Vlastní volba vkladů i strategie spoření
ČSOB Doplňkové penzijní spoření Recenze
Shrnutí recenze
ČSOB nabízí doplňkové penzijní spoření s velmi zajímavou variantou zhodnocení. Na výběr mají rovnou pět účastnických fondů, z toho dva konzervativní, dva dynamické a jeden vyvážený. Pokud si nejste jisti, jaké fondy zvolit, můžete si vybrat tzv. Strategii životního cyklu, která bude vaše investice upravovat dle konkrétního věku. Doplňkové penzijní spoření sjednáte u ČSOB zdarma a online. Založit jej můžete i pro nezletilé. Pokud budete dětem spořit alespoň 10 let, mohou si v 18-ti letech ⅓ úspor vybrat. Samozřejmostí je státní podpora až 230 Kč měsíčně při spoření 1000 Kč měsíčně. Přispívat vám může i zaměstnavatel.
Obsah recenze
Výhody
- Vlastní volba vkladů i strategie spoření
- Výběr z 5 účastnických fondů a 2 spořících strategií
- Možnost založit i pro děti od narození
- Možnost vybrat v 18 letech ⅓
- Lze využít i na předdůchod
- Pohodlné sjednání online
Nevýhody
- Negarantují výnosy ze spoření ani návratnost naspořené částky
ČSOB nabízí stejně jako konkurenční banky a pojišťovny doplňkové penzijní spoření se sjednáním zdarma. Bez poplatků je i jeho vedení a také změny spořícího plánu, popř. výšky spoření. Výši vkladů si můžete zvolit sami podle toho, kolik chcete naspořit, nebo kolik vám umožňuje ukládat vaše finanční situace. Nejnižší částka je přitom 100 Kč. Pro dosažení státní podpory je však potřeba spořit více.
Nejvyšší státní příspěvek na doplňkovém penzijním spoření ČSOB je 230 Kč, a to při částce spoření 1000 Kč a více. Získat tak můžete až 2740 Kč ročně od státu, jako příspěvek na vaši budoucí penzi nebo předdůchod.
Předdůchod je další výhodou doplňkového penzijního spoření. Pokud si chcete zkrátit dobu odchodu do důchodu, spořte si na doplňkové penzijní spoření. Naspoříte-li dostatečnou částku, můžete odejít do tzv. předdůchodu, který je možné využít 2 až 5 let před řádným odchodem do penze. Naspořenou musíte mít alespoň minimální částku pro výplatu penze, v současné době kolem 11.500 Kč měsíčně.
Další výhodou doplňkového penzijního spoření od ČSOB je i možnost odepsat si až 24.000 Kč do slevy na daních. Zpět tak můžete získat až 3600 Kč. Stačí spořit měsíčně 3000 Kč a více.
|
Maximální roční příspěvek od státu
Částka, kterou vám nejvíce přispěje stát, pokud spoříte dostatečnou částku pro splnění podmínek.
|
2 760 Kč |
|
Volitelná výše vkladů
Banka umožňuje/neumožňuje měnit výšku vkladů podle potřeb a přání klienta.
|
|
|
Založení a vedení zdarma
Banky vám doplňkové penzijní spoření založí bez poplatků. Zdarma je i vedení a správa spořícího účtu.
|
|
|
Možnost vybrat strategii spoření
Klienti si mohou/nemohou vybrat strategii spoření - zvolit si jeden nebo více účastnických fondů, do nichž budou své peníze investovat.
|
|
|
Lze sjednat online
Banky umožní/neumožní sjednat doplňkové penzijní spoření online.
|
|
|
Záruka - garance výnosů fondů
Výnosnost fondů je vždy předpokládaná. Ceny na trhu se neustále pohybují, proto málokterá banka/pojišťovna garantuje výnos či návratnost vložených peněz.
|
|
Ne/garance zhodnocení
ČSOB vám umožní ukládat finance do několika účastnických fondů, z nichž si můžete vybrat jeden nebo i více najednou. V průběhu let je také můžete měnit dle potřeby, nebo podle toho, jak se vám bude líbit jejich zhodnocení. Berte však v úvahu, že zhodnocení nemůže ČSOB garantovat. Účastnické fondy mají kolísavé zhodnocení, tudíž jsou vhodné především pro dlouhodobé pravidelné spoření/investování. Nikdy však nemůže banka zaručit, že situace na trhu bude taková, aby mohla zhodnocení či plnou návratnost investovaných peněz garantovat.
Sjednání doplňkového penzijního spoření ČSOB online
Výhodou doplňkového penzijního spoření od ČSOB je, že si jej můžete sjednat online, a to jak pro sebe, tak pro své děti. Stačí si připravit dva doklady totožnosti (např. občanský průkaz a řidičák) a kliknout na “sjednat online”. Aplikace ČSOB vás pak krok po kroku provede online sjednáním. Je také potřeba mít bankovní účet na vaše jméno, z něhož budete zasílat platby (důležitý též pro ověření vaší identity) a mobilní telefon s českým číslem.
