Investown - Recenze investiční platformy

Investown je ryze českou investiční platformou, která se zabývá investicemi do úvěrů krytých nemovitostmi. Funguje již od roku 2020 a za dobu své existence si získala již více než 120 000 investorů. Svou povahou je platforma vhodná nejen pro zkušené investory, ale také pro začátečníky. Investovat totiž můžete již od 500 Kč, což je opravdu příjemná suma. Sám jsem si investice prostřednictvím tohoto nástroje vyzkoušel a rád se s vámi o své názory také podělím. 

Základní informace

Projekt Investown je provozovaný společností Investown Technologies s.r.o. Jak už jsem zmiňoval úvodu, umožňuje investorům investovat do úvěrů zajištěných nemovitostí. Ačkoliv její pobyt na trhu dosud počítáme na jednotky, stihla si platforma vybudovat velmi solidní klientskou základnu, kdy s ní investuje již více než 120 000 investorů a jejich počet neustále roste. Přispívá tomu také fakt, že si můžete svou investici spočítat prostřednictvím povedené kalkulačky.

Kdybych se zaměřil čistě na praktickou stránku věci, platforma je uživatelsky extrémně přívětivá. Díky její jednoduchosti rychle najdete všechny potřebné informace, ale také prostředí pro přihlášení a registraci. Velmi přehledné je také samotné uživatelské prostředí, ve kterém se snadno vyzná i začátečník. Za plus považuji fakt, že investovat můžete už od 500 Kč, což je částka, kterou nebudou mít problém složit ani absolutní začátečníci. Služba je navíc regulovaná prostřednictvím ČNB, takže mají klienti jistotu, že je s nimi nakládáno férově. 

Jak investování funguje?

Samotný princip investování není nikterak složitý. Investown zprostředkovává investice do různých real-estate projektů, konkrétně těch, které jsou zajištěné nemovitostí. Tým expertů nejdříve celý projekt posoudí a zpracuje o něm veškeré informace. Jestliže projde schvalovacím procesem, zařadí jej do své nabídky, kde si můžete vybrat, zda do něj investujete. 

Investoři se poté v menších částkách skládají na celkovou požadovanou částku a proces funguje v podstatě jako crowdfunding. Poté, co je celá částka vybrána, úvěr získá žadatel a začíná z něj splácet úroky. Právě ty představují váš výnos z investice. Úroky se vám připisují každý měsíc, což je velká výhoda oproti některým jiným platformám, jež vyplácí například kvartálně. Po splacení celého projektu obdržíte zpět také vaši část jistiny. 

Na druhou stranu je nutné zmínit, že ačkoliv jsou investice zajištěné nemovitostí, je s nimi pochopitelně spojené také riziko. Může se totiž stát, že žadatel o úvěr přestane splácet. V takovém případě zahájí Investown proces vymáhání, může uplatnit zástavní právo na nemovitost a snažit se získat peníze z projektu zpět. Ačkoliv se vždy snaží platforma jednat v zájmu svých klientů, nikdy není zaručeno, že se skutečně podaří vybrat celou částku. Vy tak můžete o část nebo klidně celou investici přijít. 

Investown v číslech

Dobře si uvědomuji, že při investování slyší většina lidí především na čísla. To je samozřejmě pochopitelné, protože o nic jiného při investování nejde. Rozhodl jsem se proto, že bude ideální podívat se také na statistiky toho, jak se Investownu vede. Ty vám umožní udělat si alespoň základní obrázek o tom, jak si Investown stojí. Podotýkám pouze, že se statistiky pochopitelně neustále mění. 

• Celkové investice: 9,2 mld.
• Vyplacené výnosy celkem: 845 milionů
• Celkem splacené úvěry: 2,7 mld.
• Průměrné LTV: 69,3 %
• Průměrný výnos: 9,4 %
• Počet financovaných projektů: 1 902
• Průměrná doba splatnosti: 29 měsíců

I přes svou relativně krátkou historii je tedy Investown jednou z největších platforem svého druhu na našem trhu. Objem investic velmi rychle roste, takže je neustále z čeho vybírat. Oceňuji především fakt, že se daří držet LTV pod 70 %, což stále považuji za solidní hodnotu, byť už je to přeci jen na hraně. Maximálně pak Investown uvádí LTV 80 %, kde už je však míra rizika podstatně vyšší. Průměrné výnosy poté činí zhruba 9,4 % ročně, byť pochopitelně závisí na vámi vybraném projektu. Výnosy mohou dokonce výrazně přesahovat i 10 %, i když to je spíše vzácnost.

