Chcete podnikatelský účet s odměnou 1 000 Kč?
Nejlepší podnikatelské účty
Živnostník, podnikatel nebo menší firma. Ti všichni potřebují pro své obchodování podnikatelský účet. Nabízí je dnes téměř všechny banky. Ne všechny jsou však opravdu výhodné, byť se tak mohou na první pohled zdát. Vyzkoušela jsem řadu z nich a vybrala 7 nejlepších podnikatelských účtů, které se vyplatí využívat.
Nejlepší podnikatelské účty pro říjen 2024
Obsah srovnání
Srovnání nejlepších podnikatelských účtů pro rok 2024
Našla jsem několik společností, které nabízejí podnikatelské účty. Nakonec jsem vybrala 7 firem, u kterých můžete založit podnikatelský účet a ty jsem mezi sebou porovnala. Podívejte se na moje srovnání i na jednotlivé recenze a vyberte si ten nejlepší podnikatelský účet.
|
Důležité parametry
|
|||||
|
Vedení účtu zdarma
|
|
|
|
|
|
|
Výběry z bankomatů zdarma
|
|
(Pouze ČSOB)
|
|
|
(Pouze ČS a Erste)
|
|
Okamžité platby
|
|
|
|
|
|
|
Kontokorent
|
|
|
|
|
|
|
Multiměnový účet
|
(Další měnu lze přidat)
|
|
(Lze ale založit ve 14 měnách)
|
|
|
|
Mobilní aplikace
|
|
|
|
|
|
|
Sjednání online
|
|
|
|
|
|
|
Poplatky
|
|||||
|
Výběr z bankomatu (vlastní banka)
|
Zdarma
|
Zdarma
|
Zdarma
|
Zdarma
|
Zdarma
|
|
Výběr z bankomatu (cizí banka)
|
Zdarma
|
50 Kč až 100 Kč dle banky
|
S kartou VISA zdarma
|
2 výběry zdarma
|
50 Kč
|
|
Výběr z bankomatu v zahraničí
|
Zdarma (mohou se účtovat poplatky třetích stran)
|
50 Kč až 100 Kč dle země
|
S kartou VISA zdarma
|
2 výběry zdarma
|
Erste zdarma, 50 Kč výběr EUR, 125 Kč další měna
|
|
Poplatek za odchozí a příchozí platby
|
Ne
|
Ne
|
Ne
|
Ne
|
Ne
|
|
Poplatek zahraniční platba příchozí
|
V rámci EHP zdarma, jinak 1 % z platby
|
SEPA a platby v rámci EHP zdarma
|
SEPA zdarma, ostatní 100 Kč
|
SEPA zdarma, ostatní pouze poplatek SHAR/CRED
|
SEPA zdarma, ostatní 1 % z platby, minimálně 100 Kč
|
|
Poplatek zahraniční platba odchozí
|
V rámci EHP zdarma, jinak 1 % z platby
|
SEPA a platby v rámci EHP zdarma
|
SEPA zdarma, ostatní 200 Kč
|
SEPA zdarma, ostatní 1 % z částky
|
SEPA zdarma, ostatní 1 % z platby, minimálně 220 Kč
|
Recenze podnikatelských účtů na říjen 2024
1. Podnikatelský účet Raiffeisenbank Recenze
Shrnutí recenze
Raiffeisenbank nabízí výhodný Chytrý účet pro podnikatele, který je skvělým základem pro řešení financí ve vašem podnikání. Můžete jej využívat, dokud vám bude jeho nastavení vyhovovat a případně pak zvýšit možnosti přechodem na účet Aktivní či Exkluzivní. Chytrý účet pro podnikatele je vedený zdarma a bez poplatku jsou i veškeré tuzemské transakce, včetně výběrů z bankomatu. Zdarma jsou i výběry z bankomatu v zahraničí. Budete-li řešit zahraniční platby v rámci Evropského hospodářského prostoru (EHP), rovněž za ně nezaplatíte ani korunu. Tento účet umožní správu osobních i firemních financí online, přes mobilní nebo internetové bankovnictví.
