Vše, co chcete vědět o kreditní kartě

Co je kreditní karta?

Platební karta umožňující opakované čerpání a splacení revolvingového úvěru se nazývá kreditní karta. Získává se obvykle od banky, ale mohou vám ji nabídnout i některé nebankovní společnosti, nebo společnosti poskytující nákup na splátky. Na této kartě máte určitý finanční limit, který můžete čerpat formou půjčky. K penězům se vždy dostanete placením kreditní kartou v obchodech, výjimečně i výběrem z bankomatu.

Jak funguje kreditní karta?

Používání kreditní karty je velmi jednoduché. V bance požádáte o kreditní kartu s revolvingovým úvěrem na určitou částku, například na 30 000 Kč. Tu pak můžete využívat dle libosti. Zpravidla se s kreditní kartou platí v obchodech nebo na internetu. Někdy kreditní karta může umožňovat i výhody v podobě vrácení určitého procenta z platby zpět na účet. Po zaplacení zboží se vám poskytnutá úvěrová částka snižuje. Obvykle na kreditní kartě funguje takzvané bezúročné období, do kterého můžete celou čerpanou částku vrátit bez úroků.

Využijte kreditní kartu STYLE od Raiffeisenbank na rok ZDARMA!

Více informací

Potřebujete před výplatou nové boty a nemáte na ně? S kreditní kartou si je jednoduše koupíte. Zaplatíte třeba 3 000 Kč a do cca 10 dnů vám přijde výplata. Vy si peníze z výplaty pošlete na kartu ihned zpět a tak svůj dluh splatíte. Zůstane vám tak znovu k čerpání celá sjednaná částka. Nemusíte platit úrok za půjčení obnosu na nové boty. Musíte se jen vejít do bezúročného období. Pokud nestihnete vrátit celou dlužnou částku v bezúročném období, rozdělí se na jednotlivé splátky. Z osobního účtu, který je na kartu napojen inkasem, se strhne splátka. Ta je tvořena jistinou a úrokem. Dlužnou částku můžete následně splácet měsíčně, vždy po zmíněných splátkách, nebo zaplatit celou sumu ve chvíli, kdy máte peníze na splacení. Je to určitý rozdíl oproti nebankovním úvěrům, kde často dochází k penalizaci za předčasné splacení.

Peníze na kreditní kartě lze opakovaně čerpat a vracet, dokud nedosáhnete sjednaného limitu na kartě. Pak je vždy nutné alespoň část peněz, ideálně ale všechno, vrátit. Jedině tak můžete v čerpání pokračovat.

Jaké banky nabízí kreditní kartu?

K čemu se kreditní karta využívá?

Kreditní karta je často mylně označována jako první krok do finanční pasti. Pokud však víte, jak ji správně využívat, nezaplatíte navíc ani korunu. Naopak můžete ještě čerpat řadu výhod, které banky ke kreditním kartám poskytují. Kreditní karta je určena výhradně k placení, a to jak u obchodníků (v kamenných obchodech), tak na internetu. Určena je především k nákupům zboží v cenách kolem tisíců. U menších položek, například při placení v supermarketu za jídlo, se dá samozřejmě využívat také. Je však dobré myslet v takovém případě na bezúročné období. Je zbytečné, abyste za nákup jídla platili úroky. Proto se doporučuje uzavírat kreditní kartu do výše vašeho platu. Pak ji můžete mít i jako výhodnější formu kontokorentu, platit s ní celý měsíc a z výplaty vše zase splatit. Z kreditní karty si lidé nejčastěji pořizují obuv, dražší oblečení, ale i různou elektroniku, nebo spotřební zboží do domácnosti (mikrovlnky, lednice, pračky). U dražších kusů už pak nevyužívají bezúročné období, ale vrátí peníze zpět postupně ve formě splátek. Kreditní karta má oproti spotřebitelskému úvěru jednu velkou výhodu. Můžete si na ni vracet peníze libovolně po takových částkách, jak vám to vyhovuje. Například klient si koupí pračku za 9 000 Kč, splátky na kreditní kartě by se mu strhávaly pravidelně měsíčně po 500 Kč, ale on si může dovolit dávat více. Splatí ji proto již za 3 měsíce tím, že pošle každý měsíc sám od sebe 3 000 Kč. Nečeká na to, až se mu sama strhne splátka.

Komu se vyplatí kreditní karta?

