nevýhoda. Pokud však dostatečné úspory máte, máte možnost získat s hypotékou od Fio i výhodnou úrokovou sazbu a řadu dalších výhod, např.doplacení hypotéky zdarma.

Jak dlouhá je doba splatnosti a jak je to s fixací?

Hypotéku od Fio můžete splácet nejkratší možnou dobu – 5 let a nejdéle pak 30 let. To jsou standardní lhůty pro splacení hypotečního úvěru i u konkurence. Fixaci si u nich můžete nastavit na 1 rok, nebo na 3 a 5 let.

Tip

Náš příklad

Abychom porovnali nabídky jednotlivých bank, požádali jsme stejně jako u konkurence i u Fio banky o hypotéku ve výši 4.000.000 Kč s dobou splatnosti 30 let a fixací na 5 let. Nežádali jsme zatím ani o zřízení hypospořícího konta, ani o pojištění schopnosti splácet hypotéku, které by nám případně úrokovou sazbu snížily. Hypotéku jsme si brali na koupi nemovitosti. Úroková sazba, která nám byla Fio bankou nabídnuta, byla 6,58 %. Výše splátky nám vyšla na 21 670 Kč.

Spočítat vlastní hypotéku

Poplatky

Celkové skóre 9/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Poplatek za vyřízení úvěru
• Poplatek za vedení úvěru
• Poplatek za předčasné splacení
• Cena za odhad nemovitosti

9/10

Hypotéka od Fio banky je velmi výhodná nejen díky nízké úrokové sazbě a slevám, které ještě můžete získat využíváním dalších služeb u této banky, ale i v případě poplatků. Neplatíte u nich nic za sjednání a uzavření hypotečního úvěru, za vedení hypotečního ani osobního účtu a pokud si k hypotéce sjednáte i hypospořící konto, rovněž bude jeho vedení zdarma. 

Poplatek za vyřízení úvěru	zdarma
Poplatek za vedení úvěru	zdarma
Poplatek za předčasné splacení	zdarma
Cena za odhad nemovitosti	individuálně

Zatímco jiné banky si účtují poplatky za mimořádné splátky či předčasné doplacení hypotečního úvěru, popř. si kladou podmínky, do jaké výše můžete vložit mimořádnou splátku bez poplatku, Fio bank neúčtuje nic. Jak mimořádné splátky, tak předčasné doplacení hypotéky je zdarma. Jedinou podmínku, kterou si kladou, je předčasné doplacení hypotéky pomocí refinancování k jiné bance. V takovém případě byste sankci zaplatit museli.

Účel úvěru

Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Koupě
• Americká hypotéka
• Refinancování
• Výstavba/rekonstrukce

10/10

Fio bank se dokáže v případě hypotéky poprat se všemi myslitelnými účely, na které se hypotéka poskytuje. Navíc podle účelu financování můžete získat i slevu z úrokové sazby. Největší slevu poskytují u refinancování, tedy u převedení hypotečního úvěru od jiné banky do Fio.

Koupě ? Za hypotéku lze koupit byt, dům, pozemek či rekreační objekt.
Americká hypotéka ? Neúčelový úvěr na cokoliv zajištěný nemovitostí.
Refinancování ? Z hypotéky se doplatí stávající úvěry/úvěry na bydlení.
Výstavba/rekonstrukce ? Z hypotéky se financuje rekonstrukce nemovitosti nebo výstavba nového domu.

Hypotéka od Fio bank vám pomůže financovat koupi nemovitosti, domu i bytové jednotky, výstavbu či rekonstrukci, ale také umí poskytovat neúčelovou hypotéku – tzv. Americkou hypotéku, a to jak pro fyzické osoby, tak pro podnikatele. Vedle toho vám pomohou s vypořádáním spoluvlastnických vztahů k nemovitosti – na tento účel vám poskytnou 0,3 % slevu z úrokové sazby, dále zafinancují převod členských práv v bytovém družstvu, opět se slevou 0,3 % z úrokové sazby a stejnou slevu vám dají i ke zpětnému proplacení investic do bydlení. V případě zmíněného refinancování dostanete slevu dokonce 0,4 %.

Další služby

Celkové skóre 6.7/10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:

• Možnost mimořádného splacení
• Pojištění schopnosti splácet
• Přerušení hypotéky

6.7/10

Jak už jsme zmínili výše, hypotéku od Fio bank můžete kdykoli předčasně doplatit, a to bez sankce, s výjimkou doplacení z důvodu přechodu k jiné bance. Zda je možné i přerušení splátek na hypotéce se nám zjistit nepodařilo. Kontaktování podpory Fio bank není tak jednoduché, jak bychom u tak výrazné banky na českém trhu čekali.

Možnost mimořádného splacení ? Umožní/neumožní banka hypotéku splatit předčasně
Pojištění schopnosti splácet ? Banka umožní/neumožní klientovi uzavřít pojištění schopnosti splácet rovnou k hypotečnímu úvěru
Přerušení hypotéky ? Banka umožňuje přerušení hypotéky - odklad splátek na určitou dobu.	(nezjištěno)

Pojištění schopnosti splácet

Pojištění schopnosti splácet hypotéku Fio bank nabízí ve třech variantách. 

Balíček A vás pojistí na smrt a invaliditu třetího stupně. Poplatek za pojištění činí 0,6 % ročně z objemu hypotéky. Balíček B pojišťuje na smrt, invaliditu třetího stupně a pracovní neschopnost. Poplatek je 0,7 % ročně z objemu hypotéky. Třetí varianta, Balíček C vás pojistí na smrt, invaliditu třetího stupně, pracovní neschopnost a ztrátu zaměstnání, a platit budete 0,85 % ročně z objemu hypotéky.

Doporučujeme

Nemáte naspořeno 15 % vlastních zdrojů a hypotéka od Fio je tak pro vás nedosažitelná? Nevadí! Podívejte se na celé naše srovnání nejlepších hypoték a projděte si jednotlivé recenze. Věříme, že vyberete banku, která vám vyjde vstříc a poskytne co nejlepší možné podmínky.

Srovnání hypoték