Lze získat až 100% hypotéku
Komerční banka hypotéka Recenze
Shrnutí recenze
Hypotéka Komerční banky sice nepatří mezi nejlevnější hypoteční úvěry na trhu, ale za to jako jediná dokáže financovat do 100 % hodnoty nemovitosti. Není proto nutné mít žádné vlastní zdroje. Další výhodou jsou peníze navíc, které si můžete k hypotéce vzít neúčelově a to až do výše 800.000 Kč. Komerční banka umí hypotéku vytvořit dopředu, aniž byste měli vybranou nemovitost, a také je schopna v průběhu let převést hypoteční úvěr na vaše děti. Výhodou je i vedení úvěrového účtu zdarma, správa přes internetové bankovnictví nebo možnost jednou ročně vložit zdarma na úvěr mimořádnou splátku do výše 25 % jistiny.
Obsah recenze
Výhody
- Poskytnou 100% hypotéku
- Individuální úrok
- Možnost převést časem hypotéku na děti
- Až 800.000 Kč k hypotéce na cokoliv
- Až 25 % jistiny mimořádná splátka jednou ročně zdarma
- Předčasná hypotéka - splácíte už nyní, nemovitost si koupíte do 3 let
Nevýhody
- Poplatek za posouzení žádosti o úvěr
Hypotéka Komerční banky vám jako jediná z námi testovaných poskytne až 100 % na financování vyhlédnuté nemovitosti. Nemusíte proto řešit, zda máte našetřeno dostatečné množství peněz, jako u jiných bank. Většina totiž požaduje minimálně 10 % vlastních zdrojů. Na druhou stranu je potřeba brát v úvahu, že při 100 % hypotéce budete mít vyšší úrok. Ten však umí Komerční banka snížit, podle toho, jaké si k hypotéce sjednáte služby, nebo jaké u nich využíváte další produkty. Úroková sazba je tudíž velmi individuální a nelze přesně stanovit, na jakém čísle začíná.
|
Minimální výše úvěru
Částka, od které hypoteční úvěr začíná. Tolik vám půjčí na hypotéku nejméně.
|
200 000 Kč |
|
Vlastní prostředky
Klient musí musí pokrýt určitou část ceny nemovitosti ze svého.
|
0 % |
|
Maximální délka splatnosti
Na dlouho maximálně lze hypotéku splácet.
|
30 let |
|
Doba fixace
Doba, po kterou banka garantuje klientovi úrokovou sazbu a podmínky sjednané ve smlouvě.
|
1-10 let |
|
Splátka 4 miliony Kč
Kolik činí splátka v dané bance. Splátka je pouze názorný příklad.
|
22 989 Kč |
|
Úrok od
Jaký je nejnižší možný úrok, který lze v dané bance získat. Úrok na stránce banky se může lišit.
|
Individuální (v našem příkladu 5,79 %) |
Kolik vám Komerční banka půjčí?
Hypotéka Komerční banky vám poskytne minimální úvěr ve výši 200.000 Kč, a to i při refinancování. Maximální hranice není pevně stanovená, protože banka dokáže individuálně řešit různé případy, a tak vám poskytnou hypotéku klidně i na 10 milionů, budete-li na to mít dostatečné příjmy a zajištění nemovitostí.
Jak dlouho lze splácet hypotéku a jak je to s fixací?
Dobu fixace si můžete vybrat v rozmezí 1 roku až 10 let. Úroková sazba také hodně závisí na vybrané době fixace. Při našem testování nám nejlépe vycházel úrok při fixaci na pět let.
Splácet hypotéku Komerční banky lze až 30 let, ale v době, kdy jdete do důchodu, již musíte mít hypotéku doplacenou. Na to bere ohled Komerční banka stejně jako její konkurence. 30 letá doba splatnosti je u hypoték standard.
Tip
Náš příklad
Abychom mohli porovnat nabídky jednotlivých bank, stanovili jsme si žádost všude stejně. Požádali jsme o hypotéku na 4 000 000 Kč se splatností 30 let, a fixací na 5 let. U všech bank, i u Komerční banky jsme si nastavili hodnotu nemovitosti tak, abychom měli minimálně 10 % vlastních zdrojů. Splátka na hypotéce Komerční banky nám v tomto případě vyšla na 22 989 Kč a úroková sazba na 6,59 %. K hypotéce jsme nežádali pojištění schopnosti splácet, které je ale možné s hypotečním specialistou domluvit.
Pokud bychom zvolili 100 % hypotéku, byl by úrok stejný a splátka by přesáhla 25 tisíc měsíčně. Je potřeba počítat s tím, že toto je pouze údaj z kalkulačky na webu Komerční banky.
Za vyřízení úvěru, nebo přesněji za žádost o schválení hypotečního úvěru u Komerční banky zaplatíte poplatek ve výši 2900 Kč. Další poplatky za vedení hypotečního účtu už však neplatíte. Vedení účtu, stejně jako elektronické výpisy jsou zdarma.
Pokud byste chtěli vkládat mimořádné splátky, máte možnost. Vždy do 25 % jistiny je mimořádná splátka zdarma a to jednou ročně. Poplatky za předčasné splacení už jsou trochu složitější, proto se na ně podíváme podrobněji.
|
Poplatek za vyřízení úvěru
|
2 900 Kč |
|
Poplatek za vedení úvěru
|
zdarma |
|
Poplatek za předčasné splacení
|
dle aktuální smlouvy |
|
Cena za odhad nemovitosti
|
1000-4500 Kč |
Předčasné splacení hypotéky u Komerční banky
Předčasné splacení hypotéky u Komerční banky se odvíjí od toho, kdy se provádí. Možnosti předčasného splacení zdarma jsou tyto:
- Předčasné splacení je provedeno z plnění pojištění určeného k zajištění splacení úvěru.