Výhody
- Vedení účtu zdarma
- Pohodlné založení online
- Bonus 1000 Kč k založení
- Výběry z bankomatů zdarma po celém světě
- Karta se dá nahrát do mobilu i do hodinek
- Zahraniční platby přes TATRA banku zdarma
- Správa osobních i firemních financí
Nevýhody
- Účet je veden v CZK, není multiměnový. Dá se přidat měnová složka dle potřeby, ale už za poplatek
2. Podnikatelský účet ČSOB Recenze
Shrnutí recenze
ČSOB nabízí hned několik typů účtů pro podnikatele a firmy. Otestovala jsem podnikatelský účet Online, který je zdarma a založíte ho velmi rychle pomocí svého Bank iD. Nic neplatíte ani za odchozí a příchozí platby, a to jak v rámci ČR, tak v rámci Evropského hospodářského prostoru (EHP). Zdarma je i výběr z bankomatů ČSOB. Výhodou je možnost platit bezkontaktně pomocí mobilu nebo chytrých hodinek. Na účtu však chybí multiměna. Můžete si ale požádat o přečerpání účtu a získat tak pro své podnikání finanční prostředky navíc.
Založte si podnikatelský účet zdarma
Výhody
- Jednoduchý a praktický online účet
- Vedení účtu zdarma
- Zdarma jsou i online transakce v ČR i v zahraničí
- Osobní péče profesionálního bankéře
- Platby pomocí Apple Pay, Google Pay a Garmin Pay
- Povolené přečerpání účtu (kontokorent)
Nevýhody
- Sjednání účtu pouze online (na pobočce jiný účet s poplatkem 59 Kč za měsíc)
- Není multiměnový
3. Podnikatelský účet Fio banka Recenze
Shrnutí recenze
Fio banka poskytuje podnikatelům, živnostníkům a firmám výhodný podnikatelský účet zdarma s mnoha výhodami. Největší z nich je API bankovnictví pro jednoduchou správu financí a generování dokumentů pro účetnictví. Nevýhodu však je, že si účet nemůžete založit online. Tento podnikatelský účet není multiměnový, lze však založit více účtů, každý v jiné měně. Fio banka jich nabízí až 14. Za výhodu považuji i téměř veškeré transakce na účtu bez poplatků, možnost podnikatelského kontokorentu a výběr ze všech bankomatů zdarma s kartou VISA.
Hledáte výhodný podnikatelský účet s aplikací pro správu účetnictví? Podívejte se na Fio banku.
Výhody
- Vhodný pro podnikatele, živnostníky a firmy
- Vedení účtu i většina transakcí zdarma
- API bankovnictví a praktická aplikace Fio API Plus
- Neomezené výběry z bankomatů v ČR i v zahraničí s kartou VISA zdarma
- Účet lze otevřít ve 14 různých měnách
Nevýhody
- Lze vybrat různé měny, ale sám o sobě účet není multiměnový
- Nelze sjednat online
4. Podnikatelský účet Komerční banka Recenze
Shrnutí recenze
Multiměnový účet od Komerční banky v tarifu Start Business je ideální pro začínající podnikatele a malé firmy. Využijí ho především ti, co potřebují obchodovat i v zahraničí nebo často do zahraničí jezdí. K dispozici je na něm až 15 různých měn, v nichž můžete zasílat a přijímat platby i vybírat z bankomatů. Transakce tuzemské a SEPA platby jsou zdarma, stejně jako výběry z bankomatů KB a 2 výběry z cizích a zahraničních bankomatů měsíčně.
Potřebujete nový podnikatelský účet?
Výhody
- Multiměnový podnikatelský účet
- 2 debetní karty v ceně
- Výběry z bankomatů v ČR i v cizině zdarma
- Tuzemské i SEPA platby bez poplatků
- Možnost sdílení účtu – například s účetní
Nevýhody
- Tarif Standard Business je zpoplatněný. Částka je však minimální v porovnání s množstvím služeb a výhod
5. Podnikatelský účet Česká Spořitelna Recenze
Shrnutí recenze
Podnikatelský účet Živnostník od České spořitelny (ČS) je určený především drobným podnikatelům a živnostníkům, kteří nemají na své banky velké nároky. Je veden zdarma a platit nebudete ani za transakce prováděné online. Zdarma budete mít i zahraniční SEPA platby. K účtu je debetní karta, kterou se dá platit v obchodech i vybírat z bankomatů. Ideálně z bankomatů ČS, abyste nehradili zbytečné poplatky. Účet můžete ovládat přes internetové nebo mobilní bankovnictví. Výhodou je, že peněžní dům poskytne i podnikatelský kontokorent do 100 000 Kč bez zkoumání příjmů. Je však potřeba splnit určité podmínky.
Hledáte jednoduchý podnikatelský účet bez poplatků?
