Česká spořitelna Hypotéka Recenze

---

Důležité parametry

Celkové skóre 7.8/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:

• Minimální výše úvěru
• Vlastní prostředky
• Maximální délka splatnosti
• Doba fixace
• Splátka 4 miliony Kč
• Úrok od

7.8/10

Hypotéka České spořitelny se řadí mezi nejlepší na současném hypotečním trhu. Má řadu výhod, umí si poradit s různými situacemi, které u nákupu nemovitosti nebo při výstavbě mohou vzniknout a dobu fixace si můžete zvolit na jak dlouho chcete, maximálně však na 20 let.

Minimální výše úvěru ? Částka, od které hypoteční úvěr začíná. Tolik vám půjčí na hypotéku nejméně.	337 500 Kč
Vlastní prostředky ? Klient musí musí pokrýt určitou část ceny nemovitosti ze svého.	10 % minimálně
Maximální délka splatnosti ? Na dlouho maximálně lze hypotéku splácet.	30 let
Doba fixace ? Doba, po kterou banka garantuje klientovi úrokovou sazbu a podmínky sjednané ve smlouvě.	1-20 let
Splátka 4 miliony Kč ? Kolik činí splátka v dané bance. Splátka je pouze názorný příklad.	22 351 Kč
Úrok od ? Jaký je nejnižší možný úrok, který lze v dané bance získat. Úrok na stránce banky se může lišit.	5,84 %

Kolik si můžete půjčit a kolik musíte mít naspořeno? 

Pokud se rozhodnete pro hypotéku od České spořitelny, měli byste si půjčit minimálně 337 500 Kč. Tolik dělá minimální výška hypoteční úvěru, který vám banka může půjčit. Pokud by vám stačila částka nižší, je možné financovat váš záměr úvěrem ze stavebního spoření, popř. jiným typem úvěru. 

Abyste hypotéku od České spořitelny získali, potřebujete mít naspořeno alespoň 10 % z ceny nemovitosti. Tato částka se samozřejmě liší podle toho, jakou nemovitost kupujete a jakou má hodnotu. Banka nepůjčuje 100 % hypotéku, ale v případě, že zmíněných 10 % nemáte naspořených, je schopna řešit problém jinou cestou. Tady už se však jedná o složitější případy, o jejichž úspěšnosti vás banka informuje individuálně.

Je dlouhá doba fixace výhodná? 

Hypotéka České spořitelny má splatnost maximálně 30 let a minimálně 5 let. Dobu fixace si můžete vybrat sami, od 1 roku až do 20 let. Úrok 5,04 % se však vztahuje k fixaci na 10 let. Pokud tedy zvolíte jinou dobu fixace, může se váš úrok navýšit. Banka tak reaguje na současné zvyšování úrokové sazby u úvěrů a snaží se, aby měl klient zajištěné relativně výhodné splátky na co nejdelší dobu – a zároveň jej příliš neomezit. 

Delší fixační doba má totiž své výhody, ale i nevýhody. Výhodný úrok si sice zafixujete na 10 let, ale může se stát, že za tři, čtyři či pět let úroková sazba opět klesne a vy nebudete mít možnost ji změnit, protože budete vázání dlouhou fixační dobou. Další nevýhodu může představovat možnost vkládání mimořádných splátek nebo celkové doplacení hypotéky. Pokud toto provádíte v době, kdy jedna fixace končí a druhá začíná, jedná se o úkon zdarma. Jinak mohou být mimořádné splátky i doplacení hypotečního úvěru s poplatkem (obvykle až 10 % z doplácené částky). Dlouhá fixační doba vás tedy omezí i v tomto směru.

Tip

Náš příklad

Abychom si udělali reálnější představu o tom, kolik by byla splátka u hypotéky na 4.000.000 Kč, využili jsme hypoteční kalkulačku na stránkách České spořitelny. Nastavili jsme dostatečnou hodnotu nemovitosti, abychom měli minimálně 10 % vlastních peněžních zdrojů, zvolili dobu splatnosti na 30 let a fixaci na 10 let, protože se k ní vztahoval aktuální nabízený úrok 6,24 %. Splátka bez pojištění schopnosti splácet nám vyšla na 22 351 Kč.

