Nebankovní půjčky, kdo opravdu půjčuje?

V životě někdy nastane situace, kdy potřebujeme půjčit peníze, ale nemáme pro banky přijatelný příjem. V takovém případě je nutné sáhnout po nebankovní půjčce. I tyto společnosti už dnes klienty pečlivě prověřují a nepůjčují každému. V našem článku jsme se zaměřili na nebankovní půjčky, kde opravdu půjčí peníze těm, co je potřebují.

Kde získáte půjčku s vysokou pravděpodobností schválení

Společnost	Výše půjčky	Úroková sazba	Doba splatnosti	Podmínky
Zonky (bankovní půjčka)	5 000 – 1 500 000 Kč	od 3,99 %	1 – 10 let	S náhledem do registru
Cool Credit	1 000 – 20 000 Kč	30,5 % za měsíc	5 – 30 dní	Bez registru ✅
Ferratum	25 000 – 80 000 Kč	12,25 % za měsíc	od 30 dní	Bez registru ✅
Zaplo	1 000 – 30 000 Kč	cca 23,3 %	7 – 30 dní	S náhledem do registru
Provident	6 000 – 130 000 Kč	29,77 %	12 – ⁠⁠⁠⁠⁠⁠36 měsíců	S náhledem do registru (ne insolvence a exekuce)
Credit Portal	500 – 30 000 Kč	40 % p.a.	5 – 30 dní	S náhledem do registru
Via SMS	1 000 – 60 000 Kč	0 % v případě včasného splacení	7 – 30 dní	S náhledem do registru
Flexifin	1 000 – 80 000 Kč	0,0411 % denně	18 měsíců	S náhledem do registru
Home Credit	10 000 – 250 000 Kč	15,88 %	Flexibilní	S náhledem do registru
Razdva půjčka	10 000 – 250 000 Kč	od 9,99 %	3 měsíce až 4 roky	Bez registru ✅
Credit Go	500 – 10 000 Kč	36 %	5 – 30 dní	S náhledem do registru
Pojištěná půjčka	10 000 – 250 000 Kč	od 9,99 %	1 – 4 roky	Bez registru ✅
SOS Credit	1 000 – 15 000 Kč	Individuální, od 0 %	7 – 28 dní	S náhledem do registru
OpenFactor	5 000 – 30 000 Kč	50 % p.a.	7 – 30 dní	S náhledem do registru
Cofidis	10 000 – 1 000 000 Kč	od 4,99 %	12 – 84 měsíců	S náhledem do registru
Fair Credit	4 000 – 70 000 Kč	cca 35 %	45 – 80 týdnů	S náhledem do registru (exekuce)
Express Cash	5 000 – 70 000 Kč	15–⁠⁠⁠⁠⁠⁠25 %	14 – 20 měsíců	Bez registru ✅
ESSOX	10 000 – 500 000 Kč	15,8 %	6 – 84 měsíců	Bez registru (individuálně) ✅
Simfina	4 000 – 100 000 Kč	od 39 %	7 dní až několik týdnů	Bez registru ✅
NovaCredit	1 000 – 20 000 Kč	0 %	25 dní (pro podnikatele 30)	Bez registru (individuálně) ✅
Sim Půjčka Mini	2 000 –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ 12 000 Kč	Dle výše a splatnosti půjčky	7 – 30 dní	S náhledem do registru
Pronto Půjčka	10 000 – 100 000 Kč	podle doby splatnosti	až 48 měsíců	S náhledem do registru
CreditStar	1 000 – 19 000 Kč	podle doby splatnosti	5 dní – 3 měsíce	S náhledem do registru
AvaFin	500 – 20 000 Kč	podle doby splatnosti	1 den – 2 měsíce	S náhledem do registru

Kdo půjčuje se záznamem v registru

V České republice existují některé společnosti, které poskytují půjčky i se záznamem v registru. Níže uvedená tabulka zahrnuje společnosti, které půjčují s náhledem do registru, což znamená, že mohou schválit půjčku i lidem se záznamem v registru, pokud nejsou v insolvenci nebo exekuci.