Spíše než na běžné nákupy, se kreditní karta vyplácí cestovatelům a lidem, kteří ví, jak s ní správně zacházet. Jednoduše využijí její benefity, ale nezaplatí ani korunu. Jak na to? Kreditní karta má obvykle poplatek za vedení kartového účtu, kolem 50 Kč měsíčně. Některé společnosti však poskytují i kreditní karty zdarma. Jiné mají podmínky. Například ji použijete 6x měsíčně nebo překročíte určitou sumu. Teprve poté nehradíte měsíční poplatek za vedení. Kreditní karty mohou poskytovat i výhody v podobě vrácení určitého procenta z každého nákupu. To se obvykle vrací rovnou na kartový účet, ale některé banky tuto slevu posílají na spořící účet nebo i na penzijní spoření. Čím více tedy kreditní kartou zaplatíte, tím více se vám vrátí, popřípadě tím více naspoříte. Kreditní karty se vyplatí i lidem, kteří často cestují. Platba kartou v zahraničí je zpravidla výhodnější, než když si měníte hotovost. Ušetříte za poplatek ve směnárně a i kurz vychází obvykle výhodněji. Zahraniční společnosti jsou v dnešní době připraveny na platby kartami od klientů, takže se málokdy stane, že by ji nepřijaly. Pokud si hodláte v zahraničí půjčit vůz, motocykl, loď a další dopravní prostředky, je potřeba mít právě kreditní kartu. Tedy kartu, na které můžete jít do debetu. Debetní karta (přestože její název může být matoucí) ke klasickému osobnímu účtu v tomto případně nepostačuje. Obchodník si totiž při půjčce rovnou strhne depozit pro případ, že byste půjčený produkt vrátili poškozený. A to debetní karta k běžnému účtu neumožňuje.

Jaké jsou splátky u kreditní karty?

Kreditní karta je sice úvěr, ale umožňuje nám vracet si půjčené peníze na kartový účet tak, jak potřebujeme. Má to však určité podmínky. kreditní karta má pevně stanovenou sazbu, kolik z půjčené částky dělá měsíční splátka. Obvykle je to několik procent, například 3 až 5 % z vypůjčené částky, tedy z částky, kterou jste kartou zaplatili, nebo si ji vybrali z bankomatu. Zároveň může být nastavena minimální splátka, třeba 500 Kč. Pokud tedy zaplatíte kartou a měsíční splátka by dělala jen 350 Kč, banka si automaticky strhne nejnižší možnou splátku uvedenou ve smlouvě, tedy 500 Kč. Kreditní kartu však můžete splácet i podle sebe. Pokud víte, že můžete vrátit více, než činí minimální splátka, klidně můžete na svůj kartový účet poslat větší obnos. A to bez sankcí i bez předchozího informování banky. Jelikož se jedná o revolvingový úvěr, je toto zcela ve vašich rukou. Vrátíte-li celou půjčenou částku v bezúročném období, neúčtují se vám žádné úroky navíc.

Co je to bezúročné období?

Bezúročné období na kreditní kartě představuje počet dní, během kterých můžete obnos vypůjčený z kartového účtu vrátit, aniž by se vám zaúčtovaly úroky. Každá společnost má bezúročné období různě dlouhé, ale obvykle se pohybuje v rozmezí 40 až 60 dnů. Pokud chcete využívat bezúročné období, pohlídejte si, od kdy do kdy se počítá. Např. některá banka si účtuje bezúročné období od 11. dne v měsíci do 10. dne následujícího měsíce. Počet dní, kdy můžete částku bezúročně vrátit se proto mění. Například když zaplatíte 15. dne v měsíci kreditní kartou, máte čas až do 10. dne následujícího měsíce. Pokud s ní ale zaplatíte 2. den v měsíci, zbývá vám na bezúročné vrácení jen 8 dní.

Kreditní kartu STYLE od Raiffeisenbank můžete získat na rok zdarma

Získat kartu

Jaké jsou výhody kreditních karet?

Kreditní karty mají své nesporné výhody. Pokud ji umíte dobře využívat, získáte více, než při placení běžnou kartou:

peníze v rezervě kdykoliv k dispozici
využití v České republice i v zahraničí
platba kreditní kartou je v zahraničí výhodnější, než hotovost
nemusíte u sebe nosit velkou hotovost, tím bezpečnější je mít kartu, která se dá v případě krádeže okamžitě zablokovat
ke kreditním kartám je možné sjednat různá pojištění (např. cestovní)
některé kreditní karty poskytují při platbě slevy u různých obchodních partnerů
bezúročná malá půjčka - pokud využijete bezúročné období

Jaké jsou nevýhody kreditních karet?

Kreditní karty mohou mít samozřejmě i své nevýhody. Obvykle se ukazují ve chvíli, kdy kartu klient neumí správně využívat, nebo ji bere jako malou půjčku a splácí ji standardně po měsíčních splátkách.

kreditní karty mohou mít vysoký poplatek za měsíční vedení
vysoká úroková sazba (kolem 20 %), RPSN pak může být ještě vyšší (kolem 30 %)
pokud ji využíváte jako malý úvěr, který platíte měsíčně po nejnižších možných částkách, přeplatíte zbytečně vysoké částky
při výběru z bankomatu se obvykle účtuje vysoký poplatek a neplatí bezúročné období

Jaký je rozdíl mezi kreditní a běžnou (debetní) kartou?

Pojem kreditní karta lidé často využívají i ve spojení s kartou k běžnému účtu. Přitom se jedná o kartu debetní, která má zcela odlišné vlastnosti. Jaký je v nich tedy rozdíl?

Debetní karta

Debetní karta je vázána na běžný (osobní) účet a umožňuje čerpat pouze ty finanční prostředky, které na svém účtu skutečně máte. Tedy ty, které vám dorazí v podobě výplaty, nebo které si tam našetříte. Pokud nemáte na běžném účtu sjednaný kontokorent, neumožňuje vám jít do mínusu a půjčovat si peníze od banky. Debetní karta také nemá zpravidla žádné velké výhody, jako je vracení určitého procenta při platbě kartou v obchodech. Dále neumožňuje zahraničním obchodníkům strhnout si potřebnou rezervu v případě, že si u nich chcete zabookovat pokoj, letenku, nebo půjčit třeba automobil.

Kreditní karta

Kreditní karta vám naopak umožňuje čerpat peníze banky formou revolvingového úvěru, tedy opakovanou půjčkou. Funguje na principu: půjčím si a vrátím peníze na kartový účet, abych si následně mohl půjčit znovu. Více podrobností jsme zmínili výše.

Jak si udělat kreditku?

Kreditní kartu si sjednáte poměrně snadno. Nejrychlejší je to online, přes webovou stránku vybrané banky či společnosti, u nichž vás kreditní karta zaujme. Než se ale podíváme na sjednání kreditní karty, poradíme vám, jak si správně vybrat konkrétní společnost.

1. Výběr nejlepší kreditní karty

Jelikož má každá banka (i nebankovní společnost) různě nastavené podmínky, úroky a poplatky na kreditních kartách, vyplatí se neukvapovat se, ale předem podrobně pročíst podmínky u některých z nich a vybrat tu, která se jeví jako nejlepší (nejvýhodnější). Procházení jednotlivých bank je časově náročné, o tom víme své. A jelikož jsme tento průzkum udělali za vás a vybrali 5 nejlepších kreditních karet, které se vám vyplatí využívat a platit s nimi, ušetřili jsme vám spoustu času.

2. Sjednání kreditní karty

Jakmile budete mít vybranou konkrétní společnost, u které si chcete kreditní kartu sjednat, prokliknete se přes odkaz na webové stránky. Následně si v kalkulačce kreditní karty nastavíte, jak vysokou půjčku (revolvingový úvěr) byste na ní chtěli mít, popřípadě vyplníte další parametry, které banka požaduje, a odešlete žádost. Počítejte s tím, že aby mohla banka vaši žádost o kreditní kartu schválit, mohou požadovat nejen vyplnění formuláře o vás (jméno, příjmení, adresa, občanský průkaz, zaměstnavatel, výše příjmů), ale také mohou požadovat zaslání kopií vašich dokladů a některých dokumentů, například výpisy z účtu, kam vám chodí pravidelný měsíční plat, potvrzení od zaměstnavatele o výši příjmů a další). Posouzení žádosti o kreditní kartu je stejné, jako u kterékoliv jiné půjčky. Stále se jedná o úvěrový produkt, tudíž bude schvalovatel hodnotit výši vašich příjmů, spolehlivost splácení a vaši finanční minulost nebo nahlížet do některých registrů dlužníků. V případě schválení už pak záleží na konkrétní společnosti. U některé si zajdete podepsat smlouvy na pobočku a následně vám přijde karta doporučeně poštou. Jinde vám zašlou dokumenty k podepsání kurýrem, nebo bude stačit elektronické potvrzení. Po obdržení kreditní karty je obvykle potřeba aktivace, kterou provedete buď vložením karty do bankomatu a splněním následných aktivačních pokynů, nebo postačí, když s kartou uděláte výběr z bankomatu či s ní zaplatíte v obchodě. To má každá společnost jiné. S podvody kolem zneužití karet se zvyšují i požadavky na bezpečnost při používání, a s tím i požadavky na aktivaci. Přesto se jedná o úkony, které zvládnete během pár minut a pak již můžete kreditní kartu využívat.