Peníze budete mít na svém účtu již do 5 minut
Nejlepší nebankovní půjčky pro podnikatele
Peníze potřebuje každý. A podnikatelé nejsou výjimkou. Právě tato skupina lidí však často naráží na odmítnutí od bank. Pokud se vám stalo, že vám v bance žádost o úvěr odmítli, nezoufejte. Ještě existují jiné možnosti. My jsme se podívali na nejlepší nebankovní půjčky pro podnikatele. Ukážeme vám, které to jsou, jaké musíte splňovat podmínky a co se v případě žádost o podnikatelskou půjčku musí dokládat.
Kde si jako podnikatel můžete půjčit?
Obsah srovnání
|
Důležité parametry
|
|||||
|
Úrok
|
4,49 %
|
17,9 %
|
19,48 %
|
neuvedeno
|
9,84 %
|
|
Orientační splátka při 20 000 Kč (splatnost 24 měsíců)
|
897 Kč
|
1 000 Kč
|
1 074 Kč
|
neuvedeno
|
1 090 Kč
|
|
Minimální výše úvěru
|
5 000 Kč
|
10 000 Kč
|
3 000 Kč
|
1 000 Kč
|
3 000 Kč
|
|
Maximální výše úvěru
|
1 500 000 Kč
|
250 000 Kč
|
130 000 Kč
|
30 000 Kč
|
130 000 Kč
|
|
Maximální doba splatnosti
|
10 let
|
69 měsíců
|
36 měsíců
|
30 dní
|
36 měsíců
|
|
Je zřízení půjčky bez poplatku?
|
|
|
|
|
|
|
Licence ČNB
|
|
|
|
|
|
|
Možnosti půjčky
|
|||||
|
Možnost předčasného splacení?
|
(zdarma)
|
(zdarma)
|
(zdarma)
|
(zdarma)
|
(zdarma)
|
|
Možnost mimořádné splátky?
|
|
|
|
|
|
|
Je možné půjčku navýšit?
|
|
|
|
|
|
|
Je půjčka bezúčelová?
|
|
|
|
|
|
|
Je možné půjčku pojistit?
|
|
|
|
|
|
|
Je vedení úvěru zdarma?
|
|
|
|
|
|
Recenze půjček pro podnikatele
1. Zonky Recenze
Shrnutí recenze
Zonky je tzv. peer –to-peer službu. U Zonky si tedy můžete nejen peníze půjčit, ale také investovat své aktuálně volné finanční prostředky. Půjčku můžete získat zpravidla za nižší úrok než u banky a navíc je možné uzavřít pojištění schopnosti splácet. Půjčit si můžete na cokoliv s úrokem od 4,49 %, a to až do výše 1 500 000 Kč. Rovněž můžete využít možnost refinancování svých stávajících půjček a spojení do jedné výhodnější půjčky. Zonky je součástí skupiny PPF.
Výhody
- * Jedná se o bankovní půjčku
- Zonky funguje 7 dní v týdnu
- Peníze budete mít na svém účtu již do 5 minut, nejpozději do 2 pracovních dnů
Nevýhody
- Odložení splátky je možné pouze s uzavřeným pojištěním schopnosti splácet
2. Home Credit Recenze
Shrnutí recenze
Společnost Home Credit byla založena již v roce 1997 a nyní je součástí globální fintech skupiny. Poskytuje jednoduché a flexibilní úvěry, které lidem pomáhají nejen při nákupech na splátky přímo v obchodech a na internetu, ale nabízí samozřejmě také hotovost ní úvěry či úvěry na auta, konsolidaci stávajících půjček nebo kreditní karty. Vedle svých produktů stojí Home Credit i za dalšími značkami a projekty, jako jsou například Air Bank nebo Zonky.
Splácení bez starostí díky pojištění půjčky.
Výhody
- Schválenou půjčku lze čerpat opakovaně, bez nutnosti nové žádosti.
- Splácení bez starostí díky pojištění půjčky.
- Možnost úpravy změny výše splátek při podmínce dodržení minimální splátky.
Nevýhody
- Půjčku nezískáte, pokud máte negativní záznam v registrech.
- U simulace půjčky chybí informace o výši úroků.
3. Provident Recenze
Shrnutí recenze
Provident je nebankovní společnost poskytující svým zákazníkům spotřebitelské půjčky již od roku 1997. Jako jedna z prvních nebankovních finančních institucí získal Provident v roce 2018 licenci od České národní banky. Klientům transparentně nabízí bezúčelné hotovostní i bezhotovostní půjčky, a to bez ručitele a bez skrytých poplatků. Půjčit si můžete až do výše 130 000 Kč se splatností až 36 měsíců a ochranou v podobě pojištění půjčky.
Peníze lze získat jak bezhotovostně, tak v hotovosti ihned po podepsání smlouvy
Výhody
- Peníze lze získat jak bezhotovostně, tak v hotovosti ihned po podepsání smlouvy
- Splácení bez starostí díky pojištění půjčky
- Možnost odložení splátky při nenadálých potížích díky tzv. splátkovým prázdninám
- Možnost uzavření smlouvy online
Nevýhody
- Ne všechny potřebné informace jsou dohledatelné na webu společnosti
4. Zaplo Recenze
Shrnutí recenze
Společnost Zaplo je nebankovní společností specializující se na tzv. rychlé půjčky před výplatou. Je tedy možné si půjčit jednorázově částku v rozmezí 1 000 Kč až 30 000 Kč a splatnost je maximálně 30 dní. První půjčku od společnosti má Zaplo vždy zadarmo, pokud ji splatíte včas. Zaplo si v průběhu schvalovacího procesu ověřuje bonitu zákazníků, a tak je vhodné před žádostí splatit všechny předchozí závazky.
První půjčka je zcela zdarma
Výhody
- Rychlá půjčka na cokoliv.
- Po schválení půjčky obdržíte peníze do 15 minut.
- První půjčka je zcela zdarma.
Nevýhody
- Půjčku nezískáte, pokud nesplňujete bonitu zákazníka.
- Přesnou výši úroků zjistíte až po obdržení nabídky smlouvy.
5. Creditea Recenze
Shrnutí recenze
Creditea je nebankovní společnost specializující se na online finanční produkty na českém trhu. Svým klientům nabízí transparentní bezúčelné půjčky, a to bez skrytých poplatků. Své podnikání staví na principech odpovědného půjčování s vysokými etickými a morálními standardy. Půjčit si můžete až do výše 130 000 Kč se splatností až 36 měsíců.
Online půjčky, které fungují podobně jako kontokorent.
Výhody
- Nabídka půjčky na míru.
- Žádné poplatky za výběr a správu účtu.
- Peníze budete mít na svém účtu do 15 minut od schválení půjčky.
Nevýhody
- Nenabízí žádné doplňkové služby ke sjednané půjčce.
Na základě čeho portál 5fin vybírá nebankovní půjčky pro podnikatele
Než se podíváme na celkové srovnání nejlepších nebankovních půjček pro podnikatele, ukážeme si, jak jsme vybírali ty nejlepší a co by měly tyto nebankovní půjčky splňovat. Nejprve si ukážeme parametry, které jsme ve srovnání označili jako důležité.
Důležité parametry
Mezi důležité parametry řadíme stejné, jako u běžných nebankovních půjček pro osoby zaměstnané. Je to především maximální výše úvěru, kterou si můžete vzít a maximální doba splatnosti, na kterou si lze půjčku rozložit. A samozřejmě nás zajímalo, kolik za půjčku a její zřízení zaplatíte.
Důležitá je i úroková sazba. V našem srovnání najdete sazbu, kterou nebankovní společnosti nabízí buď průměrně, nebo sazbu, od které výše úroku startuje. Obvykle je však počítána individuálně, takže je nutné ji brát jen orientačně.
Z důvodu bezpečnosti a spolehlivosti nebankovní společnosti uvádíme i držení licence od České národní banky o poskytování nebankovních úvěrů. Ta společnost, která licenci a dohled ČNB má, je vždy spolehlivější.
Maximální výše úvěru
Maximální výší úvěru rozumějte částku, kterou vám nebankovní společnost může půjčit nejvýše. Nejlépe si v tomto vede Zonky, které je schopno půjčit až 1.200.000 Kč. Jedná se však o specifickou půjčku na principu P2P, která nemusí vyhovovat každému. Navíc Zonky půjčí sice i začínajícím podnikatelům, ale musíte podnikat alespoň 6 měsíců.
Na druhém místě se umístil HomeCredit, který půjčí až 250.000 Kč. Je však otázkou, zda taková částka podnikatelům bude stačit.
Maximální doba splatnosti
Maximální doba splatnosti je obvykle kolem 36 měsíců. Lépe je na tom opět HomeCredit, který vám půjčí až na dobu 69 měsíců. Ještě delší dobu splatnosti pak poskytne Zonky recenze, které vám půjčí až na 10 let. Doba splatnosti je důležitá, ať už vyděláváte nebo podnikáte. Vždy je lepší vzít delší dobu splatnosti s nižší splátkou, a v případě peněz navíc vkládat splátky mimořádné, než si dobu splatnosti zkrátit a nemít pak na splátky.
Je zřízení půjčky bez poplatku?
Nikdo z nás nechce platit zbytečné poplatky navíc. To platí i v případě poplatku za zřízení půjčky. Zatímco většina bank už dnes tento poplatek neúčtuje, u nebankovních společností na to dejte pozor. Vedení úvěru může být zdarma, ale poplatek za sjednání a zřízení půjčky se účtovat může. Bez poplatku vám půjčí např. HomeCredit, Zaplo nebo Creditea. Na druhou stranu poslední dvě půjčí jen malou částku, mají krátkou dobu splatnosti a hlavně nemají licenci ČNB.
Možnosti půjčky
U možnosti půjčky jsme hledali především výhody pro podnikatele, které usnadní splácení a zpohodlní obsluhu úvěru. Spadá sem možnost předčasných splátek celého úvěru, mimořádných splátek – a to nejen tak, aby bylo možné je provést, ale aby byly zdarma. Někdy je potřeba půjčku navýšit. I na to jsme se zaměřili. Obvykle však nejde o navýšení stávající půjčky, ale o splacení stávajícího úvěru a poskytnutí nového – vyššího.
Důležité pro nás bylo také to, zda je půjčka bezúčelová. Pokud totiž budete žádat o podnikatelský úvěr v bance, budou nejspíš požadovat účel úvěru, podnikatelský záměr apod. To u nebankovních úvěrů nenajdete.
Možnost předčasného splacení?
Kdo by nechtěl mít možnost půjčku předčasně splatit, pokud bude mít peníze navíc? To je sice možné u většiny úvěrů, ale ne vždy je to možné bez poplatku. U všech testovaných nebankovních půjček, které se probojovaly do naší pětice nejlepších, je možnost předčasného splacení zdarma. Zároveň je možné kdykoliv vkládat mimořádné splátky a zkrátit si tak dobu splácení.
Je možné půjčku navýšit?
Také navýšení půjčky je možné u většiny vítězných nebankovních společností. Výjimkou je pouze Creditea, která navýšení půjčky neumožňuje. U všech ostatních institucí tuto možnost máte, obvykle tak, jak jsme popsali výše – splacení stávající půjčky a uzavření nové, na vyšší úvěr. Stávající půjčka se přitom splatí novým úvěrem a peníze, které potřebujete navíc, vám zašlou na účet.
Je vedení úvěru zdarma?
Vedení úvěru zdarma je příjemný bonus, který naštěstí nabízí nejen banky, ale i nebankovní společnosti. V případě vítězných nebankovní společností tento bonus poskytují všichni, od Zonky, přes HomeCredit až po Crediteu.
Dokáže pokrýt různé potřeby podnikatelů
Vzhledem k tomu, že podnikatelé mohou mít specifické požadavky, jiné, než mají běžní spotřebitelé, podívali jsme se i na další možnosti, které půjčky nabízí. Důležité je, co všechno vám půjčka může pokrýt. Výhodou je, že až na výjimky nemusíte dokládat účel úvěru. Pak jej můžete využít prakticky na cokoliv. Někdy nám ale postačí krátkodobé půjčky, které pomohou překlenou složité období, jindy jsou pro nás lepší půjčky dlouhodobé, díky kterým získáme delší čas na rozjezd našeho podnikání.
Krátkodobé půjčky na provozní náklady
U podnikatelů se běžně stává, že nám klienti nezaplatí včas faktury. Pokud jsou to peníze, se kterými počítáme, může se stát, že nebudeme mít na provozní náklady. V tajkovém případě můžete problém vyřešit půjčkou, ale je zbytečné brát si ji na dlouhou dobu, protože je zde předpoklad, že jakmile klient faktury splatí, budeme moci doplatit i půjčku. V tomto případě je dobré koukat na krátkodobé půjčky, které nám pomohou provozní náklady pokrýt a překlenou složitější období. Můžeme vybírat přímo z tzv. krátkodobých půjček, jako je např. Creditea, která půjčuje na 30 dní a v případě nutnosti je možné buď dobu splatnosti prodloužit, nebo půjčku splatit a vzít si ihned novou. Pokud si nejste jisti, že budete schopni půjčku do 30 dnů splatit, sáhněte raději po klasické nebankovní půjčce. ale můžete využít kratší dobu splatnosti, třeba na 6 měsíců nebo na 1 rok. Díky celkovému doplacení zdarma ji pak splatíte, až vám peníze dorazí.
Dlouhodobé investiční půjčky
Mnohem složitější variantu mohou představovat dlouhodobé půjčky. Na druhou stranu pokud zvolíte nebankovní společnost s klasickou půjčkou, kde nebudete muset dokládat účel a podnikatelský záměr, bude to jednoduché. Stačí si vybrat poskytovatele, který vám půjčí požadovaný obnos na dostatečně dlouhou dobu splatnosti – doporučujeme raději co nejdelší s nejnižší splátkou.
Zajímavou možností pro podnikatele, kteří chtějí rozjet nebo rozšířit e-shop, je půjčka Lemonero. Můžete si požádat od 30.000 až 1 milion korun. Splatnost je přitom do 12 měsíců maximálně. To sice při vysokých částkách nemusí být tak praktické, ale pokud si dobře propočítáte podnikatelský záměr a předpoklad zisků, pak je možné půjčku využít. Výhodou této půjčky je, že u ní nepotřebujete ničím ani nikým ručit, dá se kdykoliv doplatit a sjednáte ji online z pohodlí domova nebo místa podnikání. Důležité je, že nehodnotí příjmy ani vaše daňové přiznání. Finanční způsobilost pro splácení půjčky posuzují podle obratů ve vašem e-shopu a podle předpokládaného růstu e-shopu. Proto vám odpadnou starosti s dokládáním dokumentů, které by vás v bance neminuly.
Půjčky na nákup vybavení či nemovitostí
V případě půjček na vybavení provozovny vždy záleží na tom, kolik peněz budete potřebovat. Někdo si vystačí se 100.000 Kč, jiný potřebuje miliony. Tady opět záleží na tom, jaký máte podnikatelský záměr a zda budete podnikat ve velkém, nebo stačí vybavení a místo pro malou provozovnu. Někdy nepotřebujeme nemovitost kupovat, ale pronajmout. A pokud chce pronajímatel několik nájmů dopředu, můžeme opět sáhnout po půjčce. I v tomto případě se vyplatí sáhnout po nebankovní půjčce, která po vás nebude chtít znát účel, ale poskytne dostatečně vysoký obnos a délku splácení. V případě, že chcete investovat do rozšíření svého e-shopu, reklamy nebo nákupu zboží, opět se nabízí výhodná půjčka pro podnikatele (majitele e-shopů) od Lemonero.
Jak fungují nebankovní půjčky pro podnikatele
Jelikož mají půjčky pro podnikatele svá specifika, ukážeme si, jak probíhá schvalování půjčky a její vyplácení, jak se sledují splátky a co se dá dělat, když nemáme dostatek peněz na splácení. V mnohém to sice bude podobné, jako u běžných úvěrů, jenže musíme počítat, že místo klasické mzdy zde budou společnosti půjčku schvalovat na základě daňového přiznání, popř. na základě obratů.
Proces schválení a výplaty půjčky
Pokud se rozhodnete pro jednu z nebankovních půjček, které můžete vidět v našem srovnání, pak to nebudete mít tak složité, jako kdybyste šli pro úvěr do banky, nebo si brali přímo podnikatelskou půjčku. V některých případech nebude nejspíš nutné ani dokládat své příjmy. Ty společnosti, které budou chtít příjmy vidět, budou požadovat jedno, popř. dvě daňové přiznání za předchozí roky. Na základě toho zjistí, jaký je váš měsíční příjem, jaké máte výdaje a kolik vám zbyde na splátku úvěru, o který žádáte.
Doporučujeme
Doporučujeme!
Pokud si nejste jisti, zda svými příjmy vůbec na půjčku dosáhnete, podívejte se na náš článek, jakou maximální půjčku vám banky a nebankovní společnosti mohou schválit na základě vašich příjmů, kolik je životní minimum a jakou vůbec hraje roli.
Užitečné odkazy pro vás
- Kreditní karty
- Půjčka od soukromého věřitele, jak nenaletět lichvářům
- Kolik si můžete maximálně půjčit? Jak to jednoduše ověřit
- Kde mi půjčí bez doložení příjmů
- Nebankovní půjčky, kdo opravdu půjčuje?
- Lemonero Recenze
- Refinancování hypotéky
- Nejvýhodnější hypotéky
- Srovnání konsolidace půjček
- Nejlepší nebankovní půjčky
- Zonky Recenze
Další variantou, která se nabízí při procesu schvalování půjčky, je u Lemonero. Tato půjčka pro majitele e-shopů se neřídí daňovým přiznáním, ale obraty na vašem e-shopu a bere v úvahu i případný budoucí růst vašeho podnikání. Podnikatelům, kteří dosud daňové přiznání nemají, tak usnadní možnost si vůbec půjčit nějaký obnos.
Speciální půjčku pro podnikatele pak má i HomeCredit, který požaduje, aby jste podnikali alespoň 3 měsíce. Ani zde tudíž není potřeba dokládat daňové přiznání, ale stačí doložit své aktuální příjmy z podnikání.
Společnosti z našeho výběru nebudou chtít ani dokládat účel půjčky. U některých podnikatelských úvěrů se ale můžete setkat s tím, že je bude váš podnikatelský záměr a tudíž důvod půjčky zajímat.
Výplata dnes většinou probíhá online – na váš účet. Většina nebankovních společností půjčuje prostřednictvím online žádosti a ověřuje si vaši identitu pomocí vašeho bankovního účtu. Na ten vám také pošle peníze v případě schválení půjčky.
Sledování a řízení splátek
Stejně jako máte internetové bankovnictví v bance, i půjčky u nebankovních společností je dnes většinou možné sledovat online. Ideální je nastavit inkaso nebo trvalý příkaz pro splácení a přes klientský portál nebo internetové bankovnictví sledovat, jak splácení probíhá, kolik zbývá doplatit atd. Pokud budete mít speciální podnikatelský úvěr, který byl poskytnut za vybraným účelem, bude potřeba prokázat, že byl úvěr řádně čerpán – tedy doložit faktury a účtenky, na co jste půjčku použili.
Co dělat v případě finančních potíží
Pokud víte, že nebudete schopni včas dodat splátku, nebo se vám dokonce sníží příjmy na nějakou dobu, nečekejte a jednejte včas. Některou půjčku je možné pozastavit, popř. odložit splátky na určitý počet měsíců. Některé půjčky je možné rozložit na delší dobu splatnosti a snížit tak splátku, kterou už byste zvládli splácet. Jestliže jste opravdu v nouzi a nelze splátky snížit běžným způsobem, je možné požádat o splátkový kalendář.
Pokud nebudete splátky platit včas, mohou naskakovat vysoké pokuty a v nejkrajnějším případě předá společnost pohledávku exekutorům. A to jistě nechcete.
Výhody a nevýhody nebankovních půjček pro podnikatele
Každá půjčka má své výhody i nevýhody. O tom není sporu. Nejlepší je, když máme dostatek vlastních peněz na rozjezd nebo rozšíření podnikání a půjčku vůbec nepotřebujeme. Pokud to ale nejde jinak, pak je půjčka skvělé řešení. Je však potřeba to dobře promyslet. Především u půjčky na podnikání doporučujeme předem propočítat, nakolik je váš podnikatelský záměr reálný a vždy počítat raději s nižšími příjmy, alespoň do začátku, abyste se nedostali do problémů se splácením.
Hlavní přínosy nebankovních půjček
Pokud se rozhodnete pro půjčku nebankovní, i když ji chcete použít na podnikání, máte hned několik výhod. Tou největší je, že nemusíte dokládat podnikatelské záměry. Další výhodou může být, že společnost nebude požadovat daňové přiznání, nebo budou mít lepší podmínky pro schválení – např. budou stačit obraty, nebo příjmy z podnikání alespoň za 3, 6 a více měsíců. Tohle má samozřejmě každá společnost nastaveno jinak a je potřeba si to zjistit u vámi vybrané nebankovní společnosti.
Pokud si nebudete brát účelovou půjčku, nemusíte také dokládat faktury a účtenky, na co jste peníze použili. Faktem je, že nebankovní společnosti často půjčí i klientům, kterým banky úvěr odmítly.
Rizika spojená s nebankovními půjčkami
U nebankovních půjček si dejte pozor především na to, abyste nevybrali tzv. lichváře. Sledujte, zda mají licenci pro poskytování spotřebitelských úvěrů a dohled České národní banky. Pozor dejte i na úrokovou sazbu a poplatky. Pokud nemáte dostatečně vysoký příjem, nebo máte horší rating (finanční minulost a náhled do registru dlužníků), pak vám pravděpodobně nabídnou vyšší úrok. Otázkou je, zda po takové půjčce sáhnout, nebo se raději obejít bez ní. Více informací jak poznat lichváře se dozvíte v našem dalším článku. odkaz
Jak se vyvarovat nejčastějším chybám
- Jak už jsme zmínili, pokud se rozhodnete pro nebankovní půjčku, pohlídejte si licenci a dohled ČNB.
- Místo úrokové sazby se zajímejte o RPSN. To zahrnuje kromě úrokové sazby i všechny poplatky s úvěrem spojené.
- Doporučujeme zjistit také to, zda je možné splátky v případě, že nebudete mít dostatečný příjem, odložit a jaký je v takovém případě poplatek.
- A pokud se rozhodnete úvěr pojistit, přečtěte si předem podmínky pojištění, aby se na vás pojistné plnění vztahovalo, i v případě podnikání.
| Pořadí | Logo | Název | Hodnocení | Další informace |
|---|---|---|---|---|
|
Zonky* | |||
|
Home Credit | |||
|
Provident | |||
|
Zaplo | |||
|
Creditea |
