Allianz Doplňkové penzijní spoření Recenze Allianz Doplňkové penzijní spoření Recenze

Hodnotil/a Redakce 5fin.cz

Vydáno: 23. 3. 2023

Aktualizováno: 29 ledna, 2024

Shrnutí recenze

Doplňkové penzijní spoření od Allianz se uzavírá zdarma a na dobu neurčitou. Doba spoření záleží na tom, kolik let vám zbývá do důchodu. Standardní ukončení je v důchodovém věku, ale lze jej využít i na předdůchod a vypovědět smlouvu až 5 let před odchodem do řádného důchodu. V případě nutnosti lze požádat i o tzv. odkupné. Klienti si mohou zvolit investiční strategii. Vybírají ze tří účastnických fondů – Konzervativního, Vyváženého a Dynamického. Allianz nabízí doplňkové penzijní spoření i pro děti. Lze jej založit již od jejich narození, získávají státní příspěvky stejně jako dospělí a v 18 letech si mohou ⅓ peněz vybrat.

Celkové skóre 8.3/10 se skládá z hodnocení všech 11 parametrů:
  • Maximální roční příspěvek od státu
  • Volitelná výše vkladů
  • Založení a vedení zdarma
  • Možnost vybrat strategii spoření
  • Lze sjednat online
  • Záruka - garance výnosů fondů
  • Možnost předčasně ukončit
  • Minimální částka spoření
  • Minimální částka spoření (pro státní příspěvek)
  • Lze v průběhu měnit strategii spoření
  • Může přispívat zaměstnavatel
Hodnocení redakce
hodnoceno 11 parametrů
8.3/10
Hodnocení uživatelů
hodnoceno 1x Přidat hodnocení
5/5
Celkové skóre 6.6/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:
  • Maximální roční příspěvek od státu
  • Volitelná výše vkladů
  • Založení a vedení zdarma
  • Možnost vybrat strategii spoření
  • Lze sjednat online
  • Záruka - garance výnosů fondů
6.6/10
Celkové skóre 10/10 se skládá z hodnocení 5 parametrů:
  • Možnost předčasně ukončit
  • Minimální částka spoření
  • Minimální částka spoření (pro státní příspěvek)
  • Lze v průběhu měnit strategii spoření
  • Může přispívat zaměstnavatel
10/10

Výhody

  • Výběr ze tří účastnických fondů
  • Možnost sjednat doplňkové penzijní spoření i pro děti
  • Předčasné ukončení po dvou letech spoření - odkupné
  • Možnost využít na předdůchod

Nevýhody

  • Nelze sjednat online

Při sjednání získáte slevu na další produkty Allianz

Důležité parametry
Celkové skóre 6.6/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:
  • Maximální roční příspěvek od státu
  • Volitelná výše vkladů
  • Založení a vedení zdarma
  • Možnost vybrat strategii spoření
  • Lze sjednat online
  • Záruka - garance výnosů fondů
6.6/10

Doplňkové penzijní spoření od Allianz si můžete sjednat zdarma. Bez poplatku bude i vedení spořícího účtu. Smlouva o doplňkovém penzijním spoření se stejně jako u jiných společností i u Allianz uzavírá na dobu neurčitou. Zrušení a vybrání peněz je možné dva roky od počátku spoření. V takovém případě se jedná o odkupné a budete muset vrátit státní příspěvky. Pokud chcete získat ze svého doplňkového penzijního spoření vše, je potřeba dosáhnout důchodového věku. 

Allianz Penzijni Pojisteni

Výšku vkladu si můžete na doplňkovém penzijním spoření určit sami. Nejnižší částka je 100 Kč měsíčně. Pokud však chcete dosáhnout státního příspěvku, je potřeba spořit více. Nejvyšší státní příspěvek je u vkladu 1000 Kč a to 230 Kč měsíčně. Ročně tak získáte 2740 Kč od státu.

Za rok si ze svých vkladů na doplňkové penzijní spoření od Allianz můžete odečíst do daňových slev až 24.000 Kč. To pak činí úsporu 3600 Kč, které vám budou připsány ke spoření navíc. 

Maximální roční příspěvek od státu
Částka, kterou vám nejvíce přispěje stát, pokud spoříte dostatečnou částku pro splnění podmínek.
2 760 Kč
Volitelná výše vkladů
Banka umožňuje/neumožňuje měnit výšku vkladů podle potřeb a přání klienta.
Ano
Založení a vedení zdarma
Banky vám doplňkové penzijní spoření založí bez poplatků. Zdarma je i vedení a správa spořícího účtu.
Ano
Možnost vybrat strategii spoření
Klienti si mohou/nemohou vybrat strategii spoření - zvolit si jeden nebo více účastnických fondů, do nichž budou své peníze investovat.
Ano
Lze sjednat online
Banky umožní/neumožní sjednat doplňkové penzijní spoření online.
Ne
Záruka - garance výnosů fondů
Výnosnost fondů je vždy předpokládaná. Ceny na trhu se neustále pohybují, proto málokterá banka/pojišťovna garantuje výnos či návratnost vložených peněz.
Ne

Allianz umožňuje na doplňkovém penzijním spoření zvolit strategii. Můžete si tak vybrat jeden nebo více ze tří nabízených účastnických fondů. Tyto fondy lze v průběhu spoření měnit podle potřeby nebo vašeho přání. 