Poplatky

Celkové skóre 8.5/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Poplatek za vyřízení úvěru
• Poplatek za vedení úvěru
• Poplatek za předčasné splacení
• Cena za odhad nemovitosti

8.5/10

Česká spořitelna vám hypotéku sjedná zdarma a nic nebudete platit ani za vedení hypotečního účtu. Poplatek za předčasné splacení je zdarma, ale pouze v případě doby, kdy končí fixace. Pak můžete zdarma vkládat jak mimořádné splátky, tak úvěr celý doplatit. Pokud byste chtěli mimořádné splátky vkládat i mimo konec fixace, je potřeba se domluvit s hypotečním specialistou a nastavit si k hypotéce konkrétní službu.

Poplatek za vyřízení úvěru	Zdarma
Poplatek za vedení úvěru	Zdarma
Poplatek za předčasné splacení	Zdarma
Cena za odhad nemovitosti	4400 Kč (byt), 5400 Kč (RD)

Odhad nemovitosti

Odhad nemovitosti se obvykle v České spořitelně platí, existují však výjimky. Pokud má banka speciální akci, můžete získat odhad nemovitosti se slevou nebo zdarma. Záleží na tom, zda se jedná o odhad domu nebo bytu. Standardní ceny jsou pak 4400 Kč za odhad bytové jednotky a 5400 Kč za odhad rodinného domu. Tyto částky však neplatíte bance, nýbrž odhadci. 

V případě, že si kupujete byt v panelovém domě ve městě, je možné, že bude stačit ke schválení hypotéky pouze online odhad, který je zdarma. Dělá ho sám hypoteční specialista a postačí k tomu přesná adresa a fotografie interiéru bytu. Specialista pak nechá programem zhodnotit, na jaké adrese se byt nachází, kolik stojí stejně velké byty v podobných místech atd. Pokud odhadnutá cena nemovitosti postačí ke schválení vaší hypotéky, není nutné přistupovat k placenému odhadu. Online odhad totiž vždy cenu nemovitosti trochu podhodnotí, jelikož odhadce nebyl v bytě reálně přítomen.

Účel úvěru

Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:

• Koupě
• Americká hypotéka
• Refinancování
• Výstavba/rekonstrukce

10/10

Hypotéku České spořitelny si můžete vzít na koupi bytu či domu, stejně jako na výstavbu rodinného domu nebo rekonstrukci nemovitosti. Financovat se dá rovněž stavební pozemek, popř. další záležitosti, jako vyplacení manžela/manželky po rozvodu.

Koupě ? Za hypotéku lze koupit byt, dům, pozemek či rekreační objekt.
Americká hypotéka ? Neúčelový úvěr na cokoliv zajištěný nemovitostí.
Refinancování ? Z hypotéky se doplatí stávající úvěry/úvěry na bydlení.
Výstavba/rekonstrukce ? Z hypotéky se financuje rekonstrukce nemovitosti nebo výstavba nového domu.

Mezi typy hypoték od České spořitelny patří i Americká hypotéka, tedy neúčelový úvěr, který se zastavuje nemovitostí, ale peníze z něj se nemusí použít na bydlení, ale prakticky na cokoliv. 

Česká spořitelna také pomáhá refinancovat hypotéky od konkurence a pokud je to možné, snaží se vycházet klientům vstříc a nabízet takovou úrokovou sazbu, aby pro ně byl přechod k České spořitelně výhodný. Záleží samozřejmě na tom, jakou nabídku dostali od konkurence, protože existují nabídky, které se zkrátka překonat nedají.

Další služby

Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:

• Možnost mimořádného splacení
• Pojištění schopnosti splácet
• Přerušení hypotéky

10/10

Hypotéka České spořitelny umožňuje úvěr předčasně splatit, jsou však pro to různé podmínky. Hypotéku lze doplatit kdykoli v průběhu splácení a fixace, ale je potřeba počítat s poplatkem za předčasné splacení, který činí 10 % z doplácené částky. Pokud byste tento poplatek hradit nechtěli, je možné hypotéku umořit buď postupně, mimořádnými splátkami – viz. výše, nebo ji doplatit v době, kdy končí fixační lhůta.

Možnost mimořádného splacení ? Umožní/neumožní banka hypotéku splatit předčasně
Pojištění schopnosti splácet ? Banka umožní/neumožní klientovi uzavřít pojištění schopnosti splácet rovnou k hypotečnímu úvěru
Přerušení hypotéky ? Banka umožňuje přerušení hypotéky - odklad splátek na určitou dobu.

Doporučujeme

Nevyhovují vám podmínky hypotéky od České spořitelny, nebo byste chtěli nižší úrok? Zajímá vás, jakou nabídku má na hypotečním úvěru konkurence? Podívejte se na celé naše srovnání nejlepších hypoték a vyberte si tu pravou.

Srovnání hypoték