Nutno podotknout, že investoři uvádí poměrně vysoké procento vymáhaných úvěrů. Díky tomu se výplata výnosů i jistiny pochopitelně protahuje. Já osobně tuto zkušenost nemám, ale je dobré zmínit, že může nastat. Investování je totiž rizikovou záležitostí, což platí nejen pro Investown, ale i pro jiné investiční platformy. Vždy proto počítejte s možnou ztrátou a nikdy při investicích zbytečně neriskujte.

Finance 

Když už jsme si naznačili nějaká ta data, pojďme se také podívat na samotnou finanční stránku investice. Jak jsem již uvedl výše, aktuální průměrný roční výnos z investic představuje 9,4 %, což je stále velmi slušné. Investovat můžete už od 500 Kč, což považuji za ideální částku na to si platformu osahat a zjistit, zda vám bude skutečně vyhovovat. Neplatí se zde žádné poplatky za investici samotnou, ani zde nenajdete poplatek za správu nemovitosti, jelikož na samotném vlastnictví žádný podíl nemáte. Investujete pouze do úvěrů, které jsou nemovitostí zajištěny. 

Přesto zde jeden poplatek najdete. Ten představuje 0,9 % z investované částky v případě, že se rozhodnete investici předčasně prodat. Ten se však účtuje pouze v případě, že se neprodloužila splatnost ze strany Investown. Dojde-li k tomu, prodej investice je zcela zdarma. Právě díky možnosti prodat svou investici je Investown flexibilnější než některé jiné platformy a zaručuje vám určitou likviditu. 

Zdarma jsou také finanční transakce na vašem účtu, takže si můžete vybrat i vkládat peníze bez platně. U výběru se však sluší upozornit, že zdarma je pouze první výběr za 24 hodin. Jestliže se rozhodnete vybrat si za den ještě jednou, bude vám účtováno 9 Kč bez ohledu na výši transakce. Poplatek tedy není nijak vysoký, ale osobně doporučuju výběry plánovat a nic navíc neplatit.

Jaké investice Investown nabízí?

Nelze obecně říci, do jakých nemovitostí můžete s Investown investovat. Záleží samozřejmě na tom, s jakým projektem přijde samotný žadatel. Obvykle se zde však nachází rodinné domy, bytové domy, ale také komerční prostory či rekreační nemovitosti. Sami si tak můžete zhodnotit, po jaké investici sáhnete. Můžete také své portfolio diverzifikovat a nemusíte se spoléhat pouze například na bytové jednotky, které jsou však pochopitelně nejpopulárnější. 

Velice se mi líbí, jak jsou investiční příležitosti popsané. Najdete zde nejen informace ze strany žadatele, ale také aktuální stav daného projektu. Můžete si tak zkontrolovat, co se vlastně s nemovitostí aktuálně děje a sledovat průběh vaší investice. U každého projektu pak najdete také detailní informace o možných rizicích, takže víte, do čeho jdete. Je jen trochu škoda, že jsou detailnější informace o projektu dostupné až po přihlášení. 

Závěrem

Na současném trhu s platformami pro investice do nemovitostí či, lépe řečeno, investice do úvěrů zajištěných nemovitostí nenajdete o moc lepších projektů, než je právě Investown. O tom svědčí také neustále se zvyšující počet investorů, kteří na něm působí. Hlavními výhodami jsou investice již od 500 Kč, detailní popis projektů i fakt, že nabízí sekundární trh. Můžete tedy svou investici prodat a zajistit si tak likviditu, která je pro mnoho investorů důležitá. 

Zmínit však musím také fakt, že ani investování s Investown není bez rizika. Žadatelé o úvěr se mohou potýkat s problémy splácet, což značně brzdí výplatu vašich výnosů, případně také splatnost jistiny. Před samotnou investicí si proto udělejte jasno, zda je pro vás toto riziko schůdné a nikdy při investování zbytečně neriskujte.