Název společnosti	Kolik půjčí	Úrok	Splatnost	Podmínky
Provident	3 000 - 130 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	6-36 měsíců	S náhledem do registru (ne insolvence a exekuce)
Home Credit	10 000 - 250 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	Individuální	S náhledem do registru
Profi Credit	10 000 - 150 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	3-48 měsíců	S náhledem do registru (ne insolvence a exekuce)
Pronto Půjčka	10 000 - 100 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	do 48 měsíců	S náhledem do registru
Kamali	1 000 - 20 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	1-30 dní	S náhledem do registru
Cofidis	20 000 - 500 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	12-84 měsíců	S náhledem do registru
CreditOn	500 - 20 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	1 den-2 měsíce	S náhledem do registru
Credit Portal	500 - 30 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	5-30 dní	S náhledem do registru
Via SMS	100 - 30 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	7-30 dní	S náhledem do registru
CreditStar	1 000 - 19 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	5 dní-3 měsíce	S náhledem do registru
Sim Půjčka	2 000 - 12 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	7-30 dní	S náhledem do registru
Credit Go	500 - 10 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	5-30 dní	S náhledem do registru
Fair Credit	4 000 - 70 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	45-80 týdnů	S náhledem do registru (exekuce)
SOS Credit	1 000 - 15 000 Kč	individuální (dle doby splatnosti)	7-28 dní	S náhledem do registru

Půjčky do výplaty

V České republice existují některé společnosti, které se specializuji na takzvané půjčky do výplaty. To jsou ve většině případů krátkodobé půjčky, které slouží k pokrytí nečekaných výdajů právě před výplatou. Některé z níže uvedených společností schvalují půjčky i bez náhledu do registru.

Název společnosti	Kolik půjčí	Úrok	Splatnost	Podmínky
Kamali	1 000 –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ 20 000 Kč	0% (RPSN kolem 49 %)	Individuální –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ nejdéle 30 dní	Bez registru
Půjčka bez volání	1 000 – 15 000 Kč	36,5 %	10 až 30 dní	Bez registru
Švýcarská Půjčka	1 000 – 30 000 Kč	1 % denně	15 až 30 dní	S náhledem do registru
Půjčka Plus	1 000 – 30 000 Kč	36,5 %	10 až 30 dní	S náhledem do registru
Movinero	500 – 40 000 Kč	1,25 % denně	Počet dní do výplaty	S náhledem do registru

Půjčky pro podnikatele

Pokud podnikáte a nebo začínáte podnikat, tak jste zajisté slyšeli o půjčkách pro podnikatele. Jedná se o speciální druh půjčky, které je určená právě pro podnikání. Mezi uvedenými společnostmi níže, můžete nalézt i společnosti, které nabízejí půjčky pro podnikatele až do výše 10 mil. Kč.

Název společnosti	Kolik půjčí	Úrok
VistaCredit	3 000 – 25 000 Kč	bezúročné (poplatek za sjednání)
Úvěráček	1 000 – 100 000 Kč	Od 20 %
Acema	20 000 – 8 000 000 Kč	Od 9,69 %
Na Živnost	5 000 – 200 000 Kč	RPSN od 900 %
Úvěry pro podnikatele	Až 10 mil. Kč	Od 1 % měsíčně nebo 9,9 % ročně
Lemonero	30 000 – 1 000 000 Kč	1,2 %
Investmen	100 000 – 30 000 000 Kč	od 6,9 %
Profi Credit	10 00⁠0 – 250 000 Kč	24,44 %

Jak rozpoznat důvěryhodné poskytovatele půjček

Pokud zrovna netaháme peníze z kamarádů a známých, kteří nám půjčí bez smlouvy a bez úroku, je vždy potřeba vybírat poskytovatele půjček velmi obezřetně. Každý z nás se totiž může dostat do situace, kdy potřebuje půjčit, ale pro banky nemá vhodný příjem a tak si v nich zkrátka “neškrtne”. Než si ale půjčíme peníze u nebankovní společnosti, je dobré si ji dobře prověřit, aby se nestalo, že vám za pár týdnů u dveří zazvoní vymahači. I v případě nebankovních společností je dnes důležité, aby vlastnili licenci České národní banky. To je první, krok, na který byste se měli dívat. Pokud licenci pro poskytování nebankovních úvěrů ČNB společnost obdržela, mělo by se jednat o důvěryhodného poskytovatele.

