mBank hypotéka Recenze mBank hypotéka Recenze

Hodnotil/a Redakce 5fin.cz

Vydáno: 20. 1. 2023

Aktualizováno: 29 ledna, 2024

Shrnutí recenze

mBank nabízí Hypotéku s mimořádně dlouhou dobou splatnosti, až na 40 let. To je oproti konkurenci veliká výhoda, neboť je možné dosáhnout i na vyšší úvěry, než u jiných bank. Na druhou stranu jejich úrok není tak výhodný. Dá se však získat sleva na úrokové sazbě, pokud klient má u mBank již nějaký úvěrový produkt, řádně splácený minimálně 6 let. Hypotéka od mBank má zdarma vedení i zřízení a až 30 % z úvěru můžete využít neúčelově, tedy na cokoliv bez dokládání účtenek. Pokud potřebujete odložit splátky, dají se sjednat splátkové prázdniny nebo si až na 6 měsíců vyřídit odložení splátek jistiny. Mimořádné splátky až do výše 25 % z jistiny můžete kdykoliv v průběhu splácení vkládat zdarma.

Celkové skóre 8.4/10 se skládá z hodnocení všech 17 parametrů:
  • Minimální výše úvěru
  • Vlastní prostředky
  • Maximální délka splatnosti
  • Doba fixace
  • Splátka 4 miliony Kč
  • Úrok od
  • Poplatek za vyřízení úvěru
  • Poplatek za vedení úvěru
  • Poplatek za předčasné splacení
  • Cena za odhad nemovitosti
  • Koupě
  • Americká hypotéka
  • Refinancování
  • Výstavba/rekonstrukce
  • Možnost mimořádného splacení
  • Pojištění schopnosti splácet
  • Přerušení hypotéky
Hodnocení redakce
hodnoceno 17 parametrů
8.4/10
Hodnocení uživatelů
hodnoceno 10x Přidat hodnocení
5/5
Celkové skóre 7.2/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:
  • Minimální výše úvěru
  • Vlastní prostředky
  • Maximální délka splatnosti
  • Doba fixace
  • Splátka 4 miliony Kč
  • Úrok od
7.2/10
Celkové skóre 6.5/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Poplatek za vyřízení úvěru
  • Poplatek za vedení úvěru
  • Poplatek za předčasné splacení
  • Cena za odhad nemovitosti
6.5/10
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Koupě
  • Americká hypotéka
  • Refinancování
  • Výstavba/rekonstrukce
10/10
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:
  • Možnost mimořádného splacení
  • Pojištění schopnosti splácet
  • Přerušení hypotéky
10/10

Výhody

  • Zřízení a vedení úvěrového účtu zdarma
  • Řada služeb k hypotéce usnadňující splácení
  • Doba splatnosti až 40 let
  • Až 30 % z hypotečního úvěru lze využít neúčelově
  • Splátkové prázdniny nebo odložení splátek jistiny až na šest měsíců

Nevýhody

  • Odhad nemovitosti si zaplatíte
  • Předčasné splacení je s poplatkem, ale mimořádné splátky a doplacení do 25 % z výše jistiny jsou zdarma

Důležité parametry
Celkové skóre 7.2/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:
  • Minimální výše úvěru
  • Vlastní prostředky
  • Maximální délka splatnosti
  • Doba fixace
  • Splátka 4 miliony Kč
  • Úrok od
7.2/10

Hypotéka od mBank je poměrně výhodný úvěrový produkt, který má oproti konkurenci jednu obrovskou výhodu – splátky si můžete rozložit až na 40 let, tedy o 10 let více, než u ostatních bank. To umožňuje získat poměrně vysokou hypotéku i lidem s nižším příjmem. Je tady samozřejmě věkové omezení – hypotéka musí být doplacena do 70 let věku nejstarší osoby, která je v hypotéce zainteresovaná. My jsme opět podrobili hypotéku od mBank našemu testu, jehož výsledky i další podrobnosti se dozvíte níže.

Mbank Hypoteka Nabidka

Minimální výše úvěru
Částka, od které hypoteční úvěr začíná. Tolik vám půjčí na hypotéku nejméně.
200 000 Kč
Vlastní prostředky
Klient musí musí pokrýt určitou část ceny nemovitosti ze svého.
10 % minimálně
Maximální délka splatnosti
Na dlouho maximálně lze hypotéku splácet.
40 let
Doba fixace
Doba, po kterou banka garantuje klientovi úrokovou sazbu a podmínky sjednané ve smlouvě.
1-7 let
Splátka 4 miliony Kč
Kolik činí splátka v dané bance. Splátka je pouze názorný příklad.
24 412 Kč
Úrok od
Jaký je nejnižší možný úrok, který lze v dané bance získat. Úrok na stránce banky se může lišit.
6,89 %

Kolik si můžete půjčit a kolik musíte mít naspořeno? 

Mbank Hypoteka Kolik Si Muzete Pujcit

Minimální výše hypotéky od mBank je 200.000 Kč. Pod tuto hranici se nedá hypotéka zprostředkovat. Horní hranici pevně stanovenou nemají. Podstatné je, aby byl klient schopen vždy výši hypotečního úvěru zastavit nemovitostí a to v minimální hodnotě 90 %. Pokud si tedy budete chtít vzít hypotéku od mBank (stejně jako od konkurenčních bank), je potřeba mít alespoň 10 % z požadované částky ve vlastních zdrojích, resp. mít naspořeno minimálně 10 % z hodnoty nemovitosti.

Doba splatnosti a délka fixace

mBank má jednu velkou výhodu, kterou se liší od své konkurence. Jejich hypotéku můžete splácet až 40 let, pokud tedy v době doplacení nebudete starší než 70 let. Věk je omezující prvek, ale to je opět stejné u všech bank. Naopak mBank je v tomto velmi benevolentní. 

Dobu fixace si můžete sjednat na 1,2,3,4,5 a 7 let. Podle toho, jakou zvolíte délku fixace, vám bude nabídnut úrok. Nám vycházela úroková sazba nejlépe při 5 leté fixaci.

Mbank Kalkulace Hypoteky A Splatek

Tip Tip
Náš příklad

Abychom mohli porovnat podmínky jednotlivých bank, stanovili jsme si vlastní příklad - vždy stejnou výši hypotéky a dobu splatnosti. Žádali jsme v bankách o 4000.000 Kč, na minimálně 90 % hypotéku, se splatností 30 let a dobou fixace 5 let. U mBank nám úrok vyšel 7,19 %, ale byla nám započítána sleva za aktivní úvěrový produkt u mBank, který jsme řádně spláceli v posledních 6 měsících a banka tak jasně vidí, že jsme spolehliví dlužníci. Pokud bychom tuto možnost neměli, vyšplhá se úroková sazba na 7,84 %.

Splátka vychází při nižším úroku 24 412 Kč. To už je oproti konkurenčním nabídkám poměrně velké navýšení a tudíž nevychází nabídka mBank příliš lákavě. Opět však musíme brát v úvahu, že se jedná pouze o orientační výpočet a po zadání veškerých parametrů do žádosti a po jejím schválení by nám mohl být individuálně nabídnut jiný a možná i výhodnější úrok.

Poplatky
Celkové skóre 6.5/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Poplatek za vyřízení úvěru
  • Poplatek za vedení úvěru
  • Poplatek za předčasné splacení
  • Cena za odhad nemovitosti
6.5/10

Poplatky za vyřízení hypotečního úvěru i za vedení úvěrového účtu u mBank neplatíte. Vše je zdarma. Pokud byste chtěli posílat na hypotéku mimořádné splátky, máte možnost do 25 % jistiny vložit mimořádnou splátku zdarma. U předčasného doplacení se standardně poplatek platí, ale opět záleží na tom, jak vysokou částku doplácíte. I zde totiž platí, že pokud je doplatek ve výši 25 % z jistiny, máte splátku/doplacení zdarma.

Poplatek za vyřízení úvěru
zdarma
Poplatek za vedení úvěru
zdarma
Poplatek za předčasné splacení
ano
Cena za odhad nemovitosti
1500-5300 Kč

Odložení splátek Ne Ne

Pokud se dostanete při splácení hypotéky od mBank do finanční tísně, je stejně jako u konkurence potřeba řešit to včas, ještě než se dostanete do opoždění se splácením. Pokud bylo až dosud vaše splácení v pořádku, můžete si odložit splátku jistiny – na 1 až 6 měsíců. V takovém případě platíte po dobu odložení jistiny pouze úroky, tedy nižší částku, než obvykle. 

Druhou variantou jsou pak splátkové prázdniny, ve kterých je možné odložit splátku celou, a to na dobu 1-3 měsíce. Po skončení splátkových prázdnin se vám splátka automaticky navýší o nezaplacené splátky, ale chcete-li si zachovat stejnou výši splátky, stačí požádat o prodloužení doby splatnosti o tolik měsíců, o kolik jste si splátky odložili. 

Odhad nemovitosti Ne Ne

Odhad nemovitosti se u mBank platí, ať už zvolíte online ocenění nemovitosti nabízené jako zajištění úvěru (1900 Kč), nebo zvolíte ocenění nemovitosti znalcem pro potřebu banky. Zde se částky pohybují od 1500 Kč, až po 5300 Kč, podle toho, co kupujete. Nejlevnější varianta je stavební pozemek, kde však musíte počítat s aktualizacemi hodnocení, pokud na hypotéku začnete i stavět. U koupě bytu či domu záleží na tom, zda bude znalec odhadovat pouze cenu současnou – ta se dělá při koupi nemovitosti, nebo i budoucí, pokud hodláte rovnou nemovitost rekonstruovat. Cena za odhad bytové jednotky je od 3800 Kč, odhad rodinného domu pak stojí od 4800 Kč. 

Účel úvěru
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 4 parametrů:
  • Koupě
  • Americká hypotéka
  • Refinancování
  • Výstavba/rekonstrukce
10/10

Mbank Hypoteka Ucel Uveru

Hypotéku od mBank si můžete vzít na řadu účelů, od koupě bytu či rodinného domu, přes výstavbu nemovitosti a rekonstrukci. Financovat lze také nákup stavebního pozemku pro účel výstavby rodinného domu, ale i pro koupi nemovitosti, která je celoročně určená k rekreaci. mBank se dokáže poprat i s financováním koupě družstevního bytu, tady však počítejte s tím, že bude třeba hypotéku zajistit jinou nemovitostí, která je v osobním vlastnictví. Zástavu je možné přepsat na váš byt ve chvíli, kdy jej od družstva odkoupíte do osobního vlastnictví.

Koupě
Za hypotéku lze koupit byt, dům, pozemek či rekreační objekt.
Ano
Americká hypotéka
Neúčelový úvěr na cokoliv zajištěný nemovitostí.
Ano
Refinancování
Z hypotéky se doplatí stávající úvěry/úvěry na bydlení.
Ano
Výstavba/rekonstrukce
Z hypotéky se financuje rekonstrukce nemovitosti nebo výstavba nového domu.
Ano

mBank umí udělat i neúčelovou, tzv. Americkou hypotéku a samozřejmostí je refinancování. Tady se nejedná pouze o převedení hypotečního úvěru z jedné banky do druhé. Refinancovat – konsolidovat do hypotéky od mBank můžete jakýkoliv účelový úvěr, s minimální částkou 200.000 Kč. Úvěrů můžete spojit dokonce několik dohromady. Přinese vám to jen jeden – hypoteční úvěr, s výhodnou úrokovou sazbou a možností rozložit si splátky až na 40 let.

Hypotéka na majetkové vyrovnání

Mbank Hypoteka Majetkove Vyrovnani

Hypotékou od mBank můžete financovat i tzv. majetkové vyrovnání. To se dělá např. po rozvodu, kdy je potřeba vyplatit druhého z manželů, nebo když např. zdědíte nemovitost s dalšími osobami, ale chcete si ji ponechat. Pak je nutné ostatní dědice vyplatit a majetkově se s nimi vyrovnat. mbank umí udělat vypořádání společného jmění manželů, vypořádání dědických podílů, financovat nemovitý majetek, financovat družstevní podíly, zúžit jmění manželů za trvání manželství a vypořádat majetek po rozvodu. 

Další služby
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 3 parametrů:
  • Možnost mimořádného splacení
  • Pojištění schopnosti splácet
  • Přerušení hypotéky
10/10

Hypotéka od mBank umožňuje předčasné splacení, ovšem s poplatkem. Nechcete-li poplatek hradit, je potřeba počkat na konec fixačního období. Pak je možné hypotéku doplatit bez sankce. 

Hypotéku od mBank můžete přizpůsobit své finanční situaci. Pokud zjistíte, že se snížily vaše příjmy a je potřeba na nějakou dobu přerušit splácení, je to možné. Přerušit splátky lze na 1 až 9 měsíců. Počítejte však s tím, že vám banka přeruší splátku jistiny, nikoli úroků. Malou část z měsíční splátky tedy budete hradit vždy.

Možnost mimořádného splacení
Umožní/neumožní banka hypotéku splatit předčasně
Ano
Pojištění schopnosti splácet
Banka umožní/neumožní klientovi uzavřít pojištění schopnosti splácet rovnou k hypotečnímu úvěru
Ano
Přerušení hypotéky
Banka umožňuje přerušení hypotéky - odklad splátek na určitou dobu.
Ano

Pojištění schopnosti splácet Ne Ne

Pojištění schopnosti splácet k úvěrům od mBank se dá sjednat ve dvou možných variantách. První vám pojistí smrt, invaliditu III. stupně, pracovní neschopnost a hospitalizaci z jakýchkoliv příčin. Druhá varianta pak místo hospitalizace pojišťuje ztrátu zaměstnání. 

Výhodou tohoto pojištění je dvojnásobné plnění. Nejen že za vás v případě pracovní neschopnosti hradí splátku hypotéky, ale ještě vám stejnou částku pošlou na osobní účet.

Doporučujeme Doporučujeme

Neposkytuje hypotéka od mBank to, co byste si představovali, nebo vám přijde jejich úroková sazba příliš vysoká? Podívejte se na naše srovnání nejlepších hypoték, popř. si přečtěte ostatní recenze a vyberte si hypotéku, která vám bude nejlépe vyhovovat.


Přispět svou zkušeností
diskuze
Podělte se o názor a pomozte tak ostatním!