Spořící strategie a účastnické fondy ČSOB
ČSOB nabízí poměrně bohaté možnosti na zhodnocení vašich úspor. V doplňkovém penzijním spoření si můžete zvolit až z pěti účastnických fondů a dvou spořících strategií. Účastnické fondy se liší rizikem a předpokládanou mírou zhodnocení.
Najdete zde dva konzervativní fondy – ČSOB povinný účastnický konzervativní fond, který je ideální pro ty, co chtějí spořit krátkou dobu nebo nemají dosud žádné zkušenostmi s investováním, ČSOB pro penzi účastnický fond, který už má aktivnější akciovou složku a vyšší potenciální výnos.
Další dva fondy jsou dynamické – ČSOB dynamický účastnický fond, který investuje do akcií, dluhopisů a podílových fondů, a pak ČSOB dynamický zodpovědný účastnický fond, jež umožňuje investovat s ohledem na sociální odpovědnost a životní prostředí. Posledním fondem ČSOB je ČSOB vyvážený dynamický fond, který představuje střední riziko s potenciálním středním zhodnocením.
Vedle těchto fondů můžete využít i Strategii životního cyklu, která upravuje investování do účastnických fondů podle věku a Postupnou reinvestici, která se doporučuje ve chvíli, kdy na doplňkové penzijní spoření vložíte větší jednorázovou částku nebo jej převedete k ČSOB od jiné banky či pojišťovny.
Vlastní volba vkladů i strategie spoření
Doplňkové penzijní spoření od ČSOB se uzavírá na dobu neurčitou. Řádné ukončení a vybrání úspor je možné ve chvíli, kdy spoříte alespoň 5 let a dosáhnete důchodového věku. Druhou možností je vybrat již zmíněný předdůchod. V tomto případě lze ukončit doplňkové penzijní spoření 2 až 5 let před plánovaným řádným odchodem do důchodu.
Třetí variantou je ukončení doplňkového penzijního spoření ČSOB tzv. odkupným, tedy předčasně. Podmínkou je alespoň 2 roky spořit. Pak se vám vrátí vámi vložené peníze a případné výnosy z nich. Můžete se také stát, že ceny na trhu nebudou optimální a vaše úspory se nestihnou dostatečně zhodnotit. Pak můžete dostat zpět méně, než jste ve skutečnosti vložili.
|
Možnost předčasně ukončit
DPS je možné ukončit předčasně - je potřeba spořit alespoň 2 roky, abyste dosáhli na tzv. odkupné.
|
|
|
Minimální částka spoření
Kolik minimálně můžete na DPS ukládat.
|
100 Kč |
|
Minimální částka spoření (pro státní příspěvek)
Částka, kterou je potřeba spořit, abyste dosáhli na minimální státní příspěvek.
|
300 Kč |
|
Lze v průběhu měnit strategii spoření
Banky/pojišťovny umožňují měnit strategii spoření, zdarma obvykle jednou do roka a vícekrát pak za poplatek.
|
|
|
Může přispívat zaměstnavatel
Na DPS vám může obvykle spořit i zaměstnavatel. Jeho příspěvky však nemají vliv na výši státního příspěvku.
|
|
Jak už jsme zmínili, minimální částka spoření na doplňkové penzijní připojištění ČSOB je 100 Kč. Pokud chcete získávat alespoň ten nejnižší státní příspěvek, je potřeba ukládat alespoň 300 Kč. Od státu pak získáte 90 Kč měsíčně navíc. Nejvyšší státní příspěvek je 230 Kč a to při spoření 1000 Kč měsíčně a více.
Na doplňkové penzijní spoření vám může přispívat i váš zaměstnavatel. Jeho úspory jsou hodnoceny v účastnických fondech, stejně jako vaše vlastní úspory. Nemají však vliv na výšku státního příspěvku. Ten se vždy počítá pouze z toho, co spoříte vy sami. Pokud byste zrušili doplňkové penzijní spoření předčasně, tzv. odkupným, vrátí se vám zpět i příspěvky zaměstnavatele. Pouze státní příspěvky se vrátí zpět státu.
Doporučujeme
Zaujalo vás doplňkové penzijní spoření od ČSOB? Než se pro něj rozhodnete, podívejte se i na ostatní banky a pojišťovny, které jej nabízejí. Výběr těch nejlepších najdete v našem srovnání doplňkových penzijních spoření.
Přispět svou zkušeností
-
1. Generali penzijní spoření Recenze -
2. ČSOB Doplňkové penzijní spoření Recenze
-
3. Česká spořitelna penzijní spoření Recenze