Nevýhodou doplňkové penzijního spoření od Allianz je, že se nedá sjednat online. Je potřeba zavolat na klientskou linku, nebo si domluvit schůzku s jejich poradcem, popř. zajít na pobočku Allianz. 

Allianz Penzijni Pojisteni Vyhody

Strategie spoření

Vzhledem k tomu, že účastnické fondy nemají stabilní úrok a jejich výnosnost je závislá na výkyvech cen na trhu, nemůže Allianz garantovat zisk. Ten je vždy jen předpokládaný podle toho, o jaký typ fondu se jedná. Doplňkové penzijní spoření dokáže vaše peníze zajímavé zhodnotit díky pravidelnému a dlouhodobému ukládání úspor. 

Účastnické fondy Allianz 

Pojišťovna Allianz nabízí v rámci doplňkového penzijního spoření tři účastnické fondy s různým rizikem a různou výškou potenciálního zhodnocení. Zvolit si můžete jeden nebo více těchto fondů. 

Allianz Penzijni Pojisteni Fondy

Na výběr je Konzervativní fond, který měl od svého vzniku zhodnocení 0,47 %. Není na něm sice příliš vysoký zisk, ale je ideální pro klienty, kteří chtějí spořit kratší dobu než 5 let a nechtějí se pouštět do velkého rizika. 

Zlatou střední cestu představuje fond vyvážený, který má od počátku průměrný výnos 2,33 % a je vhodný pro klienty, kteří chtějí spořit alespoň 5 let a nevadí jim menší výkyvy ceny. 

Dynamický fond pak investuje převážně do akcií a z toho důvodu je vhodný pro dlouhodobé spoření. Má samozřejmě vyšší riziko, ale také vyšší potenciální výnosnost. Od počátku vydělal průměrně přes 4 %.

Při sjednání získáte slevu na další produkty Allianz

Důležité parametry
Celkové skóre 6.6/10 se skládá z hodnocení 6 parametrů:
  • Maximální roční příspěvek od státu
  • Volitelná výše vkladů
  • Založení a vedení zdarma
  • Možnost vybrat strategii spoření
  • Lze sjednat online
  • Záruka - garance výnosů fondů
6.6/10

Jak už jsme zmínili, doplňkové penzijní spoření od Allianz se sjednává na dobu neurčitou. Můžete jej sice kdykoliv zrušit, ale má to háček. Zrušíte-li spoření do dvou let od uzavření, nedostanete z něj ani korunu. Pokud budete spořit alespoň dva roky, získáte tzv. odkupné, což je vámi naspořená částka a úroky z ní. Příspěvky od státu se vrací zpět ministerstvu financí. Pokud vám na doplňkové penzijní spoření přispíval zaměstnavatel, získáte i tyto peníze.

Maximální roční příspěvek od státu
Částka, kterou vám nejvíce přispěje stát, pokud spoříte dostatečnou částku pro splnění podmínek.
2 760 Kč
Volitelná výše vkladů
Banka umožňuje/neumožňuje měnit výšku vkladů podle potřeb a přání klienta.
Ano
Založení a vedení zdarma
Banky vám doplňkové penzijní spoření založí bez poplatků. Zdarma je i vedení a správa spořícího účtu.
Ano
Možnost vybrat strategii spoření
Klienti si mohou/nemohou vybrat strategii spoření - zvolit si jeden nebo více účastnických fondů, do nichž budou své peníze investovat.
Ano
Lze sjednat online
Banky umožní/neumožní sjednat doplňkové penzijní spoření online.
Ne
Záruka - garance výnosů fondů
Výnosnost fondů je vždy předpokládaná. Ceny na trhu se neustále pohybují, proto málokterá banka/pojišťovna garantuje výnos či návratnost vložených peněz.
Ne

Kdy lze vybrat doplňkové penzijní spoření od Allianz

Standardně se dá doplňkové penzijní spoření od Allianz vybrat ve chvíli, kdy dosáhnete tvz. důchodového věku, popř. když chcete požádat o předdůchod. O ten se smí žádat maximálně pět let před řádným odchodem do důchodu. Je přitom nutné mít naspořeno tolik peněz, aby vám měsíční výplata penze pokryla minimální částku – v dnešní době cca 11.500 Kč.

Při sjednání získáte slevu na další produkty Allianz

Na doplňkové penzijní spoření od Allianz můžete vkládat minimálně 100 Kč měsíčně. Pokud však chcete získávat státní příspěvky, je nutné spořit alespoň 300 Kč. Stát vám pak přispívá 90 Kč měsíčně. 

Příspěvek zaměstnavatele

Na doplňkové penzijní spoření od Allianz vám může přispívat i zaměstnavatel. Přesná částka se zadávat do smlouvy nemusí. Důležité je vědět, že příspěvky zaměstnavatele se vám budou úročit, ale nemají vliv na výši státního příspěvku. Pokud vám zaměstnavatel bude posílat 1000 Kč měsíčně a vy jen 100 Kč, na státní příspěvek nebudete mít nárok. 

Doporučujeme Doporučujeme

Líbí se vám doplňkové penzijní spoření jako produkt, ale chtěli byste větší výběr účastnických fondů, než nabízí Allianz? Podívejte se na celé naše srovnání doplňkového penzijního spoření a vyberte si tu nejlepší banku nebo pojišťovnu.


Přispět svou zkušeností
diskuze
Podělte se o názor a pomozte tak ostatním!