Výhody
- Jednoduchý online účet zdarma
- Vhodný pro OSVČ
- Veškeré online platby zdarma, včetně SEPA plateb
- Platební karta zdarma
- Možnost virtuálních platebních karet
- Startovací kontokorent až do 100 000 Kč
Nevýhody
- Účet není multiměnový
- Nelze tvořit faktury přímo z účtu ani vytvořit podklady pro účetnictví
6. Podnikatelský účet Air Bank
Shrnutí recenze
Air Bank nabízí podnikatelský účet pro OSVČ a firmy bez poplatků za vedení. Zdarma u něj získáte veškeré příchozí i odchozí tuzemské platby a výběry z bankomatů Air Bank. K účtu získáte jednu klasickou platební kartu a až 10 virtuálních. Největší výhody pro podnikatele představuje možnost vystavování faktur s QR kódem přímo v mobilní aplikaci nebo nastavení placení zakázek pomocí telefonního čísla. Účet není multiměnový, ale dá se založit v Kč, eurech nebo dolarech.
Chcete podnikatelský účet zdarma, který vám usnadní fakturování?
Výhody
- Vedení účtu i veškeré tuzemské platby zdarma
- Pro OSVČ i pro firmy
- Až 10 virtuálních karet k účtu zdarma
- Možnost vystavovat faktury na pár kliknutí pomocí aplikace
- Podnikatelský spořící účet s úrokem 3,4 %
- Aplikace Cvak na přijímání plateb zákazníků mobilem
Nevýhody
- Neposkytují kontokorent. Umí ho pouze z jiné banky převést k nim na půjčku
7. Podnikatelský účet UniCredit Bank Recenze
Shrnutí recenze
Pro malé nebo začínající podnikatele nabízí UniCredit Bank zdarma účet Business Start. Je jednoduchý na ovládání a má všechny základní funkce, které od něj jako podnikatelka s malými požadavky na transakce očekávám. Pro větší firmy, které dělají více zahraničních plateb, už bude vhodnější některá z pokročilejších variant účtů této banky. Business Start má zdarma tuzemské transakce i zahraniční SEPA platby. Umožňuje také bez poplatku vybírat z bankomatů UniCredit Bank a nad 2 000 Kč i v bankomatech cizích bank.
Chcete získat praktický podnikatelský účet s odměnou?
Výhody
- Jednoduchý účet pro začínající nebo malé podnikatele
- Vedení účtu zdarma
- Praktické mobilní bankovnictví
- Zdarma veškeré platby online, včetně SEPA plateb
- Možnost podnikatelského kontokorentu do 100 000 Kč
Nevýhody
- Účet není multiměnový
- Nelze vystavovat faktury
- Nelze založit online
Podle čeho jsem vybírala podnikatelské účty?
Každý podnikatel má jinak nastavené priority. Některý potřebuje multiměnový účet, aby nepřišel o spousty peněz kvůli nevýhodnému směnnému kurzu. Jiný dává přednost účtu s kontokorentem. Další si ho raději založí online, protože je to nejrychlejší varianta a jiný hledá účet, se kterým bude moci bez poplatků vybírat doma i v zahraničí. Každý podnikatelský účet může být výhodný jiným způsobem. Vybrala jsem 7 nejlepších, které v testování uspěly. Pojďme se nyní podívat, v čem jsem podnikatelské účty hodnotila a na co byste se měli při výběru podnikatelského účtu zaměřit i vy.
Vedení účtu zdarma
Kdo chce ještě v dnešní době platit za vedení účtu? Věřím, že nikdo. A je přitom jedno, zda se jedná o účet osobní nebo podnikatelský. Většina bank poskytuje standardní variantu podnikatelského účtu zdarma. Důležité však je vědět, co všechno vám v rámci vedení zdarma na účtu poskytnou. Aby to nedopadlo tak, že za účet samotný sice platit nebudete, ale zaplatíte transakce, výběry z bankomatu a další služby.
V mém TOP výběru podnikatelských účtů je jen jeden, který má poplatek. Jedná se o podnikatelský účet u Komerční banky, která nově nabízí své účty v různých tarifech. Cena 39 Kč za základní tarif je však rozumná, protože v něm získáte spoustu užitečných služeb bez dalších poplatků. Na druhou stranu existují podnikatelské účty, které jsou zcela zdarma a dokážou takové služby poskytnout rovněž. Vybírejte proto pečlivě.
Výběry z bankomatu bez poplatků
Bez poplatků bychom chtěli všechno a výběry z bankomatů samozřejmě také. Všechny mnou testované banky nabízí výběry z vlastních bankomatů bez poplatku. Jinak už to může být s výběrem u cizích bank nebo v zahraničí. I když banka prezentuje výběry z bankomatu zdarma, neznamená to, že budou bez poplatku všude. Některé banky mají i podmínky. Například výběry z cizích bankomatů zdarma při výběru konkrétní částky, nebo jen dvakrát v měsíci. Níže si o tom ještě více napíšeme u poplatků.
Okamžité platby
Okamžité platby znamenají, že příjemce obdrží vaši platbu během několika sekund, stejně tak jako vy, když vám proplatí fakturu. Okamžité platby dříve fungovaly jen na účty v rámci dané banky. V dnešní době už jsou běžné i napříč účty u různých bank. Ušetříte tak za expresní poplatek, jež dříve znamenal jistotu, že příjemce obdrží platbu včas.
Kontokorent
Kontokorent znamená možnost přečerpat účet do mínusu a využít pro své potřeby peníze banky. Některé podnikatelské účty kontokorent nenabízí vůbec, jiné ano. Pokud budete kontokorent využívat, je dobré si zjistit, zda za jeho přidání k účtu nic neplatíte. Zda bude banka při jeho schvalování posuzovat vaše příjmy. Jestli dokáže poskytnout kontokorent i začínajícím podnikatelům. A především kolik procent budete platit úrokovou sazbu při jeho čerpání. Kontokorent je pro podnikatele jakousi zárukou, že budou moci platit poplatky z účtu, i když jim ještě nepřišly proplacené faktury. Nastavené poplatky se jednoduše zaplatí z kontokorentu a jakmile vám na účet peníze přijmou, kontokorent se zase vyrovná. Některé banky však mají podmínku, že na účet musí chodit určitá částka měsíčně. Pokud tomu tak není, může se kontokorent překlopit na podnikatelský úvěr.
Multiměna
Multiměnový účet znamená, že můžete mít pod jedním číslem účtu více měn najednou. Není tak nutné zakládat si více účtů v různých měnách. Výhody multiměnového účtu jsou i ve směnném kurzu a v tom, že všechny transakce vidíte v jednom vyúčtování. Můžete tak zasílat i přijímat platby v měnách, které máte na svém účtu nastavené. Výhodnější je i směnný kurz při výběrech z bankomatů ve vybraných měnách v zahraničí. Pokud podnikatel obchoduje i v cizině, rozhodně je pro něj multiměnový účet nezbytností.
Mobilní aplikace
Smart banking nebo mobilní bankovnictví, ale jednoduše banka v mobilu. To je online správa vašeho podnikatelského účtu, kterou můžete jednoduše řešit přes svůj mobil. I takovou aplikaci poskytují všechny banky, které jsem do vybrala jako nejlepší na trhu. Některé banky však navíc ještě umožňují nahrát platební kartu do chytrých hodinek a mobilu, abyste ji nemuseli nosit s sebou. Stačí pak zaplatit mobilem nebo hodinkami (Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay). To je samozřejmostí u běžných účtů, ne všechny podnikatelské vám to však umožní. V mých recenzích najdete podrobnosti, která banka vám placení mobilem poskytne.
Zmínit musím ještě mobilní aplikaci pro zjednodušené účetnictví. I to nenabízí všechny banky. Pokud si ale vyberete banku, která takovou aplikaci nabízí, budete mít s účetnictvím mnohem méně práce. Aplikace obvykle nabízí možnost sdílení s dalšími osobami, ideálně s vaší účetní. Nemusíte tak dodávat podklady pro účetnictví osobně. Vaše účetní si je jednoduše vygeneruje sama. Navíc bude mít okamžitý přehled o všech vašich příjmech a výdajích.
Doporučujeme
Doporučujeme!
Využijte akci u Raiffeisenbank a získejte k založení podnikatelského účtu odměnu 1 000 Kč.
Sjednání online
Většina podnikatelů nemá času nazbyt, protože čas jsou peníze. Proto ocení, když si mohou účet založit jednoduše online, aniž by museli chodit na pobočku banky, čekat tam nebo si dokonce objednávat schůzku. Do srovnání nejlepších bank jsem vybrala takové, které většinou online sjednání účtu umožňují. Rychlejší možností pak může být sjednání podnikatelského účtu po telefonu.
Sjednání podnikatelského účtu online umožňuje Raiffeisenbank, Air Bank, Česká spořitelna i ČSOB.
Poplatky
I když je podnikatelský účet zdarma, neznamená to, že je zdarma úplně vše. Proto jsem se zaměřila i na poplatky za výběry z bankomatů a zahraniční platby, které vám mohou udělat někdy doslova díru do rozpočtu. Pokud si však vyberete dobrou banku, výrazně na nich ušetříte.
Poplatky za výběry z bankomatů
Z vlastních bankomatů umožňují vybírat zdarma všechny banky, a to bez omezení. I když mají mnou vybrané banky po celé České republice bankomatů dostatek, může se stát, že zrovna v místě, kde se nacházíme, žádný není. Pak musíme vybrat z bankomatu od konkurence. A tady už se nabídky liší.
Některé peněžní domy umožňují vybírat zdarma i v cizích bankomatech, jsou však v menšině. Když už takovou možnost máte, objeví se omezení. Například v UniCredit vybíráte zdarma jen nad 2 000 Kč. U Komerční banky jsou zdarma v cizích a zahraničních bankomatech vždy jen 2 výběry měsíčně. Fio banka zase nabízí veškeré výběry zdarma, ale pouze s kartou VISA.
Transakce na účtu zdarma
Odchozí a příchozí platby, pokud jsou tuzemské, jsou zdarma na všech testovaných a vybraných podnikatelských účtech. Výjimkou jsou transakce, které zadáte na pobočce nebo v bankomatu. Ty mohou mít poplatek dle účtování konkrétní banky. Samotné platby, které však účtem proběhnou, jsou bezplatné.
Zahraniční transakce
Co už se obvykle účtuje, jsou zahraniční platby. Ne všechny. Podnikatelské účty v mém výběru nabízí všechny bez rozdílu zahraniční SEPA platby zdarma. Jedná se o zahraniční převod peněz v eurech, který je rychlejší než klasická SWIFT platba. Dnes už tuto platbu využívá většina klientů.
Některé banky mají i vybrané zahraniční transakce, do konkrétních bank nebo v určité měně, které jsou rovněž bez poplatku. Často jsou bez poplatku i transakce v Evropském hospodářském prostoru. Ostatní zahraniční platby už se však účtují. Pokud takové platby budete řešit, je dobré vybrat banku s nejnižšími poplatky. Obvyklá je cena 1 % z posílané nebo přijímané částky. Banky mají většinou nastavený limit na minimální a maximální částku. Najdete ale i banky, které mají jednotný poplatek (100 Kč, 200 Kč) a víte, že i při vyšší částce více nezaplatíte.
7 nejlepších podnikatelských účtů
| Pořadí | Logo | Název | Hodnocení | Další informace |
|---|---|---|---|---|
|
Raiffeisenbank | |||
|
ČSOB | |||
|
Fio banka | |||
|
Komerční banka | |||
|
Česká spořitelna | |||
|
Air Bank | |||
|
UniCredit Bank |
Jaký podnikatelský účet vybrat?
Prošla jsem proces založení podnikatelských účtů u všech společností, které můžete vidět výše. Pečlivě jsem prošla veškeré podmínky jak při založení, tak při využívání účtu. Dle mého názoru má nejlepší podmínky pro podnikatele Raiffeisenbank, u které navíc získáte 1 000 Kč jako bonus při založení. Když k tomu přičtu věci, jako jsou vedení účtu zdarma, možnost založení online a výběry z bankomatů po celém světě zcela zdarma, tak je pro mě nejlepší podnikatelský účet právě od Raiffeisenbank.
Časté otázky
Jaká banka je nejlepší pro podnikatele?
Každý podnikatelský účet má své výhody a nevýhody. Nedá se tedy říci, že by jedna konkrétní banka byla nejlepší. Pokud bych měla vybrat nejlepší banku pro podnikatele, musela bych hodnotit nejen podle účtu a co svému uživateli přinese, ale celkově přístup banky k podnikatelům a firmám a také péči a poradenství, které jim věnuje. Z tohoto hlediska mohu doporučit především Raiffeisenbank a pak Českou spořitelnu.
Kolik stojí podnikatelský účet?
Cena za podnikatelský účet může být nulová, ale také v řádu stovek. Záleží na tom, co všechno na účtu budete využívat a jaké služby si nastavíte. Mnou testované podnikatelské účty jsou vedeny zdarma (s výjimkou Komerční banky). Představují však základní nastavení vyhovující živnostníkům a menším firmám. Čím větší firma je, tím bude mít vyšší nároky a mohou se zvyšovat i ceny za vedení, popřípadě za využívání dalších služeb či účetních programů. Podnikatelský účet tedy můžete mít zcela zdarma, ale také za cenu, která odpovídá vašim požadavkům na služby.
Další články a recenze týkající se podnikatelských účtů
-
-
-
-
-
Podnikatelský účet Česká Spořitelna Recenze
5. Podnikatelský účet Česká Spořitelna Recenze