- Do 3 měsíců poté, co je klientovi sdělena nová výše úrokové sazby (fixace). Jestliže však klient po oznámení změny o úrokové sazbě podepíše dodatek, vzdává se tím zákonné možnosti splatit hypotéku ve lhůtě 3 měsíce po oznámení úrokové sazby zdarma.
- Při splacení v důsledku úmrtí, dlouhodobé nemoci nebo invalidity dlužníka nebo jeho manžela/partnera, pokud dojde k výraznému snížení schopnosti klienta splácet hypoteční úvěr
- Při splacení do 25 % celkové smluvně sjednané výše úvěru během 1 měsíce přede dnem výročí uzavření smlouvy o úvěru, viz. mimořádné splátky, které jsme vysvětlili výše.
- Při doplacení 1 měsíc před koncem fixace úrokové sazby
Ve všech ostatních případech je banka oprávněna účtovat tzv. účelně vynaložené náklady
Odhad ceny nemovitosti
Vedle již zmíněných poplatků je potřeba počítat také s odměnou odhadci – soudnímu znalci, který provede odhad ceny nemovitosti pro banku, aby vám mohla hypotéku poskytnout. Cena se odvíjí od toho, zda se jedná o pozemek, bytovou jednotku či rodinný dům, a také od toho, zda se bude na nemovitosti stavět nebo provádět rekonstrukce.
Poplatek za odhad nemovitosti se tak pohybuje v cenách 1000 Kč až 4800 Kč za odhad rodinného domu.
Lze získat až 100% hypotéku
Hypotéka Komerční banky se běžně poskytuje na koupi nemovitosti – bytové jednotky i rodinného domu, dále na refinancování, výstavbu atd. Umí poskytnout i Americkou hypotéku, tedy hypoteční úvěr bez účelu, avšak zajištěný nemovitostí.
|
Koupě
Za hypotéku lze koupit byt, dům, pozemek či rekreační objekt.
|
|
|
Americká hypotéka
Neúčelový úvěr na cokoliv zajištěný nemovitostí.
|
|
|
Refinancování
Z hypotéky se doplatí stávající úvěry/úvěry na bydlení.
|
|
|
Výstavba/rekonstrukce
Z hypotéky se financuje rekonstrukce nemovitosti nebo výstavba nového domu.
|
|
Komerční banka umí také vytvořit hypotéku, kterou můžete časem převést na děti. Např. když chcete již nyní svým malým dětem zakoupit nemovitost, kterou budete do jejich dospělosti splácet vy a posléze, až si děti začnou vydělávat, převezmou závazek na sebe. Dále si můžete uzavřít hypotéku, která vám proplatí zpětně náklady vynaložené na koupi, výstavbu nebo třeba rekonstrukci vaší nemovitosti.
Další výhodu představuje tzv. dopředná hypotéka, kterou si můžete uzavřít v době, kdy je např. výhodná úroková sazba, není však nutné mít již vyhlédnutou nemovitost. Stačí, když ji najdete do 3 let od uzavření hypoteční smlouvy. Poté proběhne zástava pro Komerční banku a vyčerpání vaší hypotéky na příslušný účet prodejce či realitní kanceláře.
Komerční banka je schopna klientům poskytnout na výše uvedené účely až 100 % hypotéku a je z námi testovaných bank jediná. Vedle výše uvedených účelů umí také financovat koupi družstevního bytu, vypořádání spoluvlastnických a dědických nároků k nemovitosti, poskytnout hypotéku na koupi spoluvlastnického podílu nebo vám refinancuje účelové úvěry v tzv. refinancování – konsolidaci.
Vedle toho vám půjčí až 800.000 Kč k hypotéce neúčelově, takže si budete moci nový domov vybavit, nebo si pořídit třeba nové auto.
Hypotéka od Komerční banky se dá předčasně doplatit, avšak s poplatkem podle aktuálního sazebníku. Vzhledem k tomu, že umožňují každý rok splatit 25 % hypotéky zdarma, je výhodnější vydržet, rozložit si celkové doplacení hypotéky na 4 x a splatit ji v mimořádných splátkách během čtyř let.
Komerční banka také umožňuje na své hypotéce odložit, resp. přerušit splátky. Posouzení žádosti o odložení splátek je zdarma, ale může se stát, že vám budou z banky volat a zjišťovat důvod tohoto odložení. Také je dobré vědět, že přerušení splácení hypotéky se zapisuje do úvěrového registru.
|
Možnost mimořádného splacení
Umožní/neumožní banka hypotéku splatit předčasně
|
|
|
Pojištění schopnosti splácet
Banka umožní/neumožní klientovi uzavřít pojištění schopnosti splácet rovnou k hypotečnímu úvěru
|
|
|
Přerušení hypotéky
Banka umožňuje přerušení hypotéky - odklad splátek na určitou dobu.
|
|
Lze získat až 100% hypotéku
Pojištění schopnosti splácet
Komerční banka sjednává a dokonce doporučuje k hypotéce pojištění schopnosti splácet. Díky tomu se vám o 0,1 % sníží i úroková sazba. Pojišťují jednoho, nebo oba partnery v hypotéce, a to na smrt, plnou invaliditu, dlouhodobou nemoc i ztrátu zaměstnání. V posledním případě za vás budou splácet hypotéku od 3. měsíce od ztráty zaměstnání.
Doporučujeme
Nevyhovuje vám nabídka hypotéky Komerční banky? Schází vám nějaké služby nebo byste raději získali nižší úrokovou sazbu? Podívejte se na celé naše srovnání nejlepších hypoték a vyberte si banku, která vám bude sedět nejlépe.
Přispět svou zkušeností