Jaké typy půjček poskytují

Nebankovní společnost schválená ČNB a vlastnící licenci pro poskytování úvěrů vám dokáže poskytnout půjčku, která už je dnes na úrovni bankovního úvěru. I tak si ale dávejte pozor, jakou společnost vybíráte, a především jak je nastavena půjčka, kterou si berete. Existuje totiž celá řada úvěrových možností a ne každá se vyplatí. Pozor si dávejte především u rychlých půjček, někdy označovaných jako půjčka před výplatou. To jsou krátkodobé úvěry na nižší částky, které je ale nutné vrátit v celém objemu během krátké doby, obvykle do jednoho měsíce. Další možností je půjčka, u které sice splácíte, ale nikoli jednou měsíčně, jak je obvyklé, ale jednou týdně nebo jednou za čtrnáct dní. Proto vždy pečlivě čtěte podmínky úvěru! Často se stane, že splátka je velmi nízká a vy si říkáte, jak je to výhodné. Pak zjistíte, že je nutné vracet nízkou splátku každý týden. Když si to pak vynásobíte počtem týdnů v měsíci, zjistíte, že splátka vůbec výhodná není. Nehledě na to, kolik vrátíte na úrocích. O tom si ale více napíšeme o odstavec níže.

Jaký je rozdíl mezi bankovní půjčkou, nebankovní půjčkou a lichvářem

Abyste předem věděli, jak co nejlépe poznat důvěryhodnou nebankovní společnost a nenaletěli tzv. lichvářům, podíváme se nejprve, jaký je mezi jednotlivými poskytovateli půjček rozdíl. Klasická bankovní půjčka je z hlediska rizik pro zájemce o úvěr nejbezpečnější. Poskytuje ji banka a než vám peníze půjčí, pečlivě si vás prověří. Banky klienty prověřují z hlediska příjmů - je potřeba mít pravidelný příjem ze zaměstnání, obvykle je nutné doložit alespoň 3 poslední výplaty nebo daňové přiznání za jeden až dva roky zpětně. Jako zaměstnanec nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě a neměli byste být aktuálně na nemocenské. Důležitá je i výše příjmů - musí být taková, aby vám zajistila životní minimum a zároveň jste dosáhli na splátku. Pokud nemáte pro banky příjem akceptovatelný, je nutné sáhnout po nebankovní půjčce. Nebankovní společnosti už dnes z většiny poskytují úvěry na úrovni banky. Pokud máte pro banky neakceptovatelný příjem, je možné, že nebankovní společnost bude benevolentnější. Ne však nutně. Některé společnosti mají mírnější pravidla z hlediska příjmů, mohou půjčit i důchodcům nebo maminkách na mateřské či rodičovské dovolené, a některé dokonce půjčují i lidem s negativním hodnocením v registru dlužníků, což banky většinou odmítají. Není to však pravidlem u každé nebankovní společnosti. Čím více se úroveň takové společnosti blíží bance, tím mohou být pravidla pro posouzení přísnější. Nejméně pravidel nebo nejmírnější podmínky pro posouzení úvěru mají tzv. lichváři. Ti půjčí téměř každému, často i lidem s negativním záznamem v registrech dlužníků, lidem s exekucí nebo v insolvenci. O co mírnější jsou podmínky poskytnutí příjmu, tím nevýhodnější mohou být podmínky úvěru - vysoké úroky, splátky vícekrát do měsíce, extrémní navýšení úvěru nebo příliš vysoké pokuty, když se se splátkou zpozdíte. Na co si tedy u lichvářů a celkově nebankovních půjček dávat pozor?

• nepůjčujte si u společnosti, která nevlastní licenci ČNB
• sledujte výši úroku, ale také RPSN, které kromě úroků zahrnuje i další poplatky - za vedení úvěru, za poskytnutí úvěru atd.
• pokud žádáte o půjčku po telefonu, prověřte si předem hodnocení jiných uživatelů. Některé linky jsou zpoplatněny a zatímco vy se radujete, že vám byl úvěr poskytnut, naskakuje vám extrémně vysoký účet za telefon.
• Pozor si dávejte také na poplatky spojené s úvěrem, aby nebyly příliš vysoké. Někteří poskytovatelé sice nabídnou příjemně nízký úrok, ale vydělají pak hlavně na nesmyslně vysokých poplatcích.

Půjčí vám někdo, když máte dluhy

Nejsou dluhy jako dluhy. Jakmile si někdy půjčíte, ať už v bance nebo u nebankovní společnosti, dostává se váš záznam do registru dlužníků. Těch existuje hned několik, a to jak bankovních tak nebankovních -  SOLUS, Bankovní i Nebankovní registr klientských informací (BRKI, NRKI), Veřejný registr dlužníků nebo Centrální registr dlužníků. Pokud svou půjčku řádně splácíte, popř. se jen občas opozdíte se splátkou, pak sice záznam v registru dlužníků máte, ale pozitivní. Takový vám může k získání nové půjčky pomoci, protože společnosti vidí, že jste důvěryhodný klient.

Pokud se však se splátkou pravidelně opoždujete, nebo máte jednu či více splátek po splatnosti, váš záznam se stává negativním a tím je varováním, že jako zájemce o půjčku nejste důvěryhodný. Totéž platí, když máte exekuci - nejen kvůli splátkám, ale třeba i za nezaplacenou pokutu apod., nebo pokud jste v insolvenci. V takovém případě už vám banka nepůjčí a také nebankovní půjčka nemusí klapnout. Existují nebankovní půjčky, kde vám opravdu půjčí, i s negativním záznamem v registru dlužníků. Najdete je obvykle pod označením nebankovní půjčky bez registrů. Není jich však mnoho a doporučujeme si takovou společnost předem dobře prověřit, abyste se nedostali do spárů lichvářů. V naší tabulce výše můžete zjistit, kdo půjčuje i se záznamem v registru a v jakém případě vám půjčí požadovaný obnos. Bez registru půjčují např. Zaplo, Cool Credit, Ferratum, Acema, ESSOX a další. Celý seznam těchto společností najdete ve zmíněné tabulce.

Kdo půjčuje se záznamem v registru

Se záznamem v registru dlužníků půjčuje většina bankovních i nebankovních společností. Některé do nich nahlíží jen individuálně, např. ESSOX nebo NovaCredit. My bychom se však měli zaměřit spíše na otázku, kdo půjčuje i s negativním záznamem v registru dlužníků, tedy kdo vám půjčí ve chvíli, kdy máte splátky po splatnosti, exekuci nebo jste v insolvenci. Mezi nebankovní společnosti, které půjčí i klientům s problematickou finanční minulostí, patří např. Finero, Tutovka půjčka, Čínská půjčka, ePůjčka, Zoxo a další. Pokud však takové společnosti peníze dlužníkům půjčí, berou na sebe velké riziko, že se jim nemusí půjčený obnos vrátit zpět, nebo v požadovanou dobu. Proto často vyrovnávají tyto možnosti vysokými úroky nebo poplatky, či splátkami, které jsou nastaveny velmi nevýhodně. Pokud už se do takové situace dostanete a půjčíte si, předem si společnost prověřte a dejte pozor zejména na body, které jsme uvedli výše.

Jak požádat o nebankovní půjčku

Požádat o nebankovní půjčku je poměrně jednoduchá záležitost. V dnešní době taková žádost probíhá nejčastěji online, popř. po telefonu. Pokud se rozhodnete žádat po telefonu, přečtěte si ještě před telefonátem poplatky operátora. Některé nebankovní půjčky mohou mít extrémně vysoké poplatky za telefonát a to i v případě, že máte výhodný tarif a na všechna ostatní čísla voláte zdarma.

Nebankovní půjčka - online žádost krok za krokem

• Vyberte si společnost, u které o půjčku požádáte.
• Najděte jejich webové stránky.
• Na webových stránkách bude kalkulačka úvěru - zadejte do ní požadovanou výšku úvěru a dobu splatnosti, popř. si nastavte výši splátky, která vám bude vyhovovat - délka splatnosti se pak nastaví sama.
• Zaškrtněte, zda chcete půjčku pojistit - pokud to společnost umožňuje.
• Pokud vám nastavení půjčky vyhovuje, zaklikněte žádost o půjčku online. Dostanete se tak na vyplnění formulářů nezbytných pro půjčení požadovaného obnosu.
• Ve formuláři bude třeba vyplnit jméno, příjmení, adresu trvalého bydliště, datum narození či rodné číslo, číslo občanského průkazu a další průkaz totožnosti - pas, řidičský průkaz apod.
• V dalším kroku bude společnost požadovat vyplnění dalších informací, jako je váš zaměstnavatel, výše příjmů, jaké máte měsíční poplatky, výše ostatních splátek apod. Tady však záleží na tom, u koho si půjčku berete a jak přísně bude vaši žádost posuzovat.
• Po vyplnění všech formulářů odešlete žádost k posouzení.
• Společnost bude chtít nahrát kopie či fotografie vašich průkazů totožnosti - obvykle jde všechno snadno online.
• Pokud zvolíte ověření přes bankovní identitu, bude potřeba uvést vaše číslo účtu a z něj pak odeslat 1 Kč na účet nebankovní společnosti. Tak jim umožníte prověřit vaše údaje prostřednictvím své banky.
• Pokud vše souhlasí a nebankovní společnost žádost schválí, obvykle odesílá peníze na váš účet do několika dní. Některé společnosti fungují i o víkendech a peníze jsou schopny poskytnout téměř